5 stappen om controle te krijgen over uw financiën

5 stappen om controle te krijgen over uw financiën

Key takeaways

• Kijk naar opties met een lagere rente en betaal meer dan het minimum.
• Bespaar voor noodgevallen en ongeplande uitgaven.
• Overweeg het verbergen van uw creditcards.

Het uit de schulden komen kan pijnlijk zijn, maar de uitbetaling is machtig. Denk je eens in: Al dat geld dat u besteedt aan het betalen van rente over aankopen in het verleden, kan geld zijn dat u investeert in uw toekomst. Maar het vereist een toegewijd en consistent plan om uit de schulden te komen en te blijven.

5 stappen om financiën en schulden onder controle te houden

“Het afbetalen van schulden hoeft niet ingewikkeld te zijn,” zegt Fidelity vice-president Ann Dowd, CFP®. “Zoals zoveel andere dingen in het leven, vergt het gewoon focus. Waarom zou je dit jaar niet het jaar maken dat je je schuldenlast rechtzet?”

Hier zijn 5 stappen om dit het jaar te maken dat je de controle over je financiën neemt en voorgoed uit ongezonde schulden komt.

Kijk naar lagere rentetarieven

Het is moeilijk om uit de schulden te graven als de rente zich blijft opstapelen. Om ervoor te zorgen dat meer van uw betalingen gaan naar het betalen van de hoofdsom, winkel rond voor lage rente saldo overdracht aanbiedingen of leningen. U kunt zelfs in aanmerking komen voor 0% rente promotietarieven. Er zijn meestal kosten verbonden aan het overboeken van een saldo: bijvoorbeeld 3% van het overgeboekte saldo. Het betalen van de vergoeding en het krijgen van een lager rentetarief kan soms de moeite waard zijn, als het afbetalen van het gehele saldo tijd gaat kosten. Reken uit of u geld bespaart door een saldo over te boeken of gebruik een online calculator voor het overboeken van uw saldo, bijvoorbeeld deze van CreditCards.com. Maar er zijn tal van andere hulpmiddelen om de wiskunde voor u te doen.

Loon meer dan het minimum op creditcards

Het voldoen van de minimale betaling op creditcards kan u jarenlang in de schulden laten zitten. Door alleen het minimum te betalen, zou een creditcard saldo van $ 1.000 tegen een rente van 12% met een minimaal vereiste betaling van $ 35 34 maanden duren om af te betalen. Uw totale betalingen zouden ongeveer $ 1.184 bedragen – wat betekent dat u $ 184 betaalt om bijna 3 jaar geld te lenen.

Door de betaling op te trekken tot $ 50 per maand, zou het saldo in 23 maanden worden afbetaald en $ 121 aan rente kosten. Door $ 100 per maand te betalen, zou de schuld in 11 maanden worden afbetaald en $ 59 aan rente kosten.*

Benieuwd naar uw uitgaven
Door een beetje meer toe te voegen aan uw maandelijkse betaling, kunt u de schuld in een fractie van de tijd afbetalen. Maar hier is het eeuwige probleem – waar kunt u dit extra geld vinden? Laten we eerlijk zijn: Struikelen over een berg geld gebeurt niet vaak. Veel voorkomende bronnen van extra geld zijn:

• Verminderde uitgaven
• Loonverhoging
• Bonus

Het vinden van plekken in uw maandelijkse uitgaven waar u zou kunnen bezuinigen, is de meest waarschijnlijke bron van extra geld. De beste manier om ze te vinden is door uw uitgaven te onderzoeken. Kijk naar uw uitgavengeschiedenis via uw bank- of cashmanagementrekening, of volg uw uitgaven gedurende een bepaalde periode. Nadat u hebt gezien waar uw geld naartoe gaat, zoekt u naar gebieden waar u mogelijk kunt bezuinigen op uitgaven om meer geld vrij te maken om in de richting van schulden te zetten – zelfs een klein beetje zal helpen.

Het kan bijvoorbeeld zijn dat u betaalt voor kabelkanalen die u nooit ziet, of misschien komt u niet in de buurt van de datalimiet van uw mobiele telefoon. Misschien heb je een dure truffel-en-champagne gewoonte die loopt uw voedsel factuur. Je hoeft niet al je luxe op te geven, maar bijna iedereen heeft gebieden waar ze meer spurge dan nodig.

Houd geld beschikbaar voor noodgevallen en ongeplande uitgaven

Aflossen van schulden terwijl je niets hebt gespaard voor de onvermijdelijke noodsituatie kan je op je plaats laten lopen. U doet al het werk om schulden af te betalen en voordat u het weet, springt de warmwaterboiler lek of heeft uw auto plotseling een dure reparatie nodig. Zonder een gemakkelijk toegankelijke voorraad contant geld, kunnen creditcards de enige optie zijn.

Denk aan uw noodspaarfonds als een rekening. Met huur of hypotheek betalingen, bijdragen aan een pensioenfonds, en talloze uitgaven voor levensonderhoud, heb je al veel in evenwicht te brengen. Maar als u het sparen voor een noodfonds tot een maandelijkse prioriteit maakt, zult u er een gewoonte van maken om er regelmatig aan bij te dragen. Ga door met sparen totdat u tussen 3 en 6 maanden aan uitgaven hebt verzameld.

Werk om uw essentiële uitgaven onder 50% van uw nettoloon te houden, en zorg ervoor dat u ook voor de toekomst spaart – draag ten minste genoeg geld bij aan uw pensioenrekening op het werk om de volledige match van uw werkgever te krijgen.

Geld dat overblijft nadat u aan al uw noodzakelijke verplichtingen hebt voldaan, uw noodspaarrekening hebt opgebouwd en uw volledige werkgeversmatch hebt ontvangen, kan worden gebruikt om schulden af te lossen, als u nog over hebt, of om uw pensioensparen te stimuleren. Zodra u uit de schulden bent, streeft u ernaar uw pensioensparen op te voeren tot 15% van uw jaarinkomen vóór belastingen – met inbegrip van de werkgeversmatch.

Lees Viewpoints op Fidelity.com: Hoe te sparen voor een noodsituatie

Maak het moeilijker om uit te geven

Het is bijna onmogelijk om uit de schulden te komen als nieuwe aankopen het saldo blijven aanvullen. Overweeg uw creditcards te verstoppen, zodat u ze niet steeds kunt opladen, of laat ze gewoon thuis als u uitgaat. Dat is soms gemakkelijker gezegd dan gedaan bij het winkelen op internet. Sommige online verkopers bieden de mogelijkheid om uw betalingsgegevens op te slaan.

Weten hoeveel schuld je hebt en hoeveel het kost, kan je helpen om te stoppen met opladen. Maak een lijst van uw schulden, het totaal verschuldigde bedrag op elk, de maandelijkse betaling, en de rente die elke geldschieter u in rekening brengt om te lenen.

Aanpak uw schulden een voor een. Als u meerdere leningen en creditcards hebt, richt u zich eerst op de schuld met de hoogste rente. Ga door met het doen van de minimale of geplande betalingen op andere creditcards en leningen. Zodra u de schuld met de hoogste rente heeft afbetaald, begint u zoveel mogelijk af te lossen op de schuld met de volgende hoogste rente.

Lees meer over de beste volgorde om schulden af te lossen in Viewpoints op Fidelity.com: How to pay off debt-and save too

Learning to use credit wisely

Het volgen van een paar basisregels voor krediet kan u helpen om het verstandig te leren gebruiken. Vermijd het opladen van meer dan je kunt afbetalen in een maand en altijd uw betalingen op tijd. Als u een saldo hebt dat u van maand tot maand volgt, maak er dan een prioriteit van om het af te betalen, zodat u uw geld kunt gebruiken om uw financiële doelen te bereiken – vooral uw pensioenspaardoelen.

Nu, voer uw besparingen op

Nadat u schulden hebt afbetaald, probeer te voorkomen dat u terugglijdt in de uitgavengewoonten die in de eerste plaats tot de problemen kunnen hebben geleid. Blijf goede gewoonten aankweken door te sparen voor de toekomst. Zorg ervoor dat uw noodfonds volledig gevuld is. Neem de tijd om uw pensioensparen op de rails te krijgen. Nu u niet elke maand aan creditcardmaatschappijen hoeft te betalen, hebt u misschien wat extra geld om opzij te zetten voor de lange termijn.