6 Tips voor het verhogen van uw Capital One credit card goedkeuringskansen

6 Tips voor het verhogen van uw Capital One credit card goedkeuringskansen

Het aanmelden voor creditcards via partnerlinks levert ons een commissie op. Voorwaarden zijn van toepassing op de aanbiedingen vermeld op deze pagina. Hier is onze volledige reclamebeleid.

Update: Een of meer kaartaanbiedingen in deze post zijn niet langer beschikbaar. Controleer onze Hot Deals voor de nieuwste aanbiedingen.

Capital One is bekend voor het hebben van een aantal uitstekende cash back beloningen creditcards als u geïnteresseerd bent in het verdienen van eenvoudige beloningen dit zijn grote kaarten te hebben:

• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card – $300 cash bonus na besteding van $3.000 aan aankopen in de eerste drie maanden na opening van de rekening
• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card – Geen jaarlijkse kosten
• Capital One Spark Cash for Business – Tot $2.000 terug: $500 cash bonus bij besteding van $5.000 in de eerste drie maanden en verdien $1.500 bij besteding van $50,000 aan aankopen in de eerste zes maanden na uw rekeningopening
• Capital One Spark Cash Select for Business – No annual fee
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – No annual fee & één-keer $200 cash bonus na besteding van $500 in de eerste drie maanden
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card – Geweldige optie als u minder dan perfect krediet hebt

De informatie voor de Capital One Savor Cash Rewards kaart is onafhankelijk verzameld door Million Mile Secrets. De kaart details op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de kaart uitgever.

En onlangs, Capital One toegevoegd luchtvaartmaatschappij overdracht partners voor deze kaarten:

• Capital One Spark Miles for Business – Tot 200.000 bonus mijlen: 50.000 bonusmijlen wanneer u $5.000 in de eerste drie maanden besteedt en verdien 150.000 bonusmijlen wanneer u $50.000 besteedt aan aankopen in de eerste zes maanden na de opening van uw rekening
• Capital One Spark Miles Select for Business – Geen jaarlijkse kosten
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Verdien tot 100,000 bonusmijlen wanneer u $20.000 besteedt aan aankopen in de eerste 12 maanden na rekeningopening, of verdien nog steeds 50.000 mijlen wanneer u $3.000 besteedt aan aankopen in de eerste 3 maanden na rekeningopening.
• Capital One VentureOne Rewards Credit Card – No annual fee

De toevoeging van Capital One transfer partners is geweldig, want nu met deze kaarten heb je de optie van het boeken van een award vlucht of gewoon inwisselen van uw Capital One miles om een reisuitgave te wissen. Hebben die flexibiliteit is nice.

Maar al deze bonusaanbiedingen betekenen niets als je niet kunt krijgen goedgekeurd voor de kaart. Ik heb gemerkt dat het krijgen van goedgekeurd voor een Capital One-kaart niet altijd gemakkelijk is (ook al heb ik een uitstekend krediet). Er zijn een paar eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw kansen te verbeteren.

Als u eenmaal bent goedgekeurd voor uw nieuwe Capital One kaart, schrijf u dan in voor onze nieuwsbrief en wij sturen u alle tips & trucs die u nodig hebt om het meeste uit uw beloningen te halen.

Vergroot de kans dat uw Capital One-creditcard wordt goedgekeurd

Iedere situatie is anders – er is niets dat u kunt doen om 100% succes te garanderen. Maar op zijn minst kunt u van tevoren weten welke kaart het meest zinvol voor u is om aan te vragen. Het helpt om te weten wat te doen als je wordt afgewezen, omdat een eerste afwijzing niet altijd het einde van de weg is.

Ik ben afgewezen voor verschillende creditcards alleen om te worden goedgekeurd na het bellen van de heroverweging lijn van de bank (meer over hoe dat te doen hieronder).

Weet wat er op uw kredietrapport staat en ken uw kredietscore

Om te worden goedgekeurd voor de beste Capital One creditcards, wilt u een kredietscore van 700 of hoger (750+ heeft de voorkeur). Dat wil niet zeggen dat je niet kan worden goedgekeurd met een lagere score, het is gewoon niet zo gebruikelijk voor dat te gebeuren.

Note: Capital One heeft wel specifieke creditcards die zijn gericht op mensen met minder dan perfect krediet, zoals de Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. Deze kaarten kunnen een geweldige manier om te beginnen met het verbeteren van uw krediet en soms zelfs het verdienen van beloningen op hetzelfde moment.

Ook, wanneer Capital One controleert uw krediet trekken ze uit alle drie grote kredietbureaus (de meeste banken trekken uit een of twee). Zorg ervoor dat u al uw kredietrapporten bekijkt voordat u uw aanvraag indient. Op die manier kunt u er zeker van zijn dat er geen fouten zijn die uw kansen op goedkeuring zullen schaden.

Last jaar heb ik het kredietrapport van mijn vrouw bekeken en zag een studentenlening rekening die ten onrechte werd vermeld als open. We hadden het een paar jaar geleden afbetaald, dus ik diende een geschil in en binnen een paar weken was het verwijderd. Deze rekening was slechts onjuist weergegeven op een van haar kredietrapporten, niet alle drie, dat is hoe ik wist dat het een fout was.

Hoewel deze fout geen negatieve invloed had op haar kredietscore, had het kunnen hebben als de rekening ten onrechte als in gebreke was weergegeven. Het is dus belangrijk om uw TransUnion, Equifax, en Experian rapporten regelmatig te controleren. Volgens de wet kunt u uw kredietrapporten elke 12 maanden gratis bekijken.

Vraag de juiste creditcard voor uw situatie aan

Er is geen creditcard die perfect is voor iedereen.

Als je een goed krediet hebt (geen recente faillissementen of betalingsachterstanden, 700+ credit score, enz.) is de Capital One Venture-kaart zinvol voor de meeste mensen. Maar nogmaals, de Capital One QuicksilverOne Cash Rewards kaart is perfect als je een paar hik gehad en werken aan het verbeteren van uw credit.

Op dezelfde lijnen, zou je in staat zijn om goedgekeurd te krijgen voor een zakelijke kaart en zelfs niet beseffen. Creditcards voor kleine bedrijven zijn niet alleen voor fulltime ondernemers. Mijn vrouw is een freelance kunstenaar en komt daardoor in aanmerking voor kleine zakelijke kaarten. Als ze een aanvraag indient (oké, ik doe het voor haar, ze heeft een hekel aan financiële zaken), gebruikt ze haar naam als bedrijfsnaam en haar sofinummer als fiscaal nummer voor haar bedrijf.

Als u een freelancer bent (d.w.z. u verdient 1099-inkomsten en geen W-2-inkomsten), komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een kleine bedrijfskaart. Dat omvat mensen die rijden voor Uber of Lyft en iedereen die werkt voor een kinderzitservice, zoals Rover. Nu meer dan ooit tevoren, is het gemakkelijk om freelancer te zijn.

Voordat u een kaart aanvraagt, moet u een plan hebben om aan de minimale bestedingsvereiste te voldoen en ervoor zorgen dat het een realistisch plan voor u is dat niet vereist dat u meer uitgeeft dan u zou hebben, anders zou u kunnen eindigen met het missen van de introbonus of het zetten van een onnodige pijn op uw budget.

Gebruik uw huidige Capital One kaart

Ik heb al meer dan 11 jaar een Capital One Platinum Credit Card, maar ik gebruik hem zelden. Dit kwam terug om me te bijten vorig jaar toen mijn credit card aanvraag werd afgewezen. Een van de genoemde redenen was iets in de trant van het niet genoeg gebruiken van mijn huidige Capital One-kaart. Meghan had een soort gelijke ervaring, behalve de reden dat ze werd afgewezen was voor het hebben van “te weinig of geen doorlopende rekeningen hebben een saldo” met een bank.

Er is een eenvoudige work around voor deze problemen – gebruik uw Capital One-kaart in de maanden voorafgaand aan uw aanvraag. Ik gebruik dezelfde strategie voordat ik een aanvraag voor een Barclays-creditcard doe.

Als u wilt voorkomen dat u dezelfde reden voor afwijzing krijgt als Meghan, moet u in staat zijn om een kaartsaldo op uw kredietrapport te laten verschijnen en tegelijkertijd geen rente over dat saldo te betalen. Zolang u uw creditcardfactuur niet vóór de sluitingsdatum van het afschrift aflost, zou dat saldo die maand op uw kredietrapport moeten staan. En je kunt het nog steeds afbetalen voor de vervaldatum, zodat je niet wordt getroffen met rente.

Ik ben nooit zo ver gegaan om een goedkeuring te krijgen en ik betwijfel of jij dat ook hoeft te doen. Maar als het iets is wat je wilt proberen, vergeet dan niet dat een groot deel van hoe uw credit score wordt berekend is gebaseerd op wat bekend staat als uw “credit utilization ratio,” dat is een percentage op basis van hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt. En als u een groot saldo op uw creditcardrekeningen heeft staan, kan dat uw score een beetje naar beneden halen. Dus het is een evenwichtsoefening. Persoonlijk zou ik bijna altijd aanraden om te kiezen voor een hogere kredietscore.

Minder aanvragen voor andere creditcards

De andere grote reden waarom mijn aanvraag voor een Capital One-kaart werd afgewezen, was omdat ik te veel recente creditcardaanvragen of -rekeningen had. Wat kan ik zeggen? Schuldig.

Ik open meestal drie tot vijf kaarten per jaar. Anders dan het vertragen van kaartaanvragen bij andere banken, wat zinvol is voor veel mensen, kun je dit omzeilen door het openen van kleine zakelijke kaarten van bepaalde banken. Nogmaals, je zou moeten kwalificeren voor kleine zakelijke kaarten, maar zoals ik al uitgelegd dat is makkelijker dan de meeste mensen denken.

De reden kleine zakelijke kaarten zijn een work around is omdat de meeste banken niet zakelijke creditcards rapporteren aan uw persoonlijke kredietrapport. Ik heb zakelijke kaarten geopend bij deze banken en ze zijn niet verschenen op een van mijn persoonlijke kredietrapporten:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Note: Als u een zakelijke kaart hebt aangevraagd bij Discover, TD Bank, of Capital One, wordt de kaartrekening weergegeven op uw persoonlijke kredietrapport.

Ook is bekend dat Capital One aanvragen voor persoonlijke kaarten weigert als u al twee of meer creditcards bij de bank hebt. Dit is geen harde en snelle regel, maar als je al twee persoonlijke Capital One-kaarten hebt, heb je veel minder kans om te worden goedgekeurd voor een nieuwe.

Note: Capital One is bekend om mensen automatisch te weigeren als ze meer dan twee persoonlijke kaarten bij de bank hebben.

Zorg ervoor dat u geen bevriezing op uw Equifax-rapport

Aangezien Capital One van alle drie de belangrijkste kredietbureaus trekt wanneer ze uw aanvraag verwerken, zal het hebben van een bevriezing op uw krediet een nadeel zijn voor uw aanvraag. Ik weet dat sommige mensen een bevriezing op hun kredietrapporten plaatsen om identiteitsdiefstal te voorkomen, maar lezers vertellen me dat u niet zult worden goedgekeurd als u een bevriezing op uw Equifax-rapport hebt. Het is een goed idee om de bevriezing te verwijderen voordat u een aanvraag indient.

Bel als u wordt geweigerd of niet meteen wordt goedgekeurd

Als u een afwijzing krijgt, kan het uw Capital One-goedkeuringskansen niet schaden om contact op te nemen met de toepassingsdiensten op 800-625-7866. Ik heb dit in het verleden gedaan met andere banken toen mijn aanvraag in behandeling was en had succes met het beantwoorden van slechts een paar vragen en het krijgen van de aanvraag goedgekeurd.

Persoonlijk heb ik geen succes gehad met Capital One om een ontkenning terug te draaien, maar nogmaals, ik heb het maar één keer geprobeerd. Dus het is een kleine steekproef. Als je succes of falen hebt gehad in het krijgen van Capital One om hun beslissing op een kaartaanvraag te wijzigen, laat het me weten in de comments.

Als u een zakelijke kaart aanvraagt, wees dan voorbereid met documentatie, die een bewijs van adres, facturen of belastingaangiften kan omvatten. Voor meer tips over hoe om te gaan met een bank credit card heroverweging gesprek, lees onze post over credit card heroverweging.

Heb je problemen (of succes) in het krijgen van goedgekeurd voor een Capital One credit card? Zo ja, dan zou ik graag horen over uw ervaring in de comments.

Wilt u meer tips & trucs om miles en punten te verdienen? Abonneer u dan op onze dagelijkse nieuwsbrief en krijg ze rechtstreeks naar uw inbox.