Beste beleggingsfondsen voor kinderen

Beste beleggingsfondsen voor kinderen

De beste beleggingsfondsen voor kinderen zijn niet anders dan de beste soorten fondsen voor elke andere beginnende belegger. De basisstappen om kinderen te laten beginnen met beleggen zijn onder meer het openen van een minderheidsrekening en het kiezen van het juiste fonds voor het beleggingsdoel van het kind. In dit artikel bespreken we de beste rekeningtypes en de soorten beleggingsfondsen die ideaal zijn voor minderjarige kinderen.

Wat zijn de beste beleggingsrekeningtypes voor kinderen?

Aannemend dat het kind jonger is dan 18 jaar, zal het over het algemeen een minderjarige rekening moeten openen om te beginnen met beleggen. In sommige gevallen kunnen minderjarigen een individuele pensioenrekening (IRA) openen. Volwassenen, zoals een ouder, kunnen ook beleggingsrekeningen openen in naam van hun minderjarig kind. Meestal zijn deze rekeningen bedoeld om te sparen voor onderwijs of andere langetermijndoelen.

Hier volgen de belangrijkste soorten rekeningen die minderjarigen kunnen gebruiken om te beleggen:

• UGMA/UTMA: Rekeningen die zijn ingesteld onder de Uniform Gift to Minors Act (UGMA) of de Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kunnen worden gebruikt om te beleggen in effecten, zoals aandelen, obligaties of beleggingsfondsen, in naam van een minderjarige. Of u een UGMA of een UTMA opent, hangt af van de staat waarin u woont.
• Roth IRA: Kinderen kunnen in aanmerking komen voor het openen van een Individual Retirement Account (IRA) als ze inkomsten hebben verdiend. Als ze bijvoorbeeld tuinwerk of babysit doen voor een zomerbaan, en dit inkomen op een belastingaangifte claimen, kunnen ze hun eigen IRA starten en beginnen met sparen voor pensionering.
• Education Savings Account: Ook wel een Coverdell Education Savings Account of ESA genoemd, wordt deze rekening gebruikt om te sparen en te beleggen voor college-uitgaven of andere bepaalde gekwalificeerde onderwijsuitgaven. Inkomsten groeien belastinguitgesteld en opnames zijn belastingvrij, indien gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven. Een volwassen bewaarder opent de rekening namens het kind. De jaarlijkse bijdrage limiet voor een ESA is $ 2.000.
• Sectie 529 Plan: Deze gekwalificeerde collegegeldplannen worden gesponsord door staten en zijn geautoriseerd door sectie 529 van Internal Revenue Code. Veel 529 plannen maken investeringen in beleggingsfondsen mogelijk. Deze plannen kunnen belastingvoordelen bieden die per staat verschillen.

Beleggen voor kinderen kan beginnen met slechts één beleggingsfonds

Als u de meest eenvoudige route wilt nemen en met slechts één fonds wilt beleggen, zijn er een paar opties die het beste werken in termen van het laag houden van de kosten en brede diversificatie:

• Indexfondsen: Passief beheerde indexfondsen die een brede marktindex volgen, zoals S&P 500 Indexfondsen, kunnen een geweldige plek zijn om te beginnen met het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen. Dit komt omdat de meeste van deze fondsen extreem lage kostenratio’s hebben en ze blootstelling bieden aan tientallen of honderden aandelen, die verschillende industrieën vertegenwoordigen, allemaal in slechts één fonds. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price, en Charles Schwab zijn enkele van de bekendste beleggingsmaatschappijen voor indexfondsen.
• Gebalanceerde fondsen: Ook wel hybride fondsen of asset allocatie fondsen genoemd, zijn beleggingsfondsen die beleggen in een evenwichtige asset allocatie van aandelen, obligaties, en cash. De allocatie blijft meestal vast en wordt belegd volgens een opgegeven beleggingsdoelstelling of -stijl. Dit evenwicht tussen aandelen en obligaties zorgt voor een goede diversificatie in slechts één fonds.
• Target Date Mutual Funds: Ook wel life-cycle funds of target retirement funds genoemd. Target-Date Mutual Funds beleggen in een mix van aandelen, obligaties en contanten die geschikt is voor een persoon die tot een bepaald jaar of decennium belegt. Naarmate de streefdatum nadert, zal de fondsbeheerder geleidelijk het marktrisico verminderen door activa uit aandelen en naar obligaties en contanten over te hevelen, wat een individuele belegger handmatig zelf zou doen. Een 15-jarig kind dat bij Vanguard belegt en verwacht over ongeveer 45 jaar met pensioen te gaan, zou bijvoorbeeld kunnen beleggen in Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Hoe kinderen kunnen beginnen met beleggen met $ 50 of minder

Een nadeel van sommige beleggingsfondsen is dat ze een minimale inleg van $ 1.000 of meer vereisen om te kunnen beginnen.

Hier vindt u enkele gediversifieerde beleggingsfondsen met een minimale investering van $ 50 of minder:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Evenwichtig fonds dat belegt in een mix van aandelen en obligaties. Geen minimumbelegging vereist.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500 indexfonds dat belegt in ongeveer 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven. Geen minimumbelegging vereist.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Doelpensioenfonds voor personen die verwachten over ongeveer 45 jaar met pensioen te gaan. De allocatie zal beginnen met een allocatie van voornamelijk aandelen en geleidelijk verschuiven naar obligaties naarmate het streefjaar nadert. Minimale initiële investering is $ 50 bij het opzetten van een systematisch beleggingsplan.

The Bottom Line

Er zijn meerdere accountopties en soorten beleggingsfondsen die kunnen worden gebruikt om kinderen te laten beginnen met beleggen. Van spaarrekeningen voor het onderwijs die door een volwassene worden gesponsord tot IRA’s op naam van het kind, kunnen kinderen profiteren van samengestelde rente en in de loop van de tijd een vermogen opbouwen. Zorg ervoor dat u het juiste type rekening en beleggingsfonds kiest dat past bij de doelstellingen van uw kind.