Život bez úvěrového skóre
Představte si to: Představte si, že jste na lovu pro nové auto. Vejdete do prodejny jen proto, abyste slyšeli Billyho Boba říct těch obávaných pár slov: „Dovolte mi, abych vám vytáhl úvěrovou zprávu.“ Zní vám to povědomě? Jistěže ano!
Představte si, že do stejného autosalonu vcházíte se vztyčenou hlavou a kapsami plnými peněz. Když se Billy Bob zmíní o kontrole vaší úvěrové spolehlivosti, sebevědomě odpovíte: „Není třeba, platím v hotovosti“. Ano, platíte… protože žijete bez úvěru.
Tento „sen“ se může stát vaší skutečností! Vážně, už jste se někdy zastavili a zamysleli se nad tím, jak by mohl vypadat váš život, kdyby se vaše zásadní životní rozhodnutí (a nákupy) netočila kolem vašeho úvěrového skóre?
Jak žít bez úvěru
Koupě domu
Nemáte úvěrové skóre? Dobře. Navzdory tomu, co všichni říkají, ho ke koupi domu nepotřebujete! A pokud jste se nikdy nezadlužili, nemělo by to být příliš složité, ne?“
Převezměte kontrolu nad svými penězi díky zkušební verzi Ramsey+ ZDARMA.
Teď je čas zaměřit se na jedinou věc: zajistit si vysokou zálohu na koupi příštího domu. Bez úvěrového skóre je vaše zálohová platba důležitým faktorem (spolu s vaší prací a tím, jak dlouho jste v daném oboru zaměstnáni). Budete také chtít mít vyřešenou historii plateb za nájem a komunální služby. Hledejte hypoteční společnost, která používá proces zvaný „manuální upisování“, někdy nazývaný „netradiční úvěr“ nebo „úvěr bez úvěrového skóre“.
Pokud jste teprve na začátku své cesty za koupí domu, buďte trpěliví. V případě potřeby si nějakou dobu pronajměte byt a našetřete si ještě více peněz na zálohu. A ať už uděláte cokoli, nekupujte dům, dokud nebudete připraveni. To znamená, že jste zcela bez dluhů, máte našetřeno 3-6 měsíčních výdajů v pohotovostním fondu a máte dobrou zálohu. Samozřejmě, pokud opravdu chcete, vždy můžete za dům zaplatit rovnou hotově! Hotovost je král, baby!
Nájem bytu
Většina bytů s vámi bude spolupracovat, pokud můžete poskytnout nájemné za první a poslední měsíc, doklad o tom, že jste dobrým nájemníkem (například předchozí včasné platby za služby), a kauci. Nezapomeňte se jich předem zeptat na jejich postup a na to, jaký typ informací budou potřebovat, aby mohli začít.
Pokud budou chtít úvěrové skóre a vy ho nemáte, jednoduše jim řekněte, že nemáte dluhy a používáte hotovost. Získejte doporučení o historii pronájmu od svého předchozího pronajímatele. Pokud si pronajímáte byt poprvé, možná se budete muset trochu porozhlédnout. Ale nebojte se, určitě se vám podaří najít někoho, kdo s vámi bude spolupracovat.
Uchazeči o práci
Tento trend se objevuje v poslední době, ale týká se hlavně lidí ve finančním odvětví – bank, hypotečních makléřů, investičních společností apod. I v tomto případě je klíčové předem se seznámit s postupem přijímání zaměstnanců dané společnosti, abyste mohli vysvětlit, proč nemáte kreditní skóre, pokud se vás na něj zeptají.
Pamatujte, že tyto odpovědi platí pouze v případě, že nemáte kreditní skóre. Pokud máte špatné kreditní skóre kvůli nějakým nesplaceným dluhům, je to zcela jiná situace. Je čas zaměřit se na vyčištění starých dluhů metodou dluhové sněhové koule a začít znovu!“
Cestování
Neznalci chtějí, abyste věřili, že bez kreditní karty nelze cestovat. Ale to prostě není pravda! Vaše debetní karta (a chladná, tvrdá hotovost) funguje stejně dobře, ne-li lépe než kreditní karta. Když používáte debetní kartu, používáte peníze, které vlastníte a na které jste si tvrdě vydělali, místo abyste si půjčovali na úrok!“
Pokud si chcete pronajmout pokoj v hotelu, zavolejte předem a informujte je, že budete používat debetní kartu. Pak nezapomeňte počítat s možnou bezpečnostní rezervou, kterou vám na kartu po dobu vaší cesty přidělí.
Na debetní kartu si můžete také pronajmout auto. Společnosti jako Dollar Car Rental to usnadnily lidem, jako jste vy, kteří žijí bez kreditní karty! Jak jsme již řekli, stačí zavolat dopředu a zeptat se na případné blokace, které by mohli na vaší debetní kartě uplatnit, a podle toho si cestu rozpočítat.
Výhody života bez úvěru
Je čas měřit svůj úspěch (a finanční hodnotu) jiným způsobem – tím, co máte na bankovním účtu. Kdo řekl, že kreditní skóre je jediný způsob, jak lze věci dělat?“
Teď, když víme, že si můžete koupit a pronajmout auto, vzít si hypotéku, a dokonce získat hotelový pokoj bez kreditního skóre, pojďme se ponořit do některých dalších důvodů, proč je život bez kreditních karet skvělý nápad:
Už nejste zotročeni životem na dluh.
Když nejste zotročeni svým kreditním skóre (nebo kreditními kartami, když na to přijde), nemusíte se již obávat splátek za věci, které jste si koupili v minulosti – nebo se obávat, jak budete platit v budoucnosti. A nejen to, jste také svobodní. Můžete svobodně utrácet peníze za přítomnost a šetřit na budoucnost.
Váš bankovní účet se stává vaším měřítkem.
Pokud jste to ještě neslyšeli, skóre FICO je jen jiný název pro skóre „miluji dluhy“. Přemýšlejte o tom: Podniky, banky a dokonce i vláda používají toto hloupé malé číslo k analýze vašeho minulého a současného vztahu k dluhům. Když se však rozhodnete opustit veškerou starost o své skóre a začnete věci poměřovat podle toho, co skutečně máte na bankovním účtu (a co si můžete dovolit).
Máte své finance plně pod kontrolou.
Jak už jsme říkali: Hotovost je král, baby! Když si začnete šetřit na velké životní nákupy (které zaplatíte v hotovosti), zjistíte, že úvěrové skóre je bezcenné. Nejenže budete mít na své straně sílu vyjednávání, ale také zjistíte, o kolik jednodušší je nakupovat věci rovnou. Kdo by odmítl hotovost?
Méně pravděpodobné je, že budete příliš utrácet.
Když se v případě „nouze“ nespoléháte na kreditní kartu, máte jedinou možnost: platit za věci penězi, které máte na bankovním účtu. Když vám peníze dojdou (nebo o nich hovoří váš nulový rozpočet), s utrácením jste skončili. Žít život bez úvěru znamená, že přesně víte, jaké to je žít v rámci svých možností – a je to dobrý pocit.
Budete budovat bohatství a štědře dávat.
Když se zbavíte dluhů a dosáhnete 7. dětského kroku, můžete konečně začít žít a dávat jako nikdo jiný. Dětský krok 7 je především o budování bohatství a štědrém dávání. Ano, ten vysněný důchod, na kterém jste s manželem tak tvrdě pracovali, máte konečně na dosah ruky. Možná jste vždycky chtěli cestovat do zahraničí a pomáhat neziskovým organizacím nebo každý rok dávat 50 % svých příjmů na charitu. Možností je nekonečně mnoho, protože nejste vázáni platbou každý měsíc. Místo toho můžete snít o tom, jaké to může být, když své bohatství použijete na pomoc druhým. A to je dobrý pocit.
Můžete žít i bez úvěru!“
Naše kultura vám bude tvrdit opak, ale žít bez úvěru je možné! Jistě, někdy se to může zdát trochu nepohodlné kvůli tomu, jak naše kultura přijala „všemocné“ FICO. Ale vážně, život bez úvěrového skóre nebude nikdy tak nepohodlný jako placení úroků za ten luxusní steak, který jste snědli… loni.
Jste už připraveni rozejít se se svým úvěrovým skóre? Zjistěte, jak se zbavit dluhů, ušetřit pro případ nouze a vybudovat si solidní finanční budoucnost – a navíc získejte všechny nástroje, které k tomu potřebujete. Jak? Pomocí bezplatné zkušební verze Ramsey+. Proč? Protože FICO neurčuje vaši hodnotu. To vy.