6 tipů, jak zvýšit šance na schválení kreditní karty Capital One

6 tipů, jak zvýšit šance na schválení kreditní karty Capital One

Registrace kreditní karty prostřednictvím partnerských odkazů nám přináší provizi. Na nabídky uvedené na této stránce se vztahují smluvní podmínky. Zde jsou naše úplné zásady pro inzerci.

Aktualizace: Jedna nebo více nabídek karet v tomto příspěvku již nejsou k dispozici. Podívejte se na naše horké nabídky, kde najdete nejnovější nabídky.

Kreditní karta Capital One je známá tím, že má několik vynikajících kreditních karet s odměnou cash back, pokud vás zajímá získávání jednoduchých odměn, jsou to skvělé karty:

• Kreditní karta Capital One Savor Cash Rewards – bonus 300 dolarů v hotovosti po útratě 3 000 dolarů za nákupy během prvních tří měsíců od založení účtu
• Kreditní karta Capital One SavorOne Cash Rewards – bez ročního poplatku
• Capital One Spark Cash for Business – až 2 000 dolarů zpět: Při útratě 5 000 USD v prvních třech měsících získáte bonus 500 USD a při útratě 50 USD získáte 1 500 USD,000 na nákupy během prvních šesti měsíců od založení účtu
• Capital One Spark Cash Select for Business – Bez ročního poplatku
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – Bez ročního poplatku & one-jednorázový bonus 200 dolarů v hotovosti po útratě 500 dolarů v prvních třech měsících
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card – Skvělá volba, pokud máte méně než perfektní úvěr

Informace o kartě Capital One Savor Cash Rewards byly shromážděny nezávisle společností Million Mile Secrets. Údaje o kartě na této stránce nebyly přezkoumány ani poskytnuty vydavatelem karty.

A právě nedávno společnost Capital One přidala k těmto kartám partnery pro převody leteckých společností:

• Capital One Spark Miles for Business – Až 200 000 bonusových mil: Bonusové míle: 50 000 mil při útratě 5 000 USD během prvních tří měsíců a 150 000 mil při útratě 50 000 USD za nákupy během prvních šesti měsíců od založení účtu
• Capital One Spark Miles Select for Business – Bez ročního poplatku
• Kreditní karta Capital One Venture Rewards – Získejte až 100,000 bonusových mil, pokud utratíte 20 000 USD za nákupy během prvních 12 měsíců od založení účtu, nebo ještě získejte 50 000 mil, pokud utratíte 3 000 USD za nákupy během prvních 3 měsíců od založení účtu.
• Kreditní karta Capital One VentureOne Rewards – Bez ročního poplatku

Doplnění transferových partnerů Capital One je skvělé, protože nyní budete mít s těmito kartami možnost rezervovat si bonusový let nebo jen uplatnit míle Capital One a smazat tak cestovní výdaje. Tato flexibilita je příjemná.

Všechny tyto bonusové nabídky však nic neznamenají, pokud vám karta nebude schválena. Zjistil jsem, že získat schválení karty Capital One není vždy snadné (i když mám výbornou bonitu). Existuje několik jednoduchých kroků, které můžete podniknout, abyste zvýšili své šance.

Jakmile budete schváleni pro svou novou kartu Capital One, nezapomeňte se přihlásit k odběru našeho zpravodaje a my vám zašleme všechny tipy & triky, které potřebujete, abyste co nejlépe využili své odměny.

Zvýšit šance na schválení vaší žádosti o kreditní kartu Capital One

Každá situace je jiná – nic vám nezaručí 100% úspěch. Ale přinejmenším můžete dopředu vědět, o kterou kartu má pro vás největší smysl žádat. Pomůže vám také vědět, co dělat v případě zamítnutí, protože prvotní zamítnutí nemusí vždy znamenat konec cesty.

Několikrát mi byla žádost o kreditní kartu zamítnuta až poté, co jsem zavolal na linku banky pro přehodnocení žádosti (více o tom, jak to udělat, níže).

Zjistěte si, co je ve vaší úvěrové zprávě, a poznejte své úvěrové skóre

Chcete-li být schváleni pro nejlepší kreditní karty Capital One, budete chtít mít úvěrové skóre 700 nebo vyšší (lepší je 750+). To neznamená, že nemůžete být schváleni s nižším skóre, jen to není tak běžné.

Poznámka: Společnost Capital One má specifické kreditní karty, které jsou zaměřeny na lidi s méně než dokonalým kreditním skóre, jako je kreditní karta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Tyto karty mohou být skvělým způsobem, jak začít zlepšovat svůj úvěr a někdy i současně získávat odměny.

Kromě toho, když Capital One kontroluje váš úvěr, čerpá informace ze všech tří hlavních úvěrových úřadů (většina bank čerpá informace z jednoho nebo dvou). Před podáním žádosti si nezapomeňte prohlédnout všechny své úvěrové zprávy. Tak si můžete být jisti, že v nich nejsou žádné chyby, které by poškodily vaše šance na schválení.

Loni jsem si prohlédl manželčinu úvěrovou zprávu a uviděl jsem účet studentské půjčky, který byl nesprávně uveden jako otevřený. Před několika lety jsme ho splatili, tak jsem podal spor a za několik týdnů byl odstraněn. Tento účet se nesprávně zobrazoval pouze v jedné z jejích úvěrových zpráv, nikoli ve všech třech, a proto jsem věděl, že se jedná o chybu.

Ačkoli tato chyba neměla negativní vliv na její úvěrové skóre, mohla by mít, kdyby se účet nesprávně zobrazoval jako nesplacený. Proto je důležité pravidelně kontrolovat zprávy společností TransUnion, Equifax a Experian. Podle zákona si můžete své úvěrové zprávy prohlížet každých 12 měsíců zdarma.

Požádejte o správnou kreditní kartu pro vaši situaci

Neexistuje žádná kreditní karta, která by byla ideální pro každého.

Pokud máte dobrou bonitu (žádný nedávný bankrot nebo opožděné platby, kreditní skóre 700+ atd.), karta Capital One Venture má smysl pro většinu lidí. Ale opět platí, že karta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards je ideální, pokud jste měli pár zádrhelů a pracujete na zlepšení svého kreditu.

Podle stejného principu můžete získat schválení podnikatelské karty a ani si to neuvědomíte. Malé podnikatelské kreditní karty nejsou určeny jen pro majitele firem na plný úvazek. Moje manželka je umělkyně na volné noze a díky tomu má nárok na malé podnikatelské karty. Když vyplňuje žádost (dobře, dělám to za ni, nesnáší vyřizování finančních záležitostí), používá své jméno jako název firmy a číslo sociálního pojištění jako daňové identifikační číslo firmy.

Jestliže pracujete na volné noze jakéhokoli druhu (tj. máte příjem 1099, nikoli příjem W-2), je pravděpodobné, že byste mohli mít nárok na malou podnikatelskou kartu. To se týká i lidí, kteří jezdí pro Uber nebo Lyft, a všech, kteří pracují pro službu hlídání domácích mazlíčků, jako je například Rover. Dnes je snadnější než kdykoli předtím být na volné noze.

Předtím, než požádáte o kartu, mějte plán, jak splnit požadavek na minimální výdaje, a ujistěte se, že je to pro vás realistický plán, který nevyžaduje, abyste utratili více, než byste museli, jinak byste mohli přijít o úvodní bonus nebo zbytečně poškodit svůj rozpočet.

Používejte svou stávající kartu Capital One

Kreditní kartu Capital One Platinum mám již více než 11 let, ale používám ji jen zřídka. To se mi vymstilo v loňském roce, kdy mi byla zamítnuta žádost o kreditní kartu. Jedním z uvedených důvodů bylo něco v tom smyslu, že dostatečně nevyužívám svou stávající kartu Capital One. Meghan měla tak trochu podobnou zkušenost, až na to, že důvodem zamítnutí bylo, že měla „příliš málo revolvingových účtů nebo žádné účty se zůstatkem“ u jakékoli banky.

Pro tyto problémy existuje jednoduché řešení – používejte kartu Capital One v měsících před podáním žádosti. Stejnou strategii používám před podáním žádosti o kreditní kartu Barclays.

Pokud se chcete vyhnout stejnému důvodu zamítnutí jako Meghan, měli byste mít možnost nechat si v úvěrové zprávě zobrazit zůstatek na kartě a zároveň neplatit žádné úroky z tohoto zůstatku. Pokud účet za kreditní kartu nesplatíte před datem uzávěrky výpisu, měl by se tento zůstatek v daném měsíci objevit ve vaší úvěrové zprávě. A ještě ho můžete splatit před datem splatnosti, abyste nebyli zatíženi úrokem.

Nikdy jsem se tak dlouho nesnažil získat souhlas a pochybuji, že to budete potřebovat i vy. Ale pokud to chcete zkusit, nezapomeňte, že velká část toho, jak se počítá vaše kreditní skóre, je založena na takzvaném „poměru využití úvěru“, což je procento založené na tom, kolik z vašeho dostupného úvěru využíváte. A pokud máte na účtech kreditních karet velké zůstatky, může to vaše skóre trochu srazit. Je to tedy otázka rovnováhy. Osobně bych téměř vždy doporučoval spíše se přiklonit na stranu vyššího kreditního skóre.

Uvolněte žádosti o další kreditní karty

Druhým velkým důvodem, proč mi byla zamítnuta minulá žádost o kartu Capital One, bylo příliš mnoho nedávných žádostí o kreditní karty nebo účtů. Co na to říct? Guilty as charged.

Obvykle si otevírám tři až pět karet ročně. Kromě zpomalení žádostí o karty u jiných bank, což má pro spoustu lidí smysl, byste to mohli obejít otevřením malých podnikatelských karet u některých bank. Opět byste se museli kvalifikovat pro malé podnikatelské karty, ale jak jsem již vysvětlil, je to jednodušší, než si většina lidí myslí.

Důvodem, proč lze malé podnikatelské karty obejít, je, že většina bank nehlásí podnikatelské kreditní karty do vaší osobní úvěrové zprávy. Otevřel jsem si podnikatelské karty u těchto bank a neobjevily se v žádné z mých osobních úvěrových zpráv:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Poznámka: Pokud jste požádali o podnikatelskou kartu u Discover, TD Bank nebo Capital One, účet karty se objeví ve vaší osobní úvěrové zprávě.

Také je známo, že Capital One zamítá žádosti o osobní karty, pokud již máte u této banky dvě nebo více kreditních karet. Nejedná se o pevné pravidlo, ale pokud již máte dvě osobní karty Capital One, je mnohem méně pravděpodobné, že vám bude schválena nová karta.

Poznámka: Společnost Capital One je známa tím, že automaticky zamítá žádosti lidí, kteří mají u banky více než dvě osobní karty.

Ujistěte se, že nemáte zmrazenou zprávu Equifax

Jelikož společnost Capital One při zpracování vaší žádosti čerpá informace ze všech tří hlavních úvěrových úřadů, bude zmrazení vaší kreditní karty na škodu vaší žádosti. Vím, že někteří lidé si dávají na své úvěrové zprávy bezpečnostní zmrazení, aby zabránili krádeži identity, ale čtenáři mi říkají, že pokud budete mít na své zprávě Equifax zmrazení, nedostanete schválení. Je dobré zmrazení odstranit ještě před podáním žádosti.

Zavolejte, pokud jste zamítnuti nebo nejste okamžitě schváleni

Pokud dostanete zamítnutí, nemůže vašim šancím na schválení Capital One uškodit, když se obrátíte na aplikační služby na čísle 800-625-7866. Udělal jsem to v minulosti u jiných bank, když moje žádost čekala na vyřízení, a měl jsem úspěch, když jsem odpověděl jen na několik otázek a žádost mi schválili.

Osobně jsem neměl úspěch, aby Capital One zamítnutí zvrátila, ale na druhou stranu jsem to zkoušel jen jednou. Takže je to malý vzorek. Pokud se vám podařilo nebo nepodařilo přimět společnost Capital One, aby změnila své rozhodnutí o žádosti o kartu, dejte mi vědět v komentářích.

Pokud žádáte o podnikatelskou kartu, připravte si dokumentaci, která může zahrnovat doklady o adrese, faktury nebo daňová přiznání. Další tipy, jak zvládnout výzvu banky k přehodnocení žádosti o kreditní kartu, najdete v našem příspěvku o přehodnocení žádosti o kreditní kartu.

Měli jste problémy (nebo naopak úspěch) při schvalování žádosti o kreditní kartu Capital One? Pokud ano, rád se o vašich zkušenostech dozvím v komentářích.

Chcete-li další tipy & triky k získávání mil a bodů? Pak se přihlaste k odběru našeho denního zpravodaje a dostanete je přímo do své e-mailové schránky.