60 let a žádné úspory na důchod
Možná vstupujete do šedesátky a začínáte uvažovat o odchodu do důchodu a začínáte si uvědomovat, že nemáte velké úspory nebo investiční účet, který by vám pomohl tyto roky zaplatit. Naštěstí může tuto situaci napravit rozumný finanční plán.
Vhodné plánování je pro vytvoření finančního zabezpečení v důchodu nezbytné. Podle průzkumu „GoBankingRates.com“ ze září 2019 však 64 % Američanů hrozí, že dosáhnou důchodového věku s méně než 10 000 USD úspor. Stejný průzkum zjistil, že téměř polovina dotázaných Američanů nemá právě teď žádné peníze odložené na pozdější léta.
Udělejte si přehled o svém důchodovém majetku
Vytvoření důchodového plánu vyžaduje nejprve pečlivé zhodnocení vašeho stávajícího majetku, včetně peněžních úspor, penzijních fondů zaměstnavatele, anuit a penzijních účtů, jako je 401(k) nebo individuální penzijní účty. Důležité je také posoudit svůj hmotný majetek, jako jsou domy, auta, starožitnosti, sběratelské předměty, pozemky a vše ostatní, co můžete prodat, abyste získali důchodový příjem.
Snižte výdaje a zefektivněte svůj rozpočet
Pokud se blížíte důchodovému věku a máte jen mizivé úspory, může vám podrobný rozpočet pomoci udržet se nad vodou. Je však důležité vypracovat finanční plán s co největším časovým předstihem. Kromě prodeje hmotného majetku a zmenšení domácnosti vám mohou následující úsporná opatření pomoci vytvořit růžovější vyhlídky na důchod:
- Prodejte auto a využívejte služeb sdílené jízdy, abyste se zbavili plateb za auto a pojištění.
- Zrušte pevnou telefonní linku a pořiďte si co nejlevnější tarif mobilního telefonu.
- Zvyšte spoluúčast na pojistné smlouvě pro majitele domů, abyste snížili náklady na pojistné.
- Využijte slevy pro seniory.
- Přihlaste se k programu Medicare, jakmile na něj získáte nárok, abyste snížili výdaje na zdravotní péči.
- Vyberte si generické produkty místo značkového zboží.
- Provádějte levné úpravy v domácnosti, které zvýší energetickou účinnost a sníží účty za energie. Pořiďte si například programovatelný termostat nebo vyměňte izolaci podkroví.
Můžete mít také nárok na různé státní a federální programy pomoci. Na další programy mohou mít nárok také vojenští důchodci a osoby na nich závislé. Většina komunálních služeb bude se seniory spolupracovat, aby jim poskytla snížení účtů nebo pomoc při meteorologických úpravách. Mohou existovat také programy na pomoc s potravinami a výživou. Obraťte se na místní radu pro stárnutí, která může mít seznam programů a může vám pomoci kontaktovat jejich správce.
Splácení dluhů
Pokud míříte do důchodu s dluhy, buďte strategičtí při jejich splácení, když máte nějaké peníze navíc. Ale i když může být lákavé nasměrovat všechny peníze navíc na oddlužení, stejně důležité je udržovat si finanční polštář pro případ nouze. Z tohoto důvodu může být nejlepší volbou rozdělení peněz mezi spoření na důchod a splácení dluhu.
Pokud jste v minulosti finančně pomáhali dospělým dětem nebo vnoučatům, zvažte, zda tento velkorysý impuls neomezíte. Komunikace pomůže vašim blízkým pochopit váš posun směrem k upřednostňování vaší finanční budoucnosti.
Zaměřte se na budování zdrojů příjmů
Pokud odcházíte do důchodu bez výrazných úspor, bude vaším hlavním zdrojem příjmů v důchodu pravděpodobně sociální zabezpečení. Dávky můžete dostávat již ve věku 62 let. To však vyvolá snížení výše vašich dávek.
Pokud se rozhodnete pobírat dávky dříve, zvažte možnost získání doplňkového příjmu prací na částečný úvazek. Jen si uvědomte, že práce během pobírání sociálního pojištění může mít za následek dočasné snížení vašich dávek, pokud váš výdělek překročí povolenou hranici.
Pokud jste ve svém domě nashromáždili značný vlastní kapitál, můžete si vytvořit příjem prostřednictvím úvěru na bydlení nebo úvěrové linky (HELOC). Stále se však jedná o půjčky, které musíte později splatit.
Alternativně můžete získat zpětnou hypotéku, která zpravidla nevyžaduje, abyste spláceli, pokud již v domě nebydlíte. Po vaší smrti budou vaši dědicové zodpovědní buď za přímé splacení reverzní hypotéky, pokud si budou chtít dům ponechat, nebo za jeho prodej a použití výtěžku na splacení zůstatku reverzní hypotéky.
Zvažte možnost pronajmout pokoj nebo část svého domu na Airbnb. Jen si nezapomeňte zkontrolovat místní zákony o územním plánování, abyste se ujistili, že je to povoleno. Nezapomeňte také zvážit daňové důsledky přiznávání příjmů z pronájmu přes Airbnb.
Bilance neposkytuje daňové, investiční ani finanční služby a poradenství. Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investování je spojeno s rizikem, včetně možné ztráty jistiny.