Edward Jones IRA Review

Edward Jones IRA Review

Začněme tím, co je zřejmé: pokud nemáte pocit, že potřebujete finančního poradce, není absolutně žádný důvod mít účet u společnosti Edward Jones. Můžete jít jinam a najít levnější fondy, levnější obchody s akciemi a nižší poplatky za vedení účtu.

Pokud však potřebujete finančního poradce, měl by být Ed Jones jedním z míst, o kterých uvažujete?

Podívejme se na to.

Výhody společnosti Edward Jones

Primární výhodou společnosti Edward Jones je její široká síť místních poboček. Ve většině částí USA se nedaleko vašeho bydliště nachází kancelář Jones. Pokud je pro vás důležitá osobní interakce s makléřskou firmou, Jones se z hlediska pohodlí těžko překonává.

Druhou hlavní výhodou společnosti Edward Jones je, že nebudete mít problém porozumět doporučením svého poradce. Investiční filozofie společnosti Jones je přímočará. Navrhují, abyste nakoupili a drželi portfolio složené z:

1. akcií s modrými čipy,
2. dluhopisů a
3. aktivně spravovaných podílových fondů (tj, fondy, které se snaží dosahovat vyšších než tržních výnosů).

Provize a náklady společnosti Edward Jones

Podle telefonátu na linku zákaznického servisu společnosti Edward Jones se jejich provize za obchod s akciemi odvíjejí od velikosti obchodu a rozdělují se takto:

• 2.5 % za obchody nižší než 6 000 dolarů
• 2 % + 30 dolarů za obchody mezi 6 000 a 10 000 dolary
• 1,5 % + 80 dolarů za obchody mezi 10 000 a 25 000 dolary
• 1 % + 205 dolarů za obchody mezi 25 000 a 100 000 dolary

To je pravděpodobně o stovky dolarů více za obchod, než byste zaplatili u typické diskontní makléřské firmy. Mezi tím a jejich 40dolarovým ročním poplatkem za IRA není Edward Jones zrovna na seznamu cenově výhodných míst pro investování.

Střet zájmů u Edward Jones

Největší nevýhodou účtu u Edward Jones (a dalších „full-service“ makléřských firem jako Merrill Lynch a Wachovia) je, že váš finanční poradce je placen z provizí. Konkrétně finanční poradci společnosti Edward Jones vydělávají peníze, když:

• Koupíte nebo prodáte akcie,
• Koupíte dluhopis nebo
• Koupíte podílový fond, který si účtuje prodejní poplatek.

Tento systém plateb vede k tomu, že klienti společnosti Edward Jones dostávají rady, které jsou v několika ohledech neobjektivní. Finanční poradce společnosti Edward Jones například nikdy nedoporučí podílový fond bez prodejního zatížení (i když je to pro klienta nejlepší možnost), protože v případě nákupu takového fondu nedostane provizi.

Další střet zájmů vzniká tím, že společnost Edward Jones dostává od několika málo fondových společností platby za „sdílení příjmů“.

Jinými slovy, některé fondové společnosti platí společnosti Edward Jones, aby dostaly přednostní zacházení. Pokud jste tedy klientem společnosti Jones, můžete očekávat, že doporučení vašeho poradce se budou skládat téměř výhradně z následujících rodin fondů:

• American Funds
• Franklin Templeton
• Hartford Investments
• Invesco
• Lord Abbett
• MFS Investment Management
• Oppenheimer Funds

Není možné obchodovat online

Na webových stránkách společnosti Edward Jones si můžete snadno zkontrolovat své podíly a zůstatky na účtech, ve skutečnosti neposkytují vůbec žádnou možnost online obchodování. Pokud chcete provést nějakou transakci, musíte zavolat svému makléři.

Oficiální stanovisko společnosti Jones zní, že absence online obchodování má zabránit unáhleným investičním rozhodnutím. Do jisté míry to dává smysl. Osobně to však považuji za frustrující. Chci mít možnost dělat si se svými penězi, co se mi zlíbí, aniž bych to musel s někým řešit.

Shrnutí

Pros:

• Místní pobočky,
• Osobní zákaznický servis,
• Snadno pochopitelná investiční filozofie.

Nevýhody:

• Významný střet zájmů mezi vámi a vaším poradcem,
• Vysoké náklady.

Ve většině případů, pokud máte pocit, že potřebujete finančního poradce, doporučuji zvolit takového, který si účtuje jednoduchý hodinový nebo roční poplatek, a ne takového, který je placen prostřednictvím provize. Pokud využijete služeb poradce, který platí pouze poplatky, získáte nestranné poradenství a pravděpodobně snížíte celkové náklady na své investiční portfolio.

Pokud chcete porovnat Edward Jones s jinými makléřskými společnostmi, zde je srovnání IRA u různých diskontních makléřských společností.

.