Jak jednat s exekutory, i když nemůžete zaplatit
Jestliže jste jako většina lidí, měli jste nebo máte co do činění s exekutory.
O nebezpečí exekutorů kázám už léta a dostávám nespočet e-mailů od čtenářů, kteří se dostali do problémů tím, že zvedli telefon, když jim volal exekutor.
Takže, jak byste měli jednat s vymahači dluhů?“
Tady je několik konkrétních věcí, které byste měli mít na paměti, pokud skončíte na telefonu s vymahačem dluhů.
Jak jednat s vymahači dluhů v 5 krocích
Pamatujte, že vymahačům dluhů jde o jedinou věc – abyste jim zaplatili a oni mohli získat šek s provizí.
Mám nicméně zkušenost, že když se vybavíte správnými nástroji, může být jednání s vymahači dluhů velmi snadné.
Tady je 5 způsobů, jak jednat s vymahači dluhů, i když nemůžete platit:
Řekněte jim, že znáte svá práva podle federálního zákona
Nezávisle na tom, co vám vymahač dluhů může říct, máte spoustu práv, pokud jde o způsob vymáhání dluhů.
Ve skutečnosti pouhá zmínka o tom, že znáte svá práva, mnohokrát zastaví vymahače dluhů.
Vaše práva vyplývají ze zákona FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act). Tento zákon stanoví pravidla, kterými se musí vymahači dluhů řídit, když se od vás pokoušejí vymáhat dluh.
Naneštěstí, protože si mnoho lidí není vědomo svých práv, vymahači tato pravidla mnohdy ignorují. Rozhodně vás nebudou informovat o vašich právech.
Proto jste v dobré pozici, když vymahači dluhů řeknete, že jste si vědomi zákona FDCPA a že jakékoli porušení bude zdokumentováno a předáno Federální obchodní komisi (FTC) a také Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) a úřadu generálního prokurátora vašeho státu.
Pokud vám to zní zdrcující, možná byste se měli obrátit na odborníka na úvěry.
Tým společnosti lexingtonlaw.com je velmi profesionální a dělá to neustále.
Stojí to nějaké peníze, ale je to méně nákladné, než si možná myslíte
vzhledem k tomu, že získáte vlastního právníka, který bude bojovat vaším jménem.
Obraťte se na Lexington Law
Nechte se vyprovokovat
Vymáhací úsilí agentury často nemusí porušovat zákon.
Agenti mohou jednoduše naznačovat hrozby, a to často stačí k tomu, aby vás přiměli k platbě, například vyhrožovat, že zavolají vašemu zaměstnavateli a dohodnou se na obstavení mzdy.
Pokud však znáte svá práva podle federálních zákonů, musí vás oprávněný exekutor nejprve úspěšně zažalovat u občanskoprávního soudu, aby mohl obstavit vaši mzdu.
Dělají to tak, že si hrají s vašimi emocemi a využívají vaše existující obavy a stigmata týkající se inkasních účtů.
Nejčastěji se ve vás exekutor bude snažit vyvolat pocit viny a naznačovat, že kradete nebo neplníte svou roli zodpovědného občana, když nejste schopni platit účty za lékařskou péči nebo dluhy na kreditních kartách.
Neskočte na tyto nesmysly. Všechno je to jen hra.
Když to nezabere, může agent změnit strategii a pokusit se vás rozčílit natolik, že raději zaplatíte, než abyste s agenturou dále jednali.
Zachovejte tedy klid a chladnou hlavu. Můžete se chovat profesionálně, i když se zdá, že agent na telefonu provádí podvod.
Požádejte o ověření dluhu
Nezávisle na tom, zda obdržíte oznámení o vymáhání dluhu dopisem nebo telefonicky, musíte se ujistit, že dluh a jeho celá výše jsou přesné.
Je několik věcí, na které byste se měli zaměřit, než budete souhlasit s jakoukoli platbou.
Předtím, než uděláte cokoli jiného, měli byste exekutorovi zaslat dopis o ověření dluhu.
Tento dopis je povolen zákonem o spravedlivém vymáhání dluhů (Fair Debt Collection Practices Act). V dopise požadujete, aby exekutor prokázal, že peníze dlužíte.
Dopis musíte odeslat do 30 dnů od prvního kontaktu s exekutorem.
Pokud věřitel nemůže prokázat, že peníze dlužíte, tím, že poskytne přesné informace, včetně čísel účtů, máte silný důvod k tomu, aby byl z vaší úvěrové zprávy vymazán.
Vaše kreditní skóre by se mohlo výrazně zlepšit.
Další věc, na kterou se zaměřte: obskurní poplatky z prodlení nebo dodatečné úroky přičtené k původní výši dluhu od původního věřitele nebo vydavatele kreditní karty.
Pamatujte, že ve většině případů můžete vyjednáváním tyto poplatky výrazně snížit, nebo dokonce odstranit.
Zkuste vyjednávat o starších dluzích
Příště, až vás bude kontaktovat exekutor ohledně 10 let starého dluhu, nebojte se mu nabídnout vyrovnání dluhu v řádu haléřů.
Mnohé inkasní agentury kupují staré dluhy od různých společností poté, co společnost dluh odepsala.
Proto, i když se vám částka za vyrovnání může zdát malá, mějte na paměti, že pokud se inkasní agentuře její investice vrátí, bude spokojená.
Obvykle vyžaduje jednorázovou částku, ale agentura může souhlasit se splátkovým kalendářem.
Pokud je dluh stále ve vaší zprávě, můžete věřitele požádat, aby výměnou za vaši platbu odstranil negativní položku z vaší úvěrové zprávy.
Všechny dohody by měly být uzavřeny písemně
Vymahači dluhů jsou známí tím, že dávají falešné sliby, nedodržují dohody a dokonce vybírají lidem peníze z bankovních účtů, což může zruinovat vaše osobní finance
Všechny tyto věci se stávají, když jednáte s vymahači dluhů po telefonu.
Chraňte se tím, že nikdy nebudete uzavírat dohody s vymahači dluhů po telefonu.
Prostě jim řekněte, aby vám vše poslali písemně, a pak zavěste.
Můžete také použít e-mail, jen pokud se nejedná o nějakou ústní dohodu, kterou nelze prokázat u soudu.
Pokud nemáte dohody písemně, nemůžete prokázat, že jste vůbec nějakou dohodu měli, abyste mohli začít.
3 věci, které byste NIKDY neměli říkat exekutorovi
Při jednání s exekutory je také velmi důležité si poznamenat, co byste jim neměli sdělovat.
Tady jsou 3 věci, které byste nikdy neměli sdělovat exekutorovi:
Nikdy jim nesdělujte své osobní údaje
Volání od agentury zabývající se vymáháním dluhů bude obsahovat řadu otázek.
Agent bude požadovat osobní údaje, aby potvrdil vaši totožnost a vaše vlastnictví dluhu.
Na tyto otázky nemusíte odpovídat. Místo toho požádejte agenta, aby s vámi komunikoval pouze písemně.
Tady je několik dalších osobních údajů, které byste exekutorům neměli poskytovat:
- Další telefonní čísla (jiná než ta, která již mají)
- Emailové adresy
- Posílací adresa (pokud nemáte v úmyslu přistoupit na dohodu o splátkách)
- Zaměstnavatel nebo bývalí zaměstnavatelé
- Informace o rodině (např. zaměstnavatel manžela/manželky nebo telefonní číslo)
- Informace o bankovním účtu
- Číslo kreditní karty
- Číslo sociálního pojištění
Nikdy nepřiznávejte, že dluh je váš
I když je dluh váš, nepřiznávejte to exekutorovi.
Není k tomu žádný důvod a později byste se mohli dostat do problémů, kdybyste se pokusili dluh ve své úvěrové zprávě zpochybnit jako nesprávný.
Mnohdy se stává, že staré dluhy obsahují podvodné úroky, které nejste povinni platit, ale vymahači dluhů se je přesto pokusí vymáhat.
Znovu je nejlepší říci vymahači, aby vám informace poslal písemně, a pak zavěsit. Máte na to právo a o tom si povíme za chvíli.
Získejte zdarma kopii své úvěrové zprávy
Nikdy neposkytujte informace o bankovním účtu
Vymahač dluhů se vás bude snažit přesvědčit, abyste zaplatili, a to i malou částku, zatímco budete telefonovat.
Zprostředkovatel bude k provedení transakce potřebovat číslo vašeho bankovního účtu nebo kreditní karty.
Spotřebiteli to připadá jako snadný a rychlý způsob, jak ukončit rozhovor a odejít z telefonu.
Tato transakce však způsobuje několik velkých problémů:
- Ztrácíte vliv: Vaše platba je vaší pákou pro pozdější jednání s vymahači dluhů. Neprovádějte tedy platbu předčasně a nevzdávejte se své nejlepší vyjednávací pozice. Schovejte si ji na později, kdy za ni můžete něco získat, například požádat věřitele, aby výměnou za platbu odstranil negativní položky z vaší úvěrové zprávy.
- Sdělujete údaje o účtu: Zprostředkovatel může říci, že nebude uchovávat číslo vašeho bankovního účtu nebo kreditní karty. Vy však nemáte možnost zjistit, zda je to pravda. Vymahači dluhů si také účtují více, než jste se zavázali zaplatit.
- Obnovujete promlčecí lhůtu: Provedením platby vynulujete promlčecí lhůtu dluhu. To dává věřiteli více času na to, aby vás později žaloval o náhradu škody.
Pokud chcete dluh splatit nebo uzavřít splátkový kalendář, je to v pořádku, zejména pokud je splácení součástí vašeho širšího plánu správy dluhů. Nejprve si však nechte uzavřít písemnou dohodu.
Při jednání s exekutory jsou na prvním místě vaše základní potřeby
Všeobecně platí, že byste nikdy neměli platit exekutorovi, pokud by to ohrozilo vaši schopnost platit za nezbytné věci.
Jinými slovy, neplaťte exekutorovi, pokud tyto peníze potřebujete na potraviny nebo nájem.
Přesněji řečeno, vždy se ujistěte, že máte zaplacený nájem/hypotéku, potraviny, komunální služby a další nezbytnosti, než vůbec začnete uvažovat o splacení starého dluhu.
To prostě není tak důležité, bez ohledu na to, čemu by vás mohl exekutor přesvědčit.
Vždy se ujistěte, že máte zaplacený nájem/hypotéku, potraviny, komunální služby a další nezbytnosti.