Jak refinancovat půjčku na auto v 5 krocích
Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.
Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objeví (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a získáte ji, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.
Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.
Pokud se vaše finanční situace změnila nebo jen chcete lepší podmínky úvěru na auto, může být dobrým krokem refinancování úvěru na auto.
Při refinancování auta si berete nový úvěr na splacení zůstatku stávajícího úvěru na auto. Možná se zlepšila vaše bonita a můžete získat nárok na nižší úrokovou sazbu, nebo se vaše finanční situace zlepšila a chcete odstranit spoludlužníka z původního úvěru. Refinancování nového úvěru může znamenat získání lepších podmínek a sazeb, které budou více odpovídat vašim současným finančním potřebám a dlouhodobým plánům.
Přečtěte si tipy, které vám pomohou určit, zda je pro vás refinancování vhodné, a dozvíte se, jak refinancovat úvěr na auto.
Přeplácíte úvěr na auto?Podívejte se na Moje možnosti refinancování
- Krok 1: Zjistěte, zda má pro vás refinancování auta smysl
- Krok 2: Shromážděte potřebné dokumenty
- Krok 3: Zvažte podání žádosti o předkvalifikaci
- Krok 4: Zvažte, zda je pro vás refinancování auta vhodné: Požádejte o úvěr na refinancování auta
- Krok 5: Splaťte svůj starý úvěr a začněte splácet nové měsíční splátky
Určete, zda má pro vás refinancování auta smysl
Ačkoli refinancování může nabídnout mnoho výhod, není to univerzální řešení. Než se pustíte příliš daleko, položte si tyto otázky:
Je u vašeho současného úvěru sankce za předčasné splacení?
Pokud je u vašeho současného úvěru sankce za předčasné splacení, nemusí se vám vyplatit pokoušet se o refinancování. Sankce za předčasné splacení znamená, že budete muset zaplatit poplatek za předčasné splacení úvěru.
Jaké poplatky budete muset uhradit?
Po refinancování mohou být nutné poplatky za přeregistraci vozidla a převod vlastnického práva. Tyto poplatky se v jednotlivých státech liší, proto se před refinancováním vyplatí zjistit, jaké jsou náklady ve vašem státě.
Je zůstatek vašeho úvěru vyšší než hodnota vašeho vozidla?
Kelley Blue Book nabízí zdroje a nástroje pro zjištění hodnoty ojetého vozidla. Pokud je nesplacená částka úvěru vyšší než tržní hodnota vozu (označuje se jako přečerpání úvěru), můžete mít problém se schválením nového úvěru nebo uvidíte malý rozdíl v nových podmínkách úvěru, které vám budou nabídnuty. Někteří věřitelé vám mohou umožnit převést nesplacený zůstatek stávajícího úvěru do nového úvěru, ale mějte na paměti, že se tím zvýší vaše celkové zadlužení.
Jak staré je vaše auto?
Věřitelé mohou mít omezení ohledně toho, zda budou refinancovat auto. Někteří věřitelé například nepovolí refinancování vozů starších osmi let nebo s více než 100 000 najetými kilometry.
Zlepšila se vaše bonita?
Pokud se vaše bonita zlepšila, refinancování může vést k nižší úrokové sazbě, což vám může ušetřit peníze na úrocích po celou dobu trvání úvěru. Pokud se však váš úvěr nezlepšil, může být získání nižší sazby obtížné, pokud od doby, kdy jste získali současný úvěr, neklesly úrokové sazby.
Pokud si nejste jisti, zkontrolujte si svůj úvěr, abyste zjistili, jak na tom váš úvěr je. Kontrola úvěrových zpráv vám také pomůže identifikovat případné chyby, které mohou mít vliv na vaše úvěrové skóre, a pracovat na jejich zpochybnění.
Kdy má refinancování úvěru na auto smysl?
Shromážděte potřebné dokumenty
Pokud se rozhodnete pokročit v refinancování, budete muset před zahájením procesu shromáždit některé dokumenty a informace. Zde jsou některé z informací, které budete potřebovat mít po ruce.
Osobní údaje
Musíte potřebovat informace jako číslo sociálního pojištění, předchozí adresy a kolik platíte měsíční splátky hypotéky nebo nájemného.
Doklad o příjmech
Věřitelé chtějí vědět, že budete schopni splácet úvěr. Může být zapotřebí výplatní páska nebo daňové přiznání. Můžete být také požádáni o poskytnutí historie zaměstnání.
Doklad o pojištění automobilu
Možná budete muset věřiteli předložit doklad o pojištění. Pokud ano, budete to muset věřiteli prokázat průkazem pojištěnce nebo jiným dokladem o pojištění.
Informace o vašem současném úvěru
Možná budete muset znát zůstatek vašeho současného úvěru na auto a také informace o tomto věřiteli. Při nákupu bude také užitečné znát úrokovou sazbu a délku úvěru, abyste měli jistotu, že dostanete lepší nabídky.
Informace o automobilu
Budete chtít mít po ruce značku, model, počet najetých kilometrů a rok výroby. Identifikační číslo vozidla neboli VIN často najdete v dolním rohu čelního skla na straně řidiče, i když přesné umístění se může lišit v závislosti na značce a modelu vozu.
Přeplácíte úvěr na auto? viz Moje možnosti refinancování
3. Zvažte podání žádosti o předkvalifikaci
Udělejte si čas a porozhlédněte se po nabídkách, na které můžete mít nárok. Dobrým začátkem může být žádost o předkvalifikaci. Pro získání předkvalifikace se věřitel podívá na určité informace, jako je váš úvěr a typ vozidla. Předkvalifikace je obvykle považována za měkký dotaz, který sám o sobě nepoškodí váš úvěr. Předkvalifikace však není zárukou schválení, a pokud se rozhodnete o úvěr požádat, budete o něj nakonec muset požádat – a čelit tvrdému šetření, které je s tím spojeno.
Prozkoumejte nabídku několika věřitelů a porovnejte úrokové sazby, podmínky úvěru a celkové náklady na půjčku, které máte k dispozici. Zjistěte si, zda se na některou z půjček vztahuje sleva za automatické splácení. Zvolení této funkce může snížit úrokovou sazbu a pomoci zajistit, že nezapomenete na splátku – což je pro vás výhra.
Můžete být v pokušení vybrat si nabídku s delší dobou splatnosti úvěru, což by mohlo vést k nižší měsíční splátce. Mějte však na paměti, že ve výsledku zaplatíte více na úrocích a zvýšíte riziko, že se dostanete do mínusu.
Především zvažte hlavní důvod, proč chcete refinancovat, a zda podmínky každého úvěru tuto potřebu řeší.
Podrobným průzkumem získáte větší jistotu, že při výběru úvěru vybíráte tu nejlepší nabídku, která je pro vás dostupná.
4. Zjistěte si, jaká je vaše finanční situace. Požádejte o úvěr na refinancování automobilu
Jakmile se porozhlédnete, shromáždíte všechny informace a rozhodnete se, můžete požádat o úvěr.
U vybraného věřitele budete muset vyplnit žádost o úvěr. Zde se vám může hodit dokumentace, kterou jste shromáždili, protože ji možná budete muset uvést v žádosti. Tato žádost se bude počítat jako tvrdý dotaz, který může snížit vaše kreditní skóre o několik bodů.
Pokud bude vaše půjčka schválena a vy podepíšete úvěrové dokumenty poskytnuté věřitelem, měli byste od věřitele obdržet dokument se všemi podmínkami vaší nové půjčky. Kopii si uschovejte pro své záznamy, protože bude obsahovat podrobnosti o termínu splatnosti splátek, minimální částce, kterou budete muset každý měsíc zaplatit, a možnostech splácení úvěru.
5. Půjčku si můžete vzít s sebou. Splaťte starý úvěr a začněte platit nové měsíční splátky
V závislosti na vašem věřiteli se o velkou část přechodu ze starého úvěru na nový může postarat věřitel. Váš nový věřitel může například splatit vaši starou půjčku. Než však přestanete splácet tento úvěr, nezapomeňte se obrátit na svého předchozího věřitele, aby vám potvrdil jeho úplné splacení.
Po splacení původního úvěru se můžete soustředit na včasné měsíční splátky nového úvěru, což může pomoci zvýšit vaši bonitu.
Co dál?
Refinancování může být skvělým způsobem, jak najít úvěr na auto, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Pokud věnujete čas shromáždění klíčových informací a provedete průzkum, můžete získat lepší podmínky úvěru, které vám mohou ušetřit peníze poskytnutím nižší sazby. Chcete-li se dozvědět více o výhodách a úvahách při refinancování, podívejte se na Průvodce refinancováním půjčky na auto od společnosti Credit Karma.
Jestliže si nejste jisti, zda je pro vás refinancování půjčky na auto vhodné, zvažte jiné způsoby, jak byste mohli snížit splátku za auto.
Přeplácíte půjčku na auto? podívejte se na Moje možnosti refinancování
Koronavirus úleva při financování auta
COVID-19 poškodil finance mnoha lidí. Pokud se obáváte o to, zda si budete moci ponechat své auto, můžete získat určitou pomoc. Společnost Credit Karma shromáždila seznam výrobců automobilů a věřitelů, kteří nabízejí možnosti úlevy. Pokud hledáte finanční pomoc, máme pro vás i další zdroje.
Možná ale chcete refinancovat, abyste využili nižších úrokových sazeb, které byly důsledkem toho, že Fed kvůli pandemii snížil své sazby. Liz Knuevenová píše o osobních financích a získala bakalářský titul v oboru psaní na Savannah College of Art and Design. Liz publikovala v časopisech Business Insider, Carfax.com a LendingTree. Přečtěte si více.