Nejlepší investice pro teenagera: Do čeho investovat jako teenager
Nikdy není příliš brzy začít investovat. Vlastně bychom si přáli, aby středoškoláci investovali i jen trochu. Proto vám přinášíme několik tipů, jak investovat jako teenager.
Není na škodu začít o investování mluvit i s malými dětmi. Ale když jsou teenagery, mohou – a měly by – získat praktické zkušenosti.
Stejně jako mnoho dalších dětí v 80. letech jsem na základní škole hrál hru na burzu. O investování jsem se nic nenaučil, ale dozvěděl jsem se, že dospělí každý den kontrolují noviny a dělají si starosti, že IBM klesla o osminu. Nebyl to dobrý úvod do dlouhodobého investování. Vlastně to nebyl vůbec žádný úvod.
Jedna soukromá střední škola si myslí, že dělá správnou věc, když dává svým dospívajícím studentům 100 000 dolarů na hru Stock Market Game za skutečné peníze jiných lidí. Prý je to příprava na život v potenciálně lukrativní kariéře v oblasti správy peněz. A pokud se váš roční výdělek pohybuje v šestimístných číslech, je spoření na budoucnost technicky snadné, a to i při flagrantním životním stylu. Ale pro teenagery ze střední třídy nebo socioekonomicky slabé to není zrovna skvělý způsob, jak se naučit hospodařit s vlastními penězi.
O hospodaření s penězi se toho moc nenaučíte, pokud peníze, s nimiž hospodaříte, nejsou vzácné. Když vám soukromá škola sežene 100 000 dolarů na hraní, žádný nedostatek to není.
Co má tedy rodič nebo pedagog dělat? Mám pár nápadů.
V tomto článku:
Vydělávání vlastních peněz
Rodiče, kteří myslí na finanční budoucnost svých dětí, často chtějí, aby začaly brzy pracovat. Pak si mohou vydělávat peníze samy. Práce sama o sobě je důležitou zkušeností, kterou mohou získat.
Nejdůležitější prací pro každého dospívajícího je samozřejmě vzdělání. Měli by tedy pracovat jen do té doby, dokud to nenarušuje jejich vzdělávání. (Bohužel realita chudoby může upřednostňovat vydělávání peněz pro domácnost před dobrými výsledky ve škole. Kdykoli je to však možné, měli by rodiče upřednostnit vzdělání dospívajících před prací, která vydělává peníze.“
Přesto však přestávky ve škole poskytují vynikající příležitosti pro různé druhy práce. A pokud dospívající nejeví žádné sklony k mimoškolním aktivitám, je práce po škole dobrou alternativou.
Ve svém prvním dni v zaměstnání během střední školy jsem se naučil to, co by jiní mohli považovat za samozřejmou lekci. Po přijetí do zaměstnání jsem měl začít svůj první den ve firmě Radio Shack ve středním New Jersey úvodní schůzkou s regionálním vedoucím. Přišel jsem v džínách v tričku a vedoucí mě poslal domů. Měl jsem vědět, že se očekává, že si vezmu něco hezčího, například kalhoty a košili na knoflíky. Ale z nějakého důvodu jsem si to nespojil. Takže jsem se druhý den vrátil s lepším pochopením očekávání ohledně mého vzhledu.
Dnes pracuji z domova v pohodlném oblečení, takže po dvaceti letech jsem si nakonec přišel na své. Ale jde o to, že práce v dospívání může poskytnout zkušenosti a poznatky, které později v životě pomohou při asimilaci do profesní kultury.
Jednou z těchto lekcí je, jak naložit s penězi vydělanými v prvním zaměstnání. Něco jsem si ušetřil, ale neudělal jsem to, co jsem měl – neinvestoval jsem část peněz, na které bych léta nesáhl. Část z nich mi nakonec pomohla zaplatit vysokou školu, ale byla to malá částka. Pravděpodobně by bylo lepší, kdybych je investoval na delší dobu.
Učit se investovat
Pro praktické zkušenosti s nakládáním s penězi mohou rodiče pomoci svým dospívajícím založit různé finanční účty. Zde jsou nejlepší možnosti, které je třeba zvážit:
Mikroúsporné aplikace
Nedávným objevem ve světě osobních financí jsou mikroúsporné aplikace, které jsou dokonalou vstupní branou, která vaše děti jemně uvede do světa finanční odpovědnosti. Tyto aplikace zpravidla zaokrouhlují vámi uskutečněné nákupy a rozdíl automaticky investují. Takže až si váš teenager příště koupí bublinkový čaj za 4,50 dolaru, aplikace Microsavings ho zaokrouhlí na 5 dolarů a dalších 0,50 dolaru investuje na burze.
Naší současnou oblíbenou aplikací pro mikrospoření je Webull – nemá v podstatě žádný minimální vklad a velmi nízké měsíční poplatky. Více se dozvíte v naší kompletní recenzi Webull.
Roth IRA.
Každý pracující teenager by si měl založit Roth IRA. Do Roth IRA investujete z příjmů po zdanění. Protože mezní daňová sazba teenagerů nebude nikdy tak nízká jako při obracení hamburgerů na částečný úvazek, je Roth IRA ideálním nástrojem pro investování. Minimální investice pro založení Roth IRA u společnosti Vanguard činí 1 000 USD a u společnosti Fidelity 2 500 USD. Dokud tedy teenager nenašetří tolik, je dobrou volbou ukládat peníze na spořicí účet s vysokým výnosem.
Některé účty upouštějí od minimální počáteční částky, pokud si nastavíte měsíční automatický převod ze spořicího nebo běžného účtu. Pokud je to možné, ověřte si tuto možnost.
Nejlepším místem pro založení Roth IRA pro teenagery je podle mého názoru Betterment. Její používání je velmi snadné. Můžete začít s pouhými 25 dolary. A je to skvělý způsob, jak se naučit investovat.
Spořicí a běžné účty
Některé online banky nabízejí vyšší úrokové sazby než tradiční kamenné banky. Ale s penězi, které si teenager vydělá na brigádě, nejsou úrokové sazby velkým problémem. Účelem těchto účtů není vydělávat na úrocích, ale pomoci dospívajícímu naučit se základní finanční dovednosti. Je možné získat účet na jméno dospívajícího. Většina bank však pro jistotu požaduje, aby účet spolupodepsal rodič nebo opatrovník.
Doporučený běžný účet pro teenagery (věk +13 let)
Nejlepším způsobem, jak naučit děti hospodařit s penězi, je dát jim nástroje, jak s penězi hospodařit samy. S účtem Axos Bank First Checking™ získají vaše děti přímou zkušenost se správou vlastních peněz, která je však spojena s bezpečností společného běžného účtu. Nejlepší na tom je, že tento účet je zaměřen na dospívající. Účet First Checking™ nabízí bankovní funkce, které „oživí“ pojmy, jako jsou vklady, úrokové sazby, výdaje, správa zůstatku a další.
Je-li vašim dětem 13+, založte jim účet First Checking™ ještě dnes a vydejte se na cestu k finanční svobodě a gramotnosti. Více informací najdete v naší úplné recenzi Axos Bank.
Další možností je účet peněžního trhu – v podstatě to nejlepší z obou světů mezi spořicím a běžným účtem. Zde je náš současný favorit:
Indexový podílový fond
Jakmile teenager našetří dostatek peněz na založení Roth IRA s minimální investicí, může si vybrat investici. Roth IRA není investice sama o sobě, je to účet pro držení investic. Indexový podílový fond je skvělou první volbou. A portfolio složené výhradně z indexových podílových fondů je dobrý nápad i pro dospělé. Indexové podílové fondy jsou nízkonákladové a nesnaží se překonávat trh – což je nákladná snaha, která nikdy neprokázala, že by fungovala po středně dlouhou dobu.
Jeden z nejlevnějších způsobů nákupu indexového podílového fondu je prostřednictvím společnosti Stockpile. Díky bezplatné registraci, pouze 0,99 USD za obchod a žádným měsíčním poplatkům je to skvělá cesta, kterou můžete zvážit při seznamování dětí s investováním.
Investování do podnikání
Pokud dospívajícímu po splnění výše uvedených cílů a utrácení za případné přání nebo potřeby nějaké peníze zbydou, je jedním ze zajímavých přístupů dát mu možnost investovat přímo do podnikání. Zde však buďte opatrní. Takové přímé investice jsou pro lidi způsobem, jak zneužít mladé, vnímavé teenagery.
V průběhu let jsem slyšel mnoho případů, kdy si rodiče od svých dětí půjčili peníze na rozjezd podnikání, které bylo odsouzeno k nezdaru. Člověk by si nemyslel, že vzhledem k rebelské povaze dospívání bude pro teenagery těžké říci rodičům ne. Ale když se zdá, že rodič je v nouzi, i ti nejzarputilejší teenageři chtějí svým rodičům pomoci.
Přímá investice do podnikání je vždy nebezpečnou možností. Je pravda, že neúspěch může dát silnou lekci. Ale náklady mohou být také vysoké, zejména pokud podnik vlastní rodič nebo někdo jiný, kdo je dospívajícímu blízký.
Takže nejlepší možností zde může být umožnit dospívajícímu investovat přímo do vlastní podnikatelské příležitosti. Ne každý dospívající bude chtít dlouhodobě provozovat vlastní podnik. Ale dát mu příležitost, aby to zkusil, může být užitečné.
Plán s touto možností je vzít část peněz vydělaných z této práce na částečný úvazek během školy nebo o přestávkách a použít část prostředků na založení podniku, který je v souladu s vášněmi a zájmy dospívajícího. Pokud má teenager zájem sekat sousedům trávníky za peníze, nechte ho investovat do vlastního vybavení. Pokud chce hlídat domácnost, měl by zvážit více než jen nabízení služeb přátelům a rodině. Investujte do reklamy a možná založte místní organizaci, která může vyslat kohokoli z týmu hlídačů.
Tímto způsobem může dospívající využít své vlastní odborné znalosti a vydělat více peněz. Část pak mohou nadále investovat zpět do svého rostoucího podnikání a zbytek vložit do výše jmenovaných cílů.
Jaké investice by měli teenageři provádět s penězi, které si vydělají na brigádách během školy?