Nejlepší podílové fondy pro děti

Nejlepší podílové fondy pro děti

Nejlepší podílové fondy pro děti se neliší od nejlepších typů fondů pro ostatní začínající investory. Mezi základní kroky, jak začít s investováním pro děti, patří založení účtu pro nezletilé a výběr vhodného fondu pro investiční cíl dítěte. V tomto článku se budeme zabývat nejlepšími typy účtů a typy podílových fondů ideálních pro nezletilé děti.

Jaké jsou nejlepší typy investičních účtů pro děti?

Předpokládáme-li, že dítě je mladší 18 let, musí si zpravidla založit účet pro nezletilé, aby mohlo začít investovat. V některých případech si nezletilí mohou založit individuální penzijní účet (IRA). Dospělí, například rodiče, mohou také otevřít investiční účty jménem svého nezletilého dítěte. Obvykle jsou tyto účty určeny pro spoření na vzdělání nebo jiné dlouhodobé cíle.

Zde jsou uvedeny hlavní typy účtů, které mohou nezletilé osoby použít k investování:

• UGMA/UTMA: Účty zřízené podle zákona o jednotném darování nezletilým osobám (UGMA) nebo zákona o jednotném převodu na nezletilé osoby (UTMA) lze použít k investování do cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy nebo podílové fondy, jménem nezletilé osoby. Zda založíte UGMA nebo UTMA, závisí na státu vašeho bydliště.
• Roth IRA: Děti mohou mít nárok na založení individuálního důchodového účtu (IRA), pokud mají příjem z výdělečné činnosti. Pokud například pracují na zahradě nebo hlídají děti na letní brigádě a tento příjem uvedou v daňovém přiznání, mohou si založit vlastní IRA a začít spořit na důchod.
• Spořicí účet pro vzdělávání: Tento účet se také nazývá Coverdellův vzdělávací spořicí účet nebo ESA a slouží ke spoření a investování na vysokoškolské výdaje nebo jiné určité kvalifikované výdaje na vzdělávání. Výnosy rostou s odloženou splatností a výběry jsou osvobozeny od daně, pokud jsou použity na kvalifikované výdaje. Účet jménem dítěte zřizuje dospělý opatrovník. Roční limit příspěvků na účet ESA činí 2 000 USD.
• Plán podle § 529: Tyto kvalifikované plány školného jsou sponzorovány státy a jsou povoleny podle § 529 daňového zákoníku. Mnoho plánů 529 umožňuje investovat do podílových fondů. Tyto plány mohou nabízet daňové výhody, které se v jednotlivých státech liší.

Investování pro děti může začít s jedním podílovým fondem

Pokud chcete jít nejjednodušší cestou a investovat pouze s jedním fondem, existuje několik možností, které nejlépe vyhovují z hlediska zachování nízkých nákladů a široké diverzifikace:

• Indexové fondy: Pasivně spravované indexové fondy, které sledují široký tržní index, jako jsou například indexové fondy S&P 500, mohou být skvělým začátkem pro vytvoření portfolia podílových fondů. Většina těchto fondů má totiž extrémně nízké poměry nákladů a poskytuje expozici vůči desítkám nebo stovkám akcií, které reprezentují různá odvětví, a to vše pouze v jednom fondu. Mezi nejznámější investiční společnosti poskytující indexové fondy patří Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price a Charles Schwab.
• Vyvážené fondy: Podílové fondy, které investují do vyvážené alokace aktiv složené z akcií, dluhopisů a hotovosti, se nazývají také smíšené fondy nebo fondy s alokací aktiv. Alokace obvykle zůstává pevná a investuje se podle stanoveného investičního cíle nebo stylu. Tato vyváženost akcií a dluhopisů zajišťuje dobrou diverzifikaci pouze v jednom fondu.
• Cílové podílové fondy: Tyto fondy se nazývají také fondy životního cyklu nebo cílové penzijní fondy. Podílové fondy cílového data investují do kombinace akcií, dluhopisů a hotovosti, která je vhodná pro osobu investující do určitého roku nebo desetiletí. S blížícím se cílovým datem správce fondu postupně snižuje tržní riziko přesunem aktiv z akcií do dluhopisů a hotovosti, což by individuální investor udělal sám ručně. Například patnáctileté dítě, které investuje u společnosti Vanguard a očekává odchod do důchodu přibližně za 45 let, by mohlo investovat do fondu Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Jak mohou děti začít investovat s 50 dolary nebo méně

Jednou z nevýhod některých podílových fondů je, že pro začátek vyžadují minimální počáteční investici až 1 000 dolarů nebo více.

Tady jsou některé diverzifikované podílové fondy s minimální investicí 50 USD nebo méně:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Vyvážený fond, který investuje do kombinace akcií a dluhopisů. Nevyžaduje se žádná minimální investice.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): Indexový fond S&P 500 investující do přibližně 500 největších amerických společností. Nevyžaduje se žádná minimální investice.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Cílový důchodový fond pro jednotlivce, kteří očekávají odchod do důchodu přibližně za 45 let. Alokace začíná alokací převážně akcií a s blížícím se cílovým rokem se postupně přesouvá směrem k dluhopisům. Minimální počáteční investice je 50 USD při vytvoření systematického investičního plánu.

Podtrženo, sečteno

Existuje více možností účtů a typů podílových fondů, které lze použít, aby děti začaly investovat. Od vzdělávacích spořicích účtů sponzorovaných dospělým až po IRA na jméno dítěte mohou děti využívat výhod složeného úročení a časem budovat bohatství. Ujistěte se, že jste vybrali vhodný typ účtu a typ podílového fondu odpovídající cílům vašeho dítěte.