Půjčky na splátky pro špatné úvěry: Stojí za zvážení?

Poznámka redakce: Společnost Credit Karma dostává kompenzace od inzerentů třetích stran, ale to nemá vliv na názory našich redaktorů. Naši marketingoví partneři nekontrolují, neschvalují ani nepodporují náš redakční obsah. V době zveřejnění je podle našeho nejlepšího vědomí přesný. Dostupnost produktů, funkcí a slev se může lišit podle státu nebo území. Přečtěte si naše redakční pokyny a dozvíte se více o našem týmu.
Zveřejnění informací o inzerentech

Považujeme za důležité, abyste pochopili, jak vyděláváme peníze. Je to vlastně docela jednoduché. Nabídky finančních produktů, které vidíte na naší platformě, pocházejí od společností, které nám platí. Peníze, které vyděláváme, nám pomáhají poskytovat vám přístup k bezplatným úvěrovým skóre a zprávám a pomáhají nám vytvářet naše další skvělé nástroje a vzdělávací materiály.

Kompenzace může ovlivnit to, jak a kde se produkty na naší platformě objeví (a v jakém pořadí). Protože však obecně vyděláváme peníze, když najdete nabídku, která se vám líbí a získáte ji, snažíme se vám zobrazovat nabídky, o kterých si myslíme, že jsou pro vás vhodné. Proto poskytujeme funkce, jako jsou vaše šance na schválení a odhady úspor.

Nabídky na naší platformě samozřejmě nepředstavují všechny finanční produkty, ale naším cílem je ukázat vám co nejvíce skvělých možností.

Příkladem splátkových úvěrů jsou hypotéky, půjčky na auto a osobní půjčky. Splátkové úvěry zahrnují stanovený časový harmonogram splácení úvěru. A měsíční splátky jsou vypočítány tak, abyste úvěr spláceli podle plánu.

Ačkoli jsou splátkové úvěry běžné, ne všechny mají dobré podmínky. Dobrá bonita může dlužníkům usnadnit kvalifikaci pro půjčku a případně získat lepší úrokovou sazbu. Pokud však máte horší kreditní skóre, můžete skončit u splátkového úvěru s vyšší úrokovou sazbou a drahými poplatky.

Kdykoli si vybíráte jakýkoli úvěr, je důležité rozumět podmínkám, ke kterým se zavazujete – a také vědět, jak je na tom vaše bonita. V tomto článku se zaměříme na osobní půjčky. Zde je několik věcí, které byste si měli uvědomit, když hledáte tento druh splátkového úvěru.

Chcete se předběžně kvalifikovat pro půjčku?

  • Co jsou to splátkové úvěry pro špatnou bonitu?
  • Obvyklá vlastnost splátkových úvěrů pro špatnou bonitu
  • Splátkové úvěry pro špatnou bonitu vs. splátkové úvěry pro špatnou bonitu? půjčky na splátky
  • Kvalifikace pro půjčky na splátky pro špatný úvěr
  • Alternativy k půjčkám na splátky pro špatný úvěr

Co jsou půjčky na splátky pro špatný úvěr?

Půjčky na splátky pro špatný úvěr jsou osobní půjčky speciálně určené pro lidi s nižším úvěrovým skóre nebo nedokonalou či žádnou úvěrovou historií.

Někteří poskytovatelé online půjček nabízejí půjčky na splátky pro dlužníky s nízkým úvěrovým skóre. Některé místní banky a družstevní záložny mohou také zvažovat žádosti o osobní půjčky pro špatné úvěry.

Osobní půjčky pro dlužníky s úvěrovými problémy mohou být zajištěné (což znamená, že dlužníci musí dát do zástavy, aby získali půjčku) nebo nezajištěné (bez nutnosti zástavy). Společným znakem zajištěných i nezajištěných splátkových úvěrů pro dlužníky se špatnou bonitou jsou však vyšší úrokové sazby.

Obvyklé vlastnosti splátkových úvěrů se špatnou bonitou

Splátkové úvěry se špatnou bonitou fungují stejně jako všechny ostatní splátkové úvěry.

  • Výše půjčky se pohybuje od několika stovek až po několik tisíc dolarů.
  • Splátkové kalendáře jsou nastaveny jako série splátek v pevném časovém rozmezí od několika měsíců až po několik let.
  • Mohou se uplatňovat pevné nebo pohyblivé úrokové sazby. Pevné sazby znamenají úrokové sazby, které mohou zůstat stejné po celou dobu trvání úvěru. Variabilní úrokové sazby jsou vázány na finanční index, takže vaše úroková sazba (a tedy i splátky) mohou v průběhu času kolísat.

Úrokové sazby a podmínky se mohou u jednotlivých věřitelů lišit, ale nevýhodné splátkové úvěry mají obvykle…

  • Vyšší úrokové sazby. Věřitelé často účtují dlužníkům s nižší bonitou vyšší úrokové sazby, než poskytují dlužníkům se silnou bonitou. Věřitel může například přizpůsobit konkrétní podmínky úvěru v závislosti na úvěrové historii dlužníka a dalších faktorech.
  • Vyšší (nebo vyšší) poplatky. Zatímco každá osobní půjčka může být spojena s poplatky, splátkové půjčky se špatnou bonitou mají často vyšší poplatky. Například věřitel specializující se na půjčky se špatnou bonitou může účtovat administrativní poplatek, zatímco věřitel nabízející půjčky dlužníkům s lepší bonitou nemusí účtovat žádný administrativní poplatek.

Chcete se předběžně kvalifikovat pro půjčku? podívejte se, jestli jsem předběžně kvalifikován hned

Půjčky na splátky pro špatnou bonitu vs. půjčky před výplatou

Přestože půjčky na splátky pro špatnou bonitu mohou mít vyšší sazby a méně příznivé podmínky pro dlužníky, nejsou tyto půjčky stejné jako půjčky před výplatou. Zde se dozvíte, jak se liší splátkové půjčky pro špatné úvěry a velmi krátkodobé půjčky před výplatou.

.

Půjčky na splátky pro špatné úvěry Půjčky před výplatou
Sazby se mohou pohybovat v širokém rozmezí, ale obvykle se pohybují nejvýše kolem 36 % Sazby se mohou efektivně blížit 400 %
Vyplácí se v sérii pevných splátek po určitou dobu Vyplácí se jednorázově s příští výplatou (obvykle dva až čtyři týdny po získání úvěru)
Výše úvěru se může pohybovat od několika stovek do několika tisíc dolarů Půjčky jsou poskytovány na velmi malé částky (obvykle 500 dolarů nebo méně)
Věřitel obvykle provádí tvrdý průzkum vaší bonity Věřitel obvykle neprovádí tvrdý průzkum vaší bonity
Historie splácení úvěru může být nahlášena úvěrovým úřadům (může vám pomoci při budování vašeho úvěru) Typicky nehlásí historii splácení úvěru úvěrovým úřadům (nepomůže vám při budování vašeho úvěru)

Dejte si pozor: Někteří poskytovatelé krátkodobých půjček mohou stírat hranice mezi půjčkou na splátky a půjčkou před výplatou. Můžete se například setkat s inzerovanými „půjčkami na splátky“ na malé částky s dobou splatnosti od jedné do 12 splátek a RPSN až 749 %. A jak poskytovatelé online půjček na splátky, tak poskytovatelé půjček do výplaty mohou slibovat doručení peněz následující pracovní den.

Při nákupu půjčky se tedy nesoustřeďte jen na to, jak ji poskytovatel označuje – pečlivě se podívejte na RPSN a podmínky splácení, abyste věděli, jaký druh půjčky dostáváte a zda je pro vás vhodná.

Podmínky pro získání půjčky na splátky pro špatný úvěr

Podmínky pro získání půjčky na splátky pro špatný úvěr se u jednotlivých poskytovatelů liší. Obvykle budete muset poskytnout alespoň následující údaje:

  • Vaše celé jméno
  • Váš věk a doklad totožnosti
  • Vaše číslo sociálního pojištění
  • Podrobnosti o Vašich příjmech

Věřitelé Vám mohou umožnit zjistit, zda pravděpodobně splňujete podmínky pro poskytnutí půjčky a zkontrolovat odhadované úrokové sazby bez tvrdého úvěrového dotazu. Při nákupu půjček hledejte věřitele, kteří tyto informace poskytují pouze s měkkým dotazem na úvěr, protože příliš mnoho dotazů by mohlo poškodit vaše úvěrové skóre.

Alternativy k půjčkám na splátky pro špatné úvěry

Přestože půjčky na splátky pro špatné úvěry budou mít téměř vždy lepší podmínky než půjčky na splátky, úrokové sazby mohou být stále dost vysoké.

Předtím, než požádáte o novou půjčku, možná budete chtít prozkoumat některé alternativy půjček – například vyhledat úvěrové poradenství, vyjednat se svými současnými věřiteli více času na splacení toho, co dlužíte, nebo se poohlédnout po kreditní kartě s nižším úrokem.

Alternativní půjčky před výplatou, což jsou půjčky na malou částku poskytované některými federálními úvěrovými družstvy, mohou být také dostupnější alternativou – musíte však být členem úvěrového družstva, u kterého žádáte. A stále se budete muset pečlivě zajímat o podmínky těchto půjček.

Protože úrokové sazby mohou být u mnoha splátkových půjček se špatným úvěrem vysoké, je nakupování a hledání správného věřitele obzvláště důležité, pokud potřebujete splátkovou půjčku nebo jakýkoli úvěr a máte méně než dokonalé úvěrové skóre.

Bottom line

Dnes mají dlužníci se špatným úvěrem mnoho možností splátkových půjček díky online věřitelům. Než se však rozhodnete požádat o půjčku s vysokým úrokem, který je obvykle s těmito půjčkami spojen, ujistěte se, že jste prozkoumali všechny potenciální možnosti, abyste zjistili, která vám bude vyhovovat.

A dejte si pozor, abyste nenaletěli marketingu, který se snaží maskovat krátkodobou půjčku před výplatou s velmi vysokým úrokem jako půjčku na splátky. Vždy si ověřte podmínky půjčky a hledejte financování s výhodnými úrokovými sazbami a splátkovým kalendářem, který vám bude vyhovovat.

Chcete se předběžně kvalifikovat pro půjčku?

O autorovi: Chcete se předběžně kvalifikovat pro půjčku? Christy Rakoczy Bieber je spisovatelkou na plný úvazek v oblasti osobních financí a práva. Je absolventkou právnické fakulty UCLA a univerzity v Rochesteru. Christy dříve působila jako vysokoškolská učitelka… Více informací.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.