Používání účtu PayPal v obchodě: Je to tady: Karty a aplikace PayPal
Je to tady:
Technicky vzato je to tu už nějakou dobu, ale počet obchodů, které mohou přijímat PayPal, se brzy výrazně zvýší díky oficiálnímu zahájení přijímání plateb PayPal v obchodech společností First Data.
Dvě společnosti ukončily tři roky starý spor, kdy First Data nechtěla povolit transakce PayPal. Společnost PayPal se rovněž dohodla se společnostmi Visa a Mastercard. To ukazuje, že společnost PayPal je ochotna jednat v rukavičkách se značkami karet, se kterými se dříve střetávala, a že to s odstraněním předchozích překážek, které bránily jejímu snadnému používání mimo internet, myslí vážně.
Tento krok přichází v době, kdy Apple Pay rozšiřuje své využití v online transakcích, které jsou pro PayPal denním chlebem, a tak není divu, že společnost bere platby v obchodech vážněji. Podívejme se na dohody a na to, co to znamená pro přijímání plateb PayPal.
Tento článek je určen pro podniky, které hledají informace o přijímání karet PayPal v obchodě nebo o přijímání plateb aplikací PayPal prostřednictvím bezkontaktního terminálu/tap-to-pay. Pokud jste zákazník a hledáte obchody, které přijímají karty PayPal, můžete karty PayPal používat všude, kde je přijímána karta Mastercard, a peněženku/aplikaci PayPal všude, kde jsou přijímány bezkontaktní platby Discover. Neexistuje tedy žádný aktuální seznam, který by uváděl, kdo akceptuje službu PayPal. Pokud si nejste jisti, určitě kontaktujte konkrétní obchod.
Pokud hledáte informace o přijímání plateb PayPal na svých webových stránkách, přejděte sem.
- Podmínky, které je třeba znát
- Peněženka
- Aplikace
- Karty
- PayPal Smart Connect (kredit PayPal)
- Přijímání karet PayPal In-Store
- Přijímání firemních debetních karet PayPal
- Přijímání peněženky/aplikace PayPal v obchodě
- Kam se hodí First Data
- Co z toho plyne pro PayPal?
- Jaký prospěch z toho mají značky karet?
- Co z toho má First Data?
- Náklady na přijímání služby PayPal v obchodě
- Kdo přijímá službu PayPal?
- Musím ve svém obchodě přijímat PayPal?
Termíny, které je třeba znát
První věc, které si všimnete, je, že existuje více způsobů, jak přijímat PayPal, a dokonce více různých účtů. Zde jsou pojmy, které je třeba znát:
Peněženka PayPal
Peněženka PayPal je obecné označení pro účet PayPal, kde propojíte bankovní účty nebo své kreditní či debetní karty. Je to digitální peněženka, což znamená, že s ní můžete platit na internetu, aniž byste museli vytahovat kartu z fyzické peněženky, nebo můžete platit v obchodech pomocí bezkontaktní technologie (NFC nebo technologie „tap and pay“) s aplikací PayPal.
Peněženka PayPal je takzvaná „etapová“ peněženka, což znamená, že zpracovává transakci ve dvou etapách. Nejprve vybere peníze od kupujícího a poté je převede podniku, aniž by nutně předávala údaje o kartě vydavateli nebo síti kreditních karet. Z tohoto důvodu se na transakce PayPal může vztahovat poplatek za etapovou digitální peněženku Visa, zavedený v dubnu 2017.
Přečtěte si více:
Aplikace PayPal
Aplikace PayPal umožňuje používat službu PayPal v chytrém telefonu se systémem Android nebo Apple. Telefony lze v obchodech „přiložit“ ke kompatibilnímu terminálu a provést platbu PayPal.
Karty PayPal
PayPal nabízí také značkové kreditní a debetní karty. Jedná se o předplacené, debetní a kreditní karty Mastercard.
- Karta PayPal Extras Mastercard
Karta PayPal Extras Mastercard je spotřebitelská kreditní karta, kterou nabízí společnost PayPal. Jedná se o poměrně novou nabídku, která má nahradit kartu PayPal Smart Connect. (Můžete mít pouze jedno nebo druhé, účet PayPal Smart Connect nebo kartu PayPal Extras Mastercard). Vydává ji banka Synchrony. - Předplacená karta PayPal Mastercard
Předplacená karta PayPal Mastercard je předplacená kreditní karta, jak zní její název. Lze ji nabít penězi a používat všude, kde je přijímána karta MasterCard. - PayPal Business Debit Mastercard
Podnikatelská debetní karta PayPal Business Debit Mastercard je, hádáte správně, debetní karta pro podnikatelské účely. Vydává ji banka Bancorp a podniky získávají za podpisové debetní transakce provedené touto kartou 1 % zpět. Business Debit Mastercard se platí ze zůstatku na účtu PayPal.
PayPal Smart Connect (úvěr PayPal)
Známá také jako úvěr PayPal, Smart Connect je úvěrová linka PayPal. Lze ji použít k placení za zboží a služby online. Jak bylo uvedeno výše, můžete mít pouze kartu PayPal Extras Mastercard nebo účet PayPal Smart Connect, nikoli obojí.
Přijímání karet PayPal v obchodě
Přijímání karet Mastercard značky PayPal ve vašem obchodě nevyžaduje žádnou změnu ve způsobu práce. Vzhledem k tomu, že se jedná o kartu Mastercard, lze kartu PayPal přiložit nebo vložit do vašeho kartomatu nebo systému prodejního místa stejně jako jakoukoli jinou kartu Mastercard a budete platit stejné sazby a poplatky, jaké si váš zpracovatel účtuje za ostatní transakce s kartami Mastercard.
To však neznamená, že si nemůžete polepšit v oblasti nákladů. Podívejte se, kolik byste mohli ušetřit, a vyzkoušejte tento bezplatný nástroj pro porovnání nabídek na zpracování kreditních karet.
Přijímání debetní karty PayPal Business
Přijímání debetní karty Mastercard/PayPal Business funguje stejně jako přijímání kreditních karet; pokud však nevyužíváte nižších sazeb za zpracování „rozšířených dat“, můžete nechávat peníze na stole. Společnost MasterCard nabízí speciální sazby pro firemní karty (včetně firemních debetních), pokud splníte určité požadavky. Budete muset poskytnout specifické informace (známé jako údaje úrovně 2 nebo 3), ale váš zpracovatel s vámi může spolupracovat na nastavení automatického vyplňování požadovaných polí.
Pokud přijímáte hodně firemních karet, rozšířená data by mohla ušetřit 0,45 % – 1,15 % za transakci s firemní kartou, takže stojí za to se o to zajímat.
Přečtěte si více v našem kompletním průvodci B2B transakce:
Použití peněženky/aplikace PayPal v obchodě
Aplikace PayPal postupuje stejně jako stávající možnosti platby poklepáním, například Apple Pay. Zákazníci, kteří používají aplikaci PayPal, mohou s aplikací propojit své karty nebo bankovní účet a používat ji k placení na terminálech pro kreditní karty podporujících technologii Discover NFC (bezkontaktní platby). Můžete mít také možnost používat PayPal v obchodě prostřednictvím služby Samsung Pay.
V případě peněženky PayPal jsou náklady poněkud méně jasné. Informace společnosti First Data spolu s listem nejčastějších dotazů společnosti PayPal uvádějí, že mobilní platby budou účtovány podle sazebníku mezibankovních poplatků společnosti PayPal, který je paralelní se sazebníkem společnosti Discover.
Společnost PayPal na svých webových stránkách uvádí, že když zákazníci aktivují funkci Tap & Pay, společnost PayPal vytvoří v jejich telefonu virtuální účet Discover, který bude použit při placení klepnutím. V listu s nejčastějšími dotazy o mobilních platbách společnost PayPal uvádí, že transakce tap to pay zpoplatní podle sazebníku poplatků Discover.
Na webových stránkách se však také uvádí, že nejprve bude použit zůstatek na účtu PayPal vašeho zákazníka (pokud existuje) a zbývající dlužné částky budou uhrazeny ze způsobu platby, který zadal ve své peněžence PayPal. (Pokud je metoda, kterou zadal, z nějakého důvodu odmítnuta, přejde se pak na jednu ze záložních platebních metod v peněžence PayPal). Pokud tedy zákazník platí kartou Visa nebo Mastercard jako platební metodou uvedenou ve své aplikaci PayPal, není jasné, jak by se účtovala, protože by normálně spadala do mezibankovního plánu karet Visa nebo Mastercard a neprobíhala by v síti Discover.
Žádost o další informace adresovaná společnosti PayPal zůstala bez odpovědi.
Kam zapadá First Data
Zmínil jsem se, že platby PayPal v obchodech jsou možné již několik let, ale donedávna jim chyběl hlavní dílek skládačky: akceptace prostřednictvím společnosti First Data. Jedná se o největšího zpracovatele kreditních karet na světě, který obsluhuje všechny od malých podniků až po Walmart. Dříve společnost First Data neumožňovala používání služby PayPal na své platformě. Toto odmítnutí se datuje do roku 2013. Tehdy společnosti Discover a PayPal spolupracovaly na zvýšení akceptace plateb PayPal v obchodech, aby je společnost First Data odmítla. Přestože se společnostem PayPal a Discover podařilo zajistit podporu dalších velkých zpracovatelů (včetně společností TSYS a Vantiv), bylo to obrovské omezení, protože společnost First Data představuje miliardy dolarů v oblasti zpracování plateb a podle serveru pymnts.com má přibližně 40% podíl na trhu.
Ústupek společnosti First Data umožňující platby PayPal v obchodech je pro společnost PayPal velkým vítězstvím.
Podniky, které používají společnost First Data (nebo jejího prodejce), měly obdržet oznámení o možnosti přijímat platby PayPal v obchodech. Ačkoli zvěsti o dohodě mezi společnostmi First Data a PayPal kolují již několik měsíců, dopisy, které ji oznamují, jsou datovány září 2016. V dopise je vysvětleno, že vaši zákazníci mohou v obchodě platit buď pomocí aplikace PayPal (v chytrém telefonu), nebo pomocí některé z karet PayPal, o kterých jsme hovořili dříve v tomto článku.
Co z toho plyne pro společnost PayPal?
Z dohod těží společnost PayPal, protože jí umožňují přímo konkurovat ostatním digitálním peněženkám. Spotřebitelé (z nichž mnozí již PayPal znají a používají) si mohou stáhnout aplikaci nebo si pořídit kartu PayPal a rozšířit její používání do obchodů namísto toho, aby ji používali pouze pro online transakce.
Společnost MasterCard navíc souhlasila s tím, že nebude společnosti PayPal účtovat poplatek provozovateli digitální peněženky výměnou za to, že společnost PayPal nebude zákazníky směrovat k ACH transakcím/používání jejich bankovních účtů. Jak Visa, tak Mastercard údajně podle deníku Wall Street Journal nabízejí společnosti PayPal množstevní slevy.
Jaký prospěch z toho mají karetní značky?
Na jedné straně PayPal souhlasil s tím, že přestane prosazovat ACH (bankovní převody) namísto propojených plateb kreditní kartou. Za další, společnost Braintree vlastněná společností PayPal umožní pokladní transakce Masterpass a Visa. Společnost PayPal bude poskytovat společnosti Mastercard údaje o transakcích PayPal Mastercard.
Pokud budou zákazníci používat své kreditní karty místo bankovních účtů, bude společnost PayPal platit společnostem Visa a Mastercard, což v době, kdy společnost PayPal směřovala zákazníky k platbám ACH, neplatilo.
Spotřebitelé a malé podniky budou moci okamžitě vyplatit prostředky PayPal na debetní kartu Mastercard, což může také podpořit více transakcí Mastercard. Více informací o dohodě si můžete přečíst v tiskové zprávě společnosti Mastercard.
Co z toho plyne pro First Data?
To je trochu méně jasné. Pokud PayPal platí First Data, ani jedna ze společností to veřejně neoznámila. First Data sice vydělává na transakcích, ale nezdá se, že by společnost přicházela o příležitosti kvůli tomu, že zákazníci vyhledávají podniky akceptující PayPal. Jakékoli výhody by v tuto chvíli byly spekulací.
Náklady na přijímání plateb PayPal v obchodech
V dopise obchodníků společnosti First Data se uvádí, že transakce PayPal v obchodech se budou řídit plánem „PayPal Interchange“. Tento rozvrh je paralelní s rozvrhem Interchange společnosti Discover. To dává smysl vzhledem k tomu, že webové stránky společnosti PayPal odkazují na směrování transakcí prostřednictvím karty Discover, když zákazníci povolí funkci tap to pay ve své aplikaci PayPal.
Níže uvedená tabulka popisuje mezibankovní poplatky společnosti PayPal.
| Platba kartou PayPal | Poplatek | Per-Item |
| Utility | 0% | 0 USD.75 |
| Sklad | 1,10% | $0,05 |
| Vláda | 1,35% | $0,05 |
| Supermarket | 1,5% | $0.05 |
| Petrolej | 1,5% | $0,10 |
| Maloobchod | 1,7% | $0,02 |
| Maloobchod | 1,55% | $0.10 |
| Ubytování &Pronájem aut | 1,9% | $0,10 |
| Přeprava osob | 1,9% | $0,10 |
| Restaurace | 1.85% | $0,05 |
| Střední podání | 2,4% | $0,10 |
| Maximální podání | 2,9% | $0.10 |
| Vrácení peněz | 1,5 % | – |
Dodatečně bude účtováno hodnocení PayPal ve výši 0,10 % (z hrubého objemu) s poplatkem za ověření PayPal ve výši 0 USD.0185 za žádost o autorizaci.
Mějte na paměti, že tyto sazby a poplatky se vztahují pouze na transakce v aplikaci PayPal pomocí chytrého telefonu „přiloženého“ k terminálu NFC kreditní karty a nezahrnují přirážku vašeho zpracovatele ani jiné poplatky. Tyto sazby se také nemusí nutně vztahovat na transakce kartou PayPal. Na tyto transakce se vztahují mezibankovní poplatky a poplatky Mastercard spolu s přirážkou vašeho zpracovatele. V neposlední řadě nezahrnují možnost transakcí, které podléhají poplatku za postupné zpoplatnění digitální peněženky Visa.
Kdo přijímá PayPal?
Zapomeňte, že to, že podniky, které používají First Data (nebo prodejce), mohou přijímat PayPal, neznamená, že ho automaticky přijímají. Aby podnik mohl přijímat mobilní platby PayPal, musí mít ještě kompatibilní zařízení pro bezkontaktní (NFC) platební karty a podporu pro transakce NFC. Stojí však za zmínku, že mnoho terminálů EMV (čipových karet) také podporuje NFC. Jakmile tedy bude přibývat podniků modernizovaných kvůli čipovým kartám, mohou být schopny přijímat i bezkontaktní platby.
Podívejte se také: Jaký je rozdíl mezi EMV a NFC?
Musím ve svém obchodě přijímat karty PayPal?
Karty PayPal ano. Vaše smlouva se společností Mastercard stanoví, že budete uznávat všechny platné karty Mastercard, takže byste museli přijímat zákaznickou kartu PayPal Mastercard.
Platby aplikací PayPal/tap, možná. Pokud nemáte kompatibilní terminál NFC/bezkontaktní terminál, nejste povinni jej zakoupit ani přijímat transakce PayPal tap-to-pay. Pokud však terminál NFC máte a používáte ho (například pro přijímání plateb Apple Pay), pak byste zpravidla nemohli zákazníkovi zabránit v použití funkce poklepání pomocí jeho účtu PayPal a aplikace PayPal.
Pokud se vám v důsledku transakcí PayPal zvýší náklady, porovnejte své ceny s cenami jiných zpracovatelů. Abyste se vyhnuli přeplácení, použijte nástroje CardFellow pro porovnání cen zpracování kreditních karet.
.