Programy a granty na pomoc se zaplacením zálohy
Představujeme vám osm programů na pomoc se zaplacením zálohy, které byste mohli využít jako kupující prvního bydlení.
Chenoa Fund
Jedním z celostátních (kromě New Yorku) zdrojů pomoci se zaplacením zálohy je Chenoa Fund. Fond Chenoa je program dostupného bydlení, který spravuje CBC Mortgage Agency (CBCMA), federálně pověřený vládní subjekt.
Fond Chenoa poskytuje až 3,5% pomoc při zálohové platbě neboli DPA. Je příhodné, že se jedná o zálohovou platbu, kterou potřebujete pro úvěr FHA. Pokud máte skóre FICO® 620 nebo vyšší a DTI 45 % nebo méně, získáte druhou hypotéku bez úroků a bez splátek. Pokud je váš příjem nižší než 115 % mediánu příjmu ve vaší oblasti a splácíte hypotéku včas po dobu 36 měsíců, hypotéka vám bude odpuštěna. Pokud vyděláváte více než 115 % mediánu příjmu ve vaší oblasti, musí být DPA splacena.
Pokud se opozdíte se splátkou hypotéky, dostanete druhou šanci na odpuštění úvěru. Dostanete možnost obnovit období a hypotéka vám bude odpuštěna i v případě, že budete včas splácet dalších 36 měsíců.
Community Seconds
Community Seconds je druhá hypotéka schválená společností Fannie Mae (více o Fannie Mae níže), která umožňuje zájemcům o bydlení využít dostupné finanční prostředky od státních a místních samospráv a také neziskových organizací v oblasti bydlení na složení zálohy, získání pomoci se závěrečnými náklady a dokonce i na dokončení drobných rekonstrukcí. Obraťte se na místní kancelář HUD a zjistěte více informací o možnostech zálohové platby a pomoci při úhradě závěrečných nákladů v místě vašeho bydliště.
HUD Home Programs
Pokud jde o otázky bydlení, vládne americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst neboli HUD.
HUD přímo pomáhá Američanům, kteří potřebují pomoc s bydlením. Prostřednictvím svých programů podporuje zodpovědné vlastnictví domů. HUD prodává zabavené domy a sponzoruje níže uvedené programy, které usnadňují koupi domů různým lidem s nízkými a středními příjmy.
HUD je sídlem Federální správy bydlení neboli FHA. FHA financuje hypotéky poskytované soukromými věřiteli podle svých pravidel. Kromě HUD a FHA nabízí úvěrové programy, které poskytují záruky prostřednictvím soukromých věřitelů, také Veteran’s Administration, neboli VA, a US Department of Agriculture, neboli USDA.
Tato možnost není sama o sobě formou podpory zálohové platby, ale způsobem, jak si koupit dům se slevou, a to pouze s 3,5% zálohou (pokud splňujete podmínky pro hypotéku FHA; o tom více níže).
Pokud hledáte výhodnou nabídku, zvažte koupi domu HUD. Domy HUD jsou domy, které byly naposledy zakoupeny s úvěrem FHA. Z důvodu exekuce nyní tyto nemovitosti vlastní vláda a HUD je spravuje až do jejich prodeje. Domy HUD se kupují „tak, jak jsou“. To znamená, že vláda neposkytuje žádné záruky a neprovádí opravy.
Potenciálním kupujícím důrazně doporučujeme provést důkladnou prohlídku domu, aby přesně věděli, do čeho jdou. Pokud kupujete dům HUD s hypotékou FHA (viz níže), můžete financovat rekonstrukci pomocí úvěru FHA 203(k) a oba úvěry spojit do jedné výhodné měsíční splátky.
HUD také spravuje speciální programy na nákup domů, které v některých případech nevyžadují žádnou zálohu a v jiných nabízejí domy s velkými slevami, a to prostřednictvím takových programů, jako je The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program a Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. Více informací o požadavcích na způsobilost pro každý z těchto programů získáte přímo od HUD.
Vládou sponzorované subjekty
Fannie Mae a Freddie Mac jsou vládou sponzorované subjekty, které pracují na odkupu půjček po jejich poskytnutí, aby udržely likviditu věřitelů a podpořily rodiny s nízkými a středními příjmy v tom, aby se staly vlastníky domů.
Věřitelé musí splnit požadavky Freddie a Fannie, aby jim mohli prodat své hypotéky a oni měli likviditu pro poskytování budoucích hypoték. Účast Fannie Mae v programu Community Seconds pomáhá věřitelům poskytovat primární hypotéky s důvěrou, protože Fannie Mae slibuje, že se nevyhne nákupu jejich úvěrů kvůli podřízené hypotéce.
Fannie Mae financuje hypoteční program HomeReady®, zatímco Freddie Mac financuje hypoteční program Home Possible®. Jejich podpora umožňuje získat hypoteční úvěr s pouhými 3 % akontace.
HomePath Homes
Pokud kupujete dům poprvé, možná byste měli zvážit nemovitost HomePath. Jedná se o domy ve vlastnictví společnosti Fannie Mae, které jsou nabízeny veřejnosti se slevou poté, co předchozí majitel nesplácí hypotéku ve vlastnictví společnosti Fannie Mae.
Existuje mnoho skvělých důvodů, proč uvažovat o HomePath Home pro vaši první koupi domu, včetně nízkých zálohových plateb a způsobilosti úvěru na renovaci HomeStyle. Žádný z nich však není lákavější než pomoc při úhradě závěrečných nákladů – až 3 % z kupní ceny domu – která je k dispozici, pokud absolvujete online kurz HomeReady pro vlastníky domů a nakonec si koupíte dům HomePath. To znamená, že pokud si koupíte dům HomePath za 200 000 USD, získáte úvěr až do výše 6 000 USD na závěrečné náklady.
Půjčky FHA
Půjčky pojištěné vládními agenturami – jako jsou půjčky VA nebo FHA – nejsou technicky vzato příkladem programů podpory zálohové platby. Tyto vládou podporované půjčky však obvykle umožňují kupujícím poskytnout nižší zálohy, a to i při mírně vratkém úvěru. To může být nápomocno začínajícím kupujícím, kteří se obávají, že budou muset při uzavření smlouvy sehnat tisíce dolarů.
Půjčky FHA pojišťuje Federal Housing Administration, divize HUD. S úvěrem FHA můžete koupit dům s pouhou 3,5% zálohou, pokud je vaše kreditní skóre 580 nebo vyšší. Pokud máte k dispozici 10% zálohu, může vám být schválena půjčka s úvěrovým skóre již od 500 bodů. Rocket Mortgage® vyžaduje minimální skóre 580.
Úvěry USDA
Úvěry USDA jsou určeny lidem, kteří chtějí koupit dům ve venkovských nebo příměstských oblastech. Abyste se kvalifikovali, musí se váš dům nacházet v zóně, kterou USDA považuje za „přiměřeně venkovskou“. Nesmíte také vydělávat více než 115 % mediánu příjmu ve vašem kraji a vaše nemovitost nesmí být fungující farmou. S půjčkou USDA si můžete koupit dům bez zálohy. Rocket Mortgage® v současné době nenabízí úvěry USDA.
Úvěry VA
Úvěry VA jsou úvěry na bydlení pro současné příslušníky ozbrojených sil, veterány a některé manžele nebo manželky zemřelých příslušníků ozbrojených sil. Abyste mohli získat půjčku VA, musíte splnit požadavky na službu. Stejně jako půjčka USDA vám půjčka VA umožňuje koupit si dům bez zálohy.
.