Závěrečné schválení ze strany upisovatele:
Co se stane po underwritingu?
Dosažení konečného schválení od upisovatele je velká událost – ale ještě není úplně čas na oslavy.
Než dostanete klíče od svého nového bydlení, projdete ještě několika dalšími kroky.
Věřitel musí překontrolovat váš příjem a zaměstnání. A ještě musíte podepsat závěrečné dokumenty a zaplatit náklady na uzavření.
Přečtěte si, co přesně se musí stát po konečném schválení, aby prodej vašeho domu překročil cílovou pásku.
Jste připraveni na koupi domu? Začněte zde. (25. 3. 2021)
Konečné schválení není posledním krokem
Poté, co váš hypoteční pojistitel úvěr podepíše, zbývá překonat ještě několik překážek.
- Váš věřitel provede závěrečnou kontrolu, při níž dvakrát zkontroluje, zda jsou vaše dokumenty správné
- Věřitel pravděpodobně provede kontrolu kvality, vytáhne vaši úvěrovou zprávu a naposledy ověří vaše zaměstnání
- Ideálně, dostanete závěrečné dokumenty o několik dní dříve, abyste si je mohli před podpisem zkontrolovat (požádejte o to)
- Přinesete si hotovost k uzavření a podepíšete závěrečné dokumenty
Někteří věřitelé financují váš úvěr téměř okamžitě (tabulkové financování), zatímco jiným může trvat den nebo dva, než si podepsaný balíček nejprve zkontrolují.
Zjistěte, jak váš věřitel postupuje, abyste se vyhnuli nevítaným překvapením.
Spojte se s hypotečním věřitelem ještě dnes (25. března 2021)
Co je to „konečné schválení“
„Konečné schválení“ hypotečního úvěru pochází od upisovatele. To jsou osoby odpovědné za přezkoumání a analýzu všech dokumentů, které věřitelé vyžadují.
Po prvním přezkoumání vydá underwriter seznam požadavků. Těmto požadavkům se říká „podmínky“ nebo „podmínky před podpisem dokumentů“.
Váš úvěrový pracovník předloží všechny podmínky zpět underwriterovi, který vám poté vydá souhlas s podpisem úvěrových dokumentů. Toto poslední ověření je vaším konečným schválením.
Tím však příběh nekončí. Stále musíte podepsat dokumenty a projít schvalovacím procesem po podpisu. Čtěte dále.
Tiché období:
Po konečném schválení se zúčastníte uzavření úvěru (podpisu) a přinesete s sebou pokladní nebo ověřený šek na hotovost k uzavření nebo si zajistíte bankovní převod.
Kromě toho se musíte vyvarovat změn, které by mohly způsobit, že věřitel zruší vaše konečné schválení.
Související: Kontrola kvality (váš úvěr bude při uzavření smlouvy prověřen a mohl by zmařit vaši koupi domu)
Například koupě auta by vás mohla posunout nad limit poměru dluhu k příjmu (DTI). Vaše žádost o úvěr tak může být zamítnuta, a to i po podepsání dokumentů. Konečné schválení tak není příliš konečné.
To se skutečně stává. Chraňte se sami. Jakmile požádáte o hypotéku, vstupte do „klidového“ období. Neutrácejte peníze za nic jiného než za základní věci, dokud není úvěr „zafinancován“. Nepřidávejte nic ke svým úvěrovým zůstatkům. Nepodepisujte žádné nové účty.
Přehled dokumentů:
Když jste žádali o hypotéku, věřitel vám poskytl formulář Loan Estimate (LE), ve kterém byly popsány podmínky hypotéky. Nyní, těsně před uzavřením, obdržíte formulář Closing Disclosure (CD). Zkontrolujte je oba. Dostali jste slíbené podmínky? Pokud máte nějaké dotazy, obraťte se na poskytovatele úvěru.
Související:
Podrobné informace o úvěru: Příprava na uzavření smlouvy o koupi nemovitosti
Chcete-li jako kupující uzavřít smlouvu, budete muset téměř vždy přinést k uzavření smlouvy finanční prostředky. Je v pořádku použít pokladní šek, certifikovaný šek nebo peníze převést. Na většinu úřadů zabývajících se právy k nemovitostem nemůžete přinést hotovost. Pokud budete peníze posílat převodem, nezapomeňte se informovat u uzavíracího agenta. Ověřte si, že pokyny k převodu jsou správné, zejména číslo účtu příjemce.
Suché versus mokré vypořádání
Je tu ještě jeden poslední úkol, který vyplývá z hypotečního underwritingu. Věřitel musí transakci financovat. Můžete mít „mokré“ vypořádání, kdy jsou peníze věřitele vyplaceny při uzavření smlouvy. Tomu se také říká „tabulkové financování“.
Kromě toho existuje také „suché“ vypořádání, při kterém jsou peníze vyplaceny několik dní po uzavření. Zeptejte se zprostředkovatele uzavření, jak bude financování věřitele probíhat. Zpoždění platby může prodejce rozladit – ne-li ještě více.“
„Konečné“ závěrečné schválení
Váš úvěr je zcela dokončen teprve tehdy, když věřitel úvěr zafinancuje. To znamená, že věřitel zkontroloval vámi podepsané dokumenty, znovu prověřil váš úvěr a ověřil, že se od poslední kontroly upisovatele nic nezměnilo.
Když je úvěr financován, můžete dostat klíče a těšit se ze svého nového domova.
Jste připraveni koupit dům? Toto je skvělý začátek. (25. března 2021)