Anvendelse af en PayPal-konto i butikker: Kort og PayPal-appen

Anvendelse af en PayPal-konto i butikker: Kort og PayPal-appen

De to virksomheder er nået frem til en afslutning på en tre år gammel uenighed, hvor First Data ikke ville tillade PayPal-transaktioner. PayPal har også indgået aftaler med Visa og Mastercard. Det viser, at PayPal er villig til at spille pænt med de kortmærker, som det tidligere er stødt sammen med, og at det mener det alvorligt med at fjerne tidligere forhindringer, der har forhindret, at PayPal nemt kan bruges offline.

Dette kommer samtidig med, at Apple Pay er ved at øge brugen af online-transaktioner, PayPals brød og smør, så det er ikke overraskende, at virksomheden tager betalinger i butikker mere alvorligt. Lad os tage et kig på aftalerne, og hvad det betyder for accept af PayPal.

Denne artikel er for virksomheder, der søger oplysninger om accept af PayPal-kort i butikken eller om at tage imod PayPal-appbetalinger via en kontaktløs/tap-to-pay-terminal. Hvis du er kunde og leder efter butikker, der accepterer PayPal, kan du bruge PayPal-kort alle steder, hvor Mastercard accepteres, og PayPal-tegnebogen/appen alle steder, hvor Discover-kontaktløse betalinger accepteres. Der findes derfor ingen aktuelle lister over, hvem der accepterer PayPal. Sørg for at kontakte den specifikke butik, hvis du er i tvivl.

Hvis du leder efter oplysninger om at tage imod PayPal på dit websted, kan du gå her.

• Vilkår, du skal kende
  • Wallet
  • App
  • Kort
  • PayPal Smart Connect (PayPal-kredit)
• Tager PayPal-kort in-Store
  • Accept af PayPal Business Debit Card
• Tagelse af PayPal Wallet/App i butikken
• Hvor First Data kommer ind i billedet
• Hvad er der i det for PayPal?
• Hvordan får kortmærkerne fordel?
• Hvad får First Data ud af det?
• Kostpriser for at tage PayPal med i butikken
• Hvem accepterer PayPal?
• Må jeg tage PayPal i min butik?

Termer at kende

Det første, du vil bemærke, er, at der er flere måder at tage PayPal på, og endda flere forskellige konti. Her er de termer, du skal kende:

PayPal wallet

PayPal wallet er den generelle betegnelse for en PayPal-konto, hvor du kobler bankkonti eller dine kredit- eller betalingskort sammen. Det er en digital tegnebog, hvilket betyder, at du kan bruge den til at betale online uden at grave dit kort op af din fysiske tegnebog, eller du kan betale i butikker ved hjælp af kontaktløs (NFC- eller “tap and pay”-teknologi) med PayPal-appen.

PayPal er en såkaldt “staged” tegnebog, hvilket betyder, at den behandler en transaktion i to etaper. Først indsamler den penge fra køberen, og derefter overfører den dem til virksomheden, uden nødvendigvis at videregive kortoplysninger til udstederen eller kreditkortnetværket. På grund af dette kan PayPal-transaktioner være omfattet af Visas gebyr for en trinvis digital wallet, som blev indført i april 2017.

Læs mere: Visa Staged Digital Wallet Fee.

PayPal App

Med PayPal-appen kan du bruge PayPal på din Android- eller Apple-smartphone. Telefoner kan “tappes” til en kompatibel terminal i butikker for at foretage en PayPal-betaling.

PayPal-kort

PayPal tilbyder også kredit- og debetkort af mærkevarer. Kortene, der fås som forudbetalte kort, debetkort og kreditkort, er Mastercards.

• PayPal Extras Mastercard
  PayPal Extras Mastercard er det forbrugerkreditkort, der fås fra PayPal. Det er et ret nyt tilbud, og det er designet til at erstatte PayPal Smart Connect. (Du kan kun have det ene eller det andet, en PayPal Smart Connect-konto eller et PayPal Extras Mastercard). Det er udstedt af Synchrony Bank.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Som det lyder, er PayPal Prepaid Mastercard et forudbetalt kreditkort. Det kan fyldes op med penge og bruges overalt, hvor MasterCard accepteres.
• PayPal Business Debit Mastercard
  PayPal Business Debit Mastercard er, du gættede det, et debetkort til erhvervsformål. Det er udstedt af Bancorp Bank, og virksomheder får 1 % cashback for de signaturdebettransaktioner, der foretages med kortet. Business Debit Mastercard betaler fra din PayPal-kontosaldo.

PayPal Smart Connect (PayPal-kredit)

Smart Connect er også kendt som PayPal-kredit og er PayPals kreditlinje. Den kan bruges til at betale for varer og tjenester online. Som nævnt ovenfor kan du kun have et PayPal Extras Mastercard eller en PayPal Smart Connect-konto, ikke begge dele.

Tager PayPal-kort i butikken

Accept af PayPal-mærkede Mastercards i din butik kræver ikke nogen ændring i din måde at gøre tingene på. Da der er tale om et Mastercard, kan PayPal-kortet trækkes eller dyppes i din kreditkortmaskine eller dit kassesystem på samme måde som ethvert andet Mastercard, og du betaler de samme satser og gebyrer, som din processor opkræver for andre Mastercard-korttransaktioner.

Det betyder dog ikke, at du ikke kan gøre det bedre med hensyn til omkostningerne. Se, hvor meget du kan spare ved at prøve dette gratis værktøj til sammenligning af tilbud på kreditkortbehandling.

Accept af PayPal Business-debetkortet

Accept af Mastercard/PayPal Business-debetkortet fungerer på samme måde som kreditkort; du kan dog lade penge ligge på bordet, hvis du ikke udnytter de lavere “forbedrede data”-takster for behandling. MasterCard tilbyder særlige takster for erhvervskort (herunder debetkort til erhvervskunder), hvis du opfylder visse krav. Du skal give specifikke oplysninger (kendt som niveau 2- eller niveau 3-data), men din processor kan måske samarbejde med dig om at få dig sat op til automatisk at udfylde de krævede felter.

Hvis du tager mange erhvervskort, kan forbedrede data spare alt fra 0,45 % – 1,15 % pr. erhvervskorttransaktion, så det er værd at undersøge.

Læs mere i vores komplette guide, B2B-transaktioner: Level 2 og Level 3 Kreditkortbehandling.

Tag PayPal Wallet/App i butikken

PayPal-appen følger den samme proces som eksisterende tap-to-pay-muligheder som Apple Pay. Kunder, der bruger PayPal-appen, kan tilknytte deres kort eller bankkonto til appen og bruge den til at betale på Discover-egnede NFC-kreditkortterminaler (kontaktløse), der er kompatible med Discover. Du kan også have mulighed for at bruge PayPal i butikker via Samsung Pay.

Med hensyn til PayPal-tegnebogen er omkostningerne lidt mindre klare. Oplysninger fra First Data samt et FAQ-ark fra PayPal viser, at mobilbetalinger vil blive opkrævet i henhold til en PayPal-interbankskema, som er parallelt med Discover’s.

PayPal oplyser på sit websted, at når kunderne aktiverer Tap & Pay-funktionen, vil PayPal oprette en virtuel Discover-konto på deres telefon, som vil blive brugt under Tap to pay. PayPals FAQ-ark om mobilbetalinger angiver, at de vil opkræve gebyrer for tap to pay-transaktioner i henhold til Discover’s gebyrskema.

På hjemmesiden står der dog også, at din kundes PayPal-kontosaldo (hvis der er nogen) vil blive brugt først, og at resterende skyldige beløb vil blive betalt fra den betalingsmetode, de har angivet i deres PayPal-tegnebog. (Hvis den metode, som de har angivet, af en eller anden grund bliver afvist, vil der blive anvendt en af backup-betalingsmetoderne i PayPal-tegnebogen). Så hvis en kunde betaler med et Visa- eller Mastercard som den betalingsmetode, der er angivet i deres PayPal-app, er det ikke klart, hvordan det ville blive opkrævet, da det normalt ville falde ind under Visa- eller Mastercard-interbankskemaet og ikke køre på Discover’s netværk.

En anmodning til PayPal om flere oplysninger er forblevet ubesvaret.

Hvor First Data passer ind

Jeg nævnte, at PayPal-betalinger i butikker har været mulige i et par år, men indtil for nylig manglede de en vigtig brik i puslespillet: accept gennem First Data. Det er den største kreditkortprocessor i verden, der betjener alle fra små virksomheder til Walmart. Tidligere tillod First Data ikke, at PayPal blev brugt på deres platform. Dette afslag går tilbage til 2013. Dengang arbejdede Discover og PayPal sammen om at øge PayPal-accepten i butikkerne, men blev afvist af First Data. På trods af at PayPal og Discover var i stand til at sikre støtte fra andre store processorer (herunder TSYS og Vantiv) var det en enorm begrænsning, da First Data tegner sig for milliarder af dollars i betalingsbehandling og har ca. 40 % markedsandel ifølge pymnts.com.

First Datas indrømmelse til at tillade PayPal-betalinger i butikker er en stor sejr for PayPal.

Virksomheder, der bruger First Data (eller en First Data-forhandler), burde have modtaget besked om muligheden for at tage PayPal i butikkerne. Selv om rygterne om en First Data/PayPal-aftale har cirkuleret i flere måneder, er brevene, der annoncerer den, dateret september 2016. I brevet forklares det, at dine kunder kan betale i butikkerne ved hjælp af enten PayPal-appen (på deres smartphone) eller ved hjælp af et af de PayPal-kort, der er omtalt tidligere i denne artikel.

Hvad er der i det for PayPal?

Aftalerne gavner PayPal ved at give dem mulighed for at konkurrere direkte med andre digitale tegnebøger. Forbrugerne (hvoraf mange allerede kender og bruger PayPal) kan downloade appen eller få et PayPal-kort og udvide deres brug til butikker i stedet for kun at bruge det til online-transaktioner.

Dertil kommer, at MasterCard har indvilget i ikke at opkræve PayPal et operatørgebyr for digitale tegnebøger til gengæld for, at PayPal ikke styrer kunderne til ACH-transaktioner/bruger deres bankkonti. Både Visa og Mastercard tilbyder ifølge Wall Street Journal angiveligt mængderabatter til PayPal.

Hvordan får kortmærkerne fordelene?

For det første har PayPal indvilliget i at holde op med at skubbe på ACH (bankoverførsler) i stedet for at forbinde kreditkortsbetalinger. For det andet vil det PayPal-ejede Braintree tillade Masterpass- og Visa-kassetransaktioner. PayPal vil levere data til Mastercard om PayPal Mastercard-transaktioner.

Hvis kunderne bruger deres kreditkort i stedet for deres bankkonti, vil PayPal betale Visa og Mastercard, hvilket ikke var tilfældet, da PayPal styrede kunderne til ACH-betalinger.

Forbrugere og små virksomheder vil kunne udbetale PayPal-midler øjeblikkeligt til et debet-Mastercard, hvilket også kan tilskynde til flere Mastercard-transaktioner. Du kan læse mere om aftalen i Mastercards pressemeddelelse.

Hvad er der i det for First Data?

Det er lidt mindre klart. Hvis PayPal betaler First Data, har ingen af de to selskaber offentligt annonceret det. Selv om First Data tjener penge på transaktioner, ser det ikke ud til, at selskabet går glip af muligheder som følge af, at kunderne søger mod PayPal-accepterende virksomheder. Eventuelle fordele ville være spekulationer på dette tidspunkt.

Kostpriser for at tage PayPal i butikken

I First Datas handelsbrev står der, at PayPal-transaktioner i butikkerne vil følge en “PayPal Interchange”-plan. Denne tidsplan svarer til Discover’s interchange. Det giver mening, da PayPals websted henviser til, at transaktionerne skal gå via et Discover-kort, når kunderne aktiverer funktionen “tap to pay” i deres PayPal-app.

Nedenstående tabel beskriver PayPals interchange.

PayPal betalingskort	Gebyr	Per-Item
Udgifter	0%	0$.75
Lager	1.10%	0.05$
Offentlig	1.35%	0.05$
Supermarked	1.5%	0.05$
0.05$
Supermarked	1.5%	0.05
Petroleum	1.5%	0.10$
Småbillet	1.7%	0.02$
Ejendomshandel	1.55%	0.05$
0.10
Overnatning &Autoudlejning	1.9%	0.10$
Personbefordring	1.9%	0.10$
Restaurant	1.85%	0,05$
Mid Submission	2,4%	0,10$
Maximum Submission	2,9%	0,10$
Maximum Submission	2,9%	0.10
Refusion	1,5 %	–

Dertil kommer, at PayPal-vurderinger vil blive opkrævet 0,10 % (af bruttovolumen) med et PayPal-auth-gebyr på 0 $.0185 pr. autorisationsanmodning.

Husk, at disse satser og gebyrer kun gælder for PayPal-apptransaktioner med en smartphone, der “tappes” til en NFC-kreditkortterminal, og de omfatter ikke din processors tillæg eller andre gebyrer. Disse satser gælder heller ikke nødvendigvis for PayPal-korttransaktioner. Disse transaktioner er underlagt Mastercard-interchange og -vurderinger sammen med din processors tillæg. Endelig omfatter de ikke muligheden for transaktioner, der er omfattet af Visa-gebyret for den trinvise digitale tegnebog.

Hvem accepterer PayPal?

Husk, at bare fordi virksomheder, der bruger First Data (eller en forhandler), kan acceptere PayPal, betyder det ikke, at de automatisk vil gøre det. For at kunne tage imod PayPal-mobilbetalinger skal en virksomhed stadig have en kompatibel kontaktløs (NFC) kreditkortmaskine (NFC) og støtte for NFC-transaktioner. Det er dog værd at bemærke, at mange EMV-terminaler (chipkortterminaler) også er NFC-kompatible. Så efterhånden som flere virksomheder opgraderer på grund af chipkort, kan de måske også acceptere kontaktløse betalinger.

Se også: Hvad er forskellen mellem EMV og NFC?

Må jeg tage imod PayPal i min butik?

PayPal-kort, ja. Din aftale med Mastercard angiver, at du skal honorere alle gyldige Mastercards, så du skal acceptere en kundes PayPal Mastercard.

PayPal app/tap-betalinger, måske. Hvis du ikke har en kompatibel NFC/kontaktløs terminal, er du ikke forpligtet til at købe en eller til at acceptere PayPal tap-to-pay-transaktioner. Men hvis du har og bruger en NFC-terminal (f.eks. til at acceptere Apple Pay), vil du generelt ikke kunne forhindre en kunde i at bruge tap-funktionen med sin PayPal-konto og PayPal-appen.

Hvis du ser, at omkostningerne stiger som følge af PayPal-transaktioner, skal du sammenligne din prisfastsættelse med andre behandlere. Brug CardFellows værktøjer til sammenligning af tilbud på kreditkortbehandling for at undgå at betale for meget.