Bør jeg opsige min livsforsikringspolice?
Hvis du har en gammel livsforsikringspolice – f.eks. en, som du har betalt på i over 20 år – kan du begynde at spekulere på, hvad du skal gøre med den i fremtiden.
Generelt set har du et par muligheder:
- Fortsæt med at betale på policen for at sikre, at den forbliver aktiv (og vil betale en dødsfaldsydelse)
- Reducer betal den op, hvilket betyder ingen præmier mere, men du beholder policen
- Skift policen op, så du ikke længere behøver at betale præmien og tager kontanterne.
- Betal politikken med kontantværdien.
- Sælg din livsforsikring for penge
Selv om du har ret til at træffe begge beslutninger, er der fordele og ulemper ved alle dine muligheder. Derfor er det vigtigt, at du forstår din situation, dine muligheder, og hvordan du bedst kommer videre.
Hvis du ønsker at reducere din politik og ikke annullere den, bør du i så fald læse vores artikel: Reducer din helårspolice
Bør du opsige?
Der er kun én fordel ved en “direkte” opsigelse: Du er ikke længere ansvarlig for at betale præmiebetalingen.
Hvis du af en eller anden grund ikke er i stand til at foretage denne betaling, måske fordi du ikke har penge nok på pension, kan det være noget at overveje.
Du ønsker dog ikke at springe ud i det blå, før du undersøger dine andre muligheder.
For eksempel har du mulighed for at låne præmierne og beholde policen. Sammen med dette kan du tage kontantværdien og beholde en del af dødsfaldsydelsen. Fordelen her er let at se: Du mister ikke hele dødsfaldsydelsen.
Afhængigt af policetypen kan du måske vælge en ordning, hvor du modtager en månedlig udbetaling, samtidig med at du bevarer din dækning.
Tænk over din investering til dato
Overfladisk set kan det give mening at opsige din livsforsikringspolice som et middel til at spare på den årlige præmie. Dette er i endnu højere grad tilfældet, hvis du har en høj præmie. Dette gælder ofte, hvis du har købt senere i livet eller har haft en allerede eksisterende helbredstilstand.
Du skal overveje din investering til dato, før du lader din forsikring bortfalde.
Eksempel: 35 år gammel ville betale over $ 3,100 for en $ 250,000-politik.
Bør du opsige hel livsforsikring
Mulighed 1: Opsigelse af hel livsforsikring
Afsigelse af din hel livsforsikring, er absolut og mulighed. Men det er sandsynligvis ikke det bedste valg i det lange løb.
Hvis du beslutter dig for at opsige policen efter 20 år, så kan du få over 88.000 dollars tilbage, men du vil dog miste over 300.000 dollars i dødsfaldsydelse.
Desto før du opsiger dit hele liv, jo dårligere en investering vil det være. Hvis du ser det foregående eksempel, så kan du se, at der i de første to år ikke er nogen kontantværdi. Så du ville ikke få noget tilbage.
Mulighed 2: Lån policen
Du kan til enhver tid tage lån fra policen. Desuden kan policens præmier lånes fra den faktiske akkumulerede kontantværdi.
I vores tidligere eksempel kunne denne kunde holde dødsfaldsydelsen i gang for evigt uden at betale præmier, hvis han bare lader præmien blive taget fra kontantværdien.
Mulighed 3: Reducer betale det op
Dette kan være et teknisk udtryk, men vi vil forklare det på den enkleste måde muligt. Når du reducerer pay up en politik, reduceres dødsydelsen, og du behøver ikke at betale præmier nogensinde igen, og du beholder din dødsydelse.
I vores tidligere eksempel ville dødsydelsen være over 200.000 dollars og kontantværdien over 88.000 dollars, og politikken ville forblive for evigt, uden flere præmier. Også kontantværdien og dødsydelsen ville stige som tiden går.
Du bør også lære mere om tidsbegrænset og universel dækning.
Mulighed 4: Betal lavere præmier
Du kan faktisk meget nemt sænke præmierne på en hel livsforsikring. Alt du skal gøre er at ringe til din agent og fortælle dem, at du kan til at sænke dine præmier.
Mulighed 5: Sælg din livsforsikring for penge
Der er en lidt kendt mulighed, der giver dig mulighed for at sælge din livsforsikring.
Denne mulighed kan give dig adgang til kontanter med det samme.
Der er mange selskaber derude, der ønsker at købe din livsforsikring fra dig. Du sælger din livsforsikring, de giver dig penge, og du behøver ikke at bekymre dig om livsforsikringen, da den er deres nu.
Selskaberne kan give dig et gratis tilbud uden forpligtelser.
Hvis du kan lide den pris, de vil købe den for, kan du beslutte dig for at sælge.