Dækker den personlige bilforsikring udlejningsbiler?
Du står ved skranken hos biludlejningsfirmaet – klar til den sommerrejse, du har ventet på, og ekspedienten spørger dig, om du vil købe en forsikring til din lejebil. Dit første svar er måske: “Skal jeg købe en ekstra forsikring, når jeg lejer en bil?”
Afhængigt af omstændighederne omkring din udlejningssituation kan det være en god idé at tegne en ekstra forsikring for din lejebil. Lad os se nærmere på de faktorer, der har indflydelse på dine beslutninger om forsikring af udlejningsbiler.
Dækker personlig bilforsikring udlejningsbiler?
Hvor du nogensinde kommer til udlejningsbilskranken, skal du undersøge din egen personlige bilforsikring. I mange (men ikke alle) tilfælde vil du opdage, at udlejningsbiler er dækket i det omfang, der er fastsat i din forsikringspolice. State Farm udvider f.eks. dækningen til at omfatte en forsikringstagers lejebil.
Men læs det med småt omhyggeligt; der kan være højere selvrisikobeløb for lejebiler eller udelukkelser for luksusbiler, store varevogne, U-Hauls eller andre typer køretøjer. Dit forsikringsselskab kan også inkludere lavere ansvarsgrænser, som kan gøre dig ansvarlig for udgifterne efter en dyr ulykke.
Hvis du har kollisions- og kaskoforsikring på din personlige forsikring, skal du kontrollere, at den også gælder for udlejningsbiler, da dette er et andet område, hvor dit forsikringsselskab kan gøre en undtagelse, som kan koste dig dyrt på lang sigt.
Det er en god oplysning at vide, om din bilforsikring dækker dig, men tænk på følgende scenario: Du er dækket af din egen forsikring, og en bump efterlader en mindre bule på forreste kofanger på din lejebil. Det kan være, at det ikke er det værd at indgive et krav på din forsikring. Du kan alligevel komme til at betale for reparationen, hvis den er under eller tæt på din selvrisiko, og du vil tilføje et krav på din forsikring, hvilket kan påvirke dine præmier. Dette kan især være skadeligt, hvis du allerede anses for at være en højrisikofører eller betaler høje præmier på grund af tidligere krav eller overtrædelser.
Hansvarsforsikring
Hvis du har en bilforsikringspolice, er ansvarsforsikring inkluderet – det er obligatorisk i næsten alle stater. Men hvis du har din stats minimumskrav, som kan være så lave som 10.000 dollars, skal du overveje at købe supplerende dækning fra udlejningsbureauet.
Vi anbefaler, at du har mindst 25.000 dollars i erstatningsansvar for personskade pr. person, 50.000 dollars i personskade pr. ulykke og 25.000 dollars for ejendomsansvar, ofte skrevet som 25/50/25. Dette vil give dig en mere omfattende dækning for lægeudgifter eller materielle skader på den anden fører og passagerer i en ulykke, hvor du er skyld i.
Kollisionsdækning
Udlejningsbureauet vil tilbyde dig noget, der hedder Collision Damage Waiver (CDW) eller Loss Damage Waiver (LDW), som normalt koster mindre end 20 USD om dagen. Hvis du har en solid dækning for kollision på din egen forsikring, kan du overveje at takke nej til dette tilbud. Men hvis lejebilen er betydeligt mere værd end din egen bil, er det værd at overveje at vælge det.
Hvis din egen bil f.eks. er en 10 år gammel Ford Escort, som kun er ca. 1.000 USD værd, og du har besluttet dig for at give dig i kast med en Lexus på din ferie, vil din personlige polices kollision ikke dække nær så meget som de omkostninger, du ville få, hvis Lexus’en blev beskadiget eller totalskadet.
Fuldstændig dækning
Fuldstændig dækning beskytter dig mod ikke-ulykkesrelaterede farer, f.eks. tyveri og vandalisme. Ligesom med kollisionsdækning kan du sandsynligvis sige nej til CDW/LDW, hvis du har en høj grad af kaskoforsikring på din personlige forsikring, hvis du har en høj grad af kaskoforsikring. Hvis din egen dækning har et loft under værdien af den bil, du lejer, kan det være i din interesse at købe denne ekstra ansvarsfraskrivelse hos udlejningsfirmaet.
Hvornår skal du købe en ekstra bilforsikring til udlejningsbilen?
Der er et par andre scenarier, hvor du måske bør overveje at købe en supplerende bilforsikring til din udlejningsbil. Disse omfatter:
- Hvis du kun har statens minimumsgrænser for erstatningsansvar på din personlige bilforsikring. Som vi bemærkede ovenfor, er disse minimumsgrænser måske ikke nok til at dække skader eller personskader i en dyr ulykke.
- Hvis du kun har ansvarsforsikring og ikke kollisions- eller kaskoforsikring. Ansvar dækker lægelige betalinger og materielle skader på den anden bilists bil, men ikke på din egen lejebil. Hvis du ikke har kollision eller kaskoforsikring, skal du selv betale for skaderne, medmindre du har en supplerende dækning.
- Hvis du ikke i øjeblikket har en aktiv personlig bilforsikring. Hvis du ikke har købt eller leaset din egen bil, sætter du dig selv i en potentielt farlig situation, fordi du ikke har nogen egen dækning – økonomisk set kan den supplerende dækning, som bureauet tilbyder, være en livredder.
- Hvis du kun har en navngiven ikke-ejer-police. Disse forsikringer omfatter ikke kollisions- eller kaskoforsikring, kun ansvarsforsikring, så du kan stå til ansvar for skader på lejebilen.
- Hvis du allerede er forpligtet til at tegne en højrisiko-bilforsikring og bør holde krav eller overtrædelser til et minimum. For at undgå at gøre krav på din personlige forsikring er en tillægsforsikring et must.
Lejeforsikringsdækning via kreditkort
Du kan have dækning, hvis du bruger et kreditkort til at betale. De fleste større kreditkort som Visa, Discover, MasterCard og American Express har en eller anden form for biludlejningsforsikring. Nogle kort, som AmEx, tilbyder primær dækning for ca. 25 USD pr. leje, og de betaler for skader, før den supplerende lejeforsikring eller den personlige bilforsikring overhovedet bliver involveret, hvilket betyder, at du ikke behøver at indgive krav.
Ud over reparationsomkostningerne kan udlejningsbureauet også opkræve betaling for “tab af brug”, hvilket kan være en betydelig omkostning i forbindelse med skader ved udlejning. Uanset hvor slemt beskadiget du er, kan du blive opkrævet det, som bureauerne “mister” ved at være ude af stand til at leje bilen. Nogle kreditkort udelukker dette, f.eks. Discover. Nogle selskaber som AmEx, Mastercard og Visa kræver, at udlejningsfirmaer skal bevise, at deres flåde er over 80 % udlejet, mens bilen er ved at blive repareret.
The takeaway
- Personlige bilforsikringer dækker ofte (men ikke universelt) udlejningsbiler.
- Personlig bildækning for udlejningsbiler kan være mindre omfattende end for din egen bil.
- Der skal tages højde for kollision og kaskoforsikring samt ansvar.
- Din kreditkortselskab kan også tilbyde forsikring af udlejningsbiler.
Når du lejer en bil, skal du besvare spørgsmålet: Dækker min bilforsikring udlejningsbiler? Nogle udbydere gør det, men du er nødt til at læse det med småt for at finde ud af det. Sørg for, at du har ansvar samt forståelse og kollision. Ellers kan du overveje at købe en ansvarsfraskrivelse hos udlejningsfirmaet, som dækker dig tilstrækkeligt. Du kan også have en vis beskyttelse via dit kreditkort, hvis du bruger det til at betale for udlejningen.