Edward Jones IRA anmeldelse

Edward Jones IRA anmeldelse

Lad os starte med det indlysende: Hvis du ikke føler, at du har brug for en finansiel rådgiver, er der absolut ingen grund til at have en konto hos Edward Jones. Du kan gå andre steder hen og finde billigere fonde, billigere aktiehandler og lavere kontogebyrer.

Hvis du imidlertid har brug for en finansiel rådgiver, bør Ed Jones så være et af de steder, du skal overveje?

Lad os tage et kig.

Advantages of Edward Jones

Det primære salgsargument for Edward Jones er deres brede netværk af lokale kontorer. I de fleste dele af USA vil der være et Jones-kontor ikke alt for langt fra din bopæl. Hvis ansigt-til-ansigt-interaktion med dit mæglerfirma er vigtig for dig, er Jones svær at slå med hensyn til bekvemmelighed.

Den anden primære fordel ved Edward Jones er, at du ikke vil have nogen problemer med at forstå din rådgivers anbefalinger. Jones’ investeringsfilosofi er ligetil. De foreslår, at du køber og holder en portefølje bestående af:

1. blue chip-aktier,
2. obligationer og
3. aktivt forvaltede gensidige fonde (dvs, fonde, der søger at opnå et afkast over markedet).

Edward Jones provisioner og omkostninger

På et telefonopkald til Edward Jones’ kundeservice er deres provisioner pr. aktiehandel baseret på handelens størrelse og fordeler sig som følger:

• 2.5% for handler under $6.000
• 2% + $30 for handler mellem $6.000 og $10.000
• 1,5% + $80 for handler mellem $10.000 og $25.000
• 1% + $205 for handler mellem $25.000 og $100.000

Det er sandsynligvis hundredvis af dollars mere pr. handel, end du ville betale med et typisk discountmæglerfirma. Mellem det og deres årlige IRA-gebyr på 40 dollars er Edward Jones ikke ligefrem på listen over omkostningseffektive steder at investere.

Edward Jones interessekonflikter

Den største ulempe ved at have en konto hos Edward Jones (og de andre “full-service” mæglerfirmaer som Merrill Lynch og Wachovia) er, at din finansielle rådgiver bliver betalt på provision. Konkret tjener Edward Jones’ finansielle rådgivere penge, når du:

• Køber eller sælger en aktie,
• Køber en obligation eller
• Køber en investeringsfond, der opkræver et salgsgebyr.

Dette betalingssystem fører til, at Edward Jones’ kunder modtager rådgivning, der er forudindtaget på nogle få måder. For eksempel vil en finansiel rådgiver fra Edward Jones aldrig anbefale en investeringsfond uden salgsgebyr (selv når det er den bedste løsning for kunden), fordi han/hun ikke vil modtage provision, hvis du køber en sådan fond.

En yderligere interessekonflikt opstår ved, at Edward Jones modtager “indtægtsdelingsbetalinger” fra en håndfuld fondsselskaber.

Med andre ord betaler visse fondsselskaber Edward Jones for at få en fortrinsbehandling. Så hvis du er kunde hos Jones, kan du forvente, at din rådgivers anbefalinger næsten udelukkende består af følgende fondsfamilier:

• American Funds
• Franklin Templeton
• Hartford Investments
• Invesco
• Lord Abbett
• MFS Investment Management
• Oppenheimer Funds

Ingen onlinehandel

Mens det er nemt at tjekke dine beholdninger og kontosaldi på Edward Jones’ websted, men de tilbyder faktisk ikke nogen online handelsmuligheder overhovedet. Hvis du ønsker at udføre transaktioner, skal du ringe til din mægler.

Den officielle holdning hos Jones er, at manglen på onlinehandel har til formål at forhindre forhastede investeringsbeslutninger. I et vist omfang giver det mening. Personligt finder jeg det dog frustrerende. Jeg vil gerne kunne gøre, hvad jeg vil med mine penge uden at skulle tale med nogen om det.

Summarum

Pros:

• Lokale kontorer,
• Personlig kundeservice,
• En letforståelig investeringsfilosofi.

Kontra:

• Væsentlige interessekonflikter mellem dig og din rådgiver,
• Høje omkostninger.

I de fleste tilfælde, hvis du føler, at du har brug for en finansiel rådgiver, vil jeg foreslå, at du vælger en, der opkræver et simpelt time- eller årsgebyr frem for en, der bliver betalt via provision. Ved at bruge en rådgiver, der kun betaler gebyr, får du uvildig rådgivning, og du vil sandsynligvis reducere de samlede omkostninger på din investeringsportefølje.

Hvis du gerne vil sammenligne Edward Jones med andre mæglerfirmaer, er der her en sammenligning af IRA’er hos forskellige discountmæglerfirmaer.