Goodwill-breve: En note kan få en kreditplet slettet – CreditCards.com Goodwill-breve:
Væsentlig læsning, leveret hver uge
Abonner for at få ugens vigtigste nyheder i din indbakke hver uge.
Din rejse med kreditkort er officielt gået i gang.
Hold øje med din indbakke – vi sender snart din første besked over.
Hvis din kredithistorik er pletfri bortset fra en enkelt fejl, kan du måske få den slettet med et brev til din kreditor.
Et goodwill-brev er en anmodning til en bank, långiver eller anden kreditor om at fjerne en manglende betaling eller anden fejl fra din kreditrapport – en handling, der kaldes en goodwill-justering. Som navnet antyder, er kreditgiveren ikke forpligtet til at efterkomme eller overhovedet overveje din anmodning. Du er fuldstændig overladt til din kortudsteder.
Goodwill-breve er sandsynligvis ikke en mulighed, hvis din kreditfil er rodet, og du er på udkig efter et kreditværdighedsboost. Men hvis du er en ansvarlig låntager, der engang har undladt at betale på grund af en medicinsk eller økonomisk nødsituation eller en ærlig fejltagelse, kan et goodwillbrev måske lykkes og hjælpe din score til hurtigt at komme sig over skaden. (Manglende betaling kan sænke din score med op til 110 point i henhold til FICO’s kreditscoringsmodel.)
“Disse ting virker bedst, hvis det virkelig ligner en tilfældighed”, siger Thomas Nitzsche, talsmand for Money Management International. “Hvis du har en virkelig plettet kredithistorie, hvor du har overskredet en måned her og en måned der \u2026 , vil det ikke være godt for dine chancer.”
Dine chancer for succes afhænger også af din evne til at opbygge en overbevisende sag. En smule udholdenhed hjælper også – din kreditor kan være langsom til at reagere eller måske ignorere dig helt. Der er dog succeshistorier, der beviser, at et goodwill-brev kan være tiden og indsatsen værd.
Betaling af din gæld og beviser er store fordele
Brynne Conroy, forfatter af bloggen Femme Frugality om personlig økonomi, brugte engang et goodwill-brev til at få fjernet en ubetalt gæld på 10.000 dollars fra hendes kreditrapport.
“Mine forældre var ved at blive skilt på det tidspunkt, og der var nogle misforståelser om, hvem der skulle tage sig af regningerne for hvilket semester,” sagde Conroy. “Jeg var ung og havde indtryk af, at en anden ville betale den.”
År senere, efter at Conroy var blevet gift og flyttet hjemmefra, blev hun kontaktet af et inkassobureau om regningen. Hun betalte den tilbage inden for seks måneder efter inddrivelsesopkaldet, men den negative post forblev på hendes kreditrapport.
Efter at have lært om goodwillbreve online besluttede Conroy at indsende et til sin tidligere skole.
“Jeg forklarede dem, hvad der var sket – at jeg var ung og ikke helt forstod processen, og at så snart jeg blev opmærksom på gælden, betalte jeg den ret hurtigt tilbage,” sagde hun. “Jeg fortalte dem, at dette vil påvirke min evne til at etablere min egen familie.”
Conroy vedlagde også dokumentation både fra kollegiet og inkassobureauet som bevis for, at hun havde betalt gælden tilbage. I løbet af et par måneder modtog hun et svar fra skolen, hvori hun fik besked om, at inkassoposten ville blive fjernet fra hendes kreditrapport.
“Jeg var heldig, at nogen på kontoret for finansiel støtte havde medlidenhed med mig og besluttede at fjerne posten,” sagde Conroy.
Hvornår er det en god idé at skrive et goodwillbrev?
Goodwillbreve kan hjælpe dig med at få slettet en atypisk kreditfejl. Her er nogle særlige tilfælde, hvor din kreditor måske vil give dig en chance.
Du undlod at betale på grund af en nødsituation
I nødsituationer kan dine daglige forpligtelser midlertidigt falde til jorden. Hvis du kommer til skade i en trafikulykke, eller hvis dit hjem bliver beskadiget i en oversvømmelse eller brand, er der gode chancer for, at betaling af din kreditkortregning ikke har højeste prioritet. Og en pludselig udgift som f.eks. en lægeregning eller en akut bilreparation kan efterlade dig uden de nødvendige midler til at foretage din næste betaling.
Din betaling blev ikke overført
Onlinebetalinger er normalt gnidningsløse og sikre – især blandt større banker og udstedere – men der sker fejl af og til. Måske var bankens servere nede i det øjeblik, du foretog betalingen, og uden at du vidste det, blev den aldrig overført.
Måske var der en kort fejl i din egen internetforbindelse, som blokerede betalingen, og du lagde ikke mærke til det. Uanset hvad, kan du tilgives for at være blevet hængt ud af teknologien.
Du flyttede, og din regning blev sendt til din gamle adresse
En flytning kan midlertidigt vende op og ned på dit liv, og tingene kan gå i glemmebogen. Måske var du ikke i stand til at få al din post sendt hurtigt videre til din nye adresse, eller en kreditkortregning fandt vej til din gamle postkasse.
5 tips til at skrive og indsende et goodwillbrev
Følgende er et par tips, der kan være med til at øge dine chancer for at få en goodwilljustering. Du kan også finde flere skabeloner til goodwill-breve online og se et eksempel nedenfor.
Vær høflig
Brug aldrig en negativ tone, når du skriver et goodwill-brev. Husk – udstederen eller långiveren er ikke forpligtet til at slette et fejltrin fra din kreditrapport, uanset hvilke omstændigheder der førte til det.
Skriv ikke en roman
Når du forklarer, hvorfor du ikke betalte en betaling, skal du inkludere alle relevante fakta. Hvis dit hjem f.eks. blev beskadiget under en oversvømmelse, skal du forklare, hvorfor du ikke kunne finde en måde at foretage din betaling på (dvs. der var en massiv strømafbrydelse og dermed ingen mulighed for at få adgang til din onlinekonto, eller du havde for travlt med at evakuere dit hjem til at betale din regning).
Det kan dog være kontraproduktivt at inkludere for mange detaljer eller at overforklare din situation. Mike Sullivan, der er privatøkonomisk konsulent i Phoenix, anbefaler at være direkte og kortfattet.
“Jeg tror ikke, at nogen kundeservicemedarbejder ønsker at bruge timer på at læse en lang historie, så jeg ville komme til sagen,” sagde Sullivan.
Indlæg dokumentation
Conroys tilfælde illustrerer vigtigheden af at levere beviser til støtte for din sag. Det kan være så simpelt som et notat fra et inkassobureau om, at din gæld er blevet betalt fuldt ud. Eller hvis du undlod at betale, fordi du kom alvorligt til skade i en bilulykke, kan du vedlægge kopier af politirapporten og din hospitalsregning.
“Alt, der kan underbygge din påstand og give noget bevis for, at det var uden for din kontrol, vil helt sikkert hjælpe dig,” siger Nitzsche.
Sørg for, at det kommer til den rigtige person
Sullivan anbefaler, at du sender dit goodwillbrev til en kundeservicemedarbejder i din bank i stedet for til fakturerings- eller finansafdelingen. Du kan endda aflevere en kopi af dit brev til lederen af din banks lokale filial.
“Når du sender brevet, er det vigtigt, at det bliver læst af en person, der kan gøre noget ved det,” siger Sullivan.
Følg op
Det er sandsynligt, at dit goodwill-brev ikke vil få et øjeblikkeligt svar. Hvis du ikke hører noget efter ca. 30 dage, skal du følge op med et telefonopkald eller en e-mail.
“Jeg tror, at det er nødvendigt i de fleste tilfælde, medmindre din situation er så enkel, at de vil handle på det,” sagde Sullivan. “Der er en god chance for, at det kommer til at sidde i en bunke, så opfølgning er vigtig.”
Det skader ikke at prøve
En enkelt manglende betaling kan plette en ellers ren kreditrapport og alvorligt skade din kredit score. Hvis du har en kreditplet, der ikke passer til din karakter, og du forbereder dig på at ansøge om et boliglån eller et high-end belønningskreditkort, kan et goodwillbrev være indsatsen værd.
Hvis det virker, og din FICO-score hopper fra de høje 600’ere til midten af 700’erne, kan du i sidste ende spare tusindvis af dollars i realkreditlånsrenter eller optjene en stor bonus ved tilmelding til et kreditkort.
Selv hvis du ikke er på markedet for et nyt hjem eller et kreditkort, kan en scoreforbedring fra en goodwilljustering tegne et mere præcist billede af den ansvarlige låntager, du virkelig er.
Goodwillbrev eksempel
Goodwillbrevskabeloner, af Dan Ponjican, er licenseret under BY-NC.
Se relateret: Kan jeg reparere skader ved forsinket kortbetaling efter autopay mislykkes?, Hvor hurtigt kan min score komme sig efter en forsinket betaling?
Redaktionel ansvarsfraskrivelse
Det redaktionelle indhold på denne side er udelukkende baseret på en objektiv vurdering af vores skribenter og er ikke drevet af reklamepenge. Det er ikke blevet leveret eller bestilt af kreditkortsudstederne. Vi kan dog modtage kompensation, når du klikker på links til produkter fra vores partnere.