Grundigt kig på køb af en ejerlejlighed vs. leje af en lejlighed – Simple Condo Advice
Er du på udkig efter et nyt hjem? Ved du, om du ønsker at leje eller købe? Er du bekendt med fordelene ved hver mulighed?
Det kan være komplekst og stressende at vælge mellem at købe en ejerlejlighed eller leje en lejlighed. Der er mange økonomiske og livsstilsbetragtninger, der skal tages op.
Lad os tage et kig på fordele og ulemper ved hver tilgang, så du kan træffe den rigtige beslutning for dig og din familie.
Hvad er en ejerlejlighed?
Disse er defineret ved en specifik ejerordning snarere end en boligtype. Når du køber en ejerlejlighed, overtager du ejendomsretten til den enkelte enhed sammen med retten til at bruge fællesområderne.
Du ejer ikke direkte bygningens ydre, de fælles faciliteter eller den omkringliggende jord. Du deler ejerskabet med andre ejere.
Det er også forbundet med vedligeholdelsesgebyrer, som skal betales hver måned til ejerforeningen (Homeowners Association, HOA). Disse gebyrer går til at betale for ejendommens faciliteter og vedligeholdelse af ejendommen.
Condo ejere skal foretage afdrag på deres realkreditlån. Dette hjælper dem dog med at opbygge egenkapital i løbet af årene. Ejerne af en ejerlejlighed har også mulighed for at generere passiv indkomst ved at udleje deres ejerlejlighed, når de flytter ud.
Hvad er en lejlighed?
En lejlighed er en selvstændig boligenhed, der udgør en del af en større bygning eller et boligkompleks.
I modsætning til ejerlejligheder kan man ikke eje en individuel lejlighed. Disse enheder er defineret ved konventionelle lejeaftaler mellem en ejer og en lejer.
Du kan købe et helt lejlighedskompleks, men ikke en individuel lejlighed (disse kan være dyre).
Lejlighed kan synes billigere end at købe en ejerlejlighed. Der er færre udgifter og ingen vedligeholdelsesgebyrer. Desværre opbygger lejere ikke egenkapital og kan ikke generere lejeindtægter i fremtiden.
Lad os tage et kig på de omkostninger, der er forbundet med ejendomsbesiddelse og leje, herunder både de indledende og løbende udgifter.
Initiale omkostninger – ejerskab vs. leje
Valget mellem at købe en ejerlejlighed eller leje en lejlighed afhænger af, hvor meget kapital du har til rådighed. Køb af enhver form for ejendom kræver en betydelig udbetaling:
- I USA: 20 % for konventionelle lån og mellem 3,5-10 % for ikke-konventionelle lån.
- I Canada er den mindste udbetaling 5 %. Men med de nye regler for realkreditlån er mere end 5% ideelt.
Hvis du ikke har disse penge til rådighed, kan du låne fra venner og familie eller begynde at spare op.
Du skal også huske på ejerlejlighedens lukkeomkostninger, som kan løbe op i flere tusinde dollars.
Derimod, når du lejer en lejlighed, er der ingen indledende omkostninger ud over en lejekaution. Disse svarer typisk til en eller to måneders husleje.
Alene af denne grund er det for de fleste mennesker langt mere tilgængeligt at leje en lejlighed. Lejerne kan også bruge denne livsstil som et middel til at spare op til et indskud til et realkreditlån.
Løbende omkostninger – at eje vs. leje
For at kunne sammenligne de løbende omkostninger forbundet med ejerskab og leje af en ejendom er du nødt til at forstå præcis, hvad du betaler for.
Selv om det kan virke svært at spare op til et depositum, er der økonomiske fordele ved at eje en ejerlejlighed i forhold til at leje en. Det hele afhænger af det marked, du køber på, og de faciliteter, din bygning tilbyder.
Det er derfor vigtigt, at du forstår de største månedlige udgifter ved at eje en ejerlejlighed.
Eje – ejerlejlighedsgebyrer – Sammen med realkreditlån udgør ejerlejlighedsgebyrerne den største udgift ved ejerlejlighedslivsstilen. Gebyrer betales hver måned til HOA. De dækker vedligeholdelse af bygningen og andre udgifter som f.eks. forsikring, parkering og en fond for uforudsete udgifter. Du får aldrig disse penge tilbage, så betalingerne for ejerlejlighedsgebyrer går ikke til at øge din egenkapital.
Eje – Ejendomsskatter – Når du ejer en ejendom, er du ansvarlig for ejendomsskatterne. Hvis du overvejer at gå denne vej, er det vigtigt at tjekke skattesatser og regler i din lokale jurisdiktion, før du køber en ejerlejlighed.
Eje – Ejendomsforsikring – At eje en ejerlejlighed er forbundet med en række ekstra udgifter, herunder ejendoms- eller ejerlejlighedsforsikring. Sammenlignet med lejere kommer ejendomsforsikringen for en ejerlejlighed til at koste omtrent det samme som en lejeforsikring.
Leje – Månedlige huslejebetalinger – Dette er den eneste omkostning, der er forbundet med at leje en lejlighed. I modsætning til en ejerlejlighed går huslejebetalinger ikke til at betale af på dit eget aktiv. Den er dog forudsigelig, og i de fleste byer er der grænser for, hvor meget den kan stige hvert år.
Køb af en ejerlejlighed vs. lejeforhold
Med alle disse udgifter spekulerer du sikkert på, hvornår det bliver bedre at leje end at købe.
Sandheden er, at fordelene ved at købe en ejerlejlighed i forhold til at leje afhænger i høj grad af, hvor du ønsker at bo. Mens nogle steder er mere overkommelige at leje, er andre steder meget billigere at købe.
For at træffe denne beslutning er du nødt til at analysere forholdet mellem pris og leje på dit sted. Lad os tage et kig på dette forhold og se, hvordan du kan bruge det til din fordel.
Hvad er pris-leje-forholdet?
Pris-leje-forholdet er forholdet mellem de gennemsnitlige boligpriser divideret med de gennemsnitlige huslejer på dit sted. Beregningen er enkel: Divider den gennemsnitlige ejerlejlighedspris i dit område med den gennemsnitlige årlige husleje.
Når du har dette tal, kan du bruge det til at sammenligne med de fastsatte tærskelværdier:
- 1-10: Et køb er meget bedre end en leje
- 10-15: Køb er noget bedre end leje, men faktorer som f.eks. renovering kan tippe i retning af leje
- 16- 20: køb er kun lidt bedre end leje
- 21+: leje er bedre end køb
Selv om dette forhold er nyttigt, er det vigtigt at bemærke, at køb af ejendom giver dig mulighed for at opbygge egenkapital over tid.
Fordele ved at leje en lejlighed
Selv om udlejning ikke er ideelt for alle, er der nogle fordele forbundet med ikke at være husejer.
- Det er nemmere at flytte steder og acceptere nye jobmuligheder ved at leje en lejlighed. Når du ejer, skal du overveje, at for at flytte skal du gå igennem processen med at sælge din ejerlejlighed. Dette gør leje attraktivt for nogle millennials, der er afhængige af mobilitet i forbindelse med arbejde.
- Lejlighed kan være mindre stressende end at eje en ejerlejlighed, idet alle større renoveringer og reparationer er udlejerens ansvar.
- Lejlighed kan være mere overkommeligt på visse ejendomsmarkeder. Dette varierer fra by til by og oftest også fra det enkelte kvarter. Du skal undersøge hver ejendom og beliggenhed for sig.
- Når du lejer en lejlighed, er du ikke ansvarlig for ejerlejlighedsgebyrer.
Fordelene ved at købe en ejerlejlighed
Køb af en ejerlejlighed er en god måde at sikre din økonomiske fremtid og sikre din bolig i mange år fremover. Fordelene i forhold til at leje er mange:
Finansielle fordele
- Condos er mere overkommelige end andre former for boliger. Dette sætter dem inden for rækkevidde for førstegangsboligkøbere.
- Ejendom i ejerlejligheder giver dig mulighed for at opbygge egenkapital og drage fordel af ejendomsmarkedets vækst.
- Condos giver dig mulighed for at generere lejeindtægter ved selv at blive udlejer, når du beslutter dig for at flytte ud.
- Ejendom i præ-konstruktion kan være en endnu bedre mulighed. De indebærer lavere ejerlejlighedsgebyrer og adgang til nye bekvemmeligheder. De er også mere overkommelige end ejerlejligheder i etablerede kvarterer.
Fordele ved livsstilen
- Eje af en ejerlejlighed giver dig mulighed for at bo centralt placeret tæt på byens faciliteter og arbejdscentre.
- Livsstilen i ejerlejligheder giver dig adgang til swimmingpools, fitnesscentre, saunaer, lounges. Det er aktiver, som du måske ikke selv har råd til.
- Livsstilen i ejerlejligheder er ofte forbundet med øget socialisering og en følelse af fællesskabsånd.
Hvor meget har du råd til?
Har du besluttet dig for at købe en ejerlejlighed? Tillykke, du har truffet et godt valg. Men før du kaster dig ud i den dybe ende, er det vigtigt at tage et skridt tilbage og regne ud, hvor meget du har råd til som førstegangsboligkøber.
Bemærk – Realkreditinstitutter bruger nogle velkendte kvalifikationsforhold til at bestemme realkreditgrænserne. Disse regler kan hjælpe dig med at lægge et budget, så du kan undgå at komme ud over dit hoved. Det sidste, du ønsker, er trods alt at blive “house-broke”.
Her er et par retningslinjer, du bør huske på, når du lægger et budget:
- De månedlige afdrag på realkreditlånet bør ikke overstige 28 procent af din månedlige bruttoindkomst.
- De samlede boligbetalinger (ejendomsskatter, forsikringer osv.) bør ikke overstige 32 procent af din månedlige bruttoindkomst.
- Alle samlede gældsbetalinger (boligbetalinger, kreditkort osv.) bør ikke overstige 40 procent af din bruttomånedsindkomst.
Det er en god idé
Selv om køb af en ejerlejlighed ikke er for alle, er det en alsidig og overkommelig form for bolig.
I stedet for at spilde penge på husleje eller vente i årevis på at få råd til et fritliggende hus, kan et ejerlejlighedskøb udfylde hullet mellem det bedste fra begge verdener. Når du køber en ejerlejlighed, sikrer du din langsigtede økonomiske fremtid.