Programmer for støtte til udbetalinger: Sådan finder du hjælp til at købe et hjem
Der findes en række forskellige programmer til støtte for udbetalinger og boligejerskab for at hjælpe førstegangskøbere.
Selv om der ikke er nogen tvivl om, at en af de største udfordringer, som førstegangskøbere står over for, er at samle midlerne til en udbetaling, er virkeligheden, at potentielle købere ofte overvurderer det beløb, de har brug for, og undervurderer deres evne til at kvalificere sig til udbetalingsstøtteprogrammer.
Selv om mange potentielle købere tror, at man skal have mindst 20 procent ned for at kvalificere sig til boligfinansiering, er dette ikke altid sandt. I gennemsnit lægger nye boligkøbere omkring 7 procent ned. Federal Housing Administration (FHA) lån kræver en udbetaling på kun 3,5 procent, og Freddie Mac lån har muligheder for købere til at lægge så lidt som 3 procent.
Selv med en lavere udbetaling skal du bruge nogle kontanter for at købe et hjem, uanset om du vælger et nybygget eller brugt hus. Mediansalgsprisen for et nybygget hjem ligger på omkring 329.000 dollars. Det betyder, at du skal bruge en udbetaling på 11.515 dollars for en udbetaling på 3,5 procent, 16.450 dollars for en udbetaling på 5 procent eller 32.900 dollars for en udbetaling på 10 procent.
Den gode nyhed: Der er mere end 2.000 programmer for støtte til udbetalinger til rådighed i hele landet.
Husejendomsprogrammer
Spotentielle købere fokuserer ofte på behovet for udbetalingsmidler, men boligejendomsprogrammer tilbyder en række forskellige former for hjælp til køberne, herunder:
- Bistand til udbetaling og lukkeomkostninger, der skal tilbagebetales, hvis du sælger inden et bestemt tidspunkt, f.eks. 5 eller 10 år, eller når du sælger boligen;
- Bidrag til udbetaling, der ikke skal tilbagebetales;
- Boliglån med lav rente eller
- Mortgage Credit Certificates (MCC’er), som er føderale indkomstskattefradrag i hele lånets løbetid for at hjælpe låntagere med lav til moderat indkomst med at få råd til at betale deres boligbetaling.
Der er masser af programmer for boligejerskab, og det kan være svært at finde alle oplysninger. De fleste af disse programmer er by- eller kvarterbaserede, men der er også statslige programmer til rådighed for at fremme boligejerskab.
DownPaymentResource.com tjener som en enkelt database til at få adgang til oplysninger om boligejerskabsprogrammer og deres krav til berettigelse. Mere end 2.500 programmer fra statslige agenturer, lokale myndigheder og nonprofitorganisationer er i øjeblikket opført.
Carrie Powers, en realkreditrådgiver hos Silverton Mortgage i Marietta, Georgia, foreslår, at du bliver kreativ med din problemløsning. “Hvis du ønsker at foretage en 20 procent udbetaling på et konventionelt lån, kan du bruge 10 procent af dine egne penge og 10 procent fra et udbetalingsstøtteprogram,” siger Powers. “Nogle gange er der ekstra hjælp til rådighed for købere i nye boligfællesskaber direkte fra bygherren til lukkeomkostninger som et incitament til at købe.”
Statslige bistandslån
Der er en række statslige bistandsprogrammer og tilskud, der tilbyder økonomisk støtte til førstegangsboligkøbere. Mest kendt er det grundlæggende Federal Housing Administration, eller FHA-lån, som kan hjælpe førstegangskøbere med at købe et enfamiliehus. Det amerikanske landbrugsministerium, USDA, har et program til støtte for boligkøbere, der fokuserer på boliger i landområder. U.S. Department of Veterans Affairs (VA) har et VA-lån, der hjælper militærpersoner i aktiv tjeneste, veteraner og efterladte ægtefæller med at købe nye boliger. U.S. Housing and Urban Development, eller HUD, tilbyder en række realkreditprogrammer for familier, herunder realkreditlån med justerbar rente, grundlæggende boliglån og realkreditlån til konvertering af egenkapital for seniorer.
Rettigheder til støtte
Selv om nogle af disse programmer er begrænset til førstegangskøbere, er den officielle definition af en førstegangskøber løsere, end du måske forventer. Ifølge U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) er en førstegangskøber en person, der ikke har ejet en primær bolig i de foregående tre år.
Typisk bestemmes støtteberettigelsen også på grundlag af husstandens indkomst og boligens pris. Begge disse faktorer bestemmes af et områdes medianindkomst og salgspris på boliger, så de varierer meget i hele landet. Derudover skal køberne være i stand til at opfylde det minimumsbidrag, der kræves af programmet eller lånet; dette kan være så lavt som 500 dollars og er et tegn på god tro på, at en køber vil overholde sin del af aftalen.
Disse programmer er blevet oprettet for at hjælpe folk i specifikke karrierer, såsom lærere, politibetjente, brandmænd og sundhedspersonale, med at blive boligejere. Der kan også være yderligere krav, som f.eks. kreditretningslinjer og gennemførelse af kurser i boligejerskab.
Boligejerskabsprogrammer findes for at give fleksibilitet til potentielle nye købere, hvilket gør milepælen om at eje en bolig mere opnåelig. For flere ressourcer om boligkøbsprocessen kan du besøge NewHomeSource Learn Center.
Mia Zozobrado blev ansat hos Builders Digital Experience (BDX) i 2019 som indholdsskribent. Mia er uddannet fra Southwestern University med en grad i engelsk og har en passion for det skrevne ord og for at skabe forbindelser. Uden for arbejdet sidder Mia også i bestyrelsen for Writers’ League of Texas.