Programmer og tilskud til udbetalingsstøtte
Her er otte programmer til udbetalingsstøtte, som du måske kan bruge som førstegangskøber.
Chenoa Fund
En landsdækkende (undtagen i New York) kilde til udbetalingsstøtte er Chenoa Fund. Chenoa-fonden er et program for boliger til overkommelige priser, der administreres af CBC Mortgage Agency (CBCMA), en statslig enhed med føderalt charter.
Chenoa-fonden giver op til 3,5 % udbetalingsstøtte, eller DPA (down payment assistance). Praktisk nok er det den udbetaling, du har brug for til et FHA-lån. Hvis du har en FICO® Score på 620 eller højere og en DTI på 45 % eller mindre, får du et andet realkreditlån uden renter og uden afdrag. Hvis din indkomst er mindre end 115 % af medianindkomsten i dit område, og du betaler dit realkreditlån til tiden i 36 måneder, bliver realkreditlånet eftergivet. Hvis du tjener mere end 115 % af dit områdes medianindkomst, skal DPA’en tilbagebetales.
Hvis du betaler dit realkreditlån for sent, får du en ny chance for at få eftergivelse af lånet. Du får mulighed for at nulstille perioden, og realkreditlånet vil stadig blive eftergivet, hvis du foretager rettidige betalinger i de næste 36 måneder.
Community Seconds
Community Seconds er et Fannie Mae-godkendt (mere om Fannie Mae nedenfor) andet realkreditlån, der giver boligkøbere mulighed for at bruge de midler, der er til rådighed fra statslige og lokale regeringer samt almennyttige boligorganisationer, til at samle en udbetaling, få hjælp til de afsluttende omkostninger og endda gennemføre mindre renoveringer. Kontakt dit lokale HUD-kontor for at få mere at vide om den støtte til udbetaling og lukkeomkostninger, der er tilgængelig, hvor du bor.
HUD Home Programs
Når det drejer sig om boligspørgsmål, er det amerikanske Department of Housing and Urban Development, eller HUD, den øverste myndighed.
HUD hjælper direkte amerikanere, der har brug for hjælp til boliger. Det tilskynder til ansvarligt boligejerskab gennem sine programmer. HUD sælger tvangsauktionerede boliger og sponsorerer programmer, som omtales nedenfor, der gør det lettere for en række mennesker med lav og moderat indkomst at købe boliger.
HUD huser Federal Housing Administration, eller FHA. FHA finansierer realkreditlån, der ydes af private långivere i henhold til FHA’s regler. Ud over HUD og FHA tilbyder Veteran’s Administration, eller VA, og US Department of Agriculture, eller USDA, låneprogrammer, der giver garantier gennem private långivere.
Denne mulighed er ikke en form for udbetalingsstøtte i sig selv, men en måde at købe et hus med rabat, med kun 3,5% ned (hvis du kvalificerer dig til et FHA-lån; mere om det nedenfor).
Hvis du er på udkig efter et godt tilbud, så overvej at købe et HUD-hus. HUD-huse er huse, der sidst blev købt med et FHA-lån. På grund af tvangsauktioner ejer regeringen nu disse ejendomme, og HUD forvalter dem, indtil de bliver solgt. HUD-huse købes “som de er”. Det betyder, at staten ikke yder nogen garantier og ikke påtager sig reparationer.
Potentielle købere opfordres kraftigt til at foretage en grundig boliginspektion, så de ved præcis, hvad de går ind til. Hvis du køber et HUD-hjem med et FHA-lån (nedenfor), kan du måske finansiere renoveringer med et FHA 203(k)-lån og rulle begge lån ind i én bekvem månedlig betaling.
HUD administrerer også særlige boligkøbsprogrammer, der i nogle tilfælde ikke kræver nogen udbetaling, og i andre tilfælde tilbyder boliger med store rabatter, gennem programmer som The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program og Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. Du kan få mere at vide om betingelserne for at komme i betragtning til hvert af disse programmer direkte fra HUD.
Government-Sponsored Entities
Fannie Mae og Freddie Mac er statsstøttede enheder, der arbejder på at købe lån efter udstedelse for at holde långivere likvide og for at tilskynde familier med lav og middelindkomst til at blive husejere.
Långivere skal opfylde Freddie og Fannie’s krav for at kunne sælge dem deres realkreditlån, så de har likviditet til at udstede fremtidige realkreditlån. Fannie Maes deltagelse i Community Seconds-programmet hjælper långivere med at oprette primære realkreditlån med tillid, fordi Fannie Mae lover ikke at undlade at købe deres lån på grund af det efterstillede realkreditlån.
Fannie Mae finansierer HomeReady®-realkreditlånet, mens Freddie Mac finansierer Home Possible®-realkreditprogrammet. Deres opbakning gør det muligt at få et realkreditlån med så lidt som 3 % udbetaling.
HomePath Homes
Hvis du er førstegangsboligkøber, bør du måske overveje en HomePath-ejendom. Det er Fannie Mae-ejede boliger, der tilbydes offentligheden med en rabat, efter at den tidligere ejer har misligholdt et Fannie Mae-ejet realkreditlån.
Der er mange gode grunde til at overveje en HomePath Home til dit første boligkøb, herunder lave udbetalinger og HomeStyle renoveringslånets berettigelse. Men ingen er mere lokkende end den støtte til lukkeomkostningerne – op til 3 % af boligens købspris – som er tilgængelig, hvis du deltager i det online HomeReady-kursus om boligejerskab og i sidste ende køber et HomePath-hjem. Det betyder, at hvis du køber et HomePath-hjem til 200.000 dollars, får du en kredit på op til 6.000 dollars i lukkeomkostninger.
FHA-lån
Lån, der er forsikret af statslige organer – såsom VA- eller FHA-lån – er teknisk set ikke eksempler på programmer for udbetalingsstøtte. Men disse statsstøttede lån giver normalt købere mulighed for at yde lavere udbetalinger, selv med lidt vakkelvorn kredit. Dette kan være en hjælp for førstegangskøbere, der er bekymrede for at komme op med tusindvis af dollars ved afslutningen.
FHA-lån er forsikret af Federal Housing Administration, en afdeling af HUD. Med et FHA-lån kan du købe et hjem med så lidt som 3,5% nedad, hvis din kredit score er 580 eller højere. Hvis du har en udbetaling på 10% til rådighed, kan du blive godkendt med en kredit score så lav som 500. Rocket Mortgage® kræver en minimumsscore på 580.
USDA-lån
USDA-lån er for folk, der ønsker at købe boliger i landdistrikter eller forstæder. For at kvalificere sig skal dit hjem ligge i en zone, som USDA anser for “tilstrækkeligt landligt område”. Du må heller ikke tjene mere end 115 % af medianindkomsten i dit amt, og din ejendom må ikke være et fungerende landbrug. Med et USDA-lån kan du købe et hus uden udbetaling. Rocket Mortgage® tilbyder ikke USDA-lån på nuværende tidspunkt.
VA-lån
VA-lån er boliglån til nuværende medlemmer af de væbnede styrker, veteraner og visse ægtefæller til afdøde medlemmer af de væbnede styrker. Du skal opfylde servicekrav, før du kan få et VA-lån. Ligesom et USDA-lån giver et VA-lån dig mulighed for at købe et hus uden nogen form for udbetaling.