Sådan håndterer du inkassofirmaer, selv når du ikke kan betale
Hvis du er som de fleste mennesker, har du haft eller har du i øjeblikket at gøre med inkassofirmaer.
Jeg har prædiket om farerne ved inkassofirmaer i årevis og får utallige e-mails fra læsere, der er endt i problemer ved at tage telefonen, når en inkassofirma ringer.
Så, hvordan skal du håndtere inkassofirmaer?
Her er nogle specifikke ting, du bør huske på, hvis du ender i telefonen med en inkassofirma.
Sådan håndterer du inkassofirmaer i 5 trin
Husk, inkassofirmaer, bekymrer sig om én ting – at få dig til at betale dem, så de kan tjene en provisionscheck.
Det er ikke desto mindre min erfaring, at når du udstyrer dig selv med de rigtige værktøjer, kan det være meget nemt at håndtere inkassofirmaer.
Her er 5 måder at håndtere inkassofirmaer på, selv når du ikke kan betale:
Fortæl dem, at du kender dine rettigheder i henhold til føderal lov
Uanset hvad en inkassofirma måtte fortælle dig, har du en masse rettigheder, når det kommer til, hvordan gæld kan inddrives.
Det er faktisk sådan, at blot det at nævne, at du kender dine rettigheder, mange gange vil stoppe inkassofirmaer i deres spor.
Dine rettigheder stammer fra Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Denne lov fastsætter de regler, som inkassofirmaer skal følge, når de forsøger at inddrive en gæld fra dig.
Da så mange mennesker ikke kender deres rettigheder, ignorerer inkassofirmaer desværre ofte disse regler. De vil i hvert fald ikke informere dig om dine rettigheder.
Du er derfor i en god position, når du fortæller inkassofirmaet, at du er opmærksom på FDCPA, og at enhver overtrædelse vil blive dokumenteret og sendt til Federal Trade Commission (FTC) samt Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) og din stats statsadvokats kontor.
Hvis dette lyder overvældende, bør du måske kontakte en kreditekspert.
Teamet hos lexingtonlaw.com er meget professionelt, og de gør dette hele tiden.
Det koster nogle penge, men er mindre dyrt, end du måske tror
i betragtning af at du får din egen advokat til at kæmpe på dine vegne.
Tal med Lexington Law
Lad dem ikke provokere dig
Et bureau’s inkassovirksomhed behøver ofte ikke at bryde loven.
Agenterne kan blot antyde trusler, og det er ofte nok til at tilskynde til betaling, f.eks. ved at true med at ringe til din arbejdsgiver og oprette ordninger for lønbeslaglæggelse.
Men hvis du kender dine rettigheder i henhold til forbundslovgivningen, skal en lovlig inkassofirma først have held til at sagsøge dig i en civil domstol for at kunne foretage lønbeslaglæggelse.
De gør dette ved at spille med dine følelser og udnytte din eksisterende frygt og stigmatisering af inkassokonti.
Mest almindeligt vil en inkassator forsøge at få dig til at føle dig skyldig og antyde, at du stjæler eller ikke gør din del som ansvarlig borger ved ikke at være i stand til at betale dine lægeregninger eller din kreditkortgæld.
Fald ikke for dette vrøvl. Det er alt sammen skuespil.
Når dette ikke virker, kan en agent skifte strategi og forsøge at gøre dig så vred, at du hellere vil betale end at fortsætte med at have med agenturet at gøre.
Så hold dig bare rolig og cool. Du kan være professionel, selv om agenten i telefonen synes at køre et svindelnummer.
Anmod om validering af gæld
Uanset om du modtager en inkassomeddelelse via et brev eller et telefonopkald, skal du sikre dig, at gælden og dens fulde beløb er korrekt.
Der er flere ting, du bør se på, før du accepterer at foretage en betaling.
Hvor du gør noget som helst andet, bør du sende inkassofirmaet et gældsbekræftelsesbrev.
Dette brev er tilladt i henhold til Fair Debt Collection Practices Act. I brevet beder du inkassofirmaet om at bevise, at du skylder pengene.
Du skal sende brevet inden for 30 dage efter din første kontakt med inkassofirmaet.
Hvis kreditor ikke kan bevise, at du skylder pengene ved at give nøjagtige oplysninger, herunder kontonumre, har du gode grunde til at få det slettet fra din kreditrapport.
Din kreditvurdering kan forbedres betydeligt.
En anden ting, du skal kigge efter: uhyrlige forsinkelsesgebyrer eller ekstra renter, der er lagt til det oprindelige gældsbeløb fra den oprindelige långiver eller kreditkortudsteder.
Husk, at du i de fleste tilfælde kan forhandle dig frem til en betydelig reduktion eller endda fjernelse af disse gebyrer.
Forsøg at forhandle om ældre gæld
Næste gang et inkassobureau kontakter dig vedrørende en 10 år gammel gæld, skal du ikke være bange for at tilbyde dem en gældssanering på få kroner og øre.
Mange inkassobureauer køber gammel gæld fra forskellige virksomheder, efter at virksomheden har afskrevet gælden.
Så længe inkassobureauet får et afkast af sin investering, vil det være tilfreds.
Dette kræver normalt et engangsbeløb, men et bureau kan gå med til en betalingsplan.
Hvis gælden stadig står i din rapport, kan du bede kreditor om at fjerne den negative post fra din kreditrapport i bytte for din betaling.
Alle aftaler bør indgås skriftligt
Inddrivelsesfirmaer er berygtede for at give falske løfter, bryde aftaler og endda rydde folks bankkonti, hvilket kan ødelægge din personlige økonomi
Al disse ting sker, når du handler med inddrivelsesfirmaer over telefonen.
Beskyt dig selv ved aldrig at indgå aftaler med inkassofirmaer over telefonen.
Du skal blot bede dem om at sende dig alt skriftligt og derefter lægge på.
Du kan også bruge e-mail, så længe det ikke er en slags mundtlig aftale, der ikke kan bevises i retten.
Medmindre du har aftaler på skrift, kan du ikke bevise, at du nogensinde har haft en aftale til at begynde med.
3 ting du ALDRIG må sige til en inkassator
I din proces med at håndtere inkassatorer, er det også meget vigtigt at notere, hvad du ikke bør dele med dem.
Her er 3 ting, du aldrig bør afsløre til en inkassofirma:
Giv dem aldrig dine personlige oplysninger
Et opkald fra et inkassobureau vil indeholde en række spørgsmål.
Agenten vil bede om personlige oplysninger for at bekræfte din identitet og dit ejerskab af gælden.
Du behøver ikke at besvare disse spørgsmål. Du skal i stedet bede agenten om kun at kommunikere med dig skriftligt.
Her er nogle flere personlige ting, som du ikke bør give inkassofirmaer:
- Endnu flere telefonnumre (ud over dem, de allerede har)
- E-mailadresser
- Postadresse (medmindre du har til hensigt at indgå en betalingsaftale)
- Arbejdsgiver eller tidligere arbejdsgivere
- Familieoplysninger (f.eks. ægtefælles arbejdsgiver eller telefonnummer)
- Bankoplysninger
- Kreditkortnummer
- Socialsikringsnummer
Indrøm aldrig, at gælden er din
Selv om gælden er din, må du ikke indrømme det over for inkassofirmaet.
Der er ingen grund til at gøre det, og det kan give dig problemer senere, hvis du forsøger at bestride gælden på din kreditrapport som værende unøjagtig.
Mange gange har gammel gæld svigagtige renteudgifter, som du ikke er forpligtet til at betale, men inkassofirmaer vil forsøge at opkræve pengene alligevel.
Det er igen bedst at bede inkassofirmaet om at sende dig oplysningerne skriftligt og derefter lægge på. Du har ret til at gøre dette, og det taler vi om om et øjeblik.
Få en gratis kopi af din kreditrapport
Giv aldrig oplysninger om bankkonti
Et inkassofirma vil forsøge at overtale dig til at foretage en betaling, selv en lille betaling, mens du er i telefonen.
Agenten vil have brug for dit bankkonto- eller kreditkortnummer for at foretage transaktionen.
For forbrugeren virker det som en nem og hurtig måde at afslutte samtalen på og slippe telefonen.
Men denne transaktion medfører et par store problemer:
- Du mister indflydelse: Din betaling er din løftestang, når du senere skal håndtere inkassofirmaer. Så lad være med at foretage en for tidlig betaling og give dit bedste forhandlingsobjekt væk. Gem den til senere, når du kan få noget til gengæld, f.eks. ved at bede kreditor om at fjerne negative elementer fra din kreditrapport til gengæld for en betaling.
- Du deler kontooplysninger: Agenten kan sige, at han eller hun ikke vil gemme dit bankkonto- eller kreditkortnummer. Men du har ingen mulighed for at vide, om det er sandt. Inkassofirmaer har også opkrævet mere, end du har accepteret at betale.
- Du nulstiller forældelsesfristen: Ved at foretage en betaling nulstiller du forældelsesfristen for gælden. Det giver kreditor mere tid til at sagsøge dig for tab senere.
Hvis du ønsker at betale gælden af eller indgå i en betalingsplan, er det i orden, især hvis betalingen er en del af din bredere gældsforvaltningsplan. Men få først en aftale på skrift.
Når du har med inkassofirmaer at gøre, skal dine grundlæggende behov komme først
Som hovedregel bør du aldrig betale en inkassofirma, hvis det bringer din evne til at betale for fornødenheder i fare.
Med andre ord skal du ikke betale en inkassofirma, når du har brug for pengene til dagligvarer eller huslejen.
Mere specifikt skal du altid sikre dig, at din husleje/dit realkreditlån, dine dagligvarer, forsyningsselskaber og andre fornødenheder er betalt, før du overhovedet overvejer at betale en gammel gæld.
Det er simpelthen ikke så vigtigt, uanset hvad en inkassator måske vil have dig til at tro.