Sådan refinansierer du et billån i 5 trin
Vi mener, at det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret enkelt. De tilbud på finansielle produkter, som du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditvurderinger og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmaterialer.
Vederlag kan spille ind på, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, forsøger vi at vise dig tilbud, som vi mener, er et godt match for dig. Det er derfor, vi tilbyder funktioner som dine godkendelseschancer og opsparingsestimater.
Selvfølgelig repræsenterer tilbuddene på vores platform ikke alle de finansielle produkter, der findes, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder, som vi kan.
Hvis din økonomiske situation har ændret sig, eller hvis du bare ønsker bedre vilkår for billånet, kan det være et godt træk at refinansiere dit billån.
Når du refinansierer din bil, optager du et nyt lån for at betale saldoen på dit nuværende billån. Måske er din kredit blevet forbedret, og du kan kvalificere dig til en lavere rente, eller din økonomiske situation er blevet bedre, og du ønsker at fjerne medunderskriveren fra dit oprindelige lån. Refinansiering med et nyt lån kan betyde, at du får bedre vilkår og renter, der er mere i overensstemmelse med dine nuværende økonomiske behov og langsigtede planer.
Læs videre for at få tips, der kan hjælpe dig med at afgøre, om en refinansiering er det rigtige for dig, og for at lære, hvordan du refinansierer et billån.
Betaler du for meget på dit billån?Se mine refinansieringsmuligheder
- Stræk 1: Bestem, om bilrefinansiering giver mening for dig
- Stræk 2: Indsaml de nødvendige dokumenter
- Stræk 3: Overvej at ansøge om prækvalifikation
- Stræk 4: Ansøg om et auto refinansieringslån
- Stræk 5: Betal dit gamle lån af, og begynd at foretage nye månedlige betalinger
Find ud af, om auto refinansiering giver mening for dig
Selv om refinansiering kan give mange fordele, er det ikke en løsning, der passer til alle. Før du går for langt ind i processen, skal du stille dig selv disse spørgsmål.
Er der en forudbetalingsbøde?
Hvis dit nuværende lån har en forudbetalingsbøde, er det måske ikke værd at forsøge at refinansiere. En forhåndsbetalingsbøde betyder, at du vil blive ramt af et gebyr for at betale lånet før tid.
Hvilke gebyrer vil du være ansvarlig for?
Der kan være gebyrer, der er nødvendige for at omregistrere køretøjet og overføre titlen efter refinansiering. Disse gebyrer varierer fra stat til stat, så det er værd at undersøge, hvad det koster i din stat, før du refinansierer.
Er din lånesaldo højere end værdien af dit køretøj?
Kelley Blue Book tilbyder ressourcer og værktøjer til at finde brugtbilsværdier. Hvis det udestående lånebeløb er højere end bilens markedsværdi (det kaldes at være i ubalance på et lån), kan du have problemer med at blive godkendt til et nyt lån eller se en lille forskel i de nye lånevilkår, der tilbydes dig. Nogle långivere kan give dig mulighed for at rulle den udestående saldo på dit nuværende lån ind i dit nye lån, men husk, at dette vil øge din samlede gæld.
Hvor gammel er din bil?
Långivere kan have begrænsninger for, om de vil refinansiere en bil. For eksempel vil nogle långivere ikke tillade en refinansiering af biler, der er over otte år gamle eller har mere end 100.000 miles på bilen.
Har din kredit forbedret sig?
Hvis din kredit er forbedret, kan en refinansiering resultere i en lavere rentesats, hvilket kan spare dig penge i renter i løbet af lånets løbetid. Men hvis din kredit ikke er blevet forbedret, kan det være svært at få en lavere rente, medmindre renten er faldet, siden du fik dit nuværende lån.
Hvis du ikke er sikker, kan du tjekke din kredit for at få en idé om, hvor din kredit står. Ved at tjekke dine kreditrapporter kan du også hjælpe dig med at identificere eventuelle fejl, der kan påvirke din kreditvurdering, og arbejde på at bestride dem.
Hvornår giver det mening at refinansiere et billån?
Saml de nødvendige dokumenter
Hvis du beslutter dig for at gå videre med en refinansiering, skal du samle nogle dokumenter og oplysninger, før du kan starte processen. Her er nogle af de oplysninger, du måske skal have ved hånden.
Personlige oplysninger
Du skal måske bruge oplysninger som dit personnummer, tidligere adresser og hvor meget du betaler i månedlige realkredit- eller huslejeydelser.
Bevis for indkomst
Långiverne vil gerne vide, at du vil være i stand til at tilbagebetale dit lån. Der kan være behov for en lønseddel eller en selvangivelse. Du kan også blive bedt om at oplyse din beskæftigelseshistorik.
Bevis for bilforsikring
Du skal muligvis fremlægge et bevis for forsikring til din långiver. I så fald skal du bevise dette over for din långiver med et forsikringskort eller et andet bevis for forsikring.
Informationer om dit nuværende lån
Du skal muligvis kende saldoen på dit nuværende billån samt oplysninger om den pågældende långiver. Det vil også være nyttigt at kende din rentesats og lånets længde, når du handler for at sikre dig, at du får bedre tilbud.
Informationer om bilen
Du skal have mærke, model, kilometertal og årstal ved hånden. Køretøjets identifikationsnummer, eller VIN, kan ofte findes i førersidens nederste hjørne af forruden, selv om den nøjagtige placering kan variere afhængigt af bilens mærke og model.
Overbetaler du for meget på dit billån?Se mine refinansieringsmuligheder
3. Overvej at ansøge om prækvalifikation
Tag dig lidt tid til at shoppe rundt og se, hvilke tilbud du kan kvalificere dig til. Ansøgning om prækvalifikation kan være et godt sted at starte. For at blive prækvalificeret vil långiveren se på visse oplysninger, som f.eks. din kredit og køretøjstype. Prækvalifikation betragtes typisk som en blød forespørgsel, hvilket ikke vil skade din kredit i sig selv. Men prækvalifikation er ikke en garanti for godkendelse, og hvis du beslutter dig for at ansøge om lånet, skal du i sidste ende ansøge om det – og stå over for den hårde undersøgelse, der følger med.
Tjek rundt hos flere långivere og sammenlign de rentesatser, lånevilkår og samlede låneomkostninger, der er tilgængelige for dig. Find ud af, om nogle af lånene kvalificerer sig til en autopay-rabat. Hvis du vælger denne funktion, kan det sænke din rentesats og hjælpe dig med at sikre, at du ikke glemmer en betaling – en win-win for dig.
Du kan være fristet til at vælge et tilbud med en længere låneperiode, hvilket kan resultere i en lavere månedlig ydelse. Men husk på, at du ender med at betale mere i renter og øger din risiko for at komme på hovedet.
Over alt skal du overveje hovedårsagen til, at du ønsker at refinansiere, og om de enkelte lånebetingelser opfylder dette behov.
Gennem din research kan du være mere sikker på, at når du vælger et lån, kan du være mere sikker på, at du vælger det bedste tilbud, der er tilgængeligt for dig.
4. Ansøg om et auto refinansieringslån
Når du har shoppet rundt, samlet alle dine oplysninger og truffet en beslutning, er du klar til at ansøge.
Du skal udfylde en låneansøgning til den långiver, du vælger. Det er her, at den dokumentation, du har samlet, kan være nyttig, da du kan være nødt til at give den i ansøgningen. Denne ansøgning vil tælle som en hård forespørgsel, hvilket kan sænke din kredit score med et par point.
Hvis dit lån bliver godkendt, og du underskriver de lånepapirer, som långiveren har stillet til rådighed, bør du få et dokument fra din långiver med alle vilkårene for dit nye lån. Opbevar en kopi til dine papirer, da det vil indeholde oplysninger om, hvornår din betaling forfalder, det minimumsbeløb, du skal betale hver måned, og dine muligheder for at foretage lånebetalinger.
5. Betal dit gamle lån af, og begynd at foretage nye månedlige betalinger
Afhængigt af din långiver kan långiveren tage sig af en stor del af overgangen fra dit gamle lån til dit nye lån. Din nye långiver kan f.eks. betale dit gamle lån af. Men sørg for at kontakte din tidligere långiver for at få bekræftet, at det er blevet betalt fuldt ud, før du holder op med at foretage betalinger på det lån.
Når dit oprindelige lån er betalt, kan du fokusere på at foretage rettidige betalinger på dit nye lån hver måned, hvilket kan hjælpe med at øge din kredit.
Hvad er det næste?
Refinansiering kan være en god måde at finde et billån, der passer bedst til dine behov. Ved at tage dig tid til at indsamle vigtige oplysninger og lave din research kan du få bedre lånevilkår, som kan spare dig penge ved at give dig en lavere rente. Hvis du vil vide mere om fordele og overvejelser ved refinansiering, kan du læse Credit Karma Guide to Refinancing Your Auto Loan.
Hvis du ikke er sikker på, om en refinansiering af et billån er det rigtige for dig, så overvej andre måder, du måske kan sænke din bilbetaling på.
Overbetaler du for meget på dit billån?Se mine refinansieringsmuligheder
Coronavirus auto finance relief
COVID-19 har skadet mange menneskers økonomi. Hvis du er bekymret for, om du kan beholde din bil, kan du måske få noget hjælp. Credit Karma har samlet en liste over bilproducenter og långivere, der tilbyder hjælpeforanstaltninger. Vi har også nogle andre ressourcer, hvis du leder efter økonomisk hjælp.
Men måske søger du at refinansiere for at drage fordel af lavere renter, som skyldes, at Fed sænkede sine renter på grund af pandemien. Hvis det er tilfældet, vil du overveje rådgivningen i artiklen ovenfor.
Dertil kommer, at nogle forhandlere tilbyder ekstreme finansieringstilbud for nye køretøjer, hvilket kan give mening for dig, hvis du allerede overvejede at handle i din bil.