5 Schritte, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen

5 Schritte, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen

Key takeaways

• Suchen Sie nach Optionen mit niedrigeren Zinssätzen und zahlen Sie mehr als das Minimum.
• Sparen Sie für Notfälle und ungeplante Ausgaben.
• Überlegen Sie, ob Sie Ihre Kreditkarten nicht ausblenden sollten.

Schulden abzubauen kann schmerzhaft sein – aber die Auszahlung ist ermutigend. Denken Sie nur: All das Geld, das Sie für die Zinsen vergangener Käufe ausgeben, könnten Sie in Ihre Zukunft investieren. Aber es bedarf eines engagierten und konsequenten Plans, um aus den Schulden herauszukommen und es auch zu bleiben.

5 Schritte zur Kontrolle der Finanzen und der Schulden

„Schulden zu tilgen muss nicht kompliziert sein“, sagt Ann Dowd, CFP®, Vizepräsidentin von Fidelity. „Wie bei so vielen Dingen im Leben muss man sich nur darauf konzentrieren. Warum machen Sie dieses Jahr nicht zu dem Jahr, in dem Sie Ihre Schuldenlast reduzieren?“

Hier sind 5 Schritte, mit denen Sie in diesem Jahr die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen und ungesunde Schulden für immer loswerden können.

Suchen Sie nach niedrigeren Zinssätzen

Es ist schwierig, aus den Schulden herauszukommen, wenn sich die Zinsen immer weiter anhäufen. Um sicherzustellen, dass ein größerer Teil Ihrer Zahlungen in die Tilgung des Kapitals fließt, sollten Sie sich nach zinsgünstigen Angeboten für die Übertragung von Guthaben oder Darlehen umsehen. Möglicherweise kommen Sie sogar in den Genuss von Sonderkonditionen mit 0 % Zinsen. Für die Übertragung eines Guthabens fällt in der Regel eine Gebühr an: z. B. 3 % des übertragenen Betrags. Die Gebühr zu zahlen und einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, kann sich manchmal lohnen, wenn die Tilgung des gesamten Saldos einige Zeit in Anspruch nehmen wird. Rechnen Sie nach, um herauszufinden, ob Sie durch die Übertragung eines Guthabens Geld sparen können – oder verwenden Sie einen Online-Rechner für die Übertragung eines Guthabens, z. B. diesen von CreditCards.com. Es gibt aber auch viele andere Hilfsmittel, mit denen Sie rechnen können.

Zahlen Sie mehr als den Mindestbetrag für Ihre Kreditkarte

Wenn Sie nur den Mindestbetrag für Ihre Kreditkarte zahlen, können Sie sich jahrelang verschulden. Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, würde es 34 Monate dauern, bis ein Kreditkartenguthaben von 1.000 $ bei einem Zinssatz von 12 % und einer Mindestzahlung von 35 $ abbezahlt ist. Ihre Gesamtzahlungen würden sich auf etwa 1.184 $ belaufen – das heißt, Sie zahlen 184 $, um sich für fast 3 Jahre Geld zu leihen.

Wenn Sie die Zahlung auf 50 $ pro Monat erhöhen, wäre der Saldo in 23 Monaten abbezahlt und würde 121 $ an Zinsen kosten. Bei einer monatlichen Zahlung von 100 $ wären die Schulden in 11 Monaten abbezahlt und würden 59 $ an Zinsen kosten.*

Überprüfen Sie Ihre Ausgaben
Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung etwas erhöhen, können Sie die Schulden in einem Bruchteil der Zeit abbezahlen. Aber hier ist das ewige Problem – woher können Sie dieses zusätzliche Geld nehmen? Machen wir uns nichts vor: Es kommt nicht oft vor, dass man über einen Haufen Geld stolpert. Häufige Quellen für zusätzliches Geld sind:

• Reduzierte Ausgaben
• Gehaltserhöhung
• Bonus

Die wahrscheinlichste Quelle für zusätzliches Geld ist das Aufspüren von Stellen in Ihren monatlichen Ausgaben, an denen Sie Einsparungen vornehmen könnten. Am besten finden Sie diese, indem Sie Ihre Ausgaben überprüfen. Schauen Sie sich Ihre Ausgabenhistorie über Ihr Bank- oder Cash-Management-Konto an, oder verfolgen Sie Ihre Ausgaben über einen bestimmten Zeitraum. Nachdem Sie gesehen haben, wo Ihr Geld hingeht, suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um mehr Geld für die Tilgung von Schulden zur Verfügung zu haben – selbst ein kleines bisschen kann helfen.

Vielleicht zahlen Sie zum Beispiel für Kabelkanäle, die Sie nie sehen, oder Sie schöpfen Ihr Datenlimit für Ihr Handy nicht annähernd aus. Vielleicht haben Sie eine teure Trüffel- und Champagnersucht, die Ihre Lebensmittelrechnung in die Höhe treibt. Sie müssen nicht auf alle Ihre Luxusgüter verzichten, aber fast jeder hat Bereiche, in denen er mehr als nötig ausgibt.

Haben Sie Geld für Notfälle und ungeplante Ausgaben zur Verfügung

Wenn Sie Ihre Schulden abbauen, aber nichts für den unvermeidlichen Notfall gespart haben, kann es passieren, dass Sie auf der Stelle treten. Sie tun alles, um Ihre Schulden zu tilgen, und ehe Sie sich versehen, hat der Warmwasserboiler ein Leck oder Ihr Auto braucht plötzlich eine teure Reparatur. Ohne einen leicht zugänglichen Vorrat an Bargeld können Kreditkarten die einzige Option sein.

Betrachten Sie Ihren Notfall-Sparfonds als eine Rechnung. Mit den Miet- oder Hypothekenzahlungen, den Beiträgen zur Rentenversicherung und den unzähligen Lebenshaltungskosten haben Sie bereits eine Menge zu begleichen. Aber wenn Sie das Sparen für den Notfallfonds zu einer monatlichen Priorität machen, werden Sie sich angewöhnen, regelmäßig in den Fonds einzuzahlen. Sparen Sie so lange, bis Sie die Ausgaben von 3 bis 6 Monaten gedeckt haben.

Bemühen Sie sich, Ihre lebensnotwendigen Ausgaben unter 50 % Ihres Nettoeinkommens zu halten, und sparen Sie auch für die Zukunft – zahlen Sie mindestens so viel Geld in Ihr betriebliches Rentenkonto ein, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen den vollen Betrag erstattet.

Das Geld, das übrig bleibt, nachdem Sie all Ihren notwendigen Verpflichtungen nachgekommen sind, Ihre Ersparnisse für Notfälle aufgestockt und den gesamten Zuschuss Ihres Arbeitgebers erhalten haben, können Sie in die Schuldentilgung stecken, falls Sie noch welche haben, oder zur Aufstockung Ihrer Altersvorsorge verwenden. Sobald Sie schuldenfrei sind, sollten Sie Ihre Altersvorsorge auf 15 % Ihres Jahreseinkommens vor Steuern anheben – einschließlich des Arbeitgeberzuschusses.

Lesen Sie Viewpoints auf Fidelity.com: Wie man für Notfälle spart

Schweren Sie Ihre Ausgaben

Es ist fast unmöglich, aus den Schulden herauszukommen, wenn ständig neue Anschaffungen hinzukommen. Ziehen Sie in Erwägung, Ihre Kreditkarten zu verstecken, damit Sie sie nicht ständig aufladen können – oder lassen Sie sie einfach zu Hause, wenn Sie ausgehen. Beim Einkaufen im Internet ist das oft leichter gesagt als getan. Einige Online-Händler bieten die Möglichkeit, Ihre Zahlungsinformationen zu speichern. Lehnen Sie diese Option ab, wenn Sie die Möglichkeit dazu haben. Oft reicht es schon, wenn Sie es sich etwas schwerer machen, Geld auszugeben, um unnötige Einkäufe zu vermeiden.

Wenn Sie wissen, wie hoch Ihre Schulden sind und wie viel sie kosten, kann es Ihnen helfen, keine weiteren Schulden zu machen. Machen Sie eine Liste Ihrer Schulden, des Gesamtbetrags, den Sie schulden, der monatlichen Rate und des Zinssatzes, den jeder Kreditgeber von Ihnen verlangt.

Tackern Sie Ihre Schulden eine nach der anderen ab. Wenn Sie mehrere Kredite und Kreditkarten haben, konzentrieren Sie sich zunächst auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz. Fahren Sie fort, die Mindest- oder regelmäßigen Zahlungen für andere Kreditkarten und Kredite zu leisten. Sobald Sie die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt haben, beginnen Sie damit, so viel wie möglich auf die Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz zu zahlen.

Lesen Sie mehr über die beste Reihenfolge, in der Sie Schulden abbezahlen, in Viewpoints auf Fidelity.com: Wie man Schulden tilgt – und auch spart

Lernen Sie, Kredite sinnvoll zu nutzen

Wenn Sie einige Grundregeln für Kredite beachten, können Sie lernen, sie sinnvoll zu nutzen. Nehmen Sie nicht mehr Geld auf, als Sie in einem Monat zurückzahlen können, und leisten Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich. Wenn Sie doch einmal ein Guthaben haben, das Sie von Monat zu Monat verfolgt, sollten Sie es vorrangig abbezahlen, damit Sie Ihr Geld zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele verwenden können – insbesondere für Ihre Altersvorsorge.

Sparen Sie jetzt mehr

Nachdem Sie Ihre Schulden abgezahlt haben, sollten Sie vermeiden, wieder in die Ausgabengewohnheiten zurückzufallen, die zu den ersten Problemen geführt haben könnten. Pflegen Sie weiterhin gute Gewohnheiten, indem Sie für die Zukunft sparen. Achten Sie darauf, dass Ihr Notfallfonds vollständig gefüllt ist. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Altersvorsorge auf Vordermann zu bringen. Jetzt, wo Sie nicht mehr jeden Monat an Kreditkartenunternehmen zahlen müssen, haben Sie vielleicht etwas zusätzliches Geld, das Sie langfristig beiseite legen können.