5 Schritte, um sich selbst zuerst zu bezahlen und Ihr Vermögen zu vermehren
„Ich habe einfach nicht genug Geld, um jeden Monat etwas zu sparen.“
Wenn ich einen Dollar für jedes Mal bekäme, wenn jemand darüber klagt, dass er oder sie kein Geld sparen kann, dann müsste ich nie Geld von meinem eigenen Gehaltsscheck sparen.
Unglücklicherweise bedeutet diese allzu häufige Beschwerde, dass derjenige, der sich beschwert, den wichtigsten Ratschlag für persönliche Finanzen vernachlässigt hat: zuerst an sich selbst zu denken.
Sparen sollte kein nachträglicher Gedanke sein, wenn die Rechnungen bezahlt sind, die Lebensmittel im Kühlschrank sind und die Miete bezahlt ist.
Stattdessen sollte Sparen an erster Stelle stehen. Und ja, das ist tatsächlich möglich. Tweet this
Schritt Nr. 1: Rechnen Sie nach
Um sich selbst zuerst zu bezahlen, müssen Sie die oft gefürchtete Aufgabe der Haushaltsplanung erledigen. Tweet this
Das bedeutet nicht, dass Sie detaillierte Kalkulationstabellen und kommentierte Notizen zu jedem Ihrer Einkäufe brauchen – aber es ist hilfreich.
Schreiben Sie stattdessen alle wichtigen Ausgaben eines Monats auf: Miete, Lebensmittel, Handyrechnung, Versorgungsleistungen, Transportkosten, Kreditraten usw.
Werfen Sie zur Sicherheit einen Puffer von 10 Prozent ein. Ziehen Sie diese Zahl dann von Ihrem Monatseinkommen ab.
Beispiel: Leslie verdient 2.500 Dollar im Monat (nach Steuern und ihrem 401(k)-Beitrag).
Leslies Rechnungen und Lebenshaltungskosten kosten sie 1.550 Dollar im Monat. Sie fügt ihren Ausgaben einen zusätzlichen Puffer von 250 $ hinzu, nur für den Fall. Leslie zieht ihre Lebenshaltungskosten und Rechnungen von ihrem monatlichen Einkommen ab: 2.500 $ – 1.800 $ = 700 $.
Schritt Nr. 2: Legen Sie einen Betrag fest, den Sie jeden Monat sparen wollen
Bei Leslie bleiben 700 $ übrig, nachdem sie alle Rechnungen und Transportkosten bezahlt und Lebensmittel eingekauft hat.
Leslie beschließt, sich selbst 100 $ pro Woche für Einkäufe, Unterhaltung oder Kleinigkeiten, die sie vielleicht braucht, zu geben. Damit bleiben ihr 300 Dollar pro Monat als „Spielraum“.
Anstatt dieses Geld auf ihrem Bankkonto zu belassen, nimmt Leslie sich vor, 300 Dollar pro Monat automatisch auf ihr Sparkonto zu überweisen, sobald sie ihr Gehalt erhält.
Leslie wird zweimal im Monat bezahlt, so dass sie von jedem Gehaltsscheck 150 Dollar auf ein Sparkonto einzahlen muss.
Schritt Nr. 3: Richten Sie ein Sparkonto mit einem angemessenen Zinssatz ein
Girokonten sind nicht der geeignete Ort, um Geld zu sparen. Warum eigentlich? Weil die Zinssätze der meisten Girokonten Ihnen nur einen Cent pro Jahr einbringen.
Auch die Sparkonten vieler traditioneller Banken sind recht mager. Anstatt sich mit einem Zinssatz von 0,01 % zufrieden zu geben, sollten Sie sich nach den Sparkonten mit den höchsten Zinssätzen umsehen.
Internetbasierte Banken wie Ally, Barclays, GE Capital Bank und Synchrony Bank Optimizer+ bieten Zinssätze von 0,90 % und mehr.
Das mag unbedeutend klingen, aber bei einem Sparguthaben von 4.000 Dollar macht das den Unterschied zwischen 40 Cent Zinsen und 38 Dollar pro Jahr aus.
Schritt #4: Sparen automatisieren
Wenn Sie sich nicht darauf verlassen können, dass Sie sich selbst zuerst bezahlen, dann ist es am besten, das Sparen zu automatisieren. Tweet this
Auf diese Weise wird das Geld, das auf Ihrem Konto eingeht, nur für die Bezahlung von Rechnungen und Ausgaben verwendet. Sie werden nicht in die Versuchung kommen, Geld auszugeben, das Sie eigentlich sparen sollten.
Gehaltsschecks, die per Direkteinzahlung gezahlt werden, können leicht aufgeteilt werden, um einen bestimmten Prozentsatz auf ein Sparkonto zu überweisen.
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber darüber, einen bestimmten Betrag von jedem Gehaltsscheck auf ein Sparkonto zu überweisen.
Oder Sie können die Transaktion von Ihrer Bank aus automatisieren. Achten Sie nur darauf, dass Sie nicht versehentlich Ihr Konto überziehen, weil automatisch Geld gespart wird, das noch nicht auf Ihrem Konto ist.
Schritt Nr. 5: Passen Sie die Höhe Ihrer Ersparnisse an
Nicht jeder kann wie Leslie sein und jeden Monat 300 $ sparen. Vielleicht rechnen Sie nach und stellen fest, dass Sie es sich nur leisten können, von jedem Gehaltsscheck 2 $ zu sparen.
Lassen Sie sich nicht entmutigen.
Das Wichtigste beim Bezahlen ist, dass Sie tatsächlich etwas unternehmen. Tweet this
Es ist viel einfacher, sich das Sparen früh zur Gewohnheit zu machen, als sich anzugewöhnen, das ganze Geld auszugeben und zu versuchen, es später im Leben neu zu kalibrieren.
Wenn Sie sich im ersten Jahr nur 2 Dollar pro Monat leisten können, dann sparen Sie trotzdem fleißig diese 2 Dollar pro Monat.
Viele Online-Sparkonten haben keine Mindestanforderung für die Einrichtung eines Kontos, so dass Sie problemlos 2 Dollar pro Monat sparen können, ohne dass es zu Strafen wegen unzureichender Deckung kommt.
Wenn Ihr Einkommen steigt (oder Ihre Schulden abnehmen), passen Sie den Betrag an, den Sie auf das Sparkonto einzahlen.
Ziel ist es, mindestens 15 % zu sparen.
Endlich sollte jeder anstreben, etwa 15 % seines Gehaltsschecks nach den Beiträgen zu einem Rentenfonds zu sparen.
Dieses Geld kann sowohl zum Aufbau eines Notfallfonds als auch zum Sparen für spätere größere Anschaffungen verwendet werden.
Der Weg zum Sparer mag anfangs schwierig sein, aber die Erfahrung einer unerwarteten Ausgabe ohne jegliche Ersparnisse wird noch schmerzhafter sein.