6 Tipps zur Erhöhung Ihrer Capital One-Kreditkarten-Genehmigungschancen

6 Tipps zur Erhöhung Ihrer Capital One-Kreditkarten-Genehmigungschancen

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Capital One ist dafür bekannt, dass es mehrere ausgezeichnete Cashback-Rewards-Kreditkarten hat, wenn Sie daran interessiert sind, einfache Rewards zu verdienen, sind dies großartige Karten:

• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card – 300 $ Bargeldbonus nach Ausgaben von 3.000 $ für Einkäufe in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung
• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card – Keine Jahresgebühr
• Capital One Spark Cash for Business – Bis zu 2.000 $ zurück: $500 Bargeldbonus, wenn Sie in den ersten drei Monaten $5.000 ausgeben, und $1.500, wenn Sie $50,in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung ausgeben
• Capital One Spark Cash Select for Business – Keine Jahresgebühr
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – Keine Jahresgebühr & einmaligereinmaliger Bargeldbonus in Höhe von 200 $ nach Ausgaben in Höhe von 500 $ in den ersten drei Monaten
• Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card – Tolle Option, wenn Sie keine perfekte Bonität haben

Die Informationen zur Capital One Savor Cash Rewards-Karte wurden von Million Mile Secrets unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder bereitgestellt.

Und erst kürzlich hat Capital One Airline-Transferpartner für diese Karten hinzugefügt:

• Capital One Spark Miles for Business – Bis zu 200.000 Bonusmeilen: 50.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten drei Monaten 5.000 $ ausgeben, und 150.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung 50.000 $ für Einkäufe ausgeben
• Capital One Spark Miles Select for Business – Keine Jahresgebühr
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Sammeln Sie bis zu 100,000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten 12 Monaten nach der Kontoeröffnung 20.000 $ für Einkäufe ausgeben, oder sammeln Sie 50.000 Meilen, wenn Sie in den ersten 3 Monaten nach der Kontoeröffnung 3.000 $ für Einkäufe ausgeben.
• Capital One VentureOne Rewards Credit Card – Keine Jahresgebühr

Die Hinzufügung von Capital One-Transferpartnern ist großartig, denn mit diesen Karten haben Sie jetzt die Möglichkeit, einen Prämienflug zu buchen oder einfach Ihre Capital One-Meilen einzulösen, um Reisekosten zu tilgen. Diese Flexibilität ist sehr angenehm.

Aber all diese Bonusangebote bedeuten nichts, wenn Sie die Karte nicht erhalten können. Ich habe festgestellt, dass es nicht immer einfach ist, eine Capital One-Karte zu bekommen (obwohl ich eine ausgezeichnete Bonität habe). Es gibt ein paar einfache Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Chancen zu verbessern.

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Erhöhen Sie die Chancen auf eine Genehmigung Ihrer Capital One-Kreditkarte

Jeder Mensch ist in einer anderen Situation – es gibt nichts, was Sie tun können, um einen hundertprozentigen Erfolg sicherzustellen. Aber Sie können zumindest im Voraus wissen, welche Karte für Sie am sinnvollsten zu beantragen ist. Es ist hilfreich zu wissen, was zu tun ist, wenn Sie abgelehnt werden, denn eine anfängliche Ablehnung ist nicht immer das Ende des Weges.

Ich habe mehrere abgelehnte Kreditkarten erhalten, die erst nach einem Anruf beim Überprüfungsdienst der Bank genehmigt wurden (mehr dazu weiter unten).

Wissen Sie, was in Ihrer Kreditauskunft steht, und kennen Sie Ihren Kredit-Score

Um für die besten Capital One-Kreditkarten zugelassen zu werden, benötigen Sie einen Kredit-Score von 700 oder höher (750+ ist vorzuziehen). Das heißt nicht, dass Sie mit einer niedrigeren Punktzahl nicht zugelassen werden können, es ist nur nicht so häufig der Fall.

Hinweis: Capital One hat spezielle Kreditkarten, die auf Leute mit weniger als perfektem Kredit ausgerichtet sind, wie die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card. Diese Karten können eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und manchmal sogar gleichzeitig Prämien zu verdienen.

Auch wenn Capital One Ihre Kreditwürdigkeit prüft, werden alle drei großen Kreditbüros herangezogen (die meisten Banken ziehen nur eines oder zwei heran). Prüfen Sie unbedingt alle Ihre Kreditauskünfte, bevor Sie Ihren Antrag einreichen. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass keine Fehler enthalten sind, die Ihre Chancen auf eine Bewilligung schmälern.

Im letzten Jahr habe ich die Kreditauskunft meiner Frau überprüft und ein Studentendarlehenskonto entdeckt, das fälschlicherweise als offen aufgeführt war. Wir hatten es vor ein paar Jahren abbezahlt, also reichte ich einen Widerspruch ein, und nach ein paar Wochen wurde es entfernt. Dieses Konto war nur in einer ihrer Kreditauskünfte falsch aufgeführt, nicht in allen drei, daher wusste ich, dass es sich um einen Fehler handelte.

Dieser Fehler hat sich zwar nicht negativ auf ihre Kreditwürdigkeit ausgewirkt, aber er hätte sich auswirken können, wenn das Konto fälschlicherweise als säumig angezeigt worden wäre. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Berichte von TransUnion, Equifax und Experian regelmäßig überprüfen. Laut Gesetz können Sie Ihre Kreditberichte alle 12 Monate kostenlos einsehen.

Bewerben Sie sich für die richtige Kreditkarte für Ihre Situation

Es gibt keine Kreditkarte, die für jeden perfekt ist.

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben (keine kürzlichen Insolvenzen oder Zahlungsverzögerungen, 700+ Kreditpunkte usw.), ist die Capital One Venture-Karte für die meisten Menschen sinnvoll. Aber auch die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Karte ist perfekt, wenn Sie ein paar Probleme hatten und daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Aus demselben Grund können Sie auch eine Geschäftskarte erhalten, ohne es zu merken. Kreditkarten für kleine Unternehmen sind nicht nur für Vollzeitunternehmer geeignet. Meine Frau ist freischaffende Künstlerin und kommt daher für Small Business Cards in Frage. Wenn sie einen Antrag ausfüllt (okay, ich tue das für sie, sie hasst es, sich mit Finanzangelegenheiten zu befassen), verwendet sie ihren Namen als Firmennamen und ihre Sozialversicherungsnummer als Steuernummer für ihr Unternehmen.

Wenn Sie in irgendeiner Form freiberuflich tätig sind (d. h. Sie verdienen ein 1099-Einkommen und nicht ein W-2-Einkommen), könnten Sie sich für eine Small Business Card qualifizieren. Das gilt auch für Leute, die für Uber oder Lyft fahren, und für alle, die für einen Petting Sitting Service wie Rover arbeiten. Heute ist es einfacher denn je, Freiberufler zu sein.

Bevor Sie eine Karte beantragen, sollten Sie einen Plan für die Erfüllung der Mindestausgaben aufstellen und sicherstellen, dass es sich um einen realistischen Plan für Sie handelt, bei dem Sie nicht mehr ausgeben müssen, als Sie eigentlich müssten, da Sie sonst den Einführungsbonus verpassen oder Ihr Budget unnötig belasten könnten.

Nutzen Sie Ihre aktuelle Capital One-Karte

Ich besitze seit mehr als 11 Jahren eine Capital One Platinum Credit Card, aber ich nutze sie nur selten. Das wurde mir letztes Jahr zum Verhängnis, als mein Kreditkartenantrag abgelehnt wurde. Einer der Gründe war, dass ich meine derzeitige Capital One-Karte nicht genug nutze. Meghan hat eine ähnliche Erfahrung gemacht, nur dass der Grund für ihre Ablehnung darin bestand, dass sie „zu wenige oder keine revolvierenden Konten mit einem Guthaben“ bei irgendeiner Bank hatte.

Es gibt eine einfache Lösung für diese Probleme: Nutzen Sie Ihre Capital One-Karte in den Monaten vor der Antragstellung. Ich wende dieselbe Strategie an, bevor ich einen Antrag auf eine Barclays-Kreditkarte stelle.

Wenn Sie vermeiden wollen, dass Sie denselben Ablehnungsgrund wie Meghan erhalten, sollten Sie in der Lage sein, einen Kartensaldo in Ihrer Kreditauskunft auftauchen zu lassen und gleichzeitig keine Zinsen für diesen Saldo zu zahlen. Solange Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht vor dem Stichtag der Abrechnung begleichen, sollte der Saldo in diesem Monat in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Und Sie können die Rechnung immer noch vor dem Fälligkeitsdatum begleichen, so dass Sie keine Zinsen zahlen müssen.

Ich habe mich noch nie so weit aus dem Fenster gelehnt, um eine Genehmigung zu erhalten, und ich bezweifle, dass Sie das auch brauchen werden. Aber wenn Sie es versuchen wollen, denken Sie daran, dass ein großer Teil Ihres Kreditscores auf dem so genannten „Kreditausnutzungsgrad“ basiert, einem Prozentsatz, der angibt, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie nutzen. Und wenn Sie auf Ihren Kreditkartenkonten hohe Guthaben haben, kann das Ihre Punktzahl ein wenig nach unten ziehen. Es ist also ein Balanceakt. Ich persönlich würde fast immer zu einer höheren Kreditwürdigkeit raten.

Halten Sie sich mit Anträgen für andere Kreditkarten zurück

Der andere wichtige Grund, warum mein letzter Capital One-Kartenantrag abgelehnt wurde, war, dass ich zu viele aktuelle Kreditkartenanträge oder -konten hatte. Was soll ich sagen? Schuldig im Sinne der Anklage.

Ich eröffne normalerweise drei bis fünf Karten pro Jahr. Abgesehen von der Verlangsamung der Beantragung von Karten bei anderen Banken, die für viele Menschen sinnvoll ist, könnten Sie dies umgehen, indem Sie bei bestimmten Banken kleine Geschäftskarten eröffnen. Auch hier müssen Sie sich für kleine Geschäftskarten qualifizieren, aber wie ich bereits erklärt habe, ist das einfacher, als die meisten Leute denken.

Der Grund, warum kleine Geschäftskarten ein Ausweg sind, liegt darin, dass die meisten Banken Geschäftskreditkarten nicht in Ihre persönliche Kreditauskunft aufnehmen. Ich habe Geschäftskarten bei diesen Banken eröffnet, und sie sind in keiner meiner persönlichen Kreditauskünfte aufgetaucht:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Hinweis: Wenn Sie eine Geschäftskarte bei Discover, TD Bank oder Capital One beantragt haben, wird das Kartenkonto in Ihrer persönlichen Kreditauskunft auftauchen.

Außerdem ist Capital One dafür bekannt, Anträge für persönliche Karten abzulehnen, wenn Sie bereits zwei oder mehr Kreditkarten bei der Bank haben. Dies ist keine feste Regel, aber wenn Sie bereits zwei persönliche Capital One-Karten haben, ist es sehr viel unwahrscheinlicher, dass Ihnen eine neue Karte bewilligt wird.

Hinweis: Capital One ist dafür bekannt, dass es Leute automatisch ablehnt, wenn sie mehr als zwei persönliche Karten bei der Bank haben.

Vergewissern Sie sich, dass Ihr Equifax-Bericht nicht gesperrt ist

Da Capital One bei der Bearbeitung Ihres Antrags alle drei großen Kreditauskunfteien heranzieht, wirkt sich eine Kreditsperre nachteilig auf Ihren Antrag aus. Ich weiß, dass einige Leute ihre Kreditauskünfte einfrieren, um Identitätsdiebstahl zu verhindern, aber Leser sagen mir, dass Sie keine Genehmigung erhalten, wenn Sie Ihren Equifax-Bericht einfrieren lassen. Es ist eine gute Idee, die Sperre zu entfernen, bevor Sie einen Antrag stellen.

Rufen Sie an, wenn Sie abgelehnt oder nicht sofort genehmigt werden

Wenn Sie eine Ablehnung erhalten, kann es Ihren Chancen auf eine Genehmigung durch Capital One nicht schaden, den Antragsdienst unter 800-625-7866 zu kontaktieren. Ich habe dies in der Vergangenheit bei anderen Banken getan, als mein Antrag anhängig war, und hatte Erfolg damit, nur ein paar Fragen zu beantworten und den Antrag genehmigt zu bekommen.

Persönlich hatte ich noch keinen Erfolg damit, Capital One dazu zu bringen, eine Ablehnung rückgängig zu machen, aber ich habe es auch nur einmal versucht. Es handelt sich also um eine kleine Stichprobengröße. Wenn Sie Erfolg oder Misserfolg damit hatten, Capital One dazu zu bringen, seine Entscheidung über einen Kartenantrag zu ändern, lassen Sie es mich in den Kommentaren wissen.

Wenn Sie eine Geschäftskarte beantragen, sollten Sie Unterlagen wie Adressnachweise, Rechnungen oder Steuererklärungen vorlegen. Weitere Tipps für den Umgang mit einem Anruf zur Überprüfung einer Bankkreditkarte finden Sie in unserem Beitrag zur Überprüfung von Kreditkarten.

Hatten Sie Probleme (oder Erfolg) bei der Genehmigung einer Capital One-Kreditkarte? Wenn ja, würde ich mich freuen, in den Kommentaren von Ihren Erfahrungen zu hören.

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