60 Jahre alt und keine Ersparnisse für den Ruhestand
Möglicherweise gehen Sie auf die 60 zu und fangen an, über den Ruhestand nachzudenken, und stellen fest, dass Sie kein großes Spar- oder Anlagekonto haben, um für diese Jahre zu zahlen. Zum Glück kann ein solider Finanzplan hier Abhilfe schaffen.
Eine gute Planung ist für die finanzielle Absicherung des Ruhestands unerlässlich. Laut einer „GoBankingRates.com“-Umfrage vom September 2019 laufen jedoch 64 % der Amerikaner Gefahr, das Rentenalter mit weniger als 10.000 US-Dollar Erspartem zu erreichen. Dieselbe Umfrage ergab, dass fast die Hälfte der befragten Amerikaner derzeit kein Geld für ihre späteren Jahre beiseite gelegt hat.
Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Ruhestandsvermögens
Die Erstellung eines Ruhestandsplans erfordert zunächst eine sorgfältige Bewertung Ihres vorhandenen Vermögens, einschließlich Bargeldsparen, Pensionsfonds des Arbeitgebers, Rentenversicherungen und Ruhestandskonten wie 401(k)s oder individuelle Ruhestandskonten. Es ist auch wichtig, Ihr materielles Vermögen zu bewerten, wie Häuser, Autos, Antiquitäten, Sammlerstücke, Grundstücke und alles andere, was Sie verkaufen könnten, um ein Ruhestandseinkommen zu erzielen.
Reduzieren Sie Ihre Ausgaben und straffen Sie Ihr Budget
Wenn Sie sich dem Ruhestandsalter nähern und nur über geringe Ersparnisse verfügen, kann ein detailliertes Budget Ihnen helfen, sich über Wasser zu halten. Aber es ist wichtig, einen Finanzplan mit möglichst viel Vorlaufzeit aufzustellen. Neben dem Verkauf von materiellem Besitz und der Verkleinerung Ihrer Wohnung können die folgenden Sparmaßnahmen dazu beitragen, Ihre Aussichten für den Ruhestand zu verbessern:
- Verkaufen Sie Ihr Auto und nutzen Sie Mitfahrdienste, um die Raten für das Auto und die Versicherungskosten zu sparen.
- Kündigen Sie Ihr Festnetztelefon und erwerben Sie einen möglichst günstigen Handyvertrag.
- Erhöhen Sie den Selbstbehalt Ihrer Hausratversicherung, um die Prämienkosten zu senken.
- Nutzen Sie Seniorenrabatte.
- Melden Sie sich für Medicare an, sobald Sie Anspruch darauf haben, um die Gesundheitskosten zu senken.
- Wählen Sie Generika anstelle von Markenprodukten.
- Machen Sie kostengünstige Verbesserungen an Ihrem Haus, die die Energieeffizienz erhöhen und die Stromrechnungen senken. Kaufen Sie zum Beispiel ein programmierbares Thermostat oder ersetzen Sie die Dachbodenisolierung.
Sie können auch für verschiedene staatliche und föderale Hilfsprogramme in Frage kommen. Pensionäre und Angehörige des Militärs können ebenfalls für zusätzliche Programme in Frage kommen. Die meisten Versorgungsunternehmen arbeiten mit Senioren zusammen, um Rechnungen zu reduzieren oder ihnen bei der Anpassung an die Witterungsverhältnisse zu helfen. Möglicherweise gibt es auch Hilfsprogramme für Lebensmittel und Ernährung. Erkundigen Sie sich bei Ihrem örtlichen Council on Aging, der eine Liste der Programme hat und Ihnen helfen kann, diese Verwalter zu kontaktieren.
Schulden abbauen
Wenn Sie mit Schulden in den Ruhestand gehen, sollten Sie sie strategisch abzahlen, wenn Sie etwas mehr Geld haben. Es mag zwar verlockend sein, alles zusätzliche Geld in die Schuldentilgung zu stecken, aber es ist ebenso wichtig, ein finanzielles Polster für Notfälle zu haben. Aus diesem Grund ist es vielleicht am besten, das Geld zwischen Altersvorsorge und Schuldentilgung aufzuteilen.
Wenn Sie in der Vergangenheit erwachsene Kinder oder Enkelkinder finanziell unterstützt haben, sollten Sie diesen großzügigen Impuls zügeln. Kommunikation wird Ihren Angehörigen helfen, zu verstehen, dass Sie Ihre finanzielle Zukunft in den Vordergrund stellen.
Konzentrieren Sie sich auf den Aufbau von Einkommensströmen
Wenn Sie ohne nennenswerte Ersparnisse in den Ruhestand gehen, wird die Sozialversicherung wahrscheinlich Ihre wichtigste Einkommensquelle im Ruhestand sein. Sie können bereits mit 62 Jahren Leistungen erhalten. Dies führt jedoch zu einer Kürzung Ihrer Leistungen.
Wenn Sie sich für den vorzeitigen Bezug von Leistungen entscheiden, sollten Sie in Erwägung ziehen, durch Teilzeitarbeit ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Ihre Leistungen vorübergehend gekürzt werden können, wenn Ihr Verdienst den zulässigen Schwellenwert überschreitet.
Wenn Sie ein beträchtliches Eigenkapital in Ihrem Haus angesammelt haben, können Sie durch ein Eigenheimdarlehen oder einen Kreditrahmen (HELOC) Einkommen schaffen. Allerdings handelt es sich dabei immer noch um Kredite, die Sie später zurückzahlen müssen.
Alternativ können Sie auch eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, für die Sie im Allgemeinen keine Zahlungen leisten müssen, es sei denn, Sie wohnen nicht mehr in der Wohnung. Wenn Sie sterben, müssen Ihre Erben entweder die Umkehrhypothek vollständig zurückzahlen, wenn sie das Haus behalten wollen, oder es verkaufen und den Erlös zur Rückzahlung der Umkehrhypothek verwenden.
Können Sie ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses über Airbnb vermieten? Denken Sie daran, die örtlichen Bauvorschriften zu prüfen, um sicherzustellen, dass dies erlaubt ist. Vergessen Sie auch nicht, die steuerlichen Auswirkungen von Airbnb-Mieteinnahmen zu berücksichtigen.
The Balance bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung an. Die Informationen werden ohne Rücksicht auf die Anlageziele, die Risikotoleranz oder die finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.