Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan
Dieser BLOG über Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan wurde am 8. April 2019 aktualisiert
Home Loans And Debt To Income Ratio Limit:
Jedes Hypothekendarlehensprogramm hat ein Debt To Income Ratio Limit (DTI). Das Schulden-Einkommens-Verhältnis wird berechnet, indem die Summe aller monatlichen Mindestschuldzahlungen, die in der Kreditauskunft aufgeführt sind, durch das monatliche Bruttoeinkommen des Kreditnehmers geteilt wird.
Es gibt zwei Arten von Schulden-Einkommens-Verhältnissen:
- Vorderseitiges Schulden-Einkommens-Verhältnis: Bei dieser Kennzahl wird die vorgeschlagene Wohnungsbaupauschale (PITI) durch das monatliche Bruttoeinkommen des Kreditnehmers geteilt
- Hintere Schulden-Einkommens-Kennzahl: Die Back End Debt To Income Ratio ist die Summe der vorgeschlagenen Wohnkosten PLUS aller anderen monatlichen Schuldenzahlungen und wird durch das Bruttoeinkommen des Kreditnehmers geteilt
Debt To Income Ratio Limit On Conventional Loans
Fannie Mae hat das Schulden-Einkommens-Verhältnis bei konventionellen Krediten auf 45% begrenzt, um eine Bewilligung/Förderfähigkeit per Automated Underwriting System zu erhalten. Freddie Mac kann bis zu 50% DTI auf konventionelle Darlehen gehen. Es gibt keine Anforderungen für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen am Anfang. Front End DTI Anforderungen auf konventionelle Darlehen ist bis zu den einzelnen Kreditgeber als Teil ihrer Kreditgeber Overlays.
- Das bedeutet, dass die monatlichen Gesamtzahlungen, geteilt durch das monatliche Bruttoeinkommen, bei Fannie Mae und Freddie Mac 50% nicht überschreiten dürfen
- Wenn das monatliche Bruttoeinkommen $10.000 beträgt, dürfen die monatlichen Gesamtzahlungen $4.500 nicht überschreiten, was die vorgeschlagenen Wohnkosten (Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung, Hausbesitzervereinigung) einschließt
- Freddie Mac wird jedoch das Verhältnis von 45% Schulden zu Einkommen auf 49.9 % bei Freddie Mac
Für Personen mit hohem Schulden-Einkommens-Verhältnis, die die Grenzwerte für das Schulden-Einkommens-Verhältnis konventioneller Darlehen überschreiten, könnten FHA-Darlehen eine Option sein.
- FHA-Darlehen haben ein milderes Schulden-Einkommens-Verhältnis als jedes andere Hypothekendarlehensprogramm
- FHA erlaubt es, das Schulden-Einkommens-Verhältnis am hinteren Ende auf 46,9% DTI am vorderen Ende und 56.9% DTI am hinteren Ende, um eine Bewilligung zu erhalten / förderfähig per Automated Underwriting System
FHA Loan Debt To Income Ratio Limit
FHA Debt To Income Ratio Limit hängt von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab:
- FHA’s maximale Schulden-Einkommens-Verhältnis ist so hoch wie 56.9% am hinteren Ende und 46,9% DTI am vorderen Ende, um ein approve/eligible
- Wenn jedoch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers niedriger als 620 FICO ist, begrenzt das FHA-Darlehen das Schulden-Einkommens-Verhältnis auf 43%, um ein approve/eligible pro AUS zu erhalten
- Das Gustan Cho Team hat keine Kreditgeber-Overlays, solange der DTI am vorderen Ende 46.9% DTI und Back-End-DTI ist 56,9% mit Kredit-Scores über 620 FICO.
- Für diejenigen, deren Schulden-Einkommens-Verhältnis höher als 56,9% ist, erlaubt FHA nicht-bewohnte Co-Kreditnehmer
- HUD, die Muttergesellschaft von FHA, erlaubt unbegrenzte nicht-bewohnende Co-Kreditnehmer auf einem FHA-Darlehen hinzugefügt werden
- Das Hinzufügen von nicht-bewohnenden Co-Kreditnehmern ist einer der vielen Vorteile von Kreditnehmern, die die 56.9% Schulden-Einkommens-Verhältnis
VA Loans Debt To Income Ratio Limit
VA Loans haben keine Höchstgrenze für das Schulden-Einkommens-Verhältnis. Allerdings sind die meisten Kreditgeber Kappe Schulden-Einkommens-Verhältnis Grenze auf VA-Darlehen zwischen 45% bis 50%.
- Diese Obergrenze ist keine VA-Richtlinie für den DTI-Wert, sondern eine Obergrenze für jeden einzelnen VA-Kreditgeber
- Ich habe VA-Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 580 und einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von 60 % genehmigt bekommen
- Es hängt alles von dem Automated Underwriting System
- Das Gustan Cho Team hat keine Kreditgeber-Overlays für VA-Darlehen und geht nur von den AUS-Befunden aus
- Wenn die Befunde eine Bewilligung/Förderungswürdigkeit mit einem DTI von 60% und einer Kreditwürdigkeit von unter 600 ergeben und der Veteran-Kreditnehmer die Bedingungen der automatischen Bewilligung erfüllen kann, können wir mit dem VA-Darlehensprozess fortfahren und abschließen
Jumbo-Darlehen Schulden-Einkommens-Verhältnis-Grenze
Bei Jumbo-Darlehen, d. h. Hypothekendarlehen, die 484.350 $ überschreiten, wird das maximale Schulden-Einkommens-Verhältnis normalerweise auf 43 % festgelegt.
- Die meisten Kreditgeber von Jumbo-Darlehen sind auf ihre 43%ige Schulden-Einkommens-Relation festgelegt, und Ausnahmen werden in den meisten Fällen nicht gemacht
Konventionelles Darlehen zu FHA-Darlehen
In einigen Fällen konvertieren konventionelle Darlehensnehmer zu FHA-Hypothekendarlehensprogrammen, weil sie hohe Schulden-Einkommens-Relationen haben.
- Ein großer Nachteil von FHA-Darlehen im Vergleich zu konventionellen Darlehen besteht darin, dass die Hypothekenversicherungsprämie während der gesamten Laufzeit des Darlehens obligatorisch ist.
- Aufgrund neuer FHA-Bestimmungen, die am 3. Juni 2013 in Kraft getreten sind, ist die FHA-Hypothekenversicherung obligatorisch, unabhängig davon, wie hoch der Beleihungswert der betreffenden Immobilie ist
- Bevor die neue FHA-Regel in Kraft trat, war die FHA-Hypothekenversicherungsprämie nur für mindestens 5 Jahre erforderlich und wurde automatisch gestrichen, sobald der Beleihungswert des Hauses 78% erreichte
- Jetzt, die FHA-Hypothekenversicherungsprämie ist erforderlich, solange Sie das FHA-Darlehen haben
- Der einzige Weg aus der FHA-Hypothekenversicherungsprämie besteht darin, entweder das Darlehen zu tilgen oder es in ein konventionelles Hypothekendarlehen mit einem Beleihungsauslauf von 80 % zu refinanzieren
Wie sich aufgeschobene Studentendarlehen und IBR-Zahlungen auf den DTI auswirken
Aufgeschobene Studentendarlehen und Studentendarlehenszahlungen auf IBR sind bei FHA-Darlehen nicht mehr befreit.
- Die meisten Darlehensgeber nehmen 1.0% des Studentendarlehenssaldos und verwenden ihn als monatliche Schuldenzahlung
- Dies disqualifiziert oft viele Hauskäufer
- Aufgeschobene Studentendarlehen, die für 12 oder mehr Monate aufgeschoben werden, sind nur bei VA-Darlehen von der DTI-Berechnung ausgenommen
- Jedoch, Es gibt jedoch eine Lösung
Kontaktaufnahme mit dem Anbieter des Studentendarlehens, um niedrigere monatliche Raten für das Studentendarlehen zu erhalten
Darlehensnehmer mit einem hohen, gestundeten Studentendarlehenssaldo können sich an den Anbieter des Studentendarlehens wenden und Folgendes beantragen:
- Sagen Sie dem Anbieter des Studentenkredits, dass sie eine Hypothek beantragen
- Bitten Sie um eine vollständig getilgte monatliche Zahlung über einen verlängerten Zahlungsplan, der in der Regel 25 Jahre beträgt
- In der Regel liegt er bei 0.50% des Darlehensbetrages
- Die Darlehensnehmer müssen die Darlehenskonditionen nicht ändern und können die Darlehenskonditionen einfach aufgeschoben oder in einem IBR-Zahlungsplan beibehalten
- Alles, was erforderlich ist, ist eine hypothetische schriftliche Erklärung, was wäre, wenn das aufgeschobene Darlehen nicht mehr aufgeschoben würde
- Es muss eine schriftliche Erklärung des Darlehensgebers vorliegen
- Wenn der Darlehensgeber eine harte Zeit angibt, setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung, und wir können eine Dreierkonferenz mit dem Anbieter des Studentendarlehens abhalten und um einen Betreuer bitten
Konventionelle Darlehen erlauben IBR-Darlehenszahlungen.
Home Buyer, die höhere Schulden zu Einkommen Verhältnis haben und müssen für eine Hypothek mit einem Kreditgeber ohne Kreditgeber Overlays zu qualifizieren, kontaktieren Sie uns bitte unter 1-262-716-8151 oder Text uns für eine schnellere Reaktion. Oder senden Sie uns eine E-Mail an [email protected]. Wir sind 7 Tage die Woche, abends, an Wochenenden und Feiertagen erreichbar.
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