Die Finanzkrise 2008 erklärt
Vergangenheit und Gegenwart
Im Jahr 2008 erschütterte die Finanzkrise die Weltwirtschaft. Heute, zehn Jahre später, fragen sich die Menschen, wie sich die Regeln geändert haben und vor allem, wie eine solche Wirtschaftskrise in Zukunft vermieden werden kann.
Was als Krise auf dem Subprime-Hypothekenmarkt begann, entwickelte sich später zu einer groß angelegten, globalen Finanzkrise und Rezession. Von massiven Rettungsaktionen bis hin zum daraus resultierenden wirtschaftlichen Abschwung stellen nun viele die Stabilität und Transparenz der globalen Bankensysteme in Frage, denen sie zuvor vertraut hatten.
Was geschah während der Finanzkrise?
Die Finanzkrise von 2008, die als die schlimmste wirtschaftliche Katastrophe seit der Großen Depression bezeichnet wird, hat die Weltwirtschaft verwüstet. Die Folge war die so genannte Große Rezession, die zu einem Verfall der Immobilienpreise und einem starken Anstieg der Arbeitslosigkeit führte. Die damit verbundenen Auswirkungen waren enorm und beeinflussen die Finanzsysteme noch heute.
In den USA verloren in weniger als zwei Jahren mehr als acht Millionen Bürger ihren Arbeitsplatz, etwa 2,5 Millionen Unternehmen wurden ruiniert, und fast vier Millionen Häuser wurden zwangsversteigert. Von der Ernährungsunsicherheit bis zur Einkommensungleichheit haben viele das Vertrauen in das System verloren.
Die Rezession endete offiziell im Jahr 2009, aber viele litten noch lange danach, insbesondere in den USA. Die Arbeitslosenquote erreichte 2009 10 % und wurde erst 2016 wieder auf das Vorkrisenniveau angehoben.
Was hat die Große Rezession verursacht?
Was die Ursache betrifft, so waren zahlreiche Faktoren dafür verantwortlich. Der „perfekte Sturm“ braute sich zusammen, und als er seine Grenze erreichte, kam es zu einer Finanzkrise. Die Finanzinstitute vergaben hochriskante Kredite (hauptsächlich Hypotheken), die schließlich zu einer massiven, vom Steuerzahler finanzierten Rettungsaktion führten.
Die wahre Ursache der Finanzkrise von 2008 ist hochkomplex, aber es war der amerikanische Immobilienmarkt, der eine Kettenreaktion auslöste – eine Kettenreaktion, die Risse im Finanzsystem aufdecken sollte. Es folgte der Konkurs der Firma Lehman Brothers, der sich lähmend auf die amerikanische und europäische Wirtschaft auswirkte. Diese Episode machte die Öffentlichkeit auf die potenziellen Schwächen der Banken aufmerksam. Außerdem verursachte sie aufgrund der Verflechtung der Weltwirtschaft erhebliche Störungen in der ganzen Welt.
Warum ist sie heute wichtig?
Obwohl die Finanzkrise bereits ein Jahrzehnt zurückliegt, gibt es immer noch Anlass zur Sorge. Die Auswirkungen der Rezession sind immer noch spürbar, und die Erholung der Weltwirtschaft ist im Vergleich zu historischen Standards eher schwach ausgefallen. Es werden wieder risikoreiche Kredite angeboten, und obwohl die Ausfallraten heute niedrig sind, könnte sich das sehr schnell ändern.
Die Aufsichtsbehörden bestehen darauf, dass das globale Finanzsystem seit 2008 verändert und die Sicherheitsmaßnahmen erheblich verbessert wurden. Aus diesem Grund glauben viele, dass das globale Finanzsystem heute stärker ist als vor einem Jahrzehnt.
Andererseits fragen sich einige immer noch: Könnte sich eine solche Wirtschaftskrise wiederholen? Die kurze Antwort lautet: Ja, alles ist möglich. Trotz der vielen Änderungen, die vorgenommen wurden, und der neuen Vorschriften, die durchgesetzt wurden, gibt es nach wie vor grundlegende Probleme.
Die Finanzkrise von 2008 hat uns vor Augen geführt, dass die Politik eine Rolle spielt. Die Ereignisse des Jahres 2008 wurden im Wesentlichen durch die Entscheidungen verursacht, die Regulierungsbehörden, Politiker und Entscheidungsträger Jahre zuvor getroffen hatten. Von schlecht kontrollierten Regulierungsbehörden bis hin zu den Auswirkungen der Unternehmenskultur ist die Große Rezession alles andere als „in der Vergangenheit“.
Die Entwicklung von Bitcoin und anderen Kryptowährungen
Während das Aufkommen einer Finanzkrise im Jahr 2008 einige der mit dem traditionellen Bankensystem verbundenen Risiken aufzeigte, war 2008 auch das Geburtsjahr von Bitcoin – der ersten Kryptowährung, die geschaffen wurde.
Im Gegensatz zu Fiat-Währungen wie dem US-Dollar oder dem britischen Pfund sind Bitcoin und andere Kryptowährungen dezentralisiert, d.h. sie werden nicht von einer nationalen Regierung oder Zentralbank kontrolliert. Stattdessen wird die Schaffung neuer Münzen durch ein vordefiniertes Regelwerk (Protokoll) bestimmt.
Das Bitcoin-Protokoll und der ihm zugrunde liegende Proof-of-Work-Konsensalgorithmus stellen sicher, dass die Ausgabe neuer Kryptowährungseinheiten einem regelmäßigen Zeitplan folgt. Genauer gesagt, hängt die Erzeugung neuer Münzen von einem Prozess ab, der als Mining bekannt ist. Die Miner sind nicht nur für die Einführung neuer Münzen in das System verantwortlich, sondern auch für die Sicherung des Netzwerks durch die Überprüfung und Validierung von Transaktionen.
Darüber hinaus legt das Protokoll eine feste Höchstmenge fest, die garantiert, dass es weltweit nur insgesamt 21 Millionen Bitcoins gibt. Das bedeutet, dass es keine Überraschungen gibt, wenn es um den aktuellen und zukünftigen Vorrat an Bitcoin geht. Außerdem ist der Bitcoin-Quellcode quelloffen, so dass jeder ihn nicht nur überprüfen, sondern auch zu seiner Entwicklung beitragen und sich daran beteiligen kann.
Abschließende Gedanken
Obwohl seit der Finanzkrise von 2008 bereits ein Jahrzehnt vergangen ist, haben die Menschen nicht vergessen, wie anfällig das internationale Bankensystem wirklich ist. Wir können nicht ganz sicher sein, aber das ist wahrscheinlich einer der Gründe, die zur Schaffung einer dezentralen digitalen Währung wie Bitcoin geführt haben.
Kryptowährungen haben noch einen langen Weg vor sich, aber sie stellen definitiv eine brauchbare Alternative zum traditionellen Fiat-System dar. Ein solches alternatives Wirtschaftsnetzwerk kann finanzielle Unabhängigkeit bringen, wo es keine gibt, und hat sicherlich das Potenzial, eine bessere Gesellschaft zu schaffen.