Down Payment Assistance Programs And Grants
Hier sind acht Down Payment Assistance Programs, die Sie als Erstkäufer von Wohneigentum in Anspruch nehmen können.
Chenoa Fund
Eine landesweite (außer in New York) Quelle für Down Payment Assistance ist der Chenoa Fund. Der Chenoa-Fonds ist ein Programm für erschwinglichen Wohnraum, das von der CBC Mortgage Agency (CBCMA) verwaltet wird, einer staatlich geprüften Behörde.
Der Chenoa-Fonds bietet bis zu 3,5 % Anzahlungsunterstützung (DPA). Praktischerweise ist das die Anzahlung, die Sie für ein FHA-Darlehen benötigen. Wenn Sie einen FICO® Score von 620 oder höher und einen DTI von 45 % oder weniger haben, erhalten Sie eine zweite Hypothek ohne Zinsen und Zahlungen. Wenn Ihr Einkommen weniger als 115 % des Medianeinkommens in Ihrer Region beträgt und Sie Ihre Hypothek 36 Monate lang pünktlich bezahlen, wird Ihnen die Hypothek erlassen. Wenn Sie mehr als 115 % des Medianeinkommens Ihrer Region verdienen, muss der DPA zurückgezahlt werden.
Wenn Sie eine verspätete Hypothekenzahlung leisten, erhalten Sie eine zweite Chance auf einen Darlehenserlass. Sie können den Zeitraum zurücksetzen, und die Hypothek wird immer noch vergeben, wenn Sie in den nächsten 36 Monaten pünktliche Zahlungen leisten.
Community Seconds
Community Seconds ist eine von Fannie Mae zugelassene zweite Hypothek (mehr zu Fannie Mae weiter unten), die es Hauskäufern ermöglicht, die von staatlichen und kommunalen Behörden sowie gemeinnützigen Wohnungsbaugesellschaften zur Verfügung gestellten Mittel zu nutzen, um eine Anzahlung zu leisten, Hilfe bei den Abschlusskosten zu erhalten und sogar kleinere Renovierungen durchzuführen. Wenden Sie sich an Ihr örtliches HUD-Büro, um mehr über die Anzahlung und die Unterstützung bei den Schließungskosten zu erfahren, die an Ihrem Wohnort verfügbar sind.
HUD Home Programs
Wenn es um Wohnungsfragen geht, hat das U.S. Department of Housing and Urban Development, kurz HUD, das Sagen.
Das HUD unterstützt Amerikaner, die Hilfe bei der Wohnungssuche benötigen, direkt. Mit seinen Programmen fördert es den verantwortungsvollen Erwerb von Wohneigentum. Das HUD verkauft zwangsversteigerte Häuser und fördert Programme, die es einer Vielzahl von Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen erleichtern, ein Haus zu kaufen.
Im HUD ist die Federal Housing Administration (FHA) angesiedelt. Die FHA finanziert Hypotheken, die von privaten Darlehensgebern nach ihren Regeln vergeben werden. Neben dem HUD und der FHA bieten auch die Veteran’s Administration (VA) und das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) Darlehensprogramme an, die von privaten Kreditgebern garantiert werden.
Diese Option ist keine Form der Unterstützung bei der Anzahlung an sich, sondern eine Möglichkeit, mit nur 3,5 % Anzahlung ein günstiges Haus zu kaufen (wenn Sie sich für eine FHA-Hypothek qualifizieren; mehr dazu weiter unten).
Wenn Sie auf der Suche nach einem Schnäppchen sind, sollten Sie den Kauf eines HUD-Hauses erwägen. HUD-Häuser sind Häuser, die zuletzt mit einem FHA-Darlehen gekauft wurden. Aufgrund von Zwangsvollstreckungen sind diese Immobilien nun Eigentum der Regierung, und das HUD verwaltet sie, bis sie verkauft werden. HUD-Häuser werden „so wie sie sind“ gekauft. Das bedeutet, dass die Regierung keine Garantien übernimmt und keine Reparaturen vornimmt.
Potenziellen Käufern wird dringend empfohlen, eine gründliche Hausinspektion durchzuführen, damit sie genau wissen, worauf sie sich einlassen. Wenn Sie ein HUD-Haus mit einer FHA-Hypothek (siehe unten) kaufen, können Sie Renovierungen möglicherweise mit einem FHA 203(k)-Darlehen finanzieren und beide Darlehen zu einer einzigen bequemen monatlichen Zahlung zusammenfassen.
Das HUD verwaltet auch spezielle Programme zum Hauskauf, die in einigen Fällen keine Anzahlung erfordern und in anderen Fällen Häuser mit hohen Rabatten anbieten, wie z. B. The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program und Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. Weitere Informationen über die Voraussetzungen für die Teilnahme an diesen Programmen erhalten Sie direkt beim HUD.
Regierungsgeförderte Einrichtungen
Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich geförderte Einrichtungen, die nach der Vergabe von Krediten diese aufkaufen, um die Liquidität der Kreditgeber aufrechtzuerhalten und um Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen zu ermutigen, Eigenheimbesitzer zu werden.
Die Kreditgeber müssen die Anforderungen von Freddie und Fannie erfüllen, um ihnen ihre Hypotheken verkaufen zu können, damit sie über die nötige Liquidität für die Vergabe künftiger Hypotheken verfügen. Die Beteiligung von Fannie Mae am Community Seconds-Programm hilft den Kreditgebern, Primärhypotheken mit Zuversicht zu vergeben, da Fannie Mae nicht verspricht, den Kauf ihrer Darlehen aufgrund der nachrangigen Hypothek zu vermeiden.
Fannie Mae finanziert die HomeReady®-Hypothek, während Freddie Mac das Home Possible®-Hypothekenprogramm finanziert. Mit ihrer Unterstützung ist es möglich, ein Hypothekendarlehen mit nur 3 % Anzahlung zu erhalten.
HomePath Homes
Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, sollten Sie vielleicht eine HomePath-Immobilie in Betracht ziehen. Dabei handelt es sich um Häuser im Besitz von Fannie Mae, die der Öffentlichkeit mit einem Preisnachlass angeboten werden, nachdem der vorherige Eigentümer eine Fannie Mae-Hypothek nicht mehr bedienen konnte.
Es gibt viele gute Gründe, ein HomePath-Haus für Ihren ersten Hauskauf in Betracht zu ziehen, darunter niedrige Anzahlungen und die Möglichkeit, ein HomeStyle-Renovierungsdarlehen zu erhalten. Aber keiner ist verlockender als die Unterstützung bei den Abschlusskosten – bis zu 3 % des Kaufpreises -, die Sie erhalten, wenn Sie den Online-Kurs HomeReady Home Ownership absolvieren und schließlich ein HomePath-Haus kaufen. Das bedeutet, dass Sie beim Kauf eines HomePath-Hauses für 200.000 $ eine Gutschrift von bis zu 6.000 $ für die Abschlusskosten erhalten.
FHA-Darlehen
Darlehen, die von staatlichen Stellen versichert sind – wie VA- oder FHA-Darlehen – sind technisch gesehen keine Beispiele für Programme zur Unterstützung von Anzahlungen. Diese staatlich abgesicherten Darlehen ermöglichen es den Käufern jedoch in der Regel, auch bei etwas wackeliger Bonität eine niedrigere Anzahlung zu leisten. Dies kann für Erstkäufer hilfreich sein, die sich Sorgen machen, ob sie beim Abschluss des Kaufvertrags Tausende von Dollar aufbringen können.
FHA-Darlehen werden von der Federal Housing Administration, einer Abteilung des HUD, versichert. Mit einem FHA-Darlehen können Sie ein Haus mit nur 3,5 % Anzahlung kaufen, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 580 oder mehr haben. Wenn Sie eine Anzahlung von 10 % leisten können, können Sie auch mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 zugelassen werden. Rocket Mortgage® setzt eine Mindestpunktzahl von 580 voraus.
USDA-Darlehen
USDA-Darlehen sind für Personen gedacht, die Häuser in ländlichen oder vorstädtischen Gebieten kaufen möchten. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Haus in einem Gebiet liegen, das vom USDA als „angemessen ländlich“ eingestuft wird. Außerdem dürfen Sie nicht mehr als 115 % des Medianeinkommens Ihres Bezirks verdienen, und Ihre Immobilie darf kein landwirtschaftlicher Betrieb sein. Mit einem USDA-Darlehen können Sie ein Haus kaufen, ohne eine Anzahlung leisten zu müssen. Rocket Mortgage® bietet derzeit keine USDA-Darlehen an.
VA-Darlehen
VA-Darlehen sind Wohnungsbaudarlehen für derzeitige Angehörige der Streitkräfte, Veteranen und bestimmte Ehegatten von verstorbenen Angehörigen der Streitkräfte. Um ein VA-Darlehen zu erhalten, müssen Sie die Dienstanforderungen erfüllen. Wie bei einem USDA-Darlehen können Sie mit einem VA-Darlehen ein Haus kaufen, ohne eine Anzahlung leisten zu müssen.