Edward Jones IRA Review
Fangen wir mit dem Offensichtlichen an: Wenn Sie nicht das Gefühl haben, dass Sie einen Finanzberater brauchen, gibt es absolut keinen Grund, ein Konto bei Edward Jones zu haben. Sie können woanders günstigere Fonds, weniger teure Aktiengeschäfte und niedrigere Kontogebühren finden.
Wenn Sie jedoch einen Finanzberater benötigen, sollten Sie Edward Jones in Erwägung ziehen?
Werfen wir einen Blick darauf.
Vorteile von Edward Jones
Das wichtigste Verkaufsargument von Edward Jones ist das breite Netz lokaler Niederlassungen. In den meisten Teilen der USA gibt es ein Jones-Büro nicht allzu weit von Ihrem Wohnort entfernt. Wenn Ihnen der persönliche Kontakt zu Ihrem Maklerunternehmen wichtig ist, ist Jones in puncto Bequemlichkeit kaum zu schlagen.
Der zweite Hauptvorteil von Edward Jones ist, dass Sie keine Schwierigkeiten haben werden, die Empfehlungen Ihres Beraters zu verstehen. Die Anlagephilosophie von Jones ist sehr einfach. Sie schlagen vor, ein Portfolio zu kaufen und zu halten, das sich zusammensetzt aus:
- Blue-Chip-Aktien,
- Anleihen und
- aktiv verwalteten Investmentfonds (d.h.,
Edward Jones Provisionen und Kosten
Bei einem Anruf beim Edward Jones-Kundenservice wurde festgestellt, dass die Provisionen pro Aktiengeschäft auf der Größe des Geschäfts basieren und sich wie folgt zusammensetzen:
- 2.5% für Geschäfte unter $6.000
- 2% + $30 für Geschäfte zwischen $6.000 und $10.000
- 1,5% + $80 für Geschäfte zwischen $10.000 und $25.000
- 1% + $205 für Geschäfte zwischen $25.000 und $100.000
Das sind wahrscheinlich Hunderte von Dollar mehr pro Geschäft, als Sie bei einem typischen Discount-Broker bezahlen würden. Zusammen mit der jährlichen IRA-Gebühr von 40 Dollar steht Edward Jones nicht gerade auf der Liste der kostengünstigen Anlagemöglichkeiten.
Interessenkonflikte bei Edward Jones
Der größte Nachteil eines Kontos bei Edward Jones (und anderen „Full-Service“-Brokerfirmen wie Merrill Lynch und Wachovia) ist, dass Ihr Finanzberater auf Provisionsbasis bezahlt wird. Konkret verdienen die Finanzberater von Edward Jones Geld, wenn Sie:
- eine Aktie kaufen oder verkaufen,
- eine Anleihe kaufen oder
- einen Investmentfonds kaufen, der einen Ausgabeaufschlag verlangt.
Dieses Bezahlungssystem führt dazu, dass die Kunden von Edward Jones eine Beratung erhalten, die in mehrfacher Hinsicht voreingenommen ist. Zum Beispiel wird ein Finanzberater von Edward Jones niemals einen Investmentfonds ohne Ausgabeaufschlag empfehlen (selbst wenn dies die beste Option für den Kunden ist), weil er/sie keine Provision erhält, wenn Sie einen solchen Fonds kaufen.
Ein zusätzlicher Interessenkonflikt entsteht dadurch, dass Edward Jones von einer Handvoll Fondsgesellschaften „Umsatzbeteiligungen“ erhält.
Mit anderen Worten: Bestimmte Fondsgesellschaften bezahlen Edward Jones, um bevorzugt behandelt zu werden. Wenn Sie also ein Jones-Kunde sind, können Sie davon ausgehen, dass die Empfehlungen Ihres Beraters fast ausschließlich aus den folgenden Fondsfamilien bestehen:
- American Funds
- Franklin Templeton
- Hartford Investments
- Invesco
- Lord Abbett
- MFS Investment Management
- Oppenheimer Funds
Kein Online-Handel
Auf der Website von Edward Jones kann man zwar leicht seine Bestände und Kontostände überprüfen, bietet das Unternehmen keine Möglichkeit zum Online-Handel. Wenn Sie Transaktionen durchführen wollen, müssen Sie Ihren Makler anrufen.
Die offizielle Position von Jones ist, dass das Fehlen des Online-Handels dazu dient, unüberlegte Investitionsentscheidungen zu verhindern. Bis zu einem gewissen Grad macht das Sinn. Ich persönlich finde es jedoch frustrierend. Ich möchte mit meinem Geld machen können, was ich will, ohne es mit jemandem besprechen zu müssen.
Zusammenfassung
Profis:
- Lokale Niederlassungen,
- Persönlicher Kundenservice,
- Einfach zu verstehende Anlagephilosophie.
Gegenargumente:
- Erhebliche Interessenkonflikte zwischen Ihnen und Ihrem Berater,
- Hohe Kosten.
Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie einen Finanzberater brauchen, empfehle ich in den meisten Fällen einen, der ein einfaches Stunden- oder Jahreshonorar erhebt und nicht einen, der auf Provisionsbasis bezahlt wird. Wenn Sie sich an einen Honorarberater wenden, erhalten Sie eine unvoreingenommene Beratung und werden wahrscheinlich die Gesamtkosten für Ihr Anlageportfolio senken.
Wenn Sie Edward Jones mit anderen Maklerfirmen vergleichen möchten, finden Sie hier einen Vergleich von IRAs bei verschiedenen Discount-Maklerfirmen.