Endgültige Genehmigung durch den Underwriter: Wie geht es weiter?
Wie geht es nach dem Underwriting weiter?
Die endgültige Genehmigung des Underwriters ist eine große Sache – aber es ist noch nicht Zeit zum Feiern.
Sie müssen noch ein paar weitere Schritte durchlaufen, bevor Sie die Schlüssel zu Ihrer neuen Wohnung erhalten.
Der Kreditgeber muss Ihr Einkommen und Ihren Arbeitsplatz noch einmal überprüfen. Außerdem müssen Sie noch die letzten Dokumente unterschreiben und die Abschlusskosten bezahlen.
Erfahren Sie genau, was nach der endgültigen Genehmigung passieren muss, damit Ihr Hausverkauf über die Ziellinie kommt.
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Die endgültige Genehmigung ist nicht der letzte Schritt
Nachdem Ihr Hypothekenprüfer das Darlehen genehmigt hat, sind nur noch ein paar Hürden zu nehmen.
- Ihr Kreditgeber wird eine letzte Überprüfung durchführen und sicherstellen, dass Ihre Dokumente korrekt sind
- Der Kreditgeber wird wahrscheinlich eine Qualitätskontrolle durchführen, indem er Ihre Kreditauskunft abruft und ein letztes Mal Ihre Beschäftigung überprüft
- Allgemein, erhalten Sie Ihre Abschlussdokumente ein paar Tage früher, um sie vor der Unterzeichnung zu prüfen (fordern Sie dies an)
- Sie bringen Ihr Bargeld zum Abschluss mit und unterzeichnen Ihre endgültigen Dokumente
Einige Kreditgeber finanzieren Ihr Darlehen fast sofort (Tischfinanzierung), während andere ein oder zwei Tage brauchen, um das unterzeichnete Paket zu prüfen.
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Was bedeutet „endgültige Genehmigung“?
Die „endgültige Genehmigung“ Ihres Hypothekarkredits erfolgt durch den Underwriter. Dies sind die Personen, die für die Überprüfung und Analyse aller von den Kreditgebern geforderten Unterlagen verantwortlich sind.
Nach einer ersten Überprüfung wird der Underwriter eine Liste von Anforderungen aufstellen. Diese Anforderungen werden als „Bedingungen“ oder „Vorbedingungen“ bezeichnet.
Ihr Kreditsachbearbeiter übermittelt alle Bedingungen an den Underwriter, der dann sein „Okay“ gibt, damit Sie die Darlehensdokumente unterzeichnen können. Diese letzte Überprüfung ist Ihre endgültige Genehmigung.
Aber damit ist die Geschichte noch nicht zu Ende. Sie müssen noch Dokumente unterzeichnen und ein Genehmigungsverfahren nach der Unterzeichnung durchlaufen. Lesen Sie weiter.
Die Ruhephase: Stürzen Sie nicht auf der Ziellinie
Nach der endgültigen Genehmigung nehmen Sie am Kreditabschluss (Unterzeichnung) teil und bringen einen Barscheck oder einen beglaubigten Scheck mit oder veranlassen eine Überweisung.
Darüber hinaus müssen Sie es vermeiden, etwas zu ändern, was dazu führen könnte, dass der Kreditgeber Ihre endgültige Genehmigung widerruft.
Verwandt: Qualitätskontrolle (Ihre Kreditwürdigkeit wird beim Abschluss geprüft und könnte Ihren Hauskauf zum Scheitern bringen)
Wenn Sie beispielsweise ein Auto kaufen, könnte dies dazu führen, dass Sie die Grenze für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) überschreiten. Ihr Darlehensantrag kann also abgelehnt werden, selbst nachdem Sie die Dokumente unterzeichnet haben. Auf diese Weise ist eine endgültige Genehmigung nicht wirklich endgültig.
Das passiert wirklich. Schützen Sie sich. Sobald Sie eine Hypothek beantragt haben, legen Sie eine „Ruhephase“ ein. Geben Sie nur das Nötigste aus, bis der Kredit „finanziert“ ist. Erhöhen Sie Ihr Guthaben nicht. Beantragen Sie keine neuen Konten.
Dokumentenprüfung: LE vs. CD
Als Sie eine Hypothek beantragten, stellte Ihnen der Kreditgeber ein Formular für einen Darlehensvoranschlag (Loan Estimate, LE) zur Verfügung, in dem die Bedingungen für Ihre Hypothek aufgeführt sind. Jetzt, kurz vor dem Abschluss, erhalten Sie ein Formular „Closing Disclosure“ (CD). Prüfen Sie beide Formulare. Haben Sie die versprochenen Bedingungen erhalten? Wenn Sie Fragen haben, wenden Sie sich an den Kreditgeber.
Verwandt: Vorbereitung des Immobilienabschlusses
Um als Käufer abzuschließen, müssen Sie fast immer Geldmittel zum Abschluss mitbringen. Sie können einen Barscheck oder einen zertifizierten Scheck verwenden oder das Geld überweisen. Bargeld können Sie bei den meisten Grundbuchämtern nicht vorlegen. Erkundigen Sie sich beim Abschlussbüro, wenn Sie Geld überweisen. Vergewissern Sie sich, dass die Überweisungsanweisungen korrekt sind, insbesondere die Kontonummer des Empfängers.
Trocken- oder Nassabrechnung
Eine letzte Aufgabe ergibt sich aus der Hypothekenübernahme. Der Kreditgeber muss die Transaktion finanzieren. Sie können eine „nasse“ Abrechnung vornehmen, wenn das Geld des Kreditgebers beim Abschluss ausgezahlt wird. Dies wird auch als „Tischfinanzierung“ bezeichnet.
Es gibt aber auch „trockene“ Abwicklungen, bei denen das Geld einige Tage nach dem Abschluss ausgezahlt wird. Erkundigen Sie sich beim Abschlussagenten, wie die Finanzierung durch den Kreditgeber gehandhabt wird. Eine Zahlungsverzögerung kann die Verkäufer verärgern – wenn nicht sogar verschlimmern.
Die „endgültige“ endgültige Genehmigung
Ihr Darlehen ist erst dann vollständig abgeschlossen, wenn der Kreditgeber das Darlehen finanziert. Das bedeutet, dass der Kreditgeber die von Ihnen unterzeichneten Dokumente geprüft, Ihre Kreditwürdigkeit erneut überprüft und sichergestellt hat, dass sich seit der letzten Prüfung durch den Kreditprüfer nichts geändert hat.
Wenn der Kredit finanziert ist, können Sie die Schlüssel in Empfang nehmen und Ihr neues Zuhause genießen.
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