FHA 203k-Darlehen: Wie funktioniert es? | Anforderungen 2021

FHA 203k-Darlehen: Wie funktioniert es? | Anforderungen 2021

Haben Sie ein Haus gefunden, das Ihnen gefällt, aber es ist in schlechtem Zustand? Das 203k-Darlehen kann der perfekte Weg sein, um ein Haus zu kaufen, das ein wenig in die Jahre gekommen ist.

Das FHA 203k-Sanierungsdarlehen ist zu einer beliebten Darlehensoption auf dem heutigen Markt geworden, auf dem viele Häuser ein wenig oder viel TLC benötigen.

Das 203k-Darlehen ermöglicht es einem Käufer, den Kaufpreis des Hauses und die Renovierungskosten zu finanzieren – alles mit einem Darlehen. Sie müssen sich vor dem Abschluss nicht mehr darum bemühen, das Haus zu renovieren, damit die Bank einen Kredit gewährt. Sie müssen nicht auf der Suche nach einer 2. Hypothek zur Finanzierung der Reparaturen auf den Putz hauen. Sie müssen nicht fünf Jahre lang mit einem undichten Dach leben, während Sie das Geld für die Reparatur ansparen. Ein 203k-Darlehen kann diese Reparaturen und mehr mit einer einzigen Darlehenstransaktion erledigen.

Überprüfen Sie hier die FHA 203k-Raten.

In diesem Artikel:

• Übersicht über das Streamline 203k-Programm
• Liste der zulässigen Reparaturen
• 203k-Darlehensverfahren
• 203k-Kostenaufstellung
• Maximaler Hypothekenbetrag
• 203k Anforderungen an das Angebot des Bauunternehmers
• 203k-Gutachten
• Unsere empfohlenen FHA-Kreditgeber

Zwei Arten von FHA 203k-Darlehen

Es ist wichtig zu wissen, dass es zwei UnterArten des 203k-Darlehensprogramms gibt: Das volle 203k und das Streamline 203k.

In diesem Artikel werden wir uns hauptsächlich auf das Streamline 203k-Darlehen konzentrieren, da es der beliebteste Typ ist und für die meisten Hausbesitzer geeignet ist, die einen Fixer-upper kaufen möchten. Außerdem bieten viele weitere Kreditgeber das Streamline 203k-Programm an.

Sprechen Sie mit einem Kreditgeber über das FHA 203k-Programm.

Hier sind einige grundlegende Unterschiede zwischen den 203k-Untertypen:

Streamline 203k:

• Keine baulichen Veränderungen erlaubt
• Maximal 35.000 $ können für Reparaturen finanziert werden

Full 203k:

• Bauliche Veränderungen sind erlaubt. Das Haus kann sogar eingeebnet und neu gebaut werden. (Wenn ein Haus abgerissen wird, muss ein Teil des bestehenden Fundamentsystems erhalten bleiben.)
• Keine Obergrenze für Reparaturen, solange das gesamte Darlehen unter dem maximalen FHA-Darlehensbetrag für die Region liegt.

Streamline 203k Programmübersicht

Dieses Darlehen ist perfekt für jemanden, der sich bereits für ein FHA-Darlehen qualifiziert hat, aber ein Haus findet, das in seinem jetzigen Zustand nicht für eine FHA-Finanzierung in Frage kommt. Mit dem 203k-Darlehen kann der Kreditnehmer ein Darlehen aufnehmen, mit dem er den Kaufpreis des Hauses sowie die Kosten für Verbesserungen am Haus bezahlen kann. Die Käufer erhalten ein FHA-Darlehen mit festem Zinssatz und ein Haus, das sich in einem viel besseren Zustand befindet, als sie es vorgefunden haben.

Der wichtigste Aspekt des Streamline 203k-Darlehens ist der Betrag, den Sie für Reparaturen finanzieren können, der maximal 35.000 $ beträgt.

Achten Sie jedoch darauf, dass Ihr Angebot nicht viel höher als 30.500 $ ist. Das liegt daran, dass es zusätzliche „weiche Kosten“ gibt – Inspektionsgebühren, zusätzliche Bearbeitungsgebühren und unvorhergesehene Kosten -, die etwa 4.000 bis 5.000 $ des zulässigen Betrags aufzehren. Siehe unseren Abschnitt 203k-Gebühren und laden Sie das 203k-Arbeitsblatt herunter, das diese „weichen Kosten“ aufzeigt.

Das 203k-Darlehen richtet ein Treuhandkonto für die Reparaturkosten ein. Dadurch kann das Darlehen abgeschlossen werden, bevor mit dem Bau begonnen wurde. Das ist wichtig, weil die meisten Verkäufer nicht zulassen, dass die Bauarbeiten vor dem Abschluss des Kaufvertrags durchgeführt werden. Auch ist es keine gute Idee, wenn Käufer Geld in ein Haus stecken, das ihnen noch nicht gehört. Das ist oft eine Versuchung, denn viele Häuser müssen repariert werden, um eine Finanzierung zu erhalten.

Informieren Sie sich über die aktuellen FHA-Hypothekenzinsen.

Mit dem 203k-Darlehen wird ein Treuhandkonto eingerichtet, auf das das Geld eingezahlt wird, so dass der Bauunternehmer ½ der Reparaturkosten im Voraus und ½ nach Abschluss der Arbeiten bezahlt werden kann. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass der Auftragnehmer über genügend Geld verfügt, um mit den Arbeiten beginnen zu können, aber das Projekt nicht vor der Fertigstellung aufgibt.

Die Reparaturkosten werden durch ein endgültiges, feststehendes Angebot vor Abschluss des Darlehens festgelegt. Bei Reparaturen, die insgesamt mehr als 15.000 Dollar kosten, stellt ein 203k-Inspektor sicher, dass die Arbeiten den FHA-Standards entsprechen, wenn alle Arbeiten abgeschlossen sind. Wenn die Gesamtkosten Ihrer Reparaturen weniger als 15.000 $ betragen, müssen Sie die abgeschlossenen Arbeiten nicht inspizieren lassen.

Das zu erwerbende Haus muss mindestens ein Jahr alt sein. Dies ist sinnvoll, da Häuser, die weniger als ein Jahr alt sind, in der Regel nicht wesentlich saniert werden müssen. Außerdem muss das Haus wie bei jedem FHA-Darlehen als selbst genutzter Wohnsitz des Käufers erworben werden.

Abgesehen von einem Treuhandkonto für Reparaturen funktioniert das 203k-Darlehen ähnlich wie ein Standard-FHA-Kaufdarlehen. Die meisten Personen, die sich für ein Standard-FHA-Darlehen qualifizieren, können auch ein Streamline 203k-Darlehen beantragen.

Mehr: Vollständiger Leitfaden für Renovierungsdarlehen

Warum ein 203k-Darlehen? Ist es den Aufwand wert?

Das 203k-Darlehen kann dem Käufer einen Vorteil verschaffen, um in Bezug auf das Eigenkapital die Nase vorn zu haben. Bei vielen reparaturbedürftigen Häusern wird ein höherer Preisnachlass gewährt, als die Reparaturen tatsächlich kosten. Der Grund dafür ist, dass die Zahl der Käufer, die ein renovierungsbedürftiges Haus übernehmen wollen, deutlich geringer ist als die Zahl der Käufer, die ein bezugsfertiges Haus wollen. Außerdem sind die meisten Finanzierungsarten für diese Häuser nicht verfügbar. Der Verkäufer braucht entweder einen 203k-Käufer oder einen Barkäufer. Verkäufer müssen ihren Preis erheblich senken, um diese Käufer anzulocken.

Das FHA 203k-Darlehen ist ein von der Federal Housing Administration unterstütztes Programm, das Käufern helfen soll, diese Häuser zu erwerben.

Der niedrigere Preis bedeutet oft, dass der Käufer das Haus kaufen, für Reparaturen aufkommen und sofort über Eigenkapital verfügen kann. Dies kann eine attraktive Option für Erstkäufer von Eigenheimen sein. Jedes Haus und jede Situation ist anders, aber mit Hilfe Ihres Immobilienmaklers und Ihres Bauunternehmers können Sie den künftigen Wert des Hauses im Vergleich zu den Gesamtkosten für den Erwerb und die Reparatur des Hauses ermitteln.

Fragen Sie hier einen Kreditsachbearbeiter nach dem 203k-Programm.

Streamline 203k Liste der zulässigen und nicht zulässigen Reparaturen

Viele Käufer sind überrascht, was sie mit dem 203k-Programm alles tun können. Dieses Darlehen kann ausschließlich für kosmetische Zwecke verwendet werden, und nicht nur, wenn sich ein Haus in einem sehr schlechten Zustand befindet. Sie können eine Küche oder ein Bad umgestalten und Annehmlichkeiten wie Granitarbeitsplatten und hochwertige Geräte einbauen. Die Reparaturen müssen nicht einmal notwendig sein, damit das Haus für eine FHA-Finanzierung in Frage kommt. Mit anderen Worten: Wenn ein Haus eine funktionale Küche hat, die aber veraltet ist, kann der Käufer mit einem 203k-Darlehen Schränke und Arbeitsplatten umgestalten, Geräte aufrüsten usw.

Denken Sie daran, dass Reparaturen nicht strukturell sein dürfen, wenn Sie das Streamline 203k-Darlehen nutzen. Das bedeutet, dass Fundamente, tragende Wände usw. nicht verändert werden dürfen.

Wenn die Immobilie, die Sie betrachten, strukturelle Reparaturen benötigt, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren, müssen Sie eine vollständige 203k anstelle einer Streamline 203k verwenden oder eine andere Immobilie finden.

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Zulässige Streamline 203k-Reparaturen:

• Dächer, Dachrinnen und Fallrohre
• HVAC, Sanitär & Elektrik
• Behindertengerechte Verbesserungen
• Stabilisierung von bleihaltiger Farbe
• Schimmelbeseitigung/Termitensanierung
• Asbestentfernung (muss von einem lizenzierten Asbestspezialisten durchgeführt werden)
• Kellerausbau/Umbau (nur nicht
• Reparatur von Abwassersystemen/Brunnen
• Fußbodenbeläge (ohne Unterboden, der als strukturell betrachtet wird)
• Umbauten von Küchen/Bädern
• Anstriche
• Witterungsschutz
• Anschaffung und Installation von Geräten
• Landschaftsgestaltung

Fragen Sie einen Kreditsachbearbeiter nach den von Ihnen vorgeschlagenen FHA 203k-Reparaturposten.

203k Nicht zulässige Reparaturen

Es gibt einige Annehmlichkeiten, die von der FHA als „Luxus“-Gegenstände oder Gegenstände, die nicht dauerhaft mit dem Haus verbunden sind, angesehen werden und die nicht zulässig sind:

• Grillgruben
• Badehäuser
• Kühlschränke
• Außenliegende Whirlpools, Saunen, Spas
• Kamine im Außenbereich (obwohl Kamine im Innenbereich erlaubt sind)
• Schwimmbäder
• Satellitenschüsseln
• Tennisplätze
• Umbauten zur Verbesserung der kommerziellen Nutzung der Immobilie

Das FHA 203k-Darlehensverfahren

Hier ist eine Aufschlüsselung des allgemeinen 203k-Darlehensverfahrens:

1. Der Käufer findet ein Haus, das ihm gefällt, aber es ist baufällig.
2. Der Käufer spricht mit seinem Kreditspezialisten über den FHA 203k. Obwohl er eine Vorabgenehmigung für eine reguläre FHA- oder konventionelle Finanzierung erhalten hat, muss er höchstwahrscheinlich eine erneute Genehmigung für ein 203k-Darlehen einholen. Der Kreditspezialist erteilt eine weitere Vorabgenehmigung auf der Grundlage des geschätzten Kaufpreises und der Reparaturkosten sowie anderer 203k-bezogener Gebühren.
3. Der Käufer findet einen Generalunternehmer, der ein detailliertes Angebot für alle Reparaturen erstellt. Wenn das Angebot fertig ist, erhalten der Käufer und der Kreditgeber eine Kopie.
4. Eine Schätzung wird in Auftrag gegeben, die den zukünftigen Schätzwert des Hauses widerspiegelt. Das endgültige Angebot wird vom Gutachter verwendet, um festzustellen, was das Haus nach Abschluss aller Arbeiten wert sein wird.
5. Der Kreditgeber legt das Angebot, das Gutachten und alle Einkommens-, Kredit- und Vermögensunterlagen des Kreditnehmers dem Underwriting vor.
6. Der Underwriter erteilt eine Genehmigung, in der Regel mit Bedingungen, die der Käufer und der Bauunternehmer erfüllen müssen.
7. Wenn alle Bedingungen erfüllt sind, unterzeichnet der Käufer die endgültigen Kreditunterlagen. Der Kreditgeber finanziert den Kredit. Ein Teil der Darlehensmittel wird auf ein Treuhandkonto eingezahlt, auf dem das Geld für die Reparaturen liegt.
8. 50 % der Reparaturkosten werden im Voraus an den Auftragnehmer gezahlt. Die anderen 50 % werden an das Bauunternehmen gezahlt, wenn alle Arbeiten abgeschlossen sind.
9. Das Bauunternehmen hat sechs Monate Zeit, um die Arbeiten abzuschließen.
10. Wenn die Arbeiten abgeschlossen sind, werden die restlichen Reparaturkosten an das Bauunternehmen gezahlt.
11. Das Treuhandkonto wird aufgelöst. Der Käufer hat ein Haus, das zu 100 % fertiggestellt ist, und ein Darlehen mit einem Zinssatz, der den ursprünglichen Kaufpreis und alle Reparaturkosten abdeckt.

Fragen Sie hier einen sachkundigen Kreditsachbearbeiter über 203k-Darlehen.

Wer qualifiziert sich für ein FHA 203k-Darlehen?

Im Allgemeinen können sich die meisten Personen, die sich für ein Standard-FHA-Darlehen qualifizieren, für ein 203k-Darlehen qualifizieren, vorausgesetzt, der 203k-Darlehensbetrag ist nicht wesentlich höher als die ursprüngliche Vorabgenehmigung des Käufers. Der Darlehensgeber kann einen höheren Zinssatz oder höhere Gebühren für das 203k-Darlehen verlangen. Vergewissern Sie sich also bei Ihrem Darlehensberater, dass Sie sich trotzdem qualifizieren.

203k Kostenaufschlüsselung

Hier sind einige zusätzliche Gebühren, die Sie bei einem 203k-Darlehen zu zahlen haben:

• 203k Inspektionsgebühren: 2 Inspektionen zu je 150 $. Damit wird sichergestellt, dass die Arbeiten gemäß den FHA-Standards durchgeführt werden.
• 203k Gebühr für die Aktualisierung des Titels: $150. Diese Gebühr schützt den Titel für den Fall, dass der Bauherr Pfandrechte für strittige Zahlungen im Zusammenhang mit den Bauarbeiten am Haus auf das Grundstück setzt. Wenn irgendwelche Pfandrechte auf das Haus gesetzt werden, stellt diese Gebühr sicher, dass das FHA-Darlehen in der ersten Position auf dem Titel bleibt.
• 203k Supplemental Origination Fee: 1,5% der Reha-Kosten oder $350, je nachdem, was höher ist. Diese Gebühr wird für die zusätzliche Arbeit erhoben, die mit der Einrichtung und Verwaltung des Treuhandkontos verbunden ist.
• 203k Contingency Reserve: Diese beträgt in der Regel 10 % des endgültigen Reparaturangebots, kann aber auch bis zu 20 % betragen. Sie wird auf dem 203k-Treuhandkonto gehalten, falls die Kosten für das Projekt überschritten werden.

Eine beispielhafte Aufschlüsselung aller Gebühren finden Sie im Abschnitt HUD-92700 weiter unten.

Was ist, wenn ich das Limit für die Reparaturkosten überschreite?

Wenn sich herausstellt, dass Sie mehr als 30.500 $ für Reparaturen benötigen, sollten Sie prüfen, ob einige Ihrer Reparaturen für das Programm für energieeffiziente Hypotheken (EEM) in Frage kommen. Wenn ja, kann Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, die 203k-Grenze in Höhe der förderfähigen EEM-Kosten zu überschreiten, vorausgesetzt, sie liegen unter der EEM-Grenze, in der Regel $8000.

Wenn Ihre Reparaturen nicht für EEM in Frage kommen und Ihr Angebot über der 203k-Grenze liegt, müssen Sie die Reparaturposten aus Ihrem Angebot herausnehmen. Sie dürfen beim Abschluss kein Bargeld einbringen, um zusätzliche Posten aus eigener Tasche zu bezahlen.

Es gibt keine Mindestreparaturkosten für eine Streamline 203k. Es kann jedoch nicht kosteneffektiv sein, die zusätzlichen 203k-Gebühren für Reparaturen im Wert von nur ein paar hundert Dollar zu zahlen.

Stellen Sie Ihre FHA 203k-Fragen hier.

203k und Eigentumswohnungen

Typischerweise sind 203k-Darlehen für Einfamilienhäuser, aber sie sind auch für Eigentumswohnungen erlaubt. Bei Eigentumswohnungen dürfen die Arbeiten nur im Innenbereich durchgeführt werden, und es dürfen nicht mehr als 4 weitere Einheiten in der Wohnanlage gleichzeitig 203k-Reparaturen unterzogen werden.

203k Construction Period

Der Auftragnehmer muss bestätigen, dass die Arbeiten innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss des Darlehens beginnen und innerhalb von 6 Monaten abgeschlossen sein müssen. Da es sich bei Streamline 203k um nicht-strukturelle Reparaturen handelt, muss der Auftragnehmer möglicherweise bestätigen, dass die Kreditnehmer während der Reparaturzeit nicht länger als 30 Tage umziehen müssen.

Maximaler Hypothekenbetrag

Wie hoch ist der maximale Darlehensbetrag für ein 203k-Darlehen?

Der maximale Hypothekenbetrag ist für 203k-Darlehen derselbe wie für Standard-FHA-Darlehen. Auf der HUD-Website finden Sie den Höchstbetrag für Ihren Bezirk.

Zusätzlich zu dieser Einschränkung darf der 203k-Darlehensbetrag nicht höher sein als:

• der Kaufpreis plus Sanierungskosten, abzüglich der 3.5% Anzahlung
• Oder 110% des erwarteten Marktwertes nach Abschluss aller Arbeiten, abzüglich der 3,5% Anzahlung

Angenommen, ein Haus ist vor den Reparaturen 100.000 $ wert und der Kreditnehmer möchte 20.000 $ an Sanierungskosten einschließlich Gebühren finanzieren. Der maximale Darlehensbetrag vor der Hypothekenversicherung beträgt:

• $120.000 – 3,5% Anzahlung= $115.800

Wenn das Haus laut Gutachten nach Abschluss aller Reparaturen nur noch $105.000 wert ist, basiert der maximale Darlehensbetrag auf 110% des zukünftigen Schätzwertes:

• $115.500 (110% von $105.000) – 3.5% Anzahlung = $111.457

Das HUD-92700 „203k Worksheet“

Als Teil des 203k-Prozesses müssen Sie das FHA 203k Worksheet, auch HUD-92700 genannt, unterschreiben. Dieses Formular enthält eine Aufschlüsselung aller Darlehenskosten, 203k-Gebühren, des Kaufpreises, des Angebotsbetrags für die Reparatur, des endgültigen Darlehensbetrags usw. Dieses Formular erhalten Sie von Ihrem Kreditgeber.

Prüfen Sie hier, ob Sie für ein 203k-Darlehen in Frage kommen.

Brauchen Sie eine Anzahlung für ein 203k-Darlehen?

Ja. Wie bei einem Standard-FHA-Darlehen müssen Sie eine Anzahlung leisten.

Wie hoch ist die Anzahlungsanforderung bei einem 203k-Darlehen?

Die Anzahlung ist dieselbe wie bei einem Standard-FHA-Darlehen. Sie müssen 3,5 % des gesamten Kaufpreises plus Reparaturkosten anzahlen.

Was sind die Anforderungen an das 203k-Angebot?

Einer der schwierigsten Aspekte eines 203k-Darlehens ist es, den Bauunternehmer dazu zu bringen, ein angemessenes Angebot zu erstellen. Viele Bauunternehmer haben noch nie ein Reparaturangebot für eine 203k-Finanzierung abgegeben und sind daher oft von den Anforderungen überrascht. Bevor Sie ein Angebot für 203k-Arbeiten einholen, vergewissern Sie sich, dass Ihr Bauunternehmer bereit ist, das Angebot so lange zu überarbeiten, bis es perfekt ist. Wenn Ihr Auftragnehmer zögerlich ist, suchen Sie sich einen anderen Auftragnehmer. Ein unvollständiges Angebot kann Ihre 203k-Transaktion zunichte machen.

Ein Angebot darf sich nicht ändern, und die Reparaturkosten können sich nach Abschluss des Darlehens nicht erhöhen. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Auftragnehmer ein solides Angebot abgegeben hat und das Projekt nicht unterboten hat. Es ist besser, das Angebot zu überbewerten. Alles Geld, das nicht für Reparaturen verwendet wird, wird nach Abschluss der Arbeiten wieder auf Ihr Darlehen angerechnet.

Hier ist eine Liste von Posten, die im Allgemeinen im Angebot enthalten sein müssen:

• Name, Adresse, Telefonnummer und aktuelle Lizenznummer des Bauunternehmers
• Name des Käufers
• Grundstücksadresse, auf dem die Arbeiten durchgeführt werden sollen
• Genehmigungskosten, falls vorhanden
• Angebot, dass die Arbeiten innerhalb von 30 Tagen nach Darlehensabschluss beginnen und alle Arbeiten innerhalb von 6 Monaten nach Abschluss durchgeführt werden
• Bestätigung des Auftragnehmers, dass er/sie 50 % der Reparaturmittel bei Darlehensabschluss und die anderen 50 % nach Abschluss aller Arbeiten erhält
• Erklärung dass der Käufer nicht länger als 30 Tage aus dem Haus vertrieben wird
• Arbeiten und Materialien müssen auf dem Angebot in separaten Positionen ausgewiesen werden
• Steuern müssen auf dem Angebot ausgewiesen werden
• Der endgültige Angebotsbetrag muss dem Betrag auf der 203k-Eigentümer/Auftragnehmer-Vereinbarung entsprechen.
• Unterschrift und Datum des Käufers und des Bauunternehmers

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Es ist am besten, nur 1 oder 2 Auftragnehmer mit der Arbeit zu beauftragen, da Sie für jeden Auftragnehmer ein eigenes Angebot benötigen. Es kann sehr zeitaufwendig sein, alle erforderlichen Unterlagen von mehreren Auftragnehmern einzuholen.

Sie benötigen jedoch zusätzliche Auftragnehmer für die Elektro-, Sanitär- und Schimmelsanierung, wenn der Generalunternehmer nicht speziell für diese Bereiche zugelassen ist. Ein Generalunternehmer, der nur über eine Bauunternehmerlizenz verfügt, kann beispielsweise nicht einmal kleinere Elektroarbeiten an einem 203k-Projekt ausführen.

Laden Sie unser PDF-Muster für eine Angebotscheckliste und ein editierbares Arbeitsblatt herunter, um Ihnen und Ihrem(n) Auftragnehmer(n) zu helfen, die genauen Angebotsanforderungen und andere benötigte Dokumente zu verstehen. Diese Tabelle ist besonders hilfreich, wenn Sie mehrere Auftragnehmer mit Ihrem Projekt betrauen.

Welche Unterlagen benötige ich vom Auftragnehmer?

Zusätzlich zu einem korrekten Angebot muss Ihr Auftragnehmer unter Umständen noch einige andere Dinge bereitstellen. Ihr Kreditgeber kann je nach seinen Richtlinien mehr oder weniger Unterlagen verlangen.

• aktuelle Lizenz
• Haftpflichtversicherung, Versicherung für Fehler und Auslassungen, und eine Bürgschaft
• Lebenslauf des Bauunternehmers, aus dem die Berufserfahrung hervorgeht
• Arbeitsunfallversicherung, wenn der Bauunternehmer Angestellte hat oder Subunternehmer einstellt
• Schriftliche Geschäftsreferenzen, aus denen hervorgeht, dass der Bauunternehmer bei früheren Kunden einen guten Ruf genießt
• Anteil des Bauunternehmers an der 203k-Vereinbarung zwischen Hauseigentümer und Bauunternehmer
• W9

Prüfen Sie die heutigen FHA-Raten.

Zusätzliche 203k-Formulare

Zusätzlich zum Angebot müssen Sie diese Formulare bestätigen und unterschreiben:

• HUD-.92700 203k Worksheet (vom Kreditgeber bereitgestellt)
• FHA 203k Homeowner/Contractor Agreement (muss mit den Dollarbeträgen des Angebots übereinstimmen und wird von jedem Auftragnehmer benötigt)
• Self Help Agreement (wenn Sie die Arbeiten selbst durchführen und qualifiziert sind)
• 203k Borrower’s Acknowledgement (vom Kreditgeber bereitgestellt)

Für editierbare Versionen dieser Dokumente, und weitere Formulare zum Herunterladen finden Sie auf unserer Seite Hypothekenformulare zum Herunterladen.

Kann ich mein Haus mit einem 203k-Programm refinanzieren und reparieren?

Ja. Die 203k-Refinanzierung funktioniert genauso wie das Kaufprogramm. Anstelle des Kaufpreises auf dem 203k-Arbeitsblatt werden als „Kaufpreis“ im Wesentlichen die Kosten für die Tilgung des bestehenden Darlehens angegeben. In der Regel werden die Reparaturkosten zum Betrag des bestehenden Darlehens addiert, um den neuen Gesamtbetrag zu ermitteln. Bei einer Refinanzierung darf der neue Darlehensbetrag jedoch 110 % des künftigen Schätzwerts nicht überschreiten.

Bei einer 203k-Refinanzierung darf kein Bargeld an den Darlehensnehmer fließen. Alle Gelder müssen an den Auftragnehmer, der die Arbeiten durchführt, und an den derzeitigen Kreditgeber gehen, um die bestehende Hypothek zu tilgen.

Erkundigen Sie sich bei einem Kreditsachbearbeiter über Ihr 203k-Projekt.

Das 203k-Gutachten

Der Gutachter benötigt das endgültige Reparaturangebot, um den künftigen Schätzwert des Hauses zu ermitteln. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich für alle Reparaturen entschieden haben und dass alle diese Reparaturen im Angebot enthalten sind. Wenn Sie Ihre Meinung über die Reparaturen ändern, nachdem die Bewertung abgeschlossen ist, kann dies zu Verzögerungen aufgrund von Neufassungen der Bewertung (und verärgerten Gutachtern) führen.

Kann ich die Arbeiten bei einem FHA 203k-Darlehen selbst durchführen?

In einigen Fällen ist dies erlaubt. Die Kreditgeber können einen Nachweis darüber verlangen, dass Sie qualifiziert sind, die Arbeiten durchzuführen, und dass Sie sie rechtzeitig ausführen können. In der Regel bedeutet dies, dass Sie eine Zulassung als Bauunternehmer oder in einem ähnlichen Beruf haben, da es schwierig ist, anderweitig nachzuweisen, dass Sie über genügend Erfahrung für die Arbeit verfügen.

Wenn Sie nachweisen können, dass Sie qualifiziert sind, können Sie nur die Materialkosten finanzieren, und Sie müssen immer noch ein detailliertes Angebot für die Materialien vorlegen, die Sie zu kaufen planen.

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Der 203k-Berater

Ein 203k-Berater ist für ein Streamline 203k nicht erforderlich. Wenn Sie ein komplettes 203k-Darlehen benötigen, müssen Sie einen vom HUD zugelassenen Berater beauftragen.

Streamline 203k-Darlehen: Das Richtige für viele Käufer

Auch wenn das 203k-Darlehen ein paar mehr Sprünge und Hürden als das Standard-FHA-Darlehen mit sich bringt, kann es ein großartiges Instrument sein, um ein Haus zu kaufen, das Potenzial hat. Lassen Sie sich von den Regeln und Anforderungen nicht abschrecken, denn Ihr Kreditvermittler sollte sich mit dem 203k-Darlehen bestens auskennen.

Um auf Nummer sicher zu gehen, fragen Sie Ihren Darlehensvermittler, wie viele 203k-Darlehen er oder sie im vergangenen Jahr vergeben hat und wie viele die Sachbearbeiter bearbeitet haben. Die Erfahrung des Kreditgebers kann dem Kreditnehmer viel Zeit und Kopfzerbrechen ersparen. Suchen Sie sich einen Darlehensvermittler, der im letzten Jahr mindestens 2 oder 3 dieser Fälle bearbeitet hat.

Mit ein wenig Hilfe von Ihrem Darlehensgeber und dem Wissen, was Sie erwarten können, können Sie ein Haus kaufen und es nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen herrichten. In wenigen Monaten könnten Sie in Ihrem renovierten Traumhaus sein.

Beantragen Sie hier Ihre FHA 203k-Hypothek.