Gilt die private Autoversicherung auch für Mietwagen?
Sie stehen am Schalter der Autovermietung – bereit für die Sommerreise, auf die Sie gewartet haben, und der Schalterbeamte fragt Sie, ob Sie eine Versicherung für Ihren Mietwagen abschließen möchten. Ihre erste Reaktion könnte sein: „Muss ich eine zusätzliche Versicherung abschließen, wenn ich ein Auto miete?“
Abhängig von den Umständen, unter denen Sie ein Auto mieten, kann es eine gute Idee sein, eine zusätzliche Mietwagenversicherung abzuschließen. Schauen wir uns die Faktoren genauer an, die sich auf Ihre Entscheidung für eine Mietwagenversicherung auswirken.
Gilt die persönliche Autoversicherung auch für Mietwagen?
Bevor Sie sich an den Mietwagenschalter begeben, sollten Sie sich über Ihre persönliche Autoversicherung informieren. In vielen (aber nicht allen) Fällen werden Sie feststellen, dass Mietwagen bis zur Höhe der Versicherungssumme abgedeckt sind. State Farm, zum Beispiel, dehnt den Versicherungsschutz auf das Mietfahrzeug des Versicherungsnehmers aus.
Aber lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch; es kann höhere Selbstbeteiligungen für Mietwagen oder Ausschlüsse für Luxusfahrzeuge, große Lieferwagen, U-Hauls oder andere Fahrzeugtypen geben. Ihr Versicherer kann auch niedrigere Haftpflichtgrenzen vorsehen, die dazu führen können, dass Sie nach einem kostspieligen Unfall für die Kosten aufkommen müssen.
Wenn Sie in Ihrer persönlichen Police eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung abgeschlossen haben, vergewissern Sie sich, dass diese auch für Mietwagen gilt, denn auch hier kann Ihr Versicherer eine Ausnahme machen, die Sie langfristig teuer zu stehen kommen kann.
Zu wissen, ob Ihre Kfz-Versicherung Sie abdeckt, ist eine gute Information, aber stellen Sie sich folgendes Szenario vor: Sie sind durch Ihre eigene Versicherung abgedeckt, und ein Unfall mit Blechschaden hinterlässt eine kleine Delle an der vorderen Stoßstange Ihres Mietwagens. Es lohnt sich vielleicht nicht, einen Schaden bei Ihrer Versicherung anzumelden. Sie könnten die Reparaturkosten ohnehin nicht bezahlen, wenn sie unter oder nahe an Ihrer Selbstbeteiligung liegen, und Sie würden einen Schaden in Ihrer Police eintragen, was sich auf Ihre Prämien auswirken könnte. Dies könnte sich besonders nachteilig auswirken, wenn Sie bereits als Fahrer mit hohem Risiko gelten oder aufgrund früherer Schäden oder Verstöße hohe Prämien zahlen.
Haftpflichtversicherung
Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abgeschlossen haben, ist die Haftpflichtversicherung inbegriffen – sie ist in fast allen Staaten vorgeschrieben. Wenn Sie jedoch die Mindestanforderungen Ihres Staates erfüllen, die bis zu 10.000 $ betragen können, sollten Sie in Erwägung ziehen, bei der Autovermietung eine zusätzliche Versicherung abzuschließen.
Wir empfehlen eine Haftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von mindestens 25.000 $ für Personenschäden pro Person, 50.000 $ für Personenschäden pro Unfall und 25.000 $ für Sachschäden, die oft als 25/50/25 bezeichnet wird. Dies bietet eine umfassendere Deckung für medizinische Kosten oder Sachschäden des anderen Fahrers und der Mitfahrer bei einem Unfall, den Sie verschuldet haben.
Kollisionsschutz
Der Autovermieter bietet Ihnen eine so genannte Kollisionsschadenversicherung (Collision Damage Waiver, CDW) oder Verlustschadenversicherung (Loss Damage Waiver, LDW) an, die in der Regel weniger als 20 $ pro Tag kostet. Wenn Sie in Ihrer eigenen Police eine gute Kaskoversicherung haben, sollten Sie dieses Angebot vielleicht ablehnen. Wenn der Wert des Mietwagens jedoch wesentlich höher ist als der Ihres eigenen Autos, sollten Sie die Option in Erwägung ziehen.
Wenn Ihr eigenes Auto zum Beispiel ein 10 Jahre alter Ford Escort ist, der nur etwa 1.000 Dollar wert ist, und Sie sich für Ihren Urlaub einen Lexus zulegen, wird die Kaskoversicherung Ihrer persönlichen Police nicht annähernd so viel abdecken wie die Kosten, die Ihnen bei einer Beschädigung oder einem Totalschaden des Lexus entstehen würden.
Kaskoschutz
Der Kaskoschutz schützt Sie vor unfallunabhängigen Gefahren wie Diebstahl und Vandalismus. Wie bei der Kollisionskasko können Sie die CDW/LDW wahrscheinlich ablehnen, wenn Sie in Ihrer persönlichen Police eine hohe Kaskoversicherung haben. Wenn Ihr eigener Versicherungsschutz unter dem Wert des Mietwagens liegt, könnte es in Ihrem Interesse sein, diese zusätzliche Versicherung bei der Autovermietung abzuschließen.
Wann sollten Sie eine zusätzliche Mietwagenversicherung abschließen?
Es gibt noch einige andere Fälle, in denen Sie den Abschluss einer zusätzlichen Autoversicherung für Ihren Mietwagen in Betracht ziehen sollten. Dazu gehören:
- Wenn Sie nur die staatlichen Mindest-Haftpflichtgrenzen in Ihrer persönlichen Autoversicherung haben. Wie bereits erwähnt, reichen diese Mindestdeckungssummen möglicherweise nicht aus, um Schäden oder Verletzungen bei einem teuren Unfall abzudecken.
- Wenn Sie nur eine Haftpflicht- und keine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung haben. Die Haftpflicht deckt die medizinischen Kosten und Sachschäden am Auto des anderen Fahrers, nicht aber an Ihrem eigenen Mietwagen. Wenn Sie keine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung haben, müssen Sie für Schäden selbst aufkommen, es sei denn, Sie haben einen zusätzlichen Versicherungsschutz.
- Wenn Sie derzeit keine aktive persönliche Autoversicherung haben. Wenn Sie kein eigenes Auto gekauft oder geleast haben, begeben Sie sich in eine potenziell gefährliche Situation, weil Sie keinen eigenen Versicherungsschutz haben – finanziell gesehen könnte die von der Agentur angebotene Zusatzversicherung ein Lebensretter sein.
- Wenn Sie nur eine benannte Nicht-Eigentümer-Police haben. Diese Policen beinhalten keine Kollisions- oder Vollkaskoversicherung, sondern nur eine Haftpflichtversicherung, so dass Sie für Schäden am Mietwagen aufkommen müssen.
- Wenn Sie bereits eine Kfz-Haftpflichtversicherung für hohe Risiken abgeschlossen haben und Ansprüche oder Verstöße auf ein Minimum beschränken sollten. Um eine Inanspruchnahme Ihrer persönlichen Police zu vermeiden, ist eine Zusatzversicherung ein Muss.
Mietversicherungsschutz durch Kreditkarten
Sie haben möglicherweise Versicherungsschutz, wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen. Die meisten großen Kreditkarten, wie Visa, Discover, MasterCard und American Express, bieten eine Art Mietwagenversicherung an. Einige Karten, wie z. B. AmEx, bieten eine primäre Deckung für etwa 25 $ pro Anmietung und kommen für den Schaden auf, bevor eine zusätzliche Versicherung für den Mietwagen oder die persönliche Autoversicherung eingeschaltet wird, so dass Sie keine Ansprüche anmelden müssen.
Abgesehen von den Reparaturkosten könnte die Autovermietung auch den „Nutzungsausfall“ in Rechnung stellen, der bei einem Mietschaden erhebliche Kosten verursachen kann. Unabhängig davon, wie stark der Schaden ist, können Ihnen die Kosten in Rechnung gestellt werden, die den Agenturen dadurch entstehen, dass sie das Auto nicht mehr vermieten können. Einige Kreditkarten schließen dies aus, wie z. B. Discover. Einige Unternehmen wie AmEx, Mastercard und Visa verlangen von den Autovermietern den Nachweis, dass ihr Fuhrpark zu mehr als 80 % ausgelastet ist, während das Auto repariert wird.
Das Fazit
- Persönliche Autoversicherungen decken oft (aber nicht immer) Mietwagen ab.
- Die persönliche Autoversicherung für Mietwagen kann weniger umfassend sein als die für Ihr eigenes Auto.
- Schließen Sie Kollision und Vollkasko sowie Haftpflicht ein.
- Ihre Kreditkartengesellschaft bietet möglicherweise auch eine Mietwagenversicherung an.
Wenn Sie ein Auto mieten, sollten Sie die Frage beantworten: Deckt meine Autoversicherung Mietwagen ab? Bei einigen Anbietern ist dies der Fall, aber Sie müssen das Kleingedruckte lesen, um es herauszufinden. Vergewissern Sie sich, dass Sie eine Haftpflicht-, Vollkasko- und Kaskoversicherung haben. Andernfalls sollten Sie überlegen, ob Sie bei der Autovermietung eine Verzichtserklärung erwerben, die Sie angemessen abdeckt. Möglicherweise haben Sie auch einen gewissen Schutz durch Ihre Kreditkarte, wenn Sie damit den Mietwagen bezahlen.