In welchem Alter sollte man in Rente gehen?
In der Regel ist es das 65. Lebensjahr.
Dieses Alter wird aus zwei Gründen am häufigsten mit dem Ruhestand in Verbindung gebracht: In der Regel beginnt dann der Bezug von Sozialleistungen, und die meisten unserer Eltern haben zu diesem Zeitpunkt ihre berufliche Laufbahn beendet.
Wenn das der Fall ist, dann sind die Zahlen einer neuen Gallup-Umfrage augenöffnend. Demnach geben 76 % der Arbeitnehmer an, dass sie über das Rentenalter hinaus arbeiten werden, und 35 % von ihnen werden dies tun, weil sie es müssen. Das zeigt, wie gefährlich es ist, nicht früh genug mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.
Wenn man es genau nimmt, gibt es kein verbindliches Rentenalter. So wie es keine einheitliche Karriere gibt, gibt es auch kein einheitliches Rentenalter oder Einkommen. Alles hängt von Faktoren ab wie dem Wunsch der Person, weiter zu arbeiten (oder nicht), dem Lebensstil, den sie nach der Karriere führen möchte, ihrer Gesundheit, ob sie Kinder zu Hause hat, ob sie plant, im selben Haus zu bleiben oder sich zu verkleinern, und so weiter.
Sein Sie zuversichtlich, was Ihren Ruhestand angeht. Finden Sie noch heute einen Anlageprofi in Ihrer Nähe.
Sie selbst können am besten bestimmen, wann Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Wenn Sie zu viele Schulden machen und weiter arbeiten müssen, um diese Schulden zu bezahlen, sind Sie nicht bereit – und das kann im Alter von 50 oder 80 Jahren passieren. Umgekehrt können Sie mit 55 Jahren ohne Schulden und mit 1 Million Dollar an Ersparnissen bereit sein, in den Ruhestand zu gehen, weil Sie ein Budget und einen den Ersparnissen angemessenen Lebensstil haben.
Die beste finanzielle Situation ist die, in der Sie die Sozialversicherung überhaupt nicht brauchen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Wenn das der Fall ist, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, dass Sie bis zum Alter von 66 Jahren warten müssen, um die volle Sozialversicherungsleistung (2.533 $ im Jahr 2013) zu erhalten, oder dass Sie versuchen, mit der durchschnittlichen monatlichen Auszahlung (1.270 $) auszukommen.
Ob Sie es glauben oder nicht, diese Höhe der Ersparnisse ist ziemlich einfach zu erreichen. Wenn man im Alter von 25 Jahren anfängt und bis zum Alter von 60 Jahren (das sind 35 Jahre) monatlich 300 $ spart, kann man potenziell 1,9 Millionen $ an Ersparnissen haben. Das ist genug, um den meisten Menschen einen ziemlich angenehmen Lebensstil zu ermöglichen. Dann ist die Sozialversicherung nur noch Soße.
Bei nächster Gelegenheit sollten Sie sich mit Ihrem Ehepartner zusammensetzen und ein Budget für die „goldenen Jahre“ aufstellen. Ein erfahrener Finanzberater mit dem Herz eines Lehrers kann Ihnen dabei helfen, die Höhe des Einkommens zu bestimmen, das Sie mit Ihren Investitionen erwirtschaften können, und herauszufinden, ob es den Lebensstil ermöglicht, den Sie sich nach Ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben wünschen. Nehmen Sie das Alter von 65 Jahren nicht als Maßstab; Sie sind bereit, in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie mit dem Einkommen aus Ihren gesamten Ersparnissen für den Ruhestand bequem leben können.
Wenn Sie mit der Verbesserung Ihrer finanziellen Situation bis zu einem späteren Zeitpunkt warten, müssen Sie vielleicht mehr sparen oder länger arbeiten, was immer noch machbar ist. Aber während das richtige Rentenalter variieren kann, ist der Zeitpunkt, sich darauf vorzubereiten, immer derselbe: jetzt.
Ganz gleich, ob es darum geht, Schulden zu tilgen, einen Notfallfonds anzusparen oder für die Zukunft zu investieren, jetzt ist der richtige Zeitpunkt zum Handeln. Wenn Sie jetzt beginnen, maximieren Sie die Vorbereitungszeit, die Ihnen bis zum Ruhestand bleibt.
Wann auch immer das sein mag.