Kauf einer Eigentumswohnung vs. Miete einer Wohnung – Einfache Eigentumswohnungsberatung
Suchen Sie nach einem neuen Zuhause? Wissen Sie, ob Sie mieten oder kaufen möchten? Sind Sie mit den Vorteilen beider Optionen vertraut?
Die Entscheidung zwischen dem Kauf einer Eigentumswohnung oder der Anmietung eines Apartments kann komplex und stressig sein. Es gibt viele finanzielle und lebensstilbezogene Überlegungen, die berücksichtigt werden müssen.
Werfen wir einen Blick auf die Vor- und Nachteile der beiden Möglichkeiten, damit Sie die richtige Entscheidung für sich und Ihre Familie treffen können.
Was ist eine Eigentumswohnung?
Diese werden durch eine bestimmte Eigentumsregelung und nicht durch eine Art von Wohnung definiert. Wenn Sie eine Eigentumswohnung kaufen, erwerben Sie das Eigentum an der einzelnen Einheit sowie das Recht, die Gemeinschaftsbereiche zu nutzen.
Sie sind nicht alleiniger Eigentümer des Gebäudes, der Gemeinschaftseinrichtungen oder des umliegenden Grundstücks. Sie teilen sich das Eigentum mit anderen Eigentümern.
Das Wohnen in einer Wohnanlage ist auch mit Instandhaltungsgebühren verbunden, die jeden Monat an die Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA) zu zahlen sind. Mit diesen Gebühren werden die Einrichtungen und die Instandhaltung der Immobilie bezahlt.
Eigentümer einer Eigentumswohnung müssen Hypothekenzahlungen leisten. Dies hilft ihnen jedoch, im Laufe der Jahre Eigenkapital aufzubauen. Eigentümer von Eigentumswohnungen haben auch die Möglichkeit, ein passives Einkommen zu erzielen, indem sie ihre Wohnung vermieten, wenn sie ausziehen.
Was ist ein Apartment?
Ein Apartment ist eine in sich geschlossene Wohneinheit, die Teil eines größeren Gebäudes oder Wohnkomplexes ist.
Im Gegensatz zu Eigentumswohnungen kann man ein einzelnes Apartment nicht besitzen. Diese Einheiten werden durch herkömmliche Mietverträge zwischen einem Eigentümer und einem Mieter definiert.
Man kann einen ganzen Wohnkomplex kaufen, aber nicht eine einzelne Wohnung (diese können teuer sein).
Apartment-Wohnen kann billiger erscheinen als der Kauf einer Eigentumswohnung. Es gibt weniger Ausgaben und keine Wartungsgebühren. Leider bauen Mieter kein Eigenkapital auf und können in der Zukunft keine Mieteinnahmen erzielen.
Werfen wir einen Blick auf die Kosten, die mit Immobilienbesitz und Miete verbunden sind, einschließlich der anfänglichen und laufenden Ausgaben.
Anfangskosten – Eigentum vs. Miete
Die Entscheidung, eine Eigentumswohnung zu kaufen oder eine Wohnung zu mieten, hängt davon ab, wie viel Kapital Sie zur Verfügung haben. Der Kauf jeder Art von Immobilie erfordert eine erhebliche Anzahlung:
- In den USA: 20% für konventionelle Darlehen und zwischen 3,5-10% für nicht-konventionelle Darlehen.
- In Kanada beträgt die Mindestanzahlung 5%. Aber mit den neuen Hypothekenregeln sind mehr als 5% ideal.
Wenn Sie nicht so viel Geld zur Verfügung haben, können Sie sich von Freunden und Verwandten etwas leihen oder sich zusammenreißen und anfangen zu sparen.
Sie müssen auch die Kosten für die Schließung der Wohnung bedenken, die sich auf mehrere Tausend Dollar belaufen können.
Wenn Sie hingegen eine Wohnung mieten, fallen außer der Mietkaution keine weiteren Kosten an. Diese entspricht in der Regel einer oder zwei Monatsmieten.
Alleine aus diesem Grund ist das Mieten einer Wohnung für die meisten Menschen viel zugänglicher. Mieter können diesen Lebensstil auch als Mittel zum Sparen für eine Hypothekenkaution nutzen.
Laufende Kosten – Eigentum vs. Miete
Um die laufenden Kosten von Eigentum und Miete vergleichen zu können, müssen Sie genau wissen, wofür Sie zahlen.
Es kann zwar schwierig sein, eine Kaution anzusparen, aber es gibt finanzielle Vorteile, eine Eigentumswohnung zu besitzen oder zu mieten. Es hängt alles von dem Markt ab, in dem Sie kaufen, und von den Annehmlichkeiten, die Ihr Gebäude bietet.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie die wichtigsten monatlichen Ausgaben für den Besitz einer Eigentumswohnung verstehen.
Eigentum – Eigentumswohnungsgebühren – Neben den Hypothekenzahlungen stellen die Eigentumswohnungsgebühren die größten Ausgaben für das Leben in einer Eigentumswohnung dar. Die Gebühren werden monatlich an die HOA gezahlt. Sie decken die Instandhaltung des Gebäudes und andere Ausgaben wie Versicherungen, Parkplätze und einen Fonds für unvorhergesehene Ausgaben. Sie erhalten dieses Geld nie zurück, so dass die Gebühren nicht zur Erhöhung Ihres Eigenkapitals beitragen.
Eigentum – Grundsteuern – Wenn Sie eine Immobilie besitzen, sind Sie für die Grundsteuern verantwortlich. Wenn Sie darüber nachdenken, diesen Weg einzuschlagen, ist es wichtig, sich vor dem Kauf einer Eigentumswohnung über die Steuersätze und -vorschriften in Ihrer örtlichen Gerichtsbarkeit zu informieren.
Eigentum – Immobilienversicherung – Der Besitz einer Eigentumswohnung ist mit einer Reihe zusätzlicher Kosten verbunden, einschließlich der Immobilien- oder Eigentumswohnungsversicherung. Im Vergleich zu einer Mietwohnung ist die Versicherung für eine Eigentumswohnung ungefähr genauso teuer wie eine Mietversicherung.
Mieten – Monatliche Mietzahlungen – Dies sind die einzigen Kosten, die mit der Anmietung einer Wohnung verbunden sind. Anders als bei einer Eigentumswohnung tragen die Mietzahlungen nicht zur Tilgung Ihres eigenen Vermögens bei. Sie ist jedoch vorhersehbar, und in den meisten Städten gibt es Grenzen für die jährliche Erhöhung.
Verhältnis zwischen Kauf und Miete einer Eigentumswohnung
Bei all diesen Kosten fragen Sie sich wahrscheinlich, wann Mieten besser ist als Kaufen.
Die Wahrheit ist, dass die Vorteile des Kaufs einer Eigentumswohnung gegenüber der Miete stark davon abhängen, wo Sie leben wollen. Während es an manchen Orten günstiger ist, zu mieten, ist es an anderen viel günstiger, zu kaufen.
Um diese Entscheidung zu treffen, müssen Sie das Preis-Miet-Verhältnis an Ihrem Wohnort analysieren. Werfen wir einen Blick auf dieses Verhältnis und sehen wir, wie Sie es zu Ihrem Vorteil nutzen können.
Was ist das Preis-Miet-Verhältnis?
Das Preis-Miet-Verhältnis ist das Verhältnis der durchschnittlichen Immobilienpreise geteilt durch die durchschnittlichen Mieten an Ihrem Standort. Die Berechnung ist einfach: Teilen Sie den durchschnittlichen Wohnungspreis in Ihrer Gegend durch die durchschnittliche Jahresmiete.
Wenn Sie diese Zahl haben, können Sie sie zum Vergleich mit festgelegten Schwellenwerten verwenden:
- 1-10: ein Kauf ist viel besser als eine Miete
- 10-15: ein Kauf ist etwas besser als eine Miete, aber Faktoren wie Renovierungen können zur Miete tendieren
- 16- 20: Kaufen ist nur geringfügig besser als Mieten
- 21+: Mieten ist besser als Kaufen
Während dieses Verhältnis nützlich ist, ist es wichtig zu beachten, dass man mit dem Kauf einer Immobilie im Laufe der Zeit Eigenkapital aufbauen kann.
Vorteile einer Mietwohnung
Auch wenn das Mieten nicht für jeden ideal ist, gibt es doch einige Vorteile, die damit verbunden sind, kein Hausbesitzer zu sein.
- Mieten ist einfacher, umzuziehen und neue Arbeitsmöglichkeiten anzunehmen. Wenn man Eigentümer ist, muss man bedenken, dass man seine Wohnung verkaufen muss, um umzuziehen. Das macht das Mieten für einige Millennials attraktiv, die für ihre Arbeit auf Mobilität angewiesen sind.
- Mieten kann weniger stressig sein als der Besitz einer Eigentumswohnung, da alle größeren Renovierungen und Reparaturen in der Verantwortung des Vermieters liegen.
- Mieten kann in bestimmten Immobilienmärkten erschwinglicher sein. Dies ist von Stadt zu Stadt und oft auch von Stadtteil zu Stadtteil unterschiedlich. Sie müssen jede Immobilie und jeden Standort einzeln prüfen.
- Wenn Sie eine Wohnung mieten, sind Sie nicht für die Gebühren für die Eigentumswohnung verantwortlich.
Vorteile des Kaufs einer Eigentumswohnung
Der Kauf einer Eigentumswohnung ist eine großartige Möglichkeit, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern und Ihre Wohnsituation für die kommenden Jahre zu gewährleisten. Die Vorteile im Vergleich zum Mieten sind zahlreich:
Finanzielle Vorteile
- Eigentumswohnungen sind erschwinglicher als andere Formen des Wohnens. Das macht sie für Erstkäufer erschwinglich.
- Eigentum an einer Eigentumswohnung ermöglicht es Ihnen, Eigenkapital aufzubauen und vom Wachstum des Immobilienmarktes zu profitieren.
- Mit Eigentumswohnungen können Sie Mieteinnahmen erzielen, indem Sie selbst zum Vermieter werden, wenn Sie sich entscheiden, auszuziehen.
- Eigentumswohnungen vor dem Bau können eine noch bessere Option sein. Sie sind mit niedrigeren Gebühren verbunden und bieten Zugang zu neuen Annehmlichkeiten. Sie sind auch erschwinglicher als Eigentumswohnungen in etablierten Stadtvierteln.
Vorteile des Lebensstils
- Der Besitz einer Eigentumswohnung ermöglicht es Ihnen, in einer zentralen Lage in der Nähe des Stadtzentrums und der Arbeitszentren zu leben.
- Der Lebensstil einer Eigentumswohnung bietet Ihnen Zugang zu Schwimmbädern, Fitnessstudios, Saunen und Aufenthaltsräumen. Dies sind Vorzüge, die Sie sich vielleicht nicht selbst leisten können.
- Der Lebensstil in einer Eigentumswohnung wird oft mit mehr sozialen Kontakten und einem Gemeinschaftsgefühl in Verbindung gebracht.
Wie viel können Sie sich leisten?
Sie haben sich für den Kauf einer Eigentumswohnung entschieden? Herzlichen Glückwunsch, Sie haben eine gute Wahl getroffen. Doch bevor Sie ins kalte Wasser springen, sollten Sie einen Schritt zurücktreten und herausfinden, wie viel Sie sich als Erstkäufer einer Wohnung leisten können.
Hinweis: Hypothekengeber verwenden einige bekannte Qualifikationskennzahlen, um Hypothekengrenzen festzulegen. Diese Regeln können Ihnen dabei helfen, ein Budget festzulegen, damit Sie sich nicht überfordern. Denn das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Ihr Haus pleite geht.
Hier sind einige Richtlinien, die Sie bei der Festlegung eines Budgets beachten sollten:
- Die monatlichen Hypothekenzahlungen sollten 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
- Die gesamten Wohnkosten (Grundsteuer, Versicherung usw.) sollten 32 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten.
- Die gesamten Schulden (Wohnkosten, Kreditkarten usw.) sollten 40 % des monatlichen Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Zusammenfassung
Eine Eigentumswohnung ist zwar nicht für jeden geeignet, aber eine vielseitige und erschwingliche Form des Wohnens.
Anstatt Geld für die Miete zu verschwenden oder jahrelang darauf zu warten, sich ein Einfamilienhaus leisten zu können, kann der Kauf einer Eigentumswohnung die Lücke zwischen dem Besten aus beiden Welten schließen. Mit dem Kauf einer Eigentumswohnung sichern Sie Ihre langfristige finanzielle Zukunft.