Programme zur Unterstützung der Anzahlung: Wie Sie Hilfe beim Hauskauf finden
Eine Vielzahl von Programmen zur Unterstützung der Anzahlung und zum Erwerb von Wohneigentum stehen zur Verfügung, um Erstkäufern von Wohneigentum zu helfen.
Es steht zwar außer Frage, dass eine der größten Herausforderungen für Erstkäufer von Wohneigentum darin besteht, die Mittel für eine Anzahlung aufzubringen, doch in Wirklichkeit überschätzen potenzielle Käufer oft den Geldbetrag, den sie benötigen, und unterschätzen ihre Fähigkeit, sich für Programme zur Unterstützung der Anzahlung zu qualifizieren.
Während viele potenzielle Käufer glauben, dass man mindestens 20 Prozent anzahlen muss, um sich für eine Hausfinanzierung zu qualifizieren, ist dies nicht immer der Fall. Im Durchschnitt müssen neue Hauskäufer etwa 7 Prozent anzahlen. Bei Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) ist eine Anzahlung von nur 3,5 % erforderlich, und bei Freddie Mac-Darlehen können Käufer sogar nur 3 % anzahlen.
Auch bei einer geringeren Anzahlung benötigen Sie etwas Bargeld, um ein Haus zu kaufen, unabhängig davon, ob Sie sich für ein neu gebautes oder ein gebrauchtes Haus entscheiden. Der durchschnittliche Verkaufspreis für ein neu gebautes Haus liegt bei 329.000 $. Das bedeutet, dass Sie bei einer 3,5-prozentigen Anzahlung 11.515 $, bei einer 5-prozentigen Anzahlung 16.450 $ und bei einer 10-prozentigen Anzahlung 32.900 $ anzahlen müssen.
Die gute Nachricht: Im ganzen Land gibt es mehr als 2.000 Programme zur Unterstützung von Anzahlungen.
Wohneigentumsprogramme
Perspektivische Käufer konzentrieren sich oft auf die Notwendigkeit einer Anzahlung, aber Wohneigentumsprogramme bieten Käufern eine Vielzahl von Hilfen:
- Anzahlungs- und Schließungskostenunterstützung, die zurückgezahlt werden muss, wenn Sie das Haus vor einer bestimmten Zeit verkaufen, z. B. nach 5 oder 10 Jahren oder wenn Sie das Haus verkaufen;
- Anzahlungszuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen;
- Zinsgünstige Wohnungsbaudarlehen; oder
- Hypothekengutschriften (MCCs), bei denen es sich um Steuergutschriften des Bundes während der Laufzeit des Kredits handelt, um Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu helfen, ihre Wohnkosten zu decken.
Es gibt eine Vielzahl von Programmen zur Förderung von Wohneigentum, und es kann schwierig sein, alle Informationen zu finden. Die meisten dieser Programme sind stadt- oder stadtteilbezogen, aber es gibt auch staatliche Programme zur Förderung von Wohneigentum.
DownPaymentResource.com dient als zentrale Datenbank für den Zugang zu Informationen über Wohneigentumsprogramme und deren Förderungsvoraussetzungen. Derzeit sind mehr als 2.500 Programme von staatlichen Behörden, Kommunalverwaltungen und gemeinnützigen Organisationen aufgelistet.
Carrie Powers, eine Hypothekenberaterin bei Silverton Mortgage in Marietta, Georgia, schlägt vor, bei der Problemlösung kreativ zu werden. „Wenn Sie eine 20-prozentige Anzahlung auf ein konventionelles Darlehen leisten wollen, können Sie 10 Prozent Ihres eigenen Geldes und 10 Prozent aus einem Programm zur Unterstützung der Anzahlung verwenden“, sagt Powers. „Manchmal erhalten Käufer in Neubaugemeinschaften als Kaufanreiz zusätzliche Unterstützung für die Abschlusskosten direkt vom Bauunternehmen.“
Regierungshilfedarlehen
Es gibt eine Reihe von staatlichen Hilfsprogrammen und Zuschüssen, die Erstkäufern von Eigenheimen finanzielle Unterstützung bieten. Am bekanntesten ist das Basisdarlehen der Federal Housing Administration (FHA), das Erstkäufern beim Kauf eines Einfamilienhauses helfen kann. Das US-Landwirtschaftsministerium (U.S. Department of Agriculture, USDA) hat ein Programm zur Unterstützung von Hauskäufern, das sich auf Häuser in ländlichen Gebieten konzentriert. Das U.S. Department of Veterans Affairs (VA) bietet ein VA-Darlehen an, das aktiven Militärangehörigen, Veteranen und überlebenden Ehepartnern hilft, ein neues Haus zu kaufen. Das U.S. Housing and Urban Development (HUD) bietet eine Reihe von Hypothekenprogrammen für Familien an, darunter Hypotheken mit anpassbarem Zinssatz, einfache Hypothekendarlehen für Eigenheime und Eigenkapitalumwandlungshypotheken für Senioren.
Beihilfeberechtigung
Während einige dieser Programme auf Erstkäufer beschränkt sind, ist die offizielle Definition eines Erstkäufers lockerer als Sie vielleicht erwarten. Nach Angaben des US-Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) ist ein Erstkäufer jemand, der in den letzten drei Jahren keinen eigenen Hauptwohnsitz besessen hat.
In der Regel wird die Förderungswürdigkeit auch anhand des Haushaltseinkommens und des Preises der Wohnung bestimmt. Diese beiden Faktoren werden durch das Durchschnittseinkommen und den Verkaufspreis eines Hauses in einem bestimmten Gebiet bestimmt und sind daher von Land zu Land sehr unterschiedlich. Darüber hinaus müssen die Käufer in der Lage sein, den vom Programm oder Kredit geforderten Mindestbeitrag zu leisten; dieser kann bis zu 500 $ betragen und ist ein Zeichen des guten Willens, dass ein Käufer seinen Teil der Abmachung einhält.
Einige Programme wurden geschaffen, um Menschen in bestimmten Berufen wie Lehrern, Polizisten, Feuerwehrleuten und Angehörigen der Gesundheitsberufe den Erwerb von Wohneigentum zu erleichtern. Es kann auch zusätzliche Anforderungen geben, z. B. Kreditrichtlinien und die Teilnahme an Kursen zum Erwerb von Wohneigentum.
Wohneigentumsprogramme bieten potenziellen neuen Käufern Flexibilität und machen das Ziel, ein Haus zu besitzen, greifbarer. Weitere Ressourcen zum Hauskaufprozess finden Sie im NewHomeSource Learn Center.
Mia Zozobrado ist seit 2019 als Content Writer bei Builders Digital Experience (BDX) tätig. Als Absolventin der Southwestern University mit einem Abschluss in Englisch hat Mia eine Leidenschaft für das geschriebene Wort und das Herstellen von Verbindungen. Außerhalb der Arbeit ist Mia auch im Vorstand der Writers‘ League of Texas tätig.