Ratenkredite für schlechte Kreditwürdigkeit: Eine Überlegung wert?
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Wenn Sie sich einen festen Geldbetrag leihen, der nach einem bestimmten Zeitplan zurückgezahlt werden muss, nennt man das einen Ratenkredit.
Hypotheken, Autokredite und Privatkredite sind Beispiele für Ratenkredite. Bei Ratenkrediten gibt es einen festen Zeitplan für die Rückzahlung des Kredits. Die monatlichen Raten werden so berechnet, dass Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen.
Ratenkredite sind zwar weit verbreitet, aber nicht alle haben gute Konditionen. Eine gute Bonität kann es Kreditnehmern erleichtern, sich für einen Kredit zu qualifizieren und möglicherweise einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Aber wenn Sie eine schlechte Bonität haben, kann es sein, dass Sie einen Ratenkredit mit einem höheren Zinssatz und teuren Gebühren bekommen.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, ist es wichtig, dass Sie die Bedingungen verstehen, denen Sie zustimmen – und dass Sie wissen, wie es um Ihre Bonität bestellt ist. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf Privatkredite. Hier sind einige Dinge, die Sie bei der Suche nach dieser Art von Ratenkrediten beachten sollten.
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- Was sind Ratenkredite für schlechte Bonität?
- Gemeinsames Merkmal von Ratenkrediten für schlechte Bonität
- Ratenkredite für schlechte Bonität vs. Zahltagdarlehen
- Zulässigkeit von Ratenkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit
- Alternativen zu Ratenkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit
Was sind Ratenkredite für schlechte Kreditwürdigkeit?
Ratenkredite für schlechte Kreditwürdigkeit sind Privatkredite, die speziell für Personen mit niedrigeren Kreditscores oder einer unvollkommenen oder gar keiner Kredithistorie entwickelt wurden.
Einige Online-Kreditgeber bieten Ratenkredite für Kreditnehmer mit niedrigen Kreditscores an. Einige lokale Banken und Kreditgenossenschaften können auch Anträge auf Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit berücksichtigen.
Personalkredite für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit können besichert (d. h. die Kreditnehmer müssen Sicherheiten stellen, um einen Kredit zu erhalten) oder unbesichert (keine Sicherheiten erforderlich) sein. Höhere Zinssätze sind jedoch ein gemeinsames Merkmal von gesicherten und ungesicherten Ratenkrediten für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
Gemeinsame Merkmale von Ratenkrediten für schlechte Bonität
Ratenkredite für schlechte Bonität funktionieren wie alle anderen Ratenkredite.
- Die Darlehensbeträge reichen von einigen Hundert bis zu mehreren Tausend Dollar.
- Die Rückzahlungspläne bestehen aus einer Reihe von Zahlungen über einen festen Zeitraum, der von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen kann.
- Feste oder variable Zinssätze können gelten. Feste Zinssätze bedeuten, dass die Zinssätze während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich bleiben können. Variable Zinssätze sind an einen Finanzindex gebunden, so dass Ihr Zinssatz (und damit Ihre Zahlungen) im Laufe der Zeit schwanken können.
Zinssätze und Laufzeiten können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, aber schlechte Kredit-Ratenkredite haben in der Regel…
- höhere Zinssätze. Kreditgeber verlangen von Kreditnehmern mit schlechter Bonität oft höhere Zinssätze als von Kreditnehmern mit guter Bonität. So kann ein Kreditgeber beispielsweise bestimmte Darlehenskonditionen abhängig von der Kreditvergangenheit eines Kreditnehmers und anderen Faktoren festlegen.
- Höhere (oder mehr) Gebühren. Während jeder Privatkredit mit Gebühren verbunden sein kann, fallen bei Ratenkrediten mit schlechter Bonität häufig höhere Gebühren an. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber, der sich auf schlechte Kredite spezialisiert hat, eine Verwaltungsgebühr erheben, während ein Kreditgeber, der Kredite für Kreditnehmer mit besserer Bonität anbietet, überhaupt keine Verwaltungsgebühr erhebt.
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Ratenkredite für schlechte Kredite im Vergleich zu Zahltagskrediten
Während Ratenkredite für schlechte Kredite höhere Raten und weniger kreditnehmerfreundliche Bedingungen haben können, sind diese Kredite nicht dasselbe wie Zahltagskredite. Hier erfahren Sie, wie sich Ratenkredite für schlechte Bonität und sehr kurzfristige Zahltagskredite unterscheiden.
| Ratenkredite für schlechte Bonität | Zahltagskredite |
|---|---|
| Die Zinssätze können sehr unterschiedlich sein, liegen aber in der Regel bei rund 36 % | Die Zinssätze können effektiv bis zu 400 % betragen |
| Rückzahlung in einer Reihe von festen Raten über einen bestimmten Zeitraum | Rückzahlung in einer einzigen Pauschalsumme mit dem nächsten Gehaltsscheck (in der Regel zwei bis vier Wochen nach Erhalt des Kredits) |
| Die Kreditsummen können von einigen hundert bis mehreren Tausend Dollar | Darlehen sind für sehr kleine Beträge (in der Regel 500 Dollar oder weniger) |
| Der Kreditgeber führt in der Regel eine Bonitätsprüfung durch | Der Kreditgeber führt in der Regel keine Bonitätsprüfung durch |
| Die Rückzahlungshistorie des Kredits kann an Kreditbüros gemeldet werden (könnte Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen) | Typischerweise wird die Rückzahlungshistorie nicht an Kreditbüros gemeldet (wird Ihnen nicht beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen) |
Vorsicht: Einige Kreditgeber von kurzfristigen Darlehen können die Grenzen zwischen einem Ratenkredit und einem Zahltagskredit verwischen. So werden beispielsweise „Ratenkredite“ für kleine Beträge mit Rückzahlungsfristen von einer bis 12 Raten und einem effektiven Jahreszins von bis zu 749 % beworben. Und sowohl Online-Ratenkreditgeber als auch Zahltagskreditgeber können die Auszahlung des Geldes am nächsten Werktag versprechen.
Wenn Sie sich also für einen Kredit entscheiden, achten Sie nicht nur auf die Bezeichnung des Kreditgebers, sondern sehen Sie sich den effektiven Jahreszins und die Rückzahlungsbedingungen genau an, um zu wissen, welche Art von Kredit Sie bekommen und ob er für Sie geeignet ist.
Zulässigkeit für Ratenkredite bei schlechter Bonität
Die Zulassungsvoraussetzungen für Ratenkredite bei schlechter Bonität variieren je nach Kreditgeber. In der Regel müssen Sie mindestens die folgenden Angaben machen:
- Ihren vollständigen Namen
- Ihr Alter und einen Identitätsnachweis
- Ihre Sozialversicherungsnummer
- Details zu Ihrem Einkommen
Die Kreditgeber können Ihnen die Möglichkeit geben, herauszufinden, ob Sie sich wahrscheinlich qualifizieren und Ihre geschätzten Raten ohne eine harte Kreditanfrage zu überprüfen. Bei der Suche nach Krediten sollten Sie nach Kreditgebern Ausschau halten, die diese Informationen nur mit einer weichen Kreditanfrage bereitstellen, da zu viele Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten.
Alternativen zu Ratenkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit
Während Ratenkredite für schlechte Kreditwürdigkeit fast immer bessere Konditionen haben als Zahltagskredite, können die Zinssätze immer noch ziemlich hoch sein.
Bevor Sie einen neuen Kredit beantragen, sollten Sie einige Alternativen zur Kreditaufnahme prüfen – z. B. eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen, mit Ihren derzeitigen Gläubigern über mehr Zeit für die Rückzahlung Ihrer Schulden verhandeln oder sich nach einer zinsgünstigeren Kreditkarte umsehen.
Alternative Zahltagskredite, bei denen es sich um Kleinstkredite handelt, die von einigen bundesstaatlichen Kreditgenossenschaften vergeben werden, können ebenfalls eine erschwinglichere Alternative darstellen – allerdings müssen Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, bei der Sie den Antrag stellen. Und Sie müssen sich die Konditionen dieser Kredite genau ansehen.
Da die Raten für viele Ratenkredite mit schlechter Bonität hoch sein können, ist es besonders wichtig, sich umzusehen, um den richtigen Kreditgeber zu finden, wenn Sie einen Ratenkredit oder eine andere Art von Kredit benötigen und Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist.
Unterm Strich
Heute haben Kreditnehmer mit schlechter Bonität dank der Online-Kreditgeber viele Möglichkeiten für Ratenkredite. Aber bevor Sie sich entscheiden, ein Darlehen mit den hohen Zinssätzen zu beantragen, die in der Regel mit diesen Darlehen einhergehen, sollten Sie alle möglichen Optionen prüfen, um herauszufinden, welche für Sie in Frage kommen.
Und fallen Sie nicht auf ein Marketing herein, das versucht, ein kurzfristiges Zahltagdarlehen mit sehr hohen Zinsen als Ratenkredit zu tarnen. Prüfen Sie immer die Kreditbedingungen und suchen Sie nach Finanzierungen mit günstigen Zinssätzen und einem Rückzahlungsplan, der für Sie geeignet ist.
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