Verwendung eines PayPal-Kontos in Geschäften: Karten und die PayPal-App

Verwendung eines PayPal-Kontos in Geschäften: Karten und die PayPal-App

Die beiden Unternehmen haben eine drei Jahre alte Meinungsverschiedenheit beendet, bei der First Data keine PayPal-Transaktionen zuließ. PayPal hat sich auch mit Visa und Mastercard geeinigt. Dies zeigt, dass PayPal gewillt ist, mit den Kartenherstellern, mit denen es zuvor in Konflikt geraten war, auf Augenhöhe zu agieren, und dass es dem Unternehmen ernst damit ist, frühere Hürden zu beseitigen, die eine problemlose Offline-Nutzung verhindert haben.

Dies geschieht zu einem Zeitpunkt, an dem Apple Pay seinen Einsatz bei Online-Transaktionen, dem Brot und Butter von PayPal, ausweitet. Werfen wir einen Blick auf die Vereinbarungen und was das für die Akzeptanz von PayPal bedeutet.

Dieser Artikel richtet sich an Unternehmen, die Informationen über die Akzeptanz von PayPal-Karten in Geschäften oder die Annahme von PayPal-App-Zahlungen über ein kontaktloses/Tap-to-Pay-Terminal suchen. Wenn Sie als Kunde nach Geschäften suchen, die PayPal akzeptieren, können Sie PayPal-Karten überall dort verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird, und die PayPal-Geldbörse/App überall dort, wo kontaktlose Zahlungen mit Discover akzeptiert werden. Daher gibt es keine aktuellen Listen mit Geschäften, die PayPal akzeptieren. Wenden Sie sich an das jeweilige Geschäft, wenn Sie sich nicht sicher sind.

Wenn Sie nach Informationen über die Annahme von PayPal auf Ihrer Website suchen, finden Sie diese hier.

• Wichtige Begriffe
  • Wallet
  • App
  • Karten
  • PayPal Smart Connect (PayPal-Guthaben)
• Annahme von PayPal-Karten inGeschäft
  • Akzeptieren der PayPal Business Debit Card
• Annahme der PayPal Wallet/App im Geschäft
• Wo passt First Data hinein
• Was hat PayPal davon?
• Wie profitieren die Kartenhersteller?
• Was hat First Data davon?
• Kosten für die Nutzung von PayPal in Geschäften
• Wer akzeptiert PayPal?
• Muss ich PayPal in meinem Geschäft akzeptieren?

Wichtige Begriffe

Zunächst werden Sie feststellen, dass es mehrere Möglichkeiten gibt, PayPal zu akzeptieren, und sogar mehrere verschiedene Konten. Hier sind die wichtigsten Begriffe:

PayPal-Geldbörse

Die PayPal-Geldbörse ist der allgemeine Begriff für ein PayPal-Konto, mit dem Sie Bankkonten oder Ihre Kredit- oder Debitkarten verknüpfen. Es handelt sich um eine digitale Brieftasche, d. h. Sie können damit online bezahlen, ohne Ihre Karte aus dem physischen Portemonnaie zu holen, oder Sie können in Geschäften mit der PayPal-App kontaktlos (NFC oder „Tap and Pay“-Technologie) bezahlen.

PayPal ist eine so genannte „gestufte“ Brieftasche, d. h., sie verarbeitet eine Transaktion in zwei Stufen. Zunächst wird das Geld vom Käufer eingezogen und dann an das Unternehmen überwiesen, ohne dass die Kartendaten an den Emittenten oder das Kreditkartennetzwerk weitergegeben werden. Aus diesem Grund können PayPal-Transaktionen der gestaffelten Gebühr für digitale Geldbörsen von Visa unterliegen, die im April 2017 eingeführt wurde.

Weiter lesen: Visa Staged Digital Wallet Fee.

PayPal App

Mit der PayPal App können Sie PayPal auf Ihrem Android- oder Apple-Smartphone nutzen. Handys können in Geschäften an ein kompatibles Terminal angeschlossen werden, um eine PayPal-Zahlung vorzunehmen.

PayPal-Karten

PayPal bietet auch Kredit- und Debitkarten mit Markenzeichen an. Bei den Karten, die als Prepaid-, Debit- und Kreditkarten erhältlich sind, handelt es sich um Mastercards.

• PayPal Extras Mastercard
  Die PayPal Extras Mastercard ist die Verbraucherkreditkarte von PayPal. Es handelt sich um ein relativ neues Angebot, das PayPal Smart Connect ablösen soll. (Sie können nur das eine oder das andere haben, ein PayPal Smart Connect-Konto oder eine PayPal Extras Mastercard). Sie wird von der Synchrony Bank ausgestellt.
• PayPal Prepaid Mastercard
  Wie der Name schon sagt, ist die PayPal Prepaid Mastercard eine Prepaid-Kreditkarte. Sie kann mit Guthaben aufgeladen und überall dort verwendet werden, wo MasterCard akzeptiert wird.
• PayPal Business Debit Mastercard
  Die PayPal Business Debit Mastercard ist, Sie ahnen es, eine Debitkarte für geschäftliche Zwecke. Sie wird von der Bancorp Bank ausgestellt, und Unternehmen erhalten 1 % Cashback für Debit-Transaktionen, die mit dieser Karte getätigt werden. Die Business Debit Mastercard wird mit dem Guthaben Ihres PayPal-Kontos bezahlt.

PayPal Smart Connect (PayPal-Kredit)

Smart Connect, auch bekannt als PayPal-Kredit, ist die Kreditlinie von PayPal. Sie können damit online für Waren und Dienstleistungen bezahlen. Wie bereits erwähnt, können Sie nur eine PayPal Extras Mastercard oder ein PayPal Smart Connect-Konto haben, nicht beides.

PayPal-Karten im Geschäft annehmen

Wenn Sie Mastercards der Marke PayPal in Ihrem Geschäft akzeptieren, müssen Sie Ihre Arbeitsweise nicht ändern. Da es sich um eine Mastercard handelt, kann die PayPal-Karte wie jede andere Mastercard durch den Kreditkartenautomaten oder das Kassensystem gezogen oder eingelegt werden, und Sie zahlen dieselben Tarife und Gebühren, die Ihr Prozessor für andere Mastercard-Transaktionen berechnet.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie bei den Kosten nicht besser abschneiden können. Finden Sie heraus, wie viel Sie sparen können, indem Sie dieses kostenlose Vergleichstool für Kreditkartenabrechnungen ausprobieren.

Die Annahme der PayPal Business Debitkarte

Die Annahme der Mastercard/PayPal Business Debitkarte funktioniert genauso wie die Annahme von Kreditkarten; Sie könnten jedoch Geld auf dem Tisch liegen lassen, wenn Sie nicht die Vorteile der niedrigeren „erweiterten Daten“-Tarife für die Verarbeitung nutzen. MasterCard bietet Sondertarife für Geschäftskarten (einschließlich Geschäftsdebitkarten) an, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Sie müssen bestimmte Informationen bereitstellen (so genannte Level-2- oder Level-3-Daten), aber Ihr Prozessor kann mit Ihnen zusammenarbeiten, um die erforderlichen Felder automatisch auszufüllen.

Wenn Sie viele Visitenkarten verwenden, können Sie mit den erweiterten Daten zwischen 0,45 % und 1,15 % pro Visitenkartentransaktion einsparen, es lohnt sich also, sich damit zu befassen.

Lesen Sie mehr in unserem vollständigen Leitfaden, B2B-Transaktionen: Kreditkartenverarbeitung auf Stufe 2 und 3.

Die PayPal-Brieftasche/App im Geschäft nutzen

Die PayPal-App folgt demselben Verfahren wie bestehende Tap-to-Pay-Optionen wie Apple Pay. Kunden, die die PayPal-App verwenden, können ihre Karten oder ihr Bankkonto mit der App verknüpfen und damit an Discover-fähigen NFC-Kreditkartenterminals (kontaktlos) bezahlen. Sie haben auch die Möglichkeit, PayPal in Geschäften über Samsung Pay zu nutzen.

Im Fall der PayPal-Geldbörse sind die Kosten etwas weniger klar. Informationen von First Data und ein FAQ von PayPal deuten darauf hin, dass mobile Zahlungen nach einem PayPal-Verrechnungsschema abgerechnet werden, das dem von Discover entspricht.

PayPal gibt auf seiner Website an, dass PayPal ein virtuelles Discover-Konto auf dem Telefon einrichtet, wenn die Kunden die Funktion „Tap & Pay“ aktivieren, die dann beim Bezahlen mit Tap verwendet wird. In den häufig gestellten Fragen (FAQ) von PayPal zu mobilen Zahlungen heißt es, dass Tap-to-Pay-Transaktionen gemäß der Gebührenordnung von Discover abgerechnet werden.

Auf der Website heißt es jedoch auch, dass das PayPal-Kontoguthaben des Kunden (sofern vorhanden) zuerst verwendet wird und die verbleibenden fälligen Beträge über die in der PayPal-Geldbörse angegebene Zahlungsmethode beglichen werden. (Wenn die angegebene Zahlungsmethode aus irgendeinem Grund abgelehnt wird, wird eine der Backup-Zahlungsmethoden in der PayPal-Brieftasche verwendet). Wenn ein Kunde also mit einer Visa- oder Mastercard als der in der PayPal-App angegebenen Zahlungsmethode bezahlt, ist nicht klar, wie dies abgerechnet werden würde, da es normalerweise unter den Visa- oder Mastercard-Austauschplan fällt und nicht über das Discover-Netzwerk läuft.

Eine Anfrage an PayPal für weitere Informationen blieb unbeantwortet.

Where First Data Fits In

Ich erwähnte, dass PayPal-Zahlungen in Geschäften schon seit einigen Jahren möglich sind, aber bis vor kurzem fehlte ein wichtiges Puzzleteil: die Akzeptanz durch First Data. First Data ist der größte Kreditkartenabwickler der Welt, der von kleinen Unternehmen bis hin zu Walmart alle Kunden bedient. Zuvor hatte First Data die Nutzung von PayPal auf seiner Plattform nicht zugelassen. Diese Weigerung geht auf das Jahr 2013 zurück. Damals arbeiteten Discover und PayPal zusammen, um die Akzeptanz von PayPal in Geschäften zu erhöhen, was jedoch von First Data abgelehnt wurde. Trotz der Tatsache, dass PayPal und Discover in der Lage waren, Unterstützung von anderen großen Prozessoren (einschließlich TSYS und Vantiv) zu erhalten, war dies eine große Einschränkung, da First Data Milliarden von Dollar in der Zahlungsverarbeitung ausmacht und laut pymnts.com einen Marktanteil von etwa 40 % hat.

Das Zugeständnis von First Data, PayPal-Zahlungen in Geschäften zuzulassen, ist ein großer Gewinn für PayPal.

Geschäfte, die First Data (oder einen Wiederverkäufer von First Data) nutzen, sollten eine Benachrichtigung über die Möglichkeit erhalten haben, PayPal in Geschäften zu akzeptieren. Obwohl Gerüchte über eine Vereinbarung zwischen First Data und PayPal schon seit einigen Monaten kursieren, datiert das Schreiben, in dem diese angekündigt wird, vom September 2016. In dem Schreiben wird erklärt, dass Ihre Kunden in den Geschäften entweder mit der PayPal-App (auf ihrem Smartphone) oder mit einer der PayPal-Karten bezahlen können, die weiter oben in diesem Artikel beschrieben wurden.

Was ist für PayPal drin?

Die Vereinbarungen kommen PayPal zugute, da sie es dem Unternehmen ermöglichen, direkt mit anderen digitalen Geldbörsen zu konkurrieren. Die Verbraucher (von denen viele PayPal bereits kennen und nutzen) können die App herunterladen oder eine PayPal-Karte erwerben und ihre Nutzung auf Geschäfte ausdehnen, anstatt sie nur für Online-Transaktionen zu verwenden.

Zusätzlich hat MasterCard zugestimmt, PayPal keine Betreibergebühr für digitale Geldbörsen zu berechnen, wenn PayPal seine Kunden nicht zu ACH-Transaktionen/zur Nutzung ihrer Bankkonten zwingt. Sowohl Visa als auch Mastercard bieten PayPal Berichten des Wall Street Journal zufolge Mengenrabatte an.

Wie profitieren die Kartenmarken davon?

Zum einen hat PayPal zugestimmt, keine ACH-Transaktionen (Banküberweisungen) mehr anstelle von verknüpften Kreditkartenzahlungen vorzunehmen. Zum anderen wird das zu PayPal gehörende Unternehmen Braintree Masterpass- und Visa-Kassentransaktionen ermöglichen. PayPal wird Mastercard Daten über PayPal-Mastercard-Transaktionen zur Verfügung stellen.

Wenn Kunden ihre Kreditkarten statt ihrer Bankkonten verwenden, wird PayPal an Visa und Mastercard zahlen, was nicht der Fall war, als PayPal Kunden zu ACH-Zahlungen lenkte.

Verbraucher und kleine Unternehmen werden in der Lage sein, PayPal-Gelder sofort auf eine Debit-Mastercard auszuzahlen, was ebenfalls zu mehr Mastercard-Transaktionen führen könnte. Weitere Informationen über die Vereinbarung finden Sie in der Pressemitteilung von Mastercard.

Was hat First Data davon?

Das ist nicht ganz so klar. Wenn PayPal an First Data zahlt, haben beide Unternehmen dies nicht öffentlich bekannt gegeben. First Data verdient zwar an den Transaktionen, doch scheint das Unternehmen keine Möglichkeiten zu verpassen, weil die Kunden PayPal-akzeptierende Unternehmen aufsuchen. Jegliche Vorteile wären zu diesem Zeitpunkt reine Spekulation.

Kosten für PayPal-Transaktionen in Geschäften

Im Händlerschreiben von First Data heißt es, dass PayPal-Transaktionen in Geschäften einem „PayPal Interchange“-Schema folgen werden. Dieser Plan entspricht dem Interchange-Plan von Discover. Das macht Sinn, denn auf der PayPal-Website wird darauf hingewiesen, dass Transaktionen über eine Discover-Karte abgewickelt werden, wenn Kunden die Tap-to-Pay-Funktion in ihrer PayPal-App aktivieren.

Die nachstehende Tabelle gibt einen Überblick über die Interbankenentgelte von PayPal.

PayPal Zahlungskarte	Gebühr	pro Artikel
Gebühren	0%	$0.75
Lagerhaus	1,10%	$0,05
Regierung	1,35%	$0,05
Supermarkt	1,5%	$0.05
Erdöl	1,5%	$0,10
Kleinanzeigen	1,7%	$0,02
Einzelhandel	1,55%	$0.10
Unterkunft&Autovermietung	1,9%	$0,10
Personenbeförderung	1,9%	$0,10
Restaurant	1.85%	$0.05
Mittlere Einreichung	2.4%	$0.10
Maximale Einreichung	2.9%	$0.10
Rückerstattung	1,5%	–

Zusätzlich werden PayPal-Bewertungen mit 0,10% (des Bruttovolumens) mit einer PayPal-Autorisierungsgebühr von $0.

Denken Sie daran, dass diese Tarife und Gebühren nur für PayPal-App-Transaktionen gelten, bei denen ein Smartphone an ein NFC-Kreditkartenterminal gehalten wird, und nicht den Aufschlag Ihres Prozessors oder andere Gebühren enthalten. Diese Preise gelten auch nicht unbedingt für PayPal-Kartentransaktionen. Für diese Transaktionen gelten die Mastercard-Interchange-Gebühren und -Gebühren sowie der Aufschlag Ihres Dienstleisters. Und schließlich ist die Möglichkeit von Transaktionen, die der gestaffelten Gebühr für die digitale Brieftasche von Visa unterliegen, nicht berücksichtigt.

Wer akzeptiert PayPal?

Denken Sie daran: Nur weil Unternehmen, die First Data (oder einen Wiederverkäufer) nutzen, PayPal akzeptieren können, heißt das nicht, dass sie es auch automatisch tun. Um mobile PayPal-Zahlungen akzeptieren zu können, muss ein Unternehmen nach wie vor über ein kompatibles, kontaktloses (NFC-)Kreditkartengerät und Unterstützung für NFC-Transaktionen verfügen. Es ist jedoch erwähnenswert, dass viele EMV-Terminals (Chipkarten) auch NFC-fähig sind. Wenn also immer mehr Geschäfte auf Chipkarten umrüsten, können sie möglicherweise auch kontaktlose Zahlungen akzeptieren.

Siehe auch: Was ist der Unterschied zwischen EMV und NFC?

Muss ich PayPal in meinem Geschäft akzeptieren?

PayPal-Karten, ja. In Ihrer Vereinbarung mit Mastercard ist festgelegt, dass Sie alle gültigen Mastercards akzeptieren, also müssen Sie die PayPal-Mastercard eines Kunden annehmen.

PayPal-App/Tap-Zahlungen, vielleicht. Wenn Sie kein kompatibles NFC-/Kontaktlos-Terminal haben, sind Sie nicht verpflichtet, eines zu kaufen oder PayPal-Tap-to-Pay-Transaktionen zu akzeptieren. Wenn Sie jedoch ein NFC-Terminal besitzen und verwenden (z. B. für die Annahme von Apple Pay), können Sie in der Regel nicht verhindern, dass ein Kunde die Tap-Funktion mit seinem PayPal-Konto und der PayPal-App nutzt.

Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kosten aufgrund von PayPal-Transaktionen steigen, vergleichen Sie Ihre Preise mit denen anderer Prozessoren. Nutzen Sie die Tools von CardFellow zum Vergleich von Kreditkartenabrechnungen, um überhöhte Preise zu vermeiden.