Was ist ein FICO® Auto Score?
Wir finden es wichtig, dass Sie verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ganz einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kreditbewertungen und -berichten zu verschaffen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen. Deshalb bieten wir Funktionen wie Ihre Bewilligungswahrscheinlichkeit und Einsparungsschätzungen an.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, die es gibt, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
FICO®-Kredit-Scores sollen Kreditgebern dabei helfen, zu bestimmen, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Einige Scores sind jedoch besser darauf zugeschnitten, zu berechnen, wie riskant Sie für bestimmte Kreditprodukte sind, wie z. B. Autokredite.
Um FICO® Auto Scores zu ermitteln, berechnet FICO zunächst Ihre „Basis“-Scores, d. h. die traditionellen Kredit-Scores, mit denen Sie vielleicht besser vertraut sind (Ihre FICO®-Basis-Scores reichen von 300 bis 850). Dann passt FICO die Berechnung auf der Grundlage des branchenspezifischen Risikoverhaltens an, um maßgeschneiderte Auto-Scores zu erstellen. Diese Scores helfen Kreditgebern dabei, die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass Sie die Zahlungen für den Autokredit wie vereinbart leisten werden. Das Ergebnis sind Ihre FICO® Auto Scores, die zwischen 250 und 900 Punkten liegen.
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- Was ist ein guter FICO® Auto Score?
- FICO® Auto Scores im Vergleich zu anderen FICO® Scores
- Wie kann ich auf Ihre FICO® Auto Scores zugreifen
- Was ist, wenn ich nicht für meine FICO® Auto Scores bezahlen möchte?
- Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Was ist ein guter FICO® Auto Score?
Während verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Standards für die Bewertung von Kreditwürdigkeit verwenden, betrachten viele Kreditgeber einen Wert von 700 oder höher (auf einer Skala von 300-850) als einen guten Kredit-Score. Aber wie hoch müssen die FICO® Auto Scores sein, um sich für einen Autokredit zu qualifizieren?
Wenn es um hohe oder niedrige Scores geht, sagt Jim Houston, Senior Director of the Automotive Finance Practice bei J.D. Power, dass dies nicht in Stein gemeißelt ist.
„Es variiert je nach Kreditgeber“, sagt er. „Es gibt also keinen absoluten Tiefstwert.“
Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, die sich aufgrund verschiedener Faktoren, einschließlich der Marktbedingungen, ändern können.
FAST FACTS
Warum habe ich mehr als eine Kreditwürdigkeit?
Unternehmen, die Ihre Kreditwürdigkeit berechnen, können ihre eigene, einzigartige Berechnungsmethode, ein so genanntes Scoring-Modell, verwenden. FICO, das Unternehmen, das von vielen Kreditgebern für die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen wird, verfügt über eine Reihe von verschiedenen Scoring-Modellen. Einige der Scoring-Modelle sind spezifisch für die Art des Produkts, das Sie beantragen, z. B. eine Kreditkarte oder einen Autokredit. Dabei handelt es sich um branchenspezifische FICO®-Scores.
FICO®-Auto-Scores im Vergleich zu anderen FICO®-Scores
Der wichtigste Unterschied zwischen Ihren FICO®-Auto-Scores und den Basis-Scores (wie FICO®-Score 8 oder FICO®-Score 9) besteht darin, wie Ihre Kreditgeschichte gewichtet wird. Die FICO®-Basisscores berücksichtigen Ihre gesamten Kreditinformationen, wie sie in Ihren Kreditauskünften enthalten sind, einschließlich Ihrer Kreditkartenschulden, Ihres Zahlungsverhaltens, Ihrer Studentendarlehen usw.
Das FICO®-Auto-Score-Modell berücksichtigt diese Elemente ebenfalls, weist aber dem autokreditspezifischen Risikoverhalten mehr Gewicht zu.
Wie Sie auf Ihre FICO® Auto Scores zugreifen können
Während einige Kreditscores kostenlos überwacht werden können, müssen Sie unter Umständen etwas Geld in die Hand nehmen, wenn Sie Zugang zu Ihren FICO® Auto Scores haben möchten. Gegen eine monatliche Gebühr von 39,95 $ können Sie eine Reihe von Kreditberichten und -ergebnissen überwachen, darunter auch Ihre FICO® Auto Scores.
Bevor Sie für die Kreditüberwachung bezahlen, sollten Sie jedoch beachten, dass es mehrere Versionen des FICO® Auto Score-Modells gibt. Die Überwachung nur einer Version garantiert nicht, dass Sie dieselbe Version sehen, die Ihr Kreditgeber abruft. Rufen Sie die Finanzierungsabteilung Ihres potenziellen Kreditgebers an, um zu erfahren, welche Version sie verwenden, und prüfen Sie, welche Ergebnisse Sie über den Überwachungsdienst erhalten, bevor Sie für Ihre Ergebnisse bezahlen.
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Was ist, wenn ich nicht für meine FICO® Auto Scores bezahlen möchte?
Sie können Ihren TransUnion Auto Insurance Score kostenlos auf Credit Karma überwachen, zusammen mit Ihren kostenlosen Kreditberichten und VantageScore 3.0 Scores von TransUnion und Equifax. Denken Sie daran, dass Ihr Autoversicherungsscore nicht dasselbe ist wie Ihr Kreditscore, und ein Kreditgeber darf Ihren Autoversicherungsscore nicht verwenden.
Auch wenn Sie Ihre genauen FICO® Auto Scores nicht sehen können, bedeutet die Einsicht in Ihre Kreditberichte, dass Sie Zugang zu Ihrer Autokredithistorie haben, und kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Generell gilt: Wenn Sie Reparaturen vornehmen oder Ihren Kreditberichten eine positive Historie hinzufügen, können sich Ihre grundlegenden FICO® Scores und Ihre FICO® Auto Scores verbessern. Hier sind einige der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Bleiben Sie bei den Zahlungen auf dem Laufenden
- Nutzen Sie nur einen Teil Ihres verfügbaren Kredits (idealerweise weniger als 30 %)
- Vermeiden Sie unnötige Anträge auf neue Kredite
Für gezieltere Verbesserungen Ihrer FICO® Auto Scores sollten Sie Ihre Kreditauskünfte auf Einzelheiten zu Ihrer Autokreditgeschichte überprüfen.
Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen für Autokredite versäumt haben, können Sie leider nicht viel tun, außer zu warten, bis diese Informationen aus Ihren Berichten verschwinden (was sieben Jahre dauern kann). Wenn Sie jedoch unbezahlte Autokredite haben, kann die Begleichung dieser Schulden Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und für Kreditgeber günstiger zu erscheinen.
Sie können auch nach Fehlern in Ihren Kreditberichten suchen. Wenn in Ihren Kreditauskünften fälschlicherweise etwas Negatives steht, z. B. eine Zahlung für einen Autokredit, die als versäumt gemeldet wurde, können Sie den Fehler anfechten.
Unterm Strich
Wenn Sie wie viele Menschen auf dem Markt für ein neues Auto sind, brauchen Sie vielleicht etwas Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung zu bringen. Schauen Sie sich Ihre Kreditauskünfte und Scores mindestens ein paar Monate vor der Antragstellung an, damit Sie genügend Zeit haben, Verbesserungen vorzunehmen oder Streitigkeiten anzufechten.
Und selbst wenn Sie nicht für den Zugriff auf Ihre FICO® Auto Scores bezahlen möchten, denken Sie daran, dass gesunde Kreditgewohnheiten dazu beitragen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
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