Welcher Prozentsatz Ihres Einkommens sollte für die Miete aufgewendet werden?
Wenn Sie Ihre erste Wohnung mieten – oder Ihre nächste in Erwägung ziehen – ist eine wichtige Frage, die Sie sich stellen sollten, wie viel Prozent Ihres Einkommens für die Miete ausgegeben werden sollte. Wenn Sie einen zu großen Teil Ihres Gehaltsschecks für die monatlichen Mietzahlungen ausgeben, könnte das bedeuten, dass Sie zu kurz kommen, wenn es darum geht, andere Ausgaben zu decken, Schulden zu tilgen oder Ihre finanziellen Ziele voranzubringen.
Die 30 %-Regel ist ein beliebter Leitfaden zur Bestimmung des Prozentsatzes des Einkommens, der für die Miete aufgewendet werden sollte. Bei der Planung Ihres Mietbudgets sollten Sie die wichtigsten Dinge beachten.
Die 30%-Regel erklärt: Wie viel sollten Sie für die Miete zahlen?
Vereinfacht ausgedrückt, empfiehlt die 30 %-Regel, dass die monatlichen Wohnkosten 30 % des monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten. Wenn Sie also 5.000 $ brutto im Monat verdienen, sollten Sie maximal 1.500 $ für Wohnkosten, einschließlich Miete, zahlen.
Die 30 %-Regel ist in Finanzkreisen allgemein anerkannt. Sie ist auch ein Leitfaden, an dem sich viele Vermieter orientieren, wenn sie feststellen, ob sich eine Person die Miete leisten kann. Die 30 %-Regel geht auf Einkommensrichtlinien zurück, die in den 1960er Jahren für den sozialen Wohnungsbau aufgestellt wurden, und ist daher natürlich etwas veraltet.
Interessanterweise gilt die 30 %-Regel für die Miete, aber für Hypothekenzahlungen wird eine andere Zahl verwendet. Bei Hypothekarkrediten suchen Kreditgeber in der Regel nach Kreditnehmern, deren monatliche Zahlungen für Wohnen und Schulden zusammen 43 % ihres Einkommens nicht überschreiten. Wenn Sie also dasselbe monatliche Einkommen von 5.000 USD als Beispiel nehmen, geht diese Regel davon aus, dass Sie monatlich 2.150 USD für Wohnen und Schuldentilgung ausgeben würden.
Warum die Regel nicht immer funktioniert
Die 30 %-Regel hat zwei große Schwachstellen, wenn es darum geht, zu entscheiden, wie viel Prozent des Einkommens für die Miete ausgegeben werden soll. Erstens berücksichtigt sie nicht die Inflation und steigende Mietpreise.
Der nationale Medianmietpreis ist 2018 leicht gesunken, steigt aber wieder an. In einigen Gebieten wie Las Vegas und den umliegenden Vorstädten steigen die Mietpreise schneller als in anderen.
Das Lohnwachstum hingegen ist seit 2007 relativ flach, sodass die Mieten zwar steigen, die Einkommen aber nicht unbedingt Schritt halten.
Das andere Problem mit der 30 %-Regel ist, dass sie nicht auf Ihre Situation zugeschnitten ist. Sie berücksichtigt z. B. nicht, wie viele Studienkredite oder Kreditkartenschulden Sie möglicherweise abbezahlen müssen. Sie berücksichtigt auch nicht, wie viel Geld Sie verdienen, Ihre finanziellen Ziele oder den Zustand des Immobilienmarktes, in dem Sie zu mieten beabsichtigen.
Die durchschnittliche monatliche Rate für ein Studentendarlehen beträgt 393 $. Das Durchschnittsgehalt eines Hochschulabsolventen liegt bei 50.944 $. Bei den derzeitigen Einkommensteuerklassen auf Bundesebene ergibt dies 43.878 $ oder etwa 3.656 $ im Monat (ohne staatliche Steuern oder andere Abzüge). Bei Anwendung der 30 %-Regel müssten Sie etwa 1.097 $ pro Monat für die Miete aufwenden. Ziehen Sie 393 $ für die Abzahlung von Studentendarlehen ab, und es bleiben 2.166 $ pro Monat übrig. Das mag viel erscheinen, aber wenn Sie Steuern, Transportkosten, Gesundheitsfürsorge, Versicherungen, Lebensmittel, Kleidung und Versorgungsleistungen mit einbeziehen, kann dieser Betrag schnell verschwinden.
Auf der anderen Seite können Sie ein Gutverdiener sein, der 250.000 $ im Jahr verdient. In diesem Szenario würden die 30 % nach Abzug der Bundeseinkommenssteuer vorschreiben, dass Sie etwa 56.000 $ pro Jahr oder 4.682 $ pro Monat für die Miete ausgeben. Das könnten Sie sicherlich tun, aber wenn Sie versuchen, so viel Geld wie möglich zu sparen, damit Sie, sagen wir, früher in Rente gehen können, sollten Sie vielleicht viel weniger für die Miete ausgeben.
Welchen Prozentsatz des Einkommens sollten Sie für die Miete ausgeben?
Die beste Antwort auf diese Frage ist die, die für Ihr Budget und Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist.
Wenn Sie keine Schulden haben, können Sie es sich vielleicht leisten, mehr als 30 % Ihres Einkommens für die Miete auszugeben. Oder es könnte eine Notwendigkeit sein, wenn Sie in einem Wohnungsmarkt leben, in dem die Mietpreise in die Höhe schießen.
Andererseits könnten Sie bestrebt sein, jeden Monat einen möglichst niedrigen Betrag für die Miete auszugeben, damit Sie Schulden abbezahlen oder Ihre Ersparnisse vergrößern können. Eine sorgfältige Haushaltsplanung kann dabei helfen.
Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer monatlichen Ausgaben und Ihrer Ermessensausgaben. Eine Haushaltsplanungs-App kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten. Addieren Sie dann alle Ihre Einkommensquellen und ziehen Sie Ihre Ausgaben von dieser Summe ab.
Diese Budgetierung kann Ihnen eine Vorstellung davon vermitteln, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und wie viel Sie einnehmen. Und es kann Ihnen sagen, ob Sie es sich leisten können, mehr für die Miete zu zahlen, oder ob Sie nach einer niedrigeren Mietzahlung suchen sollten.
Letzte Erkenntnis: Seien Sie proaktiv, um die Mietkosten zu minimieren
Wenn es so aussieht, als würde Ihre Miete deutlich mehr als 30 % Ihres Einkommens ausmachen, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um den Druck auf Ihr Budget zu verringern. Diese Tipps können Ihnen dabei helfen, Geld für die Miete zu sparen und mehr von Ihrem monatlichen Einkommen zu behalten:
- Überlegen Sie, ob Sie sich einen oder mehrere Mitbewohner suchen, um die Kosten für die Miete zu teilen. (Und als Bonus können Sie auch Geld sparen, indem Sie sich Dinge wie die Nebenkosten und die Lebensmittelkosten teilen.)
- Fragen Sie Ihren Vermieter, ob er Ihnen einen Nachlass auf die Monatsmiete gewährt, wenn Sie eine höhere Kaution hinterlegen oder einen längeren Mietvertrag unterschreiben können. Manche Vermieter sind bereit, die Miete um ein paar Euro zu senken, wenn sie mit stabilen Mieteinnahmen rechnen können.
- Als Alternative können Sie mit Ihrem Vermieter über Tauschgeschäfte für einen Mietnachlass sprechen. Er kann Ihnen zum Beispiel eine Ermäßigung gewähren, wenn Sie bei der Landschaftsgestaltung oder bei Reparaturen auf dem Grundstück helfen.
- Wählen Sie einen Ort, der in der Nähe von öffentlichen Verkehrsmitteln liegt oder gut zu Fuß erreichbar ist, damit Sie weniger Benzin für die Fortbewegung ausgeben. Oder erwägen Sie, Ihr Auto ganz abzuschaffen, wenn das möglich ist.
- Wenn alles andere scheitert, sparen Sie sich die Extras. Wenn Sie Ihre Mietkosten nicht mehr senken können, als Sie bereits haben, schauen Sie, was Sie sonst noch loswerden können, wie Kabelfernsehen oder Premium-Internetdienste, um bei den monatlichen Ausgaben zu sparen.