Wie ich in 6 Monaten 5000 Dollar gespart habe

Wie ich in 6 Monaten 5000 Dollar gespart habe

Zunächst möchte ich sagen, dass es nicht einfach war, so viel Geld zu sparen, denn ich verdiene nicht viel. Ich werde Ihnen nicht genau sagen, was ich verdiene, aber sagen wir einfach, dass ich ohne das Einkommen meines Ehepartners auf wackligen Beinen stehen würde. Mein Mann und ich teilen uns die monatlichen Haushaltsrechnungen, und auch wenn es nicht ganz gleichmäßig aufgeteilt ist, lag mein Anteil vor Beginn meiner Sparreise bei etwa 1800 Dollar/Monat.

Monat 1 & 2 – Neue Ausgaben

Jede Sparreise beginnt mit dem gleichen ersten Schritt: Warum wollen/brauchen Sie Geld sparen? Bei mir waren es die beiden rosa Linien auf einem ersten Schwangerschaftstest, die mich in den Sparmodus gebracht haben.

Wir erfuhren, dass ich kurz vor den Feiertagen schwanger war, und ich konzentrierte mich zunächst auf meine Gesundheit, die Gesundheit des Babys und darauf, die Feiertage einfach zu überstehen. Sobald die Feiertage vorbei waren, war es an der Zeit, einen genauen Blick auf meine Finanzen zu werfen.

Babys sind nicht billig. Meine erste und unmittelbarste finanzielle Sorge waren die Arztrechnungen. Glücklicherweise setzte sich eine sehr nette Dame in der Praxis meines Arztes mit mir zusammen, überprüfte meine Versicherung und nannte mir die geschätzten Gesamtkosten für verschiedene Szenarien.

Als ich diese Zahlen hatte, rechnete ich die geschätzten monatlichen Kosten in mein Budget ein und flippte prompt aus. Allein die Kosten für die medizinische Versorgung würden mein Budget sprengen, so dass ich von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben müsste.

Als Nächstes warf ich einen Blick auf die Mutterschaftsleistungen, und siehe da, ich hatte gar keine. Weder meine Firma noch mein Staat boten mehr als 12 Wochen unbezahlten Urlaub. Da ich auf keinen Fall in der Lage sein würde, ein Baby in die Welt zu setzen und in ein paar Tagen wieder zu arbeiten, begann ich nun auch zu rechnen, wie viel ich jeden Monat sparen musste, um die monatlichen Ausgaben während meines Urlaubs zu decken.

Und dann waren da noch die Babyartikel. Autositz, Kinderbett, Kleidung, Windeln, usw. Wie um alles in der Welt sollte ich mir das alles leisten können? Es war definitiv an der Zeit, mein Budget neu zu bewerten und meine Ersparnisse auf Vordermann zu bringen.

Monat 3 & 4 – Schulden abbezahlen

Im Monat 3 meines neuen Durchgreifens, jetzt, wo ich meine Ausgaben im Griff hatte, war es an der Zeit, meine Ersparnisse aufzustocken. Bis dahin hatte ich jeden Monat 80 Dollar auf mein Sparkonto überwiesen. Ich hatte es langsam auf etwas mehr als 2.000 Dollar aufgebaut, von denen ich jetzt wusste, dass sie nicht einmal ausreichten, um alle meine medizinischen Ausgaben zu decken.

Das erste, was ich tat, war, mir genau zu überlegen, was ich mit meinem Teil der Steuerrückerstattung machen sollte, der ungefähr 1800 Dollar betrug. Mein erster Instinkt war, ihn in meine Ersparnisse zu stecken und mich darauf zu verlassen, dass ich damit mindestens einen Monat unbezahlten Urlaub abgedeckt hatte.

Dann begann ich, mir die Posten in meinem Budget anzusehen. Ich gab 270 Dollar pro Monat für einen Autokredit aus, der noch etwas mehr als 3.000 Dollar kostete und den ich in etwa einem Jahr hätte abbezahlen müssen. Wenn ich ihn jetzt abzahlte, konnte ich ein wenig Zinsen sparen, das Geld zu meinen monatlichen Ersparnissen hinzufügen und hatte eine Rechnung weniger, die ich während meines Urlaubs bezahlen musste.

Mit diesem Gedanken nahm ich meine Rückzahlung zusammen mit einem großen Teil meiner Ersparnisse und zahlte den Autokredit ab. Dann habe ich mein Bankkonto so eingestellt, dass das Geld automatisch auf mein Sparkonto überwiesen wird. Dadurch und durch die Überweisung von 80 Dollar kam ich auf 340 Dollar im Monat.

Nachdem ich die Zahlung für mein Auto gestrichen hatte, schaute ich mir andere Schuldenquellen an. Ich gab derzeit 100 Dollar pro Monat für einen zinsgünstigen Kredit aus, der aus den Urlaubskosten des letzten Jahres stammte. Es war ein einmaliger Familienausflug für eine Woche, bei dem wir mit etwas mehr Ausgaben zurückkamen, als wir geplant hatten. Außerdem zahlte ich 50 Dollar pro Monat für eine bevorstehende Kreuzfahrt, die wir mit einem Paypal-Kredit zu 0 % Zinsen finanzieren wollten.

Ich hatte noch genug Ersparnisse/Steuerrückzahlungen, um eine dieser Ausgaben sofort zu tilgen, aber nicht beide. Da die 100 $/Monat eine höhere Summe waren und mir dafür Zinsen berechnet wurden, entschied ich mich, diese zuerst zu tilgen. Dieses frei gewordene Geld habe ich dann in meinem Budget verwendet, um mein Paypal-Guthaben bis zum Ende des nächsten Monats zu tilgen.

Monat 5 & 6 – Budgetierung und Glück

Nun, da ich meine Schulden abbezahlt hatte, sah mein Budget etwas besser aus. Die 420 Dollar, die ich durch die Abzahlung meiner Schulden freigesetzt hatte, waren mehr als genug, um meine Arztkosten im Voraus zu bezahlen und meine Ersparnisse aufzustocken, aber das reichte immer noch nicht aus, um Babyartikel zu kaufen und alle meine Ausgaben während eines 12-wöchigen Urlaubs zu decken.

Es war an der Zeit, sich andere Ausgaben anzusehen, die reduziert werden konnten. Die Ausgaben für Unterhaltung waren die ersten, die wegfielen. Die Schwangerschaft machte Ausflüge in Brauereien und zu Konzerten/Festivals im Freien viel weniger attraktiv. Ohne die Notwendigkeit, Eintrittskarten zu kaufen oder Hotelzimmer zu buchen, sank mein monatliches Unterhaltungsbudget von über 100 Dollar auf fast 0 Dollar.

Schwanger zu sein half mir auch, die Kosten für Transport und Essengehen zu senken. Ich war jetzt ständig mit dem Auto unterwegs, was bedeutete, dass ich keinen Uber/Lyft brauchte, und Wasser in einem Restaurant war viel billiger als Alkohol.

Ich habe auch einige kleine Ausgaben in Form dieser lästigen kleinen Abonnements eingespart, für die man sich anmeldet, die automatisch vom Bankkonto abgebucht werden und die man dann prompt vergisst. 5 Dollar hier, 10 Dollar dort, das summiert sich.

Da ich meine Ausgaben gesenkt hatte, konnte ich dieses Geld nun für den Kauf von Babyartikeln verwenden. Ich hatte das Glück, dass Familie und Freunde, die kleine Kinder hatten, uns gerne nicht mehr benötigte Dinge wie Babykleidung, einen Kinderwagen und Flaschen schenkten. Um die Kosten für die verbleibenden Artikel, die ich kaufen musste, zu reduzieren, nutzte ich Rabatte, Gutscheine und Geschenkkarten, wo ich konnte, und verteilte die Einkäufe so, dass sie nicht alle in einem Zahlungszeitraum anfielen.

Dann gab es COVID-19. Ich nenne das den Glücksteil meines Budgets. Durch die Schutzmaßnahmen wurde mein Budget für Unterhaltung, Restaurantbesuche und Verkehrsmittel auf fast 0 $ gekürzt. Die Kreuzfahrt, die ich in Monat 4 abbezahlt hatte, wurde abgesagt, so dass ich eine Rückerstattung für den Reisepreis und die Ausflüge erhielt. Und der Scheck für das Konjunkturprogramm, der rausging? Der ging auch direkt in meine Ersparnisse. Durch die Rückerstattung des Kreuzfahrtpreises und den Förderscheck konnte ich meine Ersparnisse sofort um über 2.000 Dollar erhöhen.

Zusammenfassung – Die reinen Zahlen

Monat 1 & 2

• Sparkontostand: $2000
• Monatlicher Sparbeitrag: $80
• Steuerrückzahlung: $1800

Monat 3 & 4

• Schuldenabzahlung: -$3500
• Sparkontostand: $500
• Monatlicher Sparbeitrag: $420

Monat 5 & 6

• Sparkontostand: $1300+
• Monatlicher Sparbeitrag: $750
• Rückzahlungen &Stimulus: $2000+

Monatsende 6

• Sparkontostand: $5000+

Als ich diese Reise begann, setzte ich mir kein Ziel von $5000 an Ersparnissen, stattdessen war mein Ziel, in der Lage zu sein, meine neuen Ausgaben zu decken und genug zu sparen, um ein paar Wochen unbezahlten Urlaub zu nehmen. Dank der Begleichung meiner Schulden, der Straffung meines Budgets und etwas gutem alten Glück bin ich jetzt in einer viel besseren finanziellen Situation als zu Beginn vor 6 Monaten. Ich habe meine Arztkosten im Voraus bezahlt, alle benötigten Babyartikel gekauft und habe genug gespart, um einen vollen 12-wöchigen Urlaub zu nehmen. Und da ich meine Schulden abbezahlt habe, sind meine monatlichen Ausgaben drastisch gesunken.

Das alles ist eine große Erleichterung, da ich in den kommenden Monaten mit einem Neugeborenen mehr als genug zu tun haben werde, ohne mich auch noch um die Finanzen kümmern zu müssen.

Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken. Er sollte nicht als Finanz- oder Rechtsberatung angesehen werden. Nicht alle Informationen sind korrekt. Konsultieren Sie einen Finanzfachmann, bevor Sie größere finanzielle Entscheidungen treffen.