Wie man mit Inkassobüros umgeht, auch wenn man nicht zahlen kann
Wenn es Ihnen wie den meisten Menschen geht, haben Sie mit Inkassobüros zu tun gehabt oder haben gerade mit ihnen zu tun.
Ich predige seit Jahren über die Gefahren von Inkassobüros und erhalte unzählige E-Mails von Lesern, die in Schwierigkeiten geraten sind, weil sie den Anruf eines Inkassobüros angenommen haben.
Wie sollten Sie also mit Inkassobüros umgehen?
Hier sind einige spezifische Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie am Telefon mit einem Inkassobüro landen.
Wie man mit Inkassobüros in 5 Schritten umgeht
Erinnern Sie sich, dass Inkassobüros sich nur um eines kümmern – Sie dazu zu bringen, sie zu bezahlen, damit sie einen Provisionsscheck verdienen können.
Allerdings habe ich die Erfahrung gemacht, dass der Umgang mit Inkassobüros sehr einfach sein kann, wenn man sich mit dem richtigen Handwerkszeug ausstattet.
Hier sind 5 Möglichkeiten, mit Inkassobüros umzugehen, auch wenn Sie nicht zahlen können:
Sagen Sie ihnen, dass Sie Ihre Rechte nach dem Bundesgesetz kennen
Ungeachtet dessen, was Ihnen ein Inkassobüro sagen mag, haben Sie eine Menge Rechte, wenn es darum geht, wie Schulden eingetrieben werden können.
Der bloße Hinweis darauf, dass Sie Ihre Rechte kennen, reicht in vielen Fällen aus, um Inkassobüros zu stoppen.
Ihre Rechte ergeben sich aus dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Dieses Gesetz legt die Regeln fest, die Inkassobüros befolgen müssen, wenn sie versuchen, eine Forderung bei Ihnen einzutreiben.
Da so viele Menschen ihre Rechte nicht kennen, ignorieren die Inkassobüros diese Regeln leider oft. Sie werden Sie mit Sicherheit nicht über Ihre Rechte informieren.
Daher sind Sie in einer guten Position, wenn Sie dem Inkassobüro sagen, dass Sie sich des FDCPA bewusst sind und dass jeder Verstoß dokumentiert und an die Federal Trade Commission (FTC) sowie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates weitergeleitet wird.
Wenn Sie das überfordert, sollten Sie sich an einen Kreditspezialisten wenden.
Das Team von lexingtonlaw.com ist sehr professionell und macht das ständig.
Es kostet etwas Geld, aber es ist weniger teuer, als Sie vielleicht denken
, wenn man bedenkt, dass Sie Ihren eigenen Anwalt beauftragen, in Ihrem Namen zu kämpfen.
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Lassen Sie sich nicht provozieren
Ein Inkassobüro muss bei seinen Bemühungen oft nicht gegen das Gesetz verstoßen.
Die Inkassobüros können einfach Drohungen aussprechen, und das reicht oft aus, um Sie zur Zahlung aufzufordern, z. B. mit der Drohung, Ihren Arbeitgeber anzurufen und eine Lohnpfändung zu veranlassen.
Wenn Sie jedoch Ihre Rechte nach dem Bundesgesetz kennen, muss ein seriöser Inkassobüro Sie zunächst erfolgreich vor einem Zivilgericht verklagen, um Ihren Lohn pfänden zu können.
Sie tun dies, indem sie mit Ihren Emotionen spielen und Ihre bestehenden Ängste und Stigmata in Bezug auf Inkassokonten ausnutzen.
In den meisten Fällen wird ein Inkassobüro versuchen, Ihnen ein schlechtes Gewissen einzureden, indem es Ihnen unterstellt, dass Sie stehlen oder Ihren Teil als verantwortungsbewusster Bürger nicht erfüllen, weil Sie nicht in der Lage sind, Ihre Arztrechnungen oder Kreditkartenschulden zu bezahlen.
Fallen Sie nicht auf diesen Unsinn herein. Das ist alles nur gespielt.
Wenn das nicht funktioniert, kann es sein, dass der Vertreter seine Strategie ändert und versucht, Sie so wütend zu machen, dass Sie lieber zahlen, als sich weiter mit der Agentur auseinanderzusetzen.
Bleiben Sie also ruhig und gelassen. Sie können sich professionell verhalten, auch wenn der Mitarbeiter am Telefon den Eindruck erweckt, dass es sich um einen Betrug handelt.
Verlangen Sie eine Forderungsüberprüfung
Unabhängig davon, ob Sie eine Inkassomitteilung per Brief oder per Telefon erhalten, müssen Sie sicherstellen, dass die Forderung und ihr Gesamtbetrag korrekt sind.
Es gibt mehrere Dinge, auf die Sie achten sollten, bevor Sie einer Zahlung zustimmen.
Bevor Sie irgendetwas anderes tun, sollten Sie dem Inkassounternehmen ein Bestätigungsschreiben schicken.
Dieses Schreiben ist nach dem Fair Debt Collection Practices Act zulässig. In dem Schreiben fordern Sie den Inkassobetrieb auf, zu beweisen, dass Sie das Geld schulden.
Sie müssen das Schreiben innerhalb von 30 Tagen nach dem ersten Kontakt mit dem Inkassobetrieb abschicken.
Wenn der Gläubiger nicht beweisen kann, dass Sie das Geld schulden, indem er genaue Informationen, einschließlich der Kontonummern, zur Verfügung stellt, haben Sie gute Chancen, die Forderung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen.
Ihre Kreditwürdigkeit könnte sich dadurch erheblich verbessern.
Eine weitere Sache, auf die Sie achten sollten: unverschämte Verzugszinsen oder zusätzliche Zinsen, die vom ursprünglichen Kreditgeber oder Kreditkartenaussteller auf den ursprünglichen Schuldenbetrag aufgeschlagen werden.
Erinnern Sie sich daran, dass Sie in den meisten Fällen verhandeln können, um diese Gebühren erheblich zu reduzieren oder sogar zu eliminieren.
Versuchen Sie, über ältere Schulden zu verhandeln
Wenn sich das nächste Mal ein Inkassobüro wegen einer 10 Jahre alten Schuld bei Ihnen meldet, scheuen Sie sich nicht, ihm einen Vergleich für einen Pfennig pro Dollar anzubieten.
Viele Inkassobüros kaufen alte Schulden von verschiedenen Unternehmen, nachdem das Unternehmen die Schulden abgeschrieben hat.
Auch wenn der Vergleichsbetrag gering erscheint, sollten Sie bedenken, dass das Inkassobüro zufrieden sein wird, solange sich seine Investition rentiert.
Normalerweise ist ein Pauschalbetrag erforderlich, aber ein Inkassobüro kann auch einem Zahlungsplan zustimmen.
Wenn die Schulden noch in Ihrer Kreditauskunft stehen, können Sie den Gläubiger bitten, den negativen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft im Austausch für Ihre Zahlung zu entfernen.
Alle Vereinbarungen sollten schriftlich getroffen werden
Schuldeneintreiber sind berüchtigt dafür, falsche Versprechungen zu machen, Vereinbarungen nicht einzuhalten und sogar die Bankkonten von Leuten zu räumen, was Ihre persönlichen Finanzen ruinieren kann
All das passiert, wenn Sie mit Schuldeneintreibern am Telefon zu tun haben.
Schützen Sie sich, indem Sie niemals Vereinbarungen mit Inkassobüros am Telefon treffen.
Sagen Sie ihnen einfach, sie sollen Ihnen alles schriftlich zukommen lassen, und legen Sie dann auf.
Sie können auch eine E-Mail verwenden, solange es sich nicht um eine mündliche Vereinbarung handelt, die vor Gericht nicht bewiesen werden kann.
Wenn Sie keine schriftlichen Vereinbarungen haben, können Sie nicht beweisen, dass Sie jemals eine Vereinbarung hatten, um damit zu beginnen.
3 Dinge, die Sie NIEMALS zu einem Schuldeneintreiber sagen sollten
Im Umgang mit Schuldeneintreibern ist es auch sehr wichtig, sich zu notieren, was Sie ihnen nicht mitteilen sollten.
Hier sind 3 Dinge, die Sie einem Inkassobüro niemals verraten sollten:
Niemals Ihre persönlichen Daten angeben
Ein Anruf von einem Inkassobüro wird eine Reihe von Fragen enthalten.
Der Vertreter wird nach persönlichen Daten fragen, um Ihre Identität und Ihr Eigentum an der Schuld zu bestätigen.
Sie müssen diese Fragen nicht beantworten. Bitten Sie stattdessen den Bevollmächtigten, nur schriftlich mit Ihnen zu kommunizieren.
Hier sind einige weitere persönliche Dinge, die Sie Inkassounternehmen nicht mitteilen sollten:
- Zusätzliche Telefonnummern (außer denen, die sie bereits haben)
- E-Mail-Adressen
- Postanschrift (es sei denn, Sie beabsichtigen, eine Zahlungsvereinbarung zu treffen)
- Arbeitgeber oder frühere Arbeitgeber
- Familieninformationen (z.B.. Arbeitgeber oder Telefonnummer des Ehepartners)
- Bankkontoinformationen
- Kreditkartennummer
- Sozialversicherungsnummer
Geben Sie niemals zu, dass die Schulden Ihnen gehören
Selbst wenn die Schulden Ihnen gehören, geben Sie das gegenüber dem Inkassounternehmen nicht zu.
Es gibt keinen Grund, dies zu tun, und es könnte Sie später in Schwierigkeiten bringen, wenn Sie versuchen, die Schulden in Ihrer Kreditauskunft als unrichtig zu beanstanden.
In vielen Fällen haben alte Schulden betrügerische Zinskosten, die Sie nicht bezahlen müssen, aber Inkassobüros werden trotzdem versuchen, sie einzutreiben.
Auch hier ist es am besten, dem Inkassobüro zu sagen, dass es Ihnen die Informationen schriftlich zusenden soll, und dann aufzulegen. Sie haben das Recht, dies zu tun, und wir werden in einer Minute darüber sprechen.
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Geben Sie niemals Bankkontodaten an
Ein Inkassobüro wird versuchen, Sie zu einer Zahlung zu überreden, selbst zu einer kleinen Zahlung, während Sie am Telefon sind.
Der Inkassobeauftragte wird Ihre Bankverbindung oder Kreditkartennummer benötigen, um die Transaktion durchzuführen.
Für den Verbraucher scheint dies eine einfache und schnelle Möglichkeit zu sein, das Gespräch zu beenden und das Telefon zu verlassen.
Aber diese Transaktion verursacht einige große Probleme:
- Sie verlieren ein Druckmittel: Ihre Zahlung ist Ihr Druckmittel für spätere Verhandlungen mit Inkassounternehmen. Zahlen Sie also nicht zu früh und verschenken Sie damit Ihre beste Verhandlungsposition. Heben Sie es für später auf, wenn Sie eine Gegenleistung erhalten können, z. B. wenn Sie den Gläubiger bitten, im Gegenzug für eine Zahlung negative Einträge aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.
- Sie geben Kontodaten weiter: Der Vermittler sagt vielleicht, dass er Ihre Bankkonto- oder Kreditkartennummer nicht speichern wird. Sie können jedoch nicht wissen, ob dies der Wahrheit entspricht. Inkassobüros haben auch schon mehr verlangt, als Sie zu zahlen bereit waren.
- Sie setzen die Verjährungsfrist zurück: Wenn Sie eine Zahlung leisten, setzen Sie die Verjährungsfrist für die Schulden zurück. Dadurch hat der Gläubiger mehr Zeit, Sie später für Verluste zu verklagen.
Wenn Sie die Schulden begleichen oder einen Zahlungsplan vereinbaren wollen, ist das in Ordnung, vor allem, wenn die Zahlung Teil Ihres umfassenderen Schuldenmanagementplans ist. Aber lassen Sie sich vorher eine schriftliche Vereinbarung geben.
Beim Umgang mit Inkassobüros stehen Ihre Grundbedürfnisse an erster Stelle
Als allgemeine Regel gilt, dass Sie niemals an ein Inkassounternehmen zahlen sollten, wenn dadurch Ihre Zahlungsfähigkeit gefährdet ist.
Mit anderen Worten, zahlen Sie kein Inkassounternehmen, wenn Sie das Geld für Lebensmittel oder die Miete brauchen.
Genauer gesagt, stellen Sie immer sicher, dass Ihre Miete/Hypothek, Lebensmittel, Versorgungsleistungen und andere notwendige Dinge bezahlt sind, bevor Sie überhaupt in Betracht ziehen, eine alte Schuld zu begleichen.
Es ist einfach nicht so wichtig, unabhängig davon, was ein Schuldeneintreiber Sie glauben machen könnte.