Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan
This BLOG On Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Mortgage Loan Was UPDATED On April 8th, 2019
Home Loans And Debt To Income Ratio Limit:
Every mortgage loan program has a Debt To Income Ratio Limit (DTI). Debt To Income Ratios wordt berekend door het nemen van de som van alle minimale maandelijkse schuld betalingen die op het krediet verslag en delen door de maandelijkse bruto inkomen van de kredietnemer.
Er zijn twee soorten van schuld aan inkomen ratio’s:
- Front End Debt To Income Ratio: Deze verhouding is het nemen van de voorgestelde huisvesting betaling (PITI) en het delen door maandelijkse bruto inkomen van de lener
- Back End Debt To Income Ratio: De Back End Debt To Income Ratio is de som van de voorgestelde huisvesting betaling PLUS alle andere maandelijkse schuld betalingen en te delen door het bruto inkomen van de lener
Debt To Income Ratio Limit On Conventional Loans
Fannie Mae heeft schuld aan inkomen ratio limiet gemaximeerd op 45% op conventionele leningen aan een goed te keuren / in aanmerking te komen per Automated Underwriting System te krijgen. Freddie Mac kan gaan tot 50% DTI op conventionele leningen. Er is geen front-end schuld naar inkomen ratio eisen. Front End DTI eisen op conventionele leningen is aan de individuele geldschieter als onderdeel van hun geldschieter overlays.
- Wat dit betekent is dat de totale maandelijkse betalingen gedeeld door het totale maandelijkse bruto inkomen niet meer dan 50% kan bedragen bij Fannie Mae en Freddie Mac
- Als het bruto maandinkomen $ 10.000 bedraagt, kunnen de totale maandelijkse betalingen niet meer dan $ 4.500 bedragen, waarin de voorgestelde woonuitgaven zijn begrepen (hoofdsom, rente, belastingen, verzekeringen, vereniging van huiseigenaren)
- Howeverever, Freddie Mac zal de 45% schuld/inkomensverhouding uitbreiden tot 49. Bij Freddie Mac
- Hoewel, Freddie Mac zal de 45% schuld/inkomensverhouding uitbreiden tot 49.9% met Freddie Mac
Voor degenen met een hoge schuld aan inkomen ratio die conventionele lening schuld aan inkomen ratio limieten overschrijden, kunnen FHA leningen een optie zijn.
- FHA leningen hebben een meer toegeeflijke schuld aan inkomen ratio eisen dan elke andere hypothecaire lening programma
- FHA staat back-end schuld aan inkomen ratio limiet te worden afgetopt op 46,9% front-end DTI en 56.9% back-end DTI om een goed te keuren / in aanmerking te komen per Automated Underwriting System
FHA Loan Debt To Income Ratio Limit
FHA Debt To Income Ratio Limit is afhankelijk van de kredietnemer credit scores:
- FHA’s maximale schuld aan inkomen ratio is zo hoog als 56.9% back-end en 46,9% DTI front-end om een approve/eligible
- However, als leners credit scores lager zijn dan 620 FICO, FHA lening schuld tot inkomen ratio beperkt tot 43% om een approve/eligible per AUS
- The Gustan Cho Team heeft geen geldschieter overlays dus zolang front-end DTI is 46.9% DTI en back-end DTI is 56,9% met credit scores meer dan 620 FICO.
- Voor degenen wier schuld tot inkomen ratio hoger is dan 56,9%, FHA staat niet-bewonende co-kredietnemers toe
- HUD, de moedermaatschappij van FHA, staat toe dat onbeperkt niet-bewonende co-kredietnemers worden toegevoegd op een FHA-lening
- Het toevoegen van niet-bewonende co-kredietnemers is een van de vele voordelen van kredietnemers die de 56 overschrijden.9% schuld naar inkomen ratio
VA Loans Debt To Income Ratio Limit
VA Loans hebben geen maximale schuld naar inkomen ratio limiet. Echter, de meeste kredietverstrekkers plafonds schuld aan inkomen ratio limiet op VA leningen tussen 45% tot 50%.
- This cap is niet een VA richtlijnen op DTI, maar eerder een geldschieter overlay op elke individuele VA Lender
- Ik heb gekregen VA leners goedgekeurd met 580 credit scores en 60% schuld aan inkomsten ratio
- Het hangt allemaal af van de geautomatiseerde Underwriting Systeem
- Het Gustan Cho Team heeft geen geldschieter overlays op VA Leningen en zal gewoon afgaan van AUS Bevindingen
- Als de bevindingen maken een goed te keuren / in aanmerking met 60% DTI met minder dan 600 credit scores en de veteraan lener kan voldoen aan de voorwaarden van de geautomatiseerde goedkeuring, kunnen we doorgaan met de VA Loan proces en close
Jumbo Leningen Debt To Income Ratio Limit
With jumbo leningen, die hypotheekleningen die meer dan $484.350, is de maximale schuld aan inkomen ratio normaal vastgesteld op 43%.
- De meeste verstrekkers van jumbo-leningen hebben een schuld/inkomensratio van 43% en uitzonderingen worden in de meeste gevallen niet gemaakt
Conventionele lening naar FHA-lening
In sommige gevallen schakelen leners van conventionele leningen over naar FHA-hypotheekleningen omdat hun schuld/inkomensratio hoog is.
- Een groot nadeel van FHA-leningen ten opzichte van conventionele leningen is dat de hypotheekverzekeringspremie verplicht is voor de duur van de lening.
- Door nieuwe FHA-regelgeving, van kracht op 3 juni 2013, is FHA-hypotheekverzekering verplicht, ongeacht wat de loan to value is op het object
- Voordat de nieuwe FHA-regel van kracht werd, was de FHA-hypotheekverzekeringspremie alleen vereist voor minimaal 5 jaar en werd deze automatisch geannuleerd zodra de loan to value van het huis 78% bereikte
- Nu, is de FHA-hypotheekverzekeringspremie vereist zolang u de FHA-lening hebt
- De enige manier om van de FHA-hypotheekverzekeringspremie af te komen, is door de lening af te lossen of te herfinancieren naar een conventionele hypotheeklening met een leningwaarde van 80%
Hoe uitgestelde studieleningen en IBR-betalingen de DTI beïnvloeden
Uitgestelde studieleningen en betalingen van studieleningen op IBR zijn niet langer vrijgesteld bij FHA-leningen.
- De meeste kredietverstrekkers zullen 1.0% van de student lening saldo en gebruik het als een maandelijkse schuld betaling
- Dit zal vaak diskwalificeren veel huizenkopers
- Deferred Student Loans die zijn uitgesteld voor 12 of meer maanden zijn vrijgesteld van DTI berekeningen alleen met VA Leningen
- Echter, er is een oplossing
Contact opnemen met de Student Loan Provider to Get Lower Monthly Student Loan Payments
Leners met een hoge studielening saldo dat is uitgesteld kan contact opnemen met de studielening provider en vraag het volgende:
- Vertel de verstrekker van de studentenlening dat zij een hypotheek aanvragen
- Vraag een volledig afgeschreven maandelijkse betaling over een verlengd betalingsplan dat normaal 25 jaar is
- Het wordt normaal gesproken 0.50% van het bedrag van de studielening
- Leners hoeven de voorwaarden van de studielening niet te wijzigen en kunnen de voorwaarden van de studielening gewoon uitgesteld of op een IBR betalingsplan houden
- Alles wat nodig is, is een hypothetische schriftelijke verklaring wat als de uitgestelde studielening uitgesteld zou zijn
- Er moet een schriftelijke verklaring zijn van de verstrekker van de studielening
- Als de verstrekker van de studielening het moeilijk maakt, neem dan contact met ons op en wij kunnen een conference call doen met de verstrekker van de studentenlening en vragen om een supervisor
Conventional Loans staat wel IBR student lening betalingen toe.
Home kopers die een hogere schuld aan inkomen ratio en moeten zich kwalificeren voor een hypotheek met een geldschieter zonder geldschieter overlays, neem dan contact met ons op 1-262-716-8151 of tekst ons voor een snellere reactie. Of email ons op [email protected]. Wij zijn beschikbaar 7 dagen per week, ’s avonds, weekends, en holidays.
Related> Schuld Naar Inkomen Ratio
Related> Co-Signing Om Hoge Schuld Naar Inkomen Ratio
Related> Hypotheek Met Hoge Schuld Naar Inkomen Ratio