Edward Jones IRA Review

Edward Jones IRA Review

Laten we beginnen met het voor de hand liggende: Als je niet het gevoel dat je een financieel adviseur nodig hebt, is er absoluut geen reden om een account bij Edward Jones hebben. U kunt elders gaan en minder dure fondsen, minder dure aandelentransacties en lagere accountkosten vinden.

Als u echter een financieel adviseur nodig hebt, moet Ed Jones dan een van de plaatsen zijn om te overwegen?

Laten we eens kijken.

Voordelen van Edward Jones

Het belangrijkste verkoopargument van Edward Jones is hun brede netwerk van lokale kantoren. In de meeste delen van de VS zal er een Jones-kantoor zijn niet te ver van waar u woont. Als face-to-face interactie met uw makelaarskantoor belangrijk voor u is, is Jones moeilijk te verslaan in termen van gemak.

Het tweede primaire voordeel van Edward Jones is dat u geen moeite zult hebben om de aanbevelingen van uw adviseur te begrijpen. De beleggingsfilosofie van Jones is rechttoe rechtaan. Zij stellen voor dat u een portefeuille koopt en aanhoudt die bestaat uit:

1. blue chip-aandelen,
2. obligaties, en
3. actief beheerde beleggingsfondsen (d.w.z.,

Edward Jones Provisies en kosten

Volgens een telefoontje naar de klantendienst van Edward Jones zijn hun provisies per aandelentransactie gebaseerd op de omvang van de transactie en als volgt verdeeld:

• 2.5% voor transacties minder dan $ 6.000
• 2% + $ 30 voor transacties tussen $ 6.000 en $ 10.000
• 1,5% + $ 80 voor transacties tussen $ 10.000 en $ 25.000
• 1% + $ 205 voor transacties tussen $ 25.000 en $ 100.000

Dat is waarschijnlijk honderden dollars meer per transactie dan u zou betalen met een typische discount brokerage firma. Tussen dat en hun $ 40 jaarlijkse IRA-vergoeding staat Edward Jones niet bepaald op de lijst van kosteneffectieve plaatsen om te beleggen.

Edward Jones Belangenconflicten

Het grootste nadeel van een account bij Edward Jones (en de andere “full-service” makelaarskantoren zoals Merrill Lynch en Wachovia) is dat uw financieel adviseur op commissie wordt betaald. Meer specifiek verdienen de financiële adviseurs van Edward Jones geld wanneer u:

• een aandeel koopt of verkoopt,
• een obligatie koopt, of
• een beleggingsfonds koopt dat een verkoopbelasting in rekening brengt.

Dit betalingssysteem leidt ertoe dat klanten van Edward Jones advies krijgen dat op een paar manieren bevooroordeeld is. Een financieel adviseur van Edward Jones zal bijvoorbeeld nooit een beleggingsfonds zonder belasting aanbevelen (zelfs als dat de beste optie voor de klant is), omdat hij / zij geen commissie ontvangt als u een dergelijk fonds koopt.

Een extra belangenconflict wordt gecreëerd door het feit dat Edward Jones “revenue sharing” -betalingen ontvangt van een handvol fondsbedrijven.

Met andere woorden, bepaalde fondsbedrijven betalen Edward Jones om een voorkeursbehandeling te krijgen. Dus als u een klant van Jones bent, kunt u verwachten dat de aanbevelingen van uw adviseur bijna uitsluitend uit de volgende fondsfamilies bestaan:

• American Funds
• Franklin Templeton
• Hartford Investments
• Invesco
• Lord Abbett
• MFS Investment Management
• Oppenheimer Funds

Geen Online Trading

Hoewel het makkelijk is om uw holdings en rekeningsaldo’s te checken op Edward Jones’ website, ze eigenlijk niet bieden geen online trading mogelijkheid dan ook. Als u transacties wilt uitvoeren, moet u uw makelaar bellen.

Het officiële standpunt van Jones is dat het ontbreken van online handel is bedoeld om overhaaste beleggingsbeslissingen te voorkomen. Tot op zekere hoogte, dat is logisch. Persoonlijk vind ik het echter frustrerend. Ik wil met mijn geld kunnen doen wat ik wil zonder het met iemand te hoeven bespreken.

Samenvatting

Pros:

• Lokale kantoren,
• Persoonlijke klantenservice,
• Eenvoudig te begrijpen beleggingsfilosofie.

Cons:

• Significante belangenconflicten tussen u en uw adviseur,
• Hoge kosten.

In de meeste gevallen, als u denkt dat u een financieel adviseur nodig heeft, zou ik voorstellen om met een adviseur te gaan die een eenvoudig uur- of jaartarief rekent in plaats van met een adviseur die via provisie wordt betaald. Door een fee-only adviseur te gebruiken, krijgt u onbevooroordeeld advies en verlaagt u waarschijnlijk de totale kosten van uw beleggingsportefeuille.

Als u Edward Jones met andere makelaarskantoren wilt vergelijken, vindt u hier een vergelijking van IRA’s bij verschillende discount makelaarskantoren.