Goodwillbrieven: Een briefje kan een kredietvlek doen wegvegen
Essential reads, delivered weekly
Schrijf je in om elke week het belangrijkste nieuws van de week in je inbox te krijgen.
Uw credit card reis is officieel begonnen.
Houd uw inbox in de gaten- we sturen u binnenkort uw eerste bericht.
Als uw kredietgeschiedenis brandschoon is op een misstap na, kunt u deze misschien wegvagen met een brief aan uw crediteur.
Een goodwillbrief is een verzoek aan een bank, geldschieter of andere crediteur om een gemiste betaling of andere fout uit uw kredietrapport te verwijderen – een actie die bekend staat als een goodwillaanpassing. Zoals de naam al aangeeft, is de kredietgever niet verplicht om uw verzoek in te willigen of zelfs maar te overwegen. U bent volledig overgeleverd aan de genade van uw kaartuitgever.
Goodwill brieven zijn waarschijnlijk geen optie als uw kredietdossier rommelig is en u op zoek bent naar een credit score boost. Maar als je een verantwoordelijke lener bent die ooit een betaling heeft gemist als gevolg van een medische of financiële noodsituatie of een eerlijke fout, kan een goodwillbrief slagen en je score snel helpen herstellen van de schade. (Het missen van een betaling kan uw score laten dalen met maar liefst 110 punten onder FICO’s credit scoring model.)
“Deze dingen werken het beste als het echt op een toevalstreffer lijkt,” zei Thomas Nitzsche, een woordvoerder van Money Management International. “Als je een echt vlekkerig kredietverleden hebt waar je een maand hier hebt gemist en je hebt een maand daar gemist, dan zal dat niet veel goeds voorspellen voor je kansen.”
Je kansen op succes hangen ook af van je vermogen om een overtuigende zaak op te bouwen. Een beetje doorzettingsvermogen helpt ook – uw schuldeiser kan traag zijn om te reageren of u helemaal negeren. Er zijn echter succesverhalen die bewijzen dat een goodwillbrief de tijd en moeite waard kan zijn.
Het terugbetalen van uw schuld, het leveren van bewijs zijn grote pluspunten
Brynne Conroy, auteur van de persoonlijke financiën blog Femme Frugality, gebruikte ooit een goodwillbrief om een onbetaalde studieschuld van $ 10.000 van haar kredietrapport verwijderd te krijgen.
“Mijn ouders gingen op dat moment scheiden, en er was wat miscommunicatie over wie de rekeningen van welk semester zou behandelen,” zei Conroy. “Ik was jong en in de veronderstelling dat iemand anders het zou betalen.”
Jaren later, nadat Conroy was getrouwd en van huis was verhuisd, werd ze benaderd door een incassobureau over de rekening. Ze betaalde het binnen zes maanden na het incassogesprek terug, maar de negatieve post bleef op haar kredietrapport staan.
Nadat ze online over goodwillbrieven had geleerd, besloot Conroy er een aan haar voormalige school voor te leggen.
“Ik legde hen uit wat er was gebeurd – dat ik jong was en het proces niet helemaal begreep, en dat zodra ik me bewust was van de schuld, ik het in een vrij snel tempo heb afbetaald,” zei ze. “Ik vertelde hen dat dit van invloed zal zijn op mijn vermogen om mijn eigen gezin te stichten.”
Conroy voegde ook documentatie bij, zowel van het college als van het incassobureau, als bewijs dat ze de schuld had terugbetaald. Binnen een paar maanden ontving ze een antwoord van de school waarin haar werd meegedeeld dat de incassopost uit haar kredietrapport zou worden verwijderd.
“Ik had geluk in het feit dat iemand in het kantoor voor financiële hulp medelijden met me had en besloot om die post te verwijderen,” zei Conroy.
Wanneer is het een goed idee om een goodwillbrief te schrijven?
Goodwillbrieven kunnen u helpen een atypische kredietfout schoongeveegd te krijgen. Hier zijn enkele speciale gevallen waarin uw schuldeiser u een pauze zou kunnen geven.
U miste een betaling vanwege een noodsituatie
In tijden van nood kunnen uw dagelijkse verantwoordelijkheden tijdelijk buiten beschouwing blijven. Als u gewond raakt bij een verkeersongeluk of uw huis beschadigd raakt bij een overstroming of brand, is de kans groot dat het betalen van uw creditcardrekening geen topprioriteit is. En een plotselinge uitgave zoals een medische rekening of een dringende autoreparatie kan u zonder geld laten zitten om uw volgende betaling te doen.
Uw betaling is niet doorgekomen
Online betalingen verlopen meestal soepel en veilig – vooral bij grote banken en uitgevers – maar storingen komen af en toe voor. Misschien lagen de servers van de bank plat op het moment dat u de betaling deed en is deze, zonder dat u het wist, nooit overgemaakt.
Misschien was er een kortstondige hapering in uw eigen internetverbinding die de betaling blokkeerde, en heeft u dit niet gemerkt. Hoe dan ook, het is u vergeven dat u door de technologie in de steek bent gelaten.
U bent verhuisd, en uw rekening is naar uw oude adres gegaan
Verhuizen kan uw leven tijdelijk op zijn kop zetten, en er kunnen dingen door de mazen van het net vallen. Misschien was u niet in staat om al uw post onmiddellijk door te sturen naar uw nieuwe adres, of een creditcardrekening vond zijn weg naar uw oude brievenbus.
5 tips voor het schrijven en indienen van een goodwillbrief
Hieronder volgen een paar tips die u kunnen helpen uw kansen op het krijgen van een goodwillaanpassing te vergroten. U kunt ook verschillende goodwillbriefsjablonen online vinden en hieronder een voorbeeld bekijken.
Beleefd zijn
Gebruik nooit een negatieve toon bij het schrijven van een goodwillbrief. Vergeet niet – de uitgevende instelling of geldschieter is niet verplicht om een misstap uit uw kredietrapport te wissen, ongeacht de omstandigheden die ertoe hebben geleid.
Schrijf geen roman
Wanneer u uitlegt waarom u een betaling hebt gemist, vermeld dan alle relevante feiten. Als uw huis bijvoorbeeld beschadigd was tijdens een overstroming, leg dan uit waarom u niet in staat was om een manier te vinden om uw betaling te doen (d.w.z. er was een massale stroomstoring en dus geen manier om toegang te krijgen tot uw online account, of u had het te druk met het evacueren van uw huis om uw factuur te betalen).
Hoewel, te veel details opnemen of uw situatie te veel uitleggen kan contraproductief zijn. Mike Sullivan, een adviseur op het gebied van persoonlijke financiën in Phoenix, raadt aan om direct en beknopt te zijn.
“Ik denk niet dat een medewerker van de klantenservice urenlang een lang verhaal wil lezen, dus ik zou ter zake komen,” zei Sullivan.
Inclusive ondersteunend bewijs
Conroy’s geval illustreert het belang van het leveren van bewijs om uw zaak te ondersteunen. Het kan zo simpel zijn als een briefje van een incassobureau dat uw schuld volledig is betaald. Of als u niet hebt betaald omdat u ernstig gewond bent geraakt bij een auto-ongeluk, kunt u kopieën van het politierapport en uw ziekenhuisrekening verstrekken.
“Alles wat uw claim kan ondersteunen en enig bewijs kan geven dat het buiten uw macht lag, gaat u zeker helpen,” zei Nitzsche.
Zorg ervoor dat het bij de juiste persoon terechtkomt
Sullivan raadt aan uw goodwillbrief naar een medewerker van de klantenservice van uw bank te sturen, in plaats van naar de facturerings- of financiële afdelingen. Je zou zelfs een kopie van je brief kunnen afleveren bij de manager van het lokale filiaal van je bank.
“Wanneer je de brief verstuurt, is het belangrijk dat deze wordt gelezen door iemand die er iets aan kan doen,” zei Sullivan.
Follow up
De kans is groot dat je goodwillbrief niet onmiddellijk een reactie zal krijgen. Als u na ongeveer 30 dagen niets hoort, volg dan op met een telefoontje of een e-mail.
“Ik denk dat is vereist in de meeste gevallen, tenzij uw situatie is zo eenvoudig dat ze gaan om op te treden,” zei Sullivan. “Er is een goede kans dat het op een stapel gaat zitten, dus follow-up is belangrijk.”
Het kan geen kwaad om het te proberen
Een enkele gemiste betaling kan een anders schone kredietrapportage bezoedelen en uw credit score ernstig schaden. Als u een kredietvlek hebt die niet van karakter is en u zich voorbereidt op het aanvragen van een huislening of een creditcard met hoge beloningen, kan een goodwillbrief de moeite waard zijn.
Als het werkt en uw FICO-score van de hoge 600’s naar het midden van de 700’s springt, zou u uiteindelijk duizenden dollars aan hypotheekrente kunnen besparen of een grote creditcard-aanmeldbonus kunnen verdienen.
Zelfs als u niet in de markt bent voor een nieuw huis of een creditcard, kan een scoreboost van een goodwill-aanpassing een nauwkeuriger beeld schetsen van de verantwoordelijke lener die u werkelijk bent.
Goodwillbrief voorbeeld
Goodwillbriefsjablonen, door Dan Ponjican, is gelicentieerd onder BY-NC.
Zie gerelateerde: Hoe snel kan mijn score herstellen van een betalingsachterstand?
Editorial Disclaimer
De redactionele inhoud op deze pagina is uitsluitend gebaseerd op de objectieve beoordeling van onze schrijvers en wordt niet gedreven door reclamedollars. De inhoud is niet afkomstig van of in opdracht gegeven door de uitgevers van creditcards. Wij kunnen echter wel een vergoeding ontvangen wanneer u op links naar producten van onze partners klikt.