Hoe om te gaan met incassobureaus, zelfs als u niet kunt betalen
Als u bent zoals de meeste mensen, hebt u te maken gehad of hebt u te maken met incassobureaus.
Ik preek al jaren over de gevaren van incassobureaus en krijg talloze e-mails van lezers die in de problemen zijn gekomen door de telefoon op te nemen als een incassobureau belt.
Dus, hoe moet je omgaan met incassobureaus?
Hier zijn enkele specifieke dingen die je in gedachten moet houden als je aan de telefoon belandt met een incassobureau.
Hoe om te gaan met incassobureaus in 5 stappen
Onthoud, incassobureaus, geven maar om één ding – het krijgen van u om hen te betalen, zodat ze een commissiecheque kunnen verdienen.
Niettemin is het mijn ervaring dat wanneer u uzelf de juiste hulpmiddelen verschaft, het omgaan met incassobureaus heel gemakkelijk kan zijn.
Hier zijn 5 manieren om met incassobureaus om te gaan, zelfs wanneer u niet kunt betalen:
Vertel hen dat u uw rechten kent onder de federale wet
Ontgeacht wat een incassobureau u zou kunnen vertellen, u hebt veel rechten als het gaat om hoe schuld kan worden geïnd.
In feite zal alleen al het vermelden dat u uw rechten begrijpt, vaak incassobureaus in hun sporen stoppen.
Uw rechten komen uit de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Deze wet bevat de regels die incassobureaus moeten volgen wanneer zij proberen een schuld bij u te innen.
Ongelukkigerwijs, omdat zo veel mensen zich niet bewust zijn van hun rechten, negeren incassobureaus deze regels vaak. Ze zullen u zeker niet informeren over uw rechten.
Daarom bent u in een goede positie wanneer u de incassant vertelt dat u zich bewust bent van de FDCPA en dat elke overtreding zal worden gedocumenteerd en doorgestuurd naar de Federal Trade Commission (FTC), evenals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en het kantoor van de procureur-generaal van uw staat.
Als dit overweldigend klinkt, wilt u misschien contact opnemen met een kredietexpert.
Het team van lexingtonlaw.com is zeer professioneel en ze doen dit de hele tijd.
Het kost wat geld, maar is minder duur dan je zou denken
gezien het feit dat je je eigen advocaat krijgt om namens jou te vechten.
Talk to Lexington Law
Don’t Allow them To Provoke You
De incasso-inspanningen van een bureau hoeven vaak niet de wet te overtreden.
Agenten kunnen gewoon dreigementen impliceren, en dat is vaak genoeg om tot betaling aan te zetten, zoals dreigen om uw werkgever te bellen en loonbeslagregelingen op te zetten.
Maar, als u uw rechten volgens de federale wet kent, moet een legitieme incassant u eerst met succes voor de civiele rechter dagen om uw loon te kunnen garneren.
Ze doen dit door met je emoties te spelen en je bestaande angsten en stigma’s over incassorekeningen aan te boren.
Het meest voorkomend is dat een incassant zal proberen je schuldig te laten voelen, door te impliceren dat je steelt of niet je deel doet als verantwoordelijke burger door niet in staat te zijn om je medische rekeningen of creditcardschuld te betalen.
Val niet voor deze onzin. Het is allemaal een act.
Wanneer dit niet werkt, kan een agent van strategie veranderen en proberen je zo boos te maken dat je liever gewoon betaalt dan door te gaan met het omgaan met het agentschap.
Dus, blijf gewoon kalm en koel. U kunt professioneel zijn, zelfs als de agent aan de telefoon een scam lijkt te runnen.
Vraag schuldvalidatie
Of u nu een incassobericht ontvangt via een brief of een telefoontje, u moet ervoor zorgen dat de schuld en het volledige bedrag ervan correct zijn.
Er zijn verschillende dingen die u moet bekijken voordat u akkoord gaat met een betaling.
Voordat u iets anders doet, moet u de verzamelaar een schuldvalidatiebrief sturen.
Deze brief is toegestaan door de Fair Debt Collection Practices Act. In de brief vraagt u de verzamelaar te bewijzen dat u het geld verschuldigd bent.
U moet de brief binnen 30 dagen na uw eerste contact met de verzamelaar verzenden.
Als de schuldeiser niet kan bewijzen dat u het geld verschuldigd bent door nauwkeurige informatie te verstrekken, inclusief rekeningnummers, hebt u een sterke zaak om het van uw kredietrapport te krijgen.
Uw credit score kan aanzienlijk verbeteren.
Een ander ding om naar te kijken: buitensporige late vergoedingen of extra rente toegevoegd aan het oorspronkelijke schuldbedrag van de oorspronkelijke geldschieter of creditcardverstrekker.
Bedenk dat u in de meeste gevallen kunt onderhandelen om deze kosten aanzienlijk te verlagen of zelfs te elimineren.
Probeer te onderhandelen over oudere schulden
De volgende keer dat een verzamelaar contact met u opneemt met betrekking tot een 10-jaar oude schuld, wees dan niet bang om hen een schuldregeling van centen op de dollar aan te bieden.
Veel incassobureaus kopen oude schulden van verschillende bedrijven nadat het bedrijf de schuld heeft afgeschreven.
Daarom, zelfs als het schikkingsbedrag klein lijkt, houd in gedachten dat zolang het incassobureau een rendement op hun investering maakt, ze blij zullen zijn.
Dit vereist normaal gesproken een forfaitair bedrag, maar een bureau kan instemmen met een betalingsplan.
Als de schuld nog steeds op uw rapport staat, kunt u de schuldeiser vragen het negatieve item van uw kredietrapport te verwijderen in ruil voor uw betaling.
Alle overeenkomsten moeten schriftelijk worden gemaakt
Debt collectors zijn berucht voor het maken van valse beloften, verzaken aan overeenkomsten, en zelfs het leeghalen van bankrekeningen van mensen, die uw persoonlijke financiën kunnen ruïneren
Al deze dingen gebeuren wanneer u te maken met incassobureaus via de telefoon.
Bescherm uzelf door nooit afspraken te maken met incassobureaus over de telefoon.
Zeg ze gewoon dat ze u alles schriftelijk moeten sturen en hang dan op.
U kunt ook e-mail gebruiken, zolang het maar niet een of andere mondelinge overeenkomst is die niet in de rechtbank kan worden bewezen.
Zonder schriftelijke overeenkomsten kunt u niet bewijzen dat u ooit een overeenkomst had, om mee te beginnen.
3 dingen die je NOOIT tegen een incassant moet zeggen
In uw proces van omgaan met incassanten, is het ook erg belangrijk om een notitie bij te houden van wat u niet met hen moet delen.
Hier zijn 3 dingen die u nooit aan een incassant moet onthullen:
Geef hen nooit uw persoonlijke informatie
Een telefoontje van een incassobureau zal een reeks vragen bevatten.
De agent zal om persoonlijke informatie vragen om uw identiteit en uw eigendom van de schuld te bevestigen.
U hoeft deze vragen niet te beantwoorden. In plaats daarvan, vraag de agent om alleen schriftelijk met u te communiceren.
Hier zijn nog een paar persoonlijke dingen die u niet aan incassobureaus moet verstrekken:
- Aanvullende telefoonnummers (anders dan wat ze al hebben)
- Emailadressen
- Mailingadres (tenzij u van plan bent om tot een betalingsovereenkomst te komen)
- Werkgever of vroegere werkgevers
- Familie-informatie (bijv. Werkgever van echtgenoot of telefoonnummer)
- Bankrekeninginformatie
- Creditkaartnummer
- Socialezekerheidsnummer
Nooit toegeven dat de schuld van u is
Zelfs als de schuld van u is, geef dat niet toe aan de incassant.
Er is geen reden om dit te doen, en het kan u later in de problemen brengen als u probeert de schuld op uw kredietrapport als onjuist te betwisten.
Vele malen hebben oude schulden frauduleuze rentekosten die u niet verplicht bent te betalen, maar incassobureaus zullen toch proberen te innen.
Opnieuw, het is het beste om de incassomedewerker te vertellen om u de informatie schriftelijk te sturen en dan op te hangen. U hebt het recht om dit te doen, en we zullen het daar zo meteen over hebben.
Get a Free Copy of Your Credit Report
Never Provide Bank Account Information
Een incassant zal proberen u te overtuigen om een betaling te doen, zelfs een kleine betaling, terwijl u aan de telefoon bent.
De agent heeft uw bankrekening- of creditcardnummer nodig om de transactie uit te voeren.
Voor de consument lijkt het een gemakkelijke en snelle manier om het gesprek te beëindigen en van de telefoon af te komen.
Maar deze transactie veroorzaakt een paar grote problemen:
- U verliest hefboomwerking: Uw betaling is uw hefboomwerking voor het omgaan met incassobureaus later. Dus niet een betaling te vroeg en weggeven van uw beste onderhandelingspositie. Bewaar het voor later wanneer u er iets voor terug kunt krijgen, zoals de schuldeiser vragen om negatieve items uit uw kredietrapport te verwijderen in ruil voor een betaling.
- U deelt accountgegevens: De agent kan zeggen dat hij of zij uw bankrekening- of creditcardnummer niet zal opslaan. Maar je hebt geen manier om te weten of dit waar is. Incassobureaus hebben ook meer in rekening gebracht dan u bent overeengekomen te betalen.
- U stelt de verjaringstermijn opnieuw in: Door het doen van een betaling reset u de verjaring van de schuld. Dit geeft de schuldeiser meer tijd om u later aan te klagen voor verliezen.
Als u de schuld wilt afbetalen of een betalingsplan wilt aangaan, is dat OK, vooral als de betaling deel uitmaakt van uw bredere schuldbeheerplan. Maar zorg eerst voor een schriftelijke overeenkomst.
When Dealing with Debt Collectors, Your Basic Needs Come First
Als algemene regel geldt dat u nooit een incassant moet betalen als dit uw vermogen om te betalen voor benodigdheden in gevaar brengt.
Met andere woorden, betaal geen incassant als u dat geld nodig hebt voor boodschappen of de huur.
Meer in het bijzonder, zorg er altijd voor dat uw huur/hypotheek, boodschappen, nutsvoorzieningen en andere benodigdheden zijn betaald voordat u zelfs maar overweegt een oude schuld af te betalen.
Het is gewoon niet zo belangrijk, ongeacht wat een schuldenverzamelaar u zou kunnen laten geloven.