5 passi per pagare te stesso per primo e far crescere la tua ricchezza
“Non ho abbastanza soldi per risparmiare un po’ ogni mese.”
Se avessi un dollaro per ogni volta che qualcuno si lamenta di come lui o lei non possa risparmiare, allora non avrei mai bisogno di risparmiare soldi dalla mia busta paga.
Purtroppo, questa lamentela fin troppo comune significa che chi si lamenta ha trascurato il pezzo più importante del consiglio di finanza personale: pagare prima se stessi.
Il risparmio non dovrebbe essere un ripensamento dopo che le bollette sono state pagate, la spesa è nel frigo e l’affitto è coperto.
Invece, il risparmio dovrebbe venire prima. E sì, questo è effettivamente possibile. Tweet this
Step #1: Esegui i numeri
Per pagare te stesso per primo, devi fare il compito spesso temuto del bilancio. Tweet this
Questo non significa che devi avere fogli di calcolo dettagliati e note annotate di ogni acquisto che fai – ma aiuta.
Invece, scrivi tutte le tue spese principali in un mese: affitto, cibo, bolletta del cellulare, utenze, costi di trasporto, pagamenti di prestiti ecc.
Getta un buffer del 10% per essere sicuro. Poi sottrai questo numero dal tuo reddito mensile.
Per esempio: Leslie guadagna $2.500 al mese (dopo le tasse e il suo contributo 401(k)).
Le bollette e le spese di vita di Leslie le costano $1.550 al mese. Aggiunge un extra di 250 dollari alle sue spese, per sicurezza. Leslie sottrae le sue spese e bollette dal suo reddito mensile: $2.500 – $1.800 = $700.
Step #2: Impostare un importo da risparmiare ogni mese
Continuando a usare Leslie come esempio, le rimangono $700 dopo aver pagato tutte le sue bollette e i costi di trasporto e aver comprato generi alimentari.
Leslie decide di darsi $100 a settimana da spendere per lo shopping, l’intrattenimento o le cose che potrebbe aver bisogno di comprare. Questo le lascia 300 dollari al mese di “margine di manovra”
Invece di lasciare questi soldi sul suo conto corrente, Leslie fa un piano per spostare automaticamente 300 dollari al mese nei risparmi non appena viene pagata.
Leslie viene pagata due volte al mese, quindi dovrà versare 150 dollari di ogni stipendio in un conto di risparmio.
Passo #3: Aprire un conto di risparmio con un tasso di interesse decente
I conti correnti non sono il posto adatto per risparmiare. Perché? Perché i tassi di interesse sulla maggior parte dei conti correnti ti faranno guadagnare un penny all’anno.
Anche i conti di risparmio di molte banche tradizionali sono piuttosto scadenti. Invece di accontentarti di un tasso di interesse dello 0,01%, assicurati di cercare i conti di risparmio con i più alti tassi di interesse.
Banche solo su Internet come Ally, Barclays, GE Capital Bank e Synchrony Bank Optimizer+ offrono tassi dello 0,90% e più alti.
Questo potrebbe sembrare insignificante, ma su 4.000 dollari di risparmi, è la differenza tra 40 centesimi di interesse e 38 dollari all’anno.
Step #4: Automatizzare i risparmi
Se non puoi fidarti a pagare te stesso per primo, allora è meglio automatizzare i risparmi. Tweet this
In questo modo, i soldi che arrivano sul tuo conto saranno solo quelli per pagare le bollette e spendere. Non dovrai preoccuparti della tentazione di spendere i soldi che dovresti risparmiare.
Gli assegni pagati tramite deposito diretto possono essere facilmente divisi per inviare una percentuale in un conto di risparmio.
Parlate con il vostro datore di lavoro per differire un importo fisso da ogni stipendio in un conto di risparmio.
Oppure potete automatizzare la transazione dalla vostra banca. Assicurati solo di non finire accidentalmente in una situazione di scoperto perché si automatizza per salvare soldi che non sono ancora sul tuo conto.
Step #5: Regola quanto risparmi
Non tutti possono essere come Leslie e risparmiare 300 dollari ogni mese. Infatti, potresti fare i tuoi conti e renderti conto che puoi permetterti di risparmiare solo 2 dollari da ogni stipendio.
Non scoraggiarti.
La parte importante del pagare te stesso per primo è passare all’azione. Tweet this
È molto più facile costruire l’abitudine di risparmiare presto invece di prendere l’abitudine di spendere tutti i tuoi soldi e cercare di ricalibrare più tardi nella vita.
Se tutto quello che puoi permetterti per il primo anno sono 2 dollari al mese, allora risparmia ancora diligentemente quei 2 dollari al mese.
Molti conti di risparmio online non hanno un requisito minimo per la creazione di un conto, quindi è possibile risparmiare 2 dollari al mese senza penali per fondi non sufficienti.
Come il tuo reddito aumenta (o il debito diminuisce), poi aggiusta quanto rinvii nei risparmi.
Puntate a risparmiare almeno il 15%.
In definitiva, tutti dovrebbero puntare a risparmiare circa il 15% del loro stipendio dopo i contributi a un fondo pensione.
Questo denaro può essere usato per costruire sia un fondo di emergenza che per risparmiare per grandi acquisti in futuro.
Il viaggio per diventare un risparmiatore può essere difficile all’inizio, ma l’esperienza di una spesa inaspettata senza alcun risparmio sarà ancora più dolorosa.